Uldis Tēraudkalns، مدیر عامل Nexpay
از زمانی که موسسات پول الکترونیکی (EMI) برای اولین بار در دهه 2000 ظاهر شدند، راه درازی را پیموده ایم. 20 سال پیش، این نگرانی وجود داشت که این روند پول الکترونیکی بانکداری را به کجا می برد. اما گذشت زمان ثابت کرد که شک کنندگان اشتباه می کنند. با توجه به الف
گزارش KPMG، in Europe (not counting the UK) between 2017 and 2021, 852 firms were granted authorisation as EMIs as well as Payment Institutions (PIs) or Account Information Service Providers (AISPs). That has made it a busy marketplace and indicates that
EMIs are now well and truly part of the banking mainstream.
Long-term trends in banking are working to the advantage of EMIs and are likely to strengthen their appeal to businesses and consumers over the next decade. Regardless of how robust the current EMI position and advantages may be, it’s essential for us in
this market to discern emerging trends to seize opportunities.
8 روند قدرتمند که به نفع EMI ها هستند
به نظر می رسد که محیط گسترده تر جذابیت EMI ها را در طول سال ها تا پایان دهه و پس از آن افزایش دهد. چندین پویایی قدرتمند و بلندمدت در حال کار هستند که به نقاط قوت آنها عمل می کنند و احتمالاً ارزش پیشنهادی خود را برای کاربران افزایش می دهند:
-
جستجوی ارزش
Cost of living increases and an economic turndown have combined to exert pressure on consumers and businesses alike. Both are seeking value across all aspects of their activities, including banking services. Banks’ costs are escalating as regulatory requirements
increase. Anti-money laundering (AML), know your customer (KYC) and counter-terrorism financing (CTF) precautions impose costs that have to be passed on to customers. Many conventional banks are still failing to address the value equation, leaving them vulnerable
to competition from lower-cost players, including EMIs, leveraging the cost advantages of digital technologies.
- دلسردی از بانک ها
A spate of failures in 2023 showed that banks are not inherently safe, and that deposit guarantee schemes have their limits. In search of additional profits to cover regulatory costs and loss-making core services, banks have been putting depositors’ money
at risk in areas where margins and risks are higher, such as derivatives, cryptocurrencies and subprime mortgages, with greater exposure to adverse market fluctuations, credit defaults and fines. There is a growing realisation that business users would be
better off with a stripped-back, low-cost, transactional form of banking, where the institution is licensed and protected by a credible central bank, ensuring the ultimate guarantee of deposits. In Lithuania, for example, where Nexpay is located, the central
bank provides EMI licensing backed by the ECB, which is about as secure as it gets.
مطابق با
گزارش پرداخت های جهانی مک کینزی در سال 2023 | مک کینزی, cash usage declined by nearly 4% globally in 2022 while, over the past five years, the growth of electronic transactions has been nearly triple the overall growth in payments revenue.1 The surge in electronic
transactions signifies a shift in consumer behaviour towards digital payments, which directly benefits EMIs.
One reason for the growth in digital payments is that digital technologies such as eWallets and contactless cards and smartphones are rapidly becoming preferred methods of payments. This trend, accelerated by COVID-19, favours EMIs as they are at the forefront
of providing these digital payment solutions.
Financial inclusion remains a policy priority for central banks and governments. EMIs can contribute here by serving underbanked and unbanked populations with simplified account setup, reduced transaction costs, and easy access through mobile devices. EMIs
that focus on financial inclusion are likely to gain a competitive edge and further strengthen their value proposition.
بانکداری باز، تازه واردان بازار را تشویق می کند تا تجربیات پرداختی نوآورانه و راحت را توسعه دهند. EMI ها با ماهیت انعطاف پذیر و چابک خود، می توانند از این فرصت برای ارائه راه حل های منحصر به فرد و کسب مزیت رقابتی استفاده کنند.
Regulators are growing increasingly serious about addressing issues such as money laundering, fraud and the financing of terrorism. EMIs, with their digital-first approach and absence of manual processes, are well-positioned to address these regulatory hot
spots. As electronic transactions continue to grow, we can expect them to invest more in enhancing their transaction processing capabilities. This is likely to lead to advances in technology and security measures to handle the increased volume and protect
against fraud.
Currently, digital payment capabilities remain relatively fragmented on separate platforms. However, open APIs and technology infrastructure ready for interoperability point towards simpler integration and seamless connections to enable embedded finance
and reconciliation. EMIs product development expertise suits the rapid iteration of new services and the likely outcome is the emergence of a broad suite of payments services integrated in one platform.
پیمایش چالش های آینده
The future for EMIs seems bright, given these trends, but market players should not forget the risks and constraints that are possible. While e-money have undoubtedly made significant strides in the financial industry, there are 3 most important considerations
به ذهن سپردن:
آیین نامه ها are growing increasingly stringent as EMIs expand their operations. It is crucial to remain adaptable and ensure compliance whenever possible. For example, over the past decade, most of Europe’s BaaS providers were established
using third-party software. However, regulators have recently intensified their oversight. Leading companies in the sector, including Modulr and Railsr in the UK and EU, as well as Solarisbank in Germany, have all faced significant business-disrupting restrictions
this year. So, think globally, but stay with your feet on the ground. EMIs looking to expand may encounter different regulatory landscapes and market dynamics. Careful planning and localized strategies are essential for successful international growth.
امنیت سایبری threats are on the rise. EMIs need to invest heavily in robust cybersecurity measures to protect customer data and financial transactions. Data breaches involve unauthorized access to sensitive customer information, phishing
attacks and different kinds of payment frauds with AI and machine-learning, is just a short list of what is making not only EMIs nervous but traditional banks as well. And the ingenuity of scammers will become even greater as technology advances.To mitigate
these threats, EMIs should prioritise cybersecurity by implementing robust security measures, as well as employee training and awareness programs. Staying informed about the evolving threat landscape is crucial to maintaining the trust and security of customers
and the integrity of operations.
اعتماد مصرف کننده is just last but not least on my list. And it will be crucial as EMIs become more mainstream. Any breaches in trust can have long-lasting negative effects on their reputation and user base. Despite having access to cutting-edge
technology and an increased number of lawyers on retainer to handle regulatory matters, there is no replacement for the fundamental human-to-human connections that underpin trust. In an era dominated by advanced technology, the qualities of humanity and integrity
will only grow in significance, particularly in the context of reputation management.
Bottom line to what we’ve come to. EMIs have not only integrated into the financial mainstream but are also poised to play a pivotal role in shaping the future of banking. Their commitment to innovation, customer-centric solutions, ecosystem partnerships,
and financial inclusion positions them as key players in an evolving landscape, redefining the way we interact with money and banking services. While the future appears promising for EMIs, vigilance, adaptability, and a proactive approach to addressing potential
risks and constraints will be crucial for their sustained success in the evolving landscape of banking and finance.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- 1
- 20
- سال 20
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- درباره ما
- تسریع شد
- دسترسی
- مطابق
- حساب
- در میان
- فعالیت ها
- اضافی
- نشانی
- خطاب به
- پیشرفته
- فن آوری پیشرفته
- پیشرفت
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- مزایای
- منفی است
- در برابر
- فرز
- پیش
- AI
- به طور یکسان
- معرفی
- همچنین
- AML
- an
- و
- ضد پول شویی
- هر
- رابط های برنامه کاربردی
- استیناف
- به نظر می رسد
- ظاهر می شود
- روش
- هستند
- مناطق
- AS
- جنبه
- At
- حمله
- اجازه
- اطلاع
- بعث
- حمایت کرد
- بانک
- بانکداری
- بانکداری و امور مالی
- بانک
- پایه
- BE
- شدن
- تبدیل شدن به
- بوده
- رفتار
- مزایای
- بهتر
- میان
- خارج از
- هر دو
- نقض
- روشن
- پهن
- کسب و کار
- کسب و کار
- مشغول
- اما
- by
- CAN
- قابلیت های
- کارت ها
- دقیق
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- مرکزی
- بانک مرکزی
- بانک های مرکزی
- مرکز
- مدیر عامل شرکت
- ترکیب شده
- بیا
- تعهد
- شرکت
- رقابت
- رقابتی
- انطباق
- نگرانی
- اتصالات
- ملاحظات
- محدودیت ها
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- بدون تماس
- کارت های بدون تماس
- زمینه
- ادامه دادن
- کمک
- مناسب
- معمولی
- هسته
- هزینه
- هزینه
- با احتساب
- پوشش
- Covid-19
- قابل اعتماد
- اعتبار
- بسیار سخت
- ارز رمزنگاری
- جاری
- مشتری
- اطلاعات مشتری
- مشتریان
- لبه برش
- امنیت سایبری
- داده ها
- خرابی داده ها
- دهه
- پیش فرض
- سپرده
- سپرده
- مشتقات
- با وجود
- توسعه
- پروژه
- دستگاه ها
- مختلف
- دیجیتال
- پرداخت دیجیتال
- پرداخت های دیجیتال
- مستقیما
- تشخیص دادن
- تحت سلطه
- دینامیک
- پول الکترونیکی
- ساده
- بانک مرکزی اروپا (ECB)
- اقتصادی
- اکوسیستم
- لبه
- اثرات
- الکترونیکی
- جاسازی شده
- امور مالی جاسازی شده
- خروج
- سنگ سنباده
- کارمند
- قادر ساختن
- رویارویی
- دلگرم کننده
- پایان
- بالا بردن
- افزایش
- اطمینان حاصل شود
- حصول اطمینان از
- ورودی
- محیط
- عصر
- ضروری است
- تاسیس
- EU
- اروپا
- حتی
- در حال تحول
- مثال
- گسترش
- انتظار
- تجارب
- تخصص
- ارائه
- در مواجهه
- عدم
- شکست
- پا
- سرمایه گذاری
- مالی
- شمول مالی
- تامین مالی
- جریمه
- ظریف
- شرکت ها
- نام خانوادگی
- پنج
- قابل انعطاف
- نوسانات
- تمرکز
- برای
- خط مقدم
- فرم
- تکه تکه
- تقلب
- از جانب
- سوختن
- اساسی
- بیشتر
- آینده
- افزایش
- آلمان
- داده
- جهانی
- پرداخت های جهانی
- در سطح جهانی
- دولت ها
- اعطا شده
- بیشتر
- زمین
- شدن
- در حال رشد
- رشد
- ضمانت
- دسته
- آیا
- داشتن
- به شدت
- اینجا کلیک نمایید
- بالاتر
- HOT
- چگونه
- اما
- HTTPS
- بشریت
- اجرای
- مهم
- تحمیل
- in
- از جمله
- گنجاندن
- افزایش
- افزایش
- افزایش
- به طور فزاینده
- نشان می دهد
- صنعت
- اطلاعات
- اطلاع
- شالوده
- نبوغ
- ذاتا
- ابداع
- ابتکاری
- موسسه
- موسسات
- یکپارچه
- ادغام
- تمامیت
- تشدید شد
- تعامل
- بین المللی
- قابلیت همکاری
- به
- سرمایه گذاری
- شامل
- مسائل
- IT
- تکرار
- JPG
- تنها
- نگاه داشتن
- کلید
- دانستن
- مشتری خود را بشناسید
- KPMG
- KYC
- چشم انداز
- نام
- لباسشویی
- وکلا
- رهبری
- برجسته
- کمترین
- ترک
- قدرت نفوذ
- بهره برداری
- مجاز
- صدور مجوز
- احتمالا
- محدودیت
- لاین
- فهرست
- لیتوانی
- زندگی
- واقع شده
- طولانی
- دراز مدت
- به دنبال
- مطالب
- کم هزینه
- ساخته
- مسیر اصلی
- نگهداری
- ساخت
- مدیریت
- کتابچه راهنمای
- بسیاری
- حاشیه
- بازار
- بازار
- مسائل
- ممکن است..
- مک کینزی
- معیارهای
- روش
- ذهن
- کاهش
- موبایل
- دستگاه های تلفن همراه
- مدولر
- پول
- پول شویی
- بیش
- وام مسکن
- اکثر
- my
- طبیعت
- تقریبا
- نیاز
- منفی
- جدید
- بازار جدید
- بعد
- نه
- اکنون
- عدد
- of
- خاموش
- ارائه
- on
- ONE
- فقط
- باز کن
- عملیات
- فرصت ها
- فرصت
- or
- نتیجه
- روی
- به طور کلی
- نظارت
- بخش
- ویژه
- مشارکت
- گذشت
- گذشته
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- فیشینگ
- محوری
- برنامه ریزی
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- بازیکنان
- نقطه
- آمادگی
- سیاست
- جمعیت
- موقعیت
- موقعیت
- ممکن
- پتانسیل
- قوی
- مرجح
- فشار
- اولویت بندی
- اولویت
- بلادرنگ
- فرآیندهای
- در حال پردازش
- محصول
- توسعه محصول
- منافع
- برنامه ها
- امید بخش
- پیشنهاد
- پیشنهادات
- محافظت از
- محفوظ
- ثابت
- ارائه دهندگان
- فراهم می کند
- ارائه
- قرار دادن
- کیفیت
- Railsr
- سریع
- سریعا
- اماده
- دلیل
- تازه
- مصالحه
- تعریف مجدد
- کاهش
- بدون در نظر گرفتن
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- نسبتا
- ماندن
- بقایای
- جایگزینی
- گزارش
- شهرت
- مورد نیاز
- محدودیت های
- درامد
- طلوع
- خطر
- خطرات
- تنومند
- نقش
- s
- امن
- ناظران
- طرح ها
- بدون درز
- جستجو
- بخش
- امن
- تیم امنیت لاتاری
- اقدامات امنیتی
- به دنبال
- به نظر می رسد
- تصاحب کردن
- حساس
- جداگانه
- جدی
- سرویس
- ارائه دهندگان خدمات
- خدمات
- خدمت
- تنظیم
- برپایی
- چند
- شکل دادن
- تغییر
- کوتاه
- باید
- نشان داد
- اهمیت
- قابل توجه
- نشان می دهد
- ساده تر
- ساده شده
- پس از
- گوشی های هوشمند
- So
- نرم افزار
- solarisbank
- مزایا
- نقاط
- صحنه
- ماندن
- اقامت
- هنوز
- استراتژی ها
- تقویت
- نقاط قوت
- قدم می گذارد
- دقیق
- موفقیت
- موفق
- چنین
- دنباله
- افزایش
- پایدار
- طول می کشد
- مصرف
- فن آوری
- پیشرفته
- زیرساخت فناوری
- تروریسم
- که
- La
- آینده
- انگلستان
- شان
- آنها
- آنجا.
- اینها
- آنها
- فکر می کنم
- شخص ثالث
- این
- در این سال
- تهدید
- تهدید
- از طریق
- زمان
- به
- طرف
- سنتی
- آموزش
- معامله
- هزینه معاملات
- پروسه جابجایی پول
- معامله ای
- معاملات
- روند
- روند
- سه برابر
- صادقانه
- اعتماد
- Uk
- نهایی
- غیر مجاز
- بدون بانک
- زیر بانک
- زیربنای
- بی شک
- منحصر به فرد
- us
- استفاده
- کاربر
- کاربران
- با استفاده از
- ارزش
- گزاره ارزش
- Ve
- هوشیاری
- حجم
- آسیب پذیر
- بود
- مسیر..
- we
- خوب
- بود
- چی
- چه شده است
- هر زمان که
- که
- در حین
- گسترده تر
- اراده
- با
- مهاجرت کاری
- کارگر
- خواهد بود
- اشتباه
- سال
- سال
- شما
- زفیرنت