دانشجویان وام گیرندگان ناامید هستند. آیا وام دهندگان به درخواست های شفافیت پاسخ خواهند داد؟

بازنشر افلاطون

دنبال: 0

بسیاری از سیاست‌های اقتصادی و اجتماعی که بر دوران همه‌گیری کووید-19 حاکم بودند، از بین رفته‌اند. دیگر برای ورود به رستوران یا مسافرت نیازی به ماسک، کارت واکسن و آزمایش منفی کووید نیست. یکی از آخرین سیاست هایی که باید تغییر کند فقط در حساب های بانکی مصرف کننده قابل مشاهده است: از سرگیری پرداخت وام های دانشجویی فدرال.

این وام‌ها مجدداً در سپتامبر شروع به افزایش بهره کردند و بازپرداخت آنها در اکتبر آغاز شد (تاریخ سررسید برای وام گیرندگان فردی متفاوت است). دولت بایدن یک مهلت 12 ماهه را برای کمک به وام گیرندگان برای تطبیق با پرداخت های منظم وضع کرده است. در این مدت، پرداخت های از دست رفته تأثیر منفی بر تاریخچه اعتباری وام گیرندگان نخواهد داشت.

بار بازپرداخت تقریباً به 44 میلیون آمریکایی وارد شد و بسیاری از آنها با مشکل مواجه خواهند شد. این پنجره فرصتی را برای مؤسسات مالی و ارائه دهندگان خدمات مالی باز می کند تا گام بردارند و راهنمایی و شفافیت در مدیریت بدهی ارائه کنند. با ابزارها و داده های مناسب، فرصت بسیار زیادی برای وام دهندگان وجود دارد تا وفاداری و اعتماد مشتریان فعلی را به دست آورند، در حالی که به طور بالقوه موج جدیدی از مشتریان جوان را در این فرآیند جذب می کنند.

بازپرداخت ضربه سختی خواهد داشت

سه سال است که اکثر افراد دارای بدهی دانشجویی فدرال ملزم به پرداخت هستند. برخی از وام گیرندگان پرداخت های خود را حفظ کردند و از 36+ ماه پرداخت بدون بهره بهره مند خواهند شد. همه به چک حقوق خود نگاه می کنند و به این فکر می کنند که پول پرداخت های اضافی از کجا می آید.

این ممکن است برای وام گیرندگانی که روی بخشودگی 20,000 دلار از بدهی دانشجویی فدرال خود حساب می‌کردند، مانند ضربه مالی به نظر برسد - ابتکاری که دادگاه عالی ایالات متحده در ژوئن آن را لغو کرد.

به طور خلاصه، بسیاری از وام گیرندگان، 46٪ با توجه به نظرسنجی اخیر توسط US News، برای از سرگیری پرداخت ها آمادگی ندارند.

نیاز به نوآوری مدیریت بدهی

یکی از دلایلی که وام گیرندگان در مورد جزئیات بازپرداخت خود اطلاع چندانی ندارند، تغییر ساختار در صنعت خدمات وام دانشجویی است. چندین سرویس دهنده بزرگ وام دانشجویی، پرتفوی وام دانشجویی فدرال خود را در چند سال گذشته فروختند. بسیاری از وام گیرندگان متوجه نشدند که این اتفاق افتاده است و به شرکتی که اکنون وام آنها را در اختیار دارد، تغییر جهت نداده اند.

وام گیرندگان باید مدارک خود را در سرویس دهنده جدید ثبت کنند و با روند بازپرداخت آشنا شوند. امروزه، مکان مرکزی برای وام گیرندگان وجود ندارد تا تمام وام های دانشجویی خود را مشاهده کنند و بازپرداخت را مدیریت کنند. گزینه های فعلی برای پیوند چند وام به یک ابزار مدیریت مالی شخصی، یا خدمات دیگر، زمان بر هستند و ممکن است همه سرویس دهندگان وام را پوشش ندهند.

برای وام گیرندگانی که مانده بدهی زیادی در چندین حساب دارند، این وضعیت می تواند طاقت فرسا باشد. همه وام گیرندگان باید از ابزارها و خدماتی بهره مند شوند که به آنها کمک می کند تا تعهدات بدهی خود را فعالانه انجام دهند.

خبر خوب؟ بانک ها، اتحادیه های اعتباری و شرکت های فناوری مالی فرصتی برای کمک به کاهش درد دارند، زیرا وام گیرندگان به پرداخت های ماهانه بازگشتند. امور مالی باز و فناوری‌های API تعبیه‌شده فرصت‌هایی را برای ایجاد مسیری روشن به سوی سلامت مالی فراهم می‌کنند و به آمریکایی‌های پربار کمک می‌کنند تا از بدهی خود خارج شوند. پذیرش فناوری‌های جدید فرصتی برای ایجاد وفاداری و حسن نیت مصرف‌کننده فراهم می‌کند و همزمان بر وام‌گیرندگان جدیدی که از سیستم‌های قدیمی وام دهی خسته شده‌اند، پیروز می‌شود.

شفافیت اولین قدم است

اولین قدم برای پیشرفت رو به جلو با بدهی، دید همه جانبه است. هنگامی که وام گیرندگان همه وام های خود - و بدهی های اضافی - را در یک مکان می بینند، می توانند شروع به برنامه ریزی بازپرداخت یا ارزیابی گزینه های دیگر مانند تجمیع یا بازپرداخت مبتنی بر درآمد کنند.

بر اساس همین نظرسنجی از US News، 83 درصد از وام گیرندگان قصد دارند برنامه پرداخت خود را برای کاهش پرداخت های ماهانه، بازپرداخت یا تمدید کنند. این نشان دهنده تقاضای گسترده برای توصیه های شخصی در مسیر آزادی مالی است.

برخی از اجزای کلیدی برای ارائه این سطح از پشتیبانی وجود دارد. اولاً، وام گیرندگان به روشی نیاز دارند تا بدهی وام دانشجویی خود را در معرض دید قرار دهند. در حالت ایده‌آل، وام‌گیرنده می‌تواند این کار را تنها با استفاده از نام قانونی و شماره تلفن خود با توجه به جمعیت بالای بانکداری و غیربانکی در ایالات متحده انجام دهد. هنگامی که آنها متصل شدند و همه حساب هایشان قابل مشاهده بود، این اتصالات باید همیشه سبز باقی بمانند. به عبارت دیگر، وام گیرندگان نباید مجبور به احراز هویت مجدد اطلاعات خود شوند - همه حساب ها باید بدون خراش صفحه یا اتصالات API شکننده متصل و به روز بمانند.

با این رویکرد، وام گیرندگان نه تنها شفافیت و دید بیشتری از حساب های وام خود دارند، ارائه دهندگان خدمات مالی می توانند داده های وام دانشجویی بلادرنگ را بازیابی کنند. مؤسساتی که از این سطح از داده‌ها بهره می‌برند، می‌توانند محصولات رقابتی و شخصی‌شده را برای وام‌گیرندگان در پایگاه مشتریان خود ایجاد کنند و فرصت‌هایی را برای نرخ‌های بهره پایین‌تر و گزینه‌های پرداخت انعطاف‌پذیرتر فراهم کنند.

اکنون از وام گیرندگان برای جلب اعتماد و رشد تجارت آینده حمایت کنید

بار بدهی 1.7 تریلیون دلاری دانشجویان در آمریکا در آینده قابل پیش بینی از بین نخواهد رفت. یک دانشجو به طور متوسط بیش از 30,000 دلار برای ادامه تحصیل در مقطع لیسانس وام می گیرد و این مقدار بدهی مطمئناً پیامدهایی برای گزینه های مالی آینده فرد دارد.

بدون منابع مناسب برای تصمیم گیری هوشمندانه در مورد بدهی خود، این مصرف کنندگان در معرض خطر گرفتار شدن در یک رکود مالی قرار می گیرند و شرایط را برای محصولات مالی در آینده دشوارتر می کند، مانند وام خودرو یا نرخ وام مسکن مقرون به صرفه.

بهترین رویکرد تجهیز بهتر مصرف کنندگان به ابزارهای مدیریت مسئولیت است که به ایجاد مسیرهای واضح و قابل دستیابی به سوی آزادی مالی کمک می کند. از آنجایی که میانگین سن وام گیرندگان وام دانشجویی بین 25 تا 34 سال است، بسیاری از آنها به مرحله بعدی زندگی از جمله مالکیت خانه، خرید خودرو و/یا وام تجاری نزدیک می شوند (یا به زودی خواهند رسید).

با در نظر گرفتن ابزارها و پشتیبانی مناسب، آنها با این تصمیمات به یاد ماندنی به مؤسساتی مراجعه می کنند که بیشتر به آنها اعتماد دارند. سازمان‌هایی که مدیریت و تصمیم‌گیری‌های مالی آگاهانه در مورد بدهی‌ها را برای وام‌گیرندگان آسان‌تر می‌کنند، یک مزیت رقابتی به دست خواهند آورد که شکست دادن آن دشوار است: روابط برقرار شده با پایگاه مشتری فعال‌تر و سودآورتر. اکنون زمان و منابع خود را برای حمایت از وام گیرندگان خود سرمایه گذاری کنید تا به این دستاوردهای آینده پی ببرید

میت شاه یکی از بنیانگذاران و مدیر اجرایی متد است. از زمان راه اندازی متد در اواخر سال 2021، شاه نقش مهمی در رشد و گسترش شرکت ایفا کرده است. به عنوان یک مدیر اجرایی کلیدی، Mit به متد کمک کرد تا یک دور سرمایه گذاری 16 میلیون دلاری سری A به رهبری آندریسن هوروویتز را با مشارکت Truist Ventures، Y Combinator، Abstract Ventures، SV Angel و دیگران تامین کند. تحت هدایت Mit، Method در 12 ماه گذشته تیم خود را به طور قابل توجهی رشد داده است و چندین محصول پیشرفته را راه اندازی کرده است که برای بازنگری در نحوه مدیریت بدهی های مصرف کننده طراحی شده اند.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }