فیلتر کردن مشتریان در فرآیند وام دهی با اتوماسیون

بازنشر افلاطون

دنبال: 0

PDF → Excel

تبدیل صورتحساب بانک PDF به اکسل

در دنیای وام، مدیریت ریسک برای موفقیت بسیار مهم است. اما با افزایش تعداد درخواست‌های وام و افزایش تعداد معوقات، وام دهندگان چگونه می‌توانند به طور موثر ریسک را بدون از دست دادن کارایی مدیریت کنند؟

پاسخ در خودکار کردن مراحل در فرآیند وام دهی نهفته است.

اتوماسیون وام دهندگان را قادر می‌سازد تا بررسی‌های اعتباری دقیق‌تر، تأیید درآمد و سایر تأییدیه‌های مهم را انجام دهند تا اطمینان حاصل شود که فقط وام گیرندگان واجد شرایط تأیید شده‌اند. با استفاده از اتوماسیون، وام دهندگان همچنین می توانند زمان پردازش وام خود را بهبود بخشند و خطای انسانی را کاهش دهند و از رعایت مقررات اطمینان حاصل کنند.

این مقاله به بررسی مزایای استفاده از اتوماسیون برای فیلتر کردن مشتریان در مراحل اولیه وام می‌پردازد، از جمله اینکه چگونه می‌تواند به وام‌دهندگان کمک کند تا ریسک را به حداقل برسانند، کارایی را بهبود بخشند و سودآوری را افزایش دهند. از آنجایی که محیط وام دهی همچنان در حال تغییر است، وام دهندگانی که از اتوماسیون استقبال می کنند، مجهزتر خواهند بود تا چالش های پیش رو را مدیریت کنند.

چرا فیلتر کردن مشتریان در فرآیند وام مهم است؟

اعطای وام یک تجارت پرخطر است، و وام دهندگان دائماً در خط باریکی بین ارائه دسترسی به اعتبار برای مشتریان و در عین حال به حداقل رساندن خطر نکول آنها قدم می گذارند.

حتی در مساعدترین شرایط اقتصادی، وام گیرندگانی که امتیازات اعتباری پایینی دارند، از نظر تاریخی بیشتر از پرداخت وام خودرو، وام های شخصی و کارت های اعتباری عقب مانده اند.

به عنوان مثال، در ایالات متحده، وام گیرندگان با اعتبار پایین به طور فزاینده ای در تلاش هستند تا با پرداخت های خود ادامه دهند. در اواسط سال 2022، افزایش معوقات کارت‌های اعتباری و وام‌های شخصی که حداقل 60 روز تأخیر دارند. سریعتر از حد معمول افزایش یافت، به سطح پیش از همه گیری خود نزدیک می شوند.

این روند یک سیگنال نگران کننده برای وام دهندگان است که باید قبل از تایید وام، وام گیرندگان را به دقت ارزیابی کنند. در حالی که دسترسی به اعتبار برای بسیاری از افراد و شرکت ها بسیار مهم است، وام دهندگان نیز باید از خود در برابر خطر نکول محافظت کنند و اطمینان حاصل کنند که می توانند از نظر مالی در درازمدت توانمند باقی بمانند.

فیلتر کردن مشتریان بخش مهمی از فرآیند وام دهی است. این به وام دهندگان کمک می کند تا اعتبار وام گیرندگان را ارزیابی کنند، ریسک نکول را ارزیابی کنند، و اطمینان حاصل کنند که فقط متقاضیان واجد شرایط برای وام تایید شده اند.

بدون فیلتر مناسب، وام دهندگان با خطر تایید وام گیرندگان پرخطر مواجه می شوند که می تواند منجر به افزایش نکول وام و ضرر شود. روش‌های فیلتر مؤثر همچنین به وام‌دهندگان کمک می‌کند تا از الزامات قانونی پیروی کنند و از فعالیت‌های کلاهبرداری جلوگیری کنند، که می‌تواند عواقب شدیدی برای وام دهندگان داشته باشد.

به طور خلاصه، فیلتر کردن مشتریان برای وام دهندگان برای مدیریت ریسک، اطمینان از عملکرد وام و حفظ یک تجارت وام سودآور بسیار مهم است.

خودکار خود را پردازش وام مسکن، پذیره نویسی، کشف تقلب، آشتی بانکی یا فرآیندهای حسابداری با یک گردش کار سفارشی آماده برای استفاده.

مزایای فیلتر کردن مشتریان در فرآیند وام دهی

مزایای فیلترینگ مشتری عبارتند از:

صرفه جویی در زمان و پول با اجتناب از سرمایه گذاری در وام گیرندگان بالقوه با شانس کمی برای واجد شرایط بودن برای وام مسکن.
اجتناب از مشتریان با تناسب بد می تواند از هزینه حفظ مشتریان با تناسب ضعیف جلوگیری کند که می تواند بیشتر از به دست آوردن مشتریان مناسب باشد.
قطع رابطه با مشتریان بد قبل از اینکه فرصتی برای نکول وام داشته باشند می تواند از مشکلات گران قیمت در مسیر جلوگیری کند.
پایان دادن به روابط با شرایط شخصی شما می تواند سودمندتر از انتظار برای خروج مشتریان باشد.
فیلتر کردن مشتری می‌تواند به شناسایی وام‌گیرندگانی کمک کند که ممکن است حتی در این زمینه ضعیف شوند فرآیند اعطای وام مسکن جایی که شناسایی چنین وام گیرندگانی دشوار است.
فرآیندهای پذیره نویسی سنتی ممکن است اعتبار وام گیرنده ای را که درآمد خود را از منابع غیر سنتی به دست می آورد، به درستی ارزیابی نکند.
فیلتر کردن مشتریان بر اساس درآمد و پس‌انداز، علاوه بر امتیازات اعتباری، می‌تواند پیش‌بینی‌کننده قوی‌تری برای ریسک وام مسکن باشد.

فیلتر خودکار مشتری

فیلتر کردن مشتریان به صورت دستی به دلیل تعداد زیاد درخواست های وام دریافتی توسط شرکت های وام دهنده، یک کار طاقت فرسا و چالش برانگیز است.

مدیران ریسک اعتباری، سیاستگذاران اعتباری و منابع قانونی ممکن است تخصص داشته باشند، اما بررسی اسناد و ارزیابی اعتبار هنوز هم می تواند خسته کننده و مستعد خطا باشد.

علیرغم داشتن تیمی از متخصصان، اتخاذ تصمیمات دقیق برای وام دادن با به حداقل رساندن ریسک همچنان یک چالش است. اینجاست که اتوماسیون می تواند بازی را تغییر دهد!

استفاده از a سیستم اتوماسیون وام فرآیند سنتی طولانی و پیچیده بررسی اعتبار مشتری و تأیید درخواست‌های وام را که برای سال‌ها یک ناراحتی بزرگ بوده است، ساده می‌کند.

بر اساس "چگونه رهبری مالی نتیجه می دهدنظرسنجی انجام شده توسط Oxford Economics، 73% از مدیران مالی اذعان دارند که اتوماسیون کارایی عملکرد مالی شرکت آنها را بهبود می بخشد.

اتوماسیون فرآیند اعتباری وظایف دستی را حذف می کند و به غلبه بر چالش های سنتی وام دهی کمک می کند. ابزارهای تحلیلی این سیستم به وام دهندگان این امکان را می دهد تا تجربه بهتری به مشتری ارائه دهند و کارایی و عملکرد وام را در بلندمدت بهبود بخشند. وجود اتوماسیون در مرحله اعطای وام مزایای متعددی از جمله تطابق کامل با مقررات وام دهی، کاهش چند روزه زمان تایید وام، حذف فرآیندهای وام دستی، سریعتر و دقیق تر را به همراه دارد. وام خودکار پذیره نویسی، مدیریت بهتر ارتباط با مشتری، کشف تقلب و کاهش خطرات به خطر افتادن داده ها.

مزایای فیلتر خودکار مشتری

برخی از مزایای خاص فیلتر خودکار مشتری عبارتند از:

تاییدیه های سریعتر برای متقاضیان – اتوماسیون می تواند گردش کار را سرعت بخشد و پرونده های بیشتر وام گیرندگان را در زمان بسیار کمتری بررسی کند و در نتیجه تایید سریعتر را به همراه داشته باشد.
گردش کار کارآمدتر - اتوماسیون می تواند زمان و منابع مورد نیاز برای فرآیندهای فیلتر کردن دستی مشتری را کاهش دهد.
افزایش دقت - اتوماسیون می تواند خطر خطاهای انسانی در ورود و پردازش داده ها را از بین ببرد و در نتیجه فیلتر مشتری دقیق تر شود.
ارزیابی ریسک بهتر – اتوماسیون می تواند اطلاعات مالی دقیق تری را در مورد وام گیرندگان بالقوه در اختیار وام دهندگان قرار دهد و آنها را قادر می سازد تا ارزیابی ریسک بهتری انجام دهند.
دسترسی بهبودیافته به تجزیه و تحلیل جریان نقدی – اتوماسیون می‌تواند دیدگاه جامع‌تری از سلامت مالی وام گیرندگان بالقوه به وام دهندگان ارائه دهد و به آنها کمک کند تا مشتریان مناسب را در مراحل اولیه شناسایی کنند.
کاهش هزینه ها - با فیلتر کردن مشتریان بد در مراحل اولیه، وام دهندگان می توانند هزینه های وام گیرندگان فاقد صلاحیت را کاهش دهند و سودآوری را حفظ کنند.
پایگاه مشتری گسترده - اتوماسیون و تجزیه و تحلیل جریان نقدی قبل از پذیره نویسی می تواند مشتریان جدیدی را جذب کند که توسط وام دهندگان سنتی که صرفاً بر داده های دفتر اعتباری تکیه نمی کنند خدمات رسانی نمی کنند.

جای تعجب نیست، مک کینزی گزارش در سال 2022، بیش از 60 درصد موسسات مالی مورد بررسی، استفاده خود را از اشکال جدید داده ها و تکنیک های تحلیلی پیشرفته مانند یادگیری ماشین برای مدیریت سبد اعتباری در دو سال گذشته افزایش دادند. درصد حتی بیشتر، بیش از 75 درصد، پیش بینی کردند که این روندها برای دو سال آینده ادامه یابد.

چگونه فیلترینگ مشتری برای وام را خودکار کنیم؟

با استفاده از فناوری‌های پیشرفته مانند هوش مصنوعی و یادگیری ماشین، وام دهندگان می‌توانند چندین مرحله کلیدی را در فرآیند فیلتر کردن مشتری، مانند پذیرش وام گیرنده، استخراج داده‌ها، پیش‌صلاحیت وام گیرنده، ارزیابی ریسک اعتباری و ارزیابی وثیقه خودکار کنند.

این ابزارهای اتوماسیون به وام دهندگان کمک می کنند تا عملیات خود را ساده کنند، زمان و هزینه های مربوط به پردازش دستی را کاهش دهند و در نهایت تصمیمات بهتری برای وام بگیرند. با اتوماسیون، وام دهندگان همچنین می توانند الزامات واجد شرایط بودن وام گیرنده را سفارشی کنند و وام گیرندگان را بر اساس پارامترهای از پیش تعریف شده، مانند نوع وام، موقعیت جغرافیایی، و نوع وام گیرنده دسته بندی کنند.

علاوه بر این، اتوماسیون به وام دهندگان این امکان را می دهد که وظایف پردازش وام را بر اساس در دسترس بودن و موقعیت مکانی به کارکنان مربوطه واگذار کنند، کارایی را بهبود بخشد و خطاها را کاهش دهد.

چندین مرحله وجود دارد که می توان در فرآیند فیلتر کردن مشتری خودکار کرد:

از فرم های ثبت نام قابل تنظیم برای ورود وام گیرنده استفاده کنید.
الزامات واجد شرایط بودن وام گیرنده را بر اساس سیاست های وام دهی داخلی تنظیم کنید.
استخراج و اعتبارسنجی داده ها را از اسناد ارائه شده توسط وام گیرنده به صورت خودکار انجام دهید.
پیش صلاحیت وام گیرنده با هوش مصنوعی در برابر الزامات از پیش تعیین شده.
دسته بندی وام گیرندگان را بر اساس پارامترهای تعریف شده توسط کاربر به صورت خودکار انجام دهید.
KYC/AML را بر اساس جغرافیا تأیید کنید.
پردازش خودکار اسناد اعتبار وام گیرنده در قالب های مختلف.
ارزیابی خودکار ریسک اعتباری وام گیرنده بر اساس معیارهای تعریف شده توسط کاربر.
امتیازدهی خودکار ریسک اعتباری کسب و کار بر اساس احتمال پیش‌فرض و زیان مدل‌های پیش‌فرض.
پردازش وام به صورت خودکار وظایف و ارتباط با وام گیرندگان.

نانوشبکه ها چگونه می توانند به فیلترینگ خودکار مشتریان کمک کنند؟

Nanonets یک ابزار OCR استخراج داده با قابلیت هوش مصنوعی است که می تواند ارزیابی مشتری را در فرآیند وام با خودکارسازی استخراج داده ها از اسناد مختلف ارائه شده توسط مشتری آسان کند. این فناوری می‌تواند اطلاعات مالی مهم را از صورت‌حساب‌های بانکی، اسناد مالیاتی، فیش‌های پرداخت و سایر منابع با درجه بالایی از دقت جمع‌آوری کند و خطر خطاها و نادرستی‌هایی را که ممکن است با وارد کردن دستی داده‌ها رخ دهد، کاهش دهد.

با استفاده از نانوشبکه ها، وام دهندگان می توانند این کار را ساده کنند فرآیند درخواست وام، صرفه جویی در زمان و کاهش حجم کار برای افسران وام. این امر همچنین به وام دهندگان اجازه می دهد تا حجم بیشتری از درخواست های وام را پردازش کنند و در نتیجه زمان تحویل سریع تر برای تأیید وام می شود.

علاوه بر این، نانوشبکه‌ها می‌توانند وام دهندگان را قادر می‌سازند تا تجزیه و تحلیل جامع‌تر و دقیق‌تری از وضعیت مالی وام گیرندگان بالقوه انجام دهند، و به آنها کمک می‌کند تا مشتریان مناسب را شناسایی کنند و از وام‌گیرندگان بی‌صلاحیت اجتناب کنند. وام دهندگان همچنین می توانند از داده های استخراج شده برای انجام تجزیه و تحلیل درآمد، مدل سازی ریسک و تجزیه و تحلیل جریان نقدی استفاده کنند که می تواند تصویر کامل تری از سلامت مالی وام گیرنده را فراتر از داده های سنتی اداره اعتبار به تنهایی ارائه دهد.

بردن

با پیاده سازی اتوماسیون در مراحل اولیه فرآیند وام دهی، وام دهندگان می توانند از مزایای متعددی مانند توانایی شناسایی مشتریان مناسب و فیلتر کردن وام گیرندگان فاقد صلاحیت بهره مند شوند.

با فناوری‌هایی مانند فناوری ضبط اسناد نانوشبکه‌ها، وام‌دهندگان می‌توانند داده‌های جریان نقدی را از منابع متعدد تجزیه و تحلیل کنند و آنها را قادر می‌سازد تا به درک جامعی از وضعیت مالی وام گیرنده فراتر از داده‌های دفتر اعتباری دست یابند. این اتوماسیون همچنین می تواند به وام دهندگان کمک کند تا هزینه های مرتبط با وام گیرندگان فاقد صلاحیت را کاهش دهند، سودآوری را بهبود بخشند، و دامنه ریسک های اعتباری قابل قبول را در بالاترین سطح قیف گسترش دهند، و به طور بالقوه مشتریان جدیدی را جذب کنند که ممکن است توسط وام دهندگان سنتی که صرفاً به آنها متکی هستند خدمات ندهند. داده های اداره اعتبار