منطقه آسیا-اقیانوسیه، با 13 کشور که سالانه 17.8 میلیارد دلار پرداخت دیجیتالی را پردازش می کنند، به مسائلی به بزرگی خود منطقه تمایل دارد.
با شروع سال 2023، بانکها و مؤسسات مالی (FI) در منطقه خوشحال خواهند شد که بدانند فناوری به مسائل پرداخت سطح بالای منطقه - و نه یک دقیقه خیلی زود - رسیدگی میکند.
این تنها یکی از نکات مهم در گزارش اخیر Bottomline است که منتشر شده است. "آینده مزیت رقابتی در بانکداری و پرداخت".
این گزارش و مسائل اصلی APAC در بسیاری از نقاط تلاقی میکنند، به ویژه برای پرداختهای داخلی و بینمرزی بلادرنگ.
هنگامی که از آنها پرسیده شد که اولویتهای اصلی در 12 ماه آینده چه بوده است، 55 درصد از بانکها و مؤسسات مالی اعلام کردند که راهحلهای پرداخت جدید مانند پرداختهای بلادرنگ را اتخاذ میکنند، 53 درصد پاسخ به کاهش تقلب در پرداخت و 42 درصد بهروزرسانی راهحلهای پرداخت فرامرزی را دادند.
نکته اصلی من این است که مشاهده این که پذیرش ریل های پرداخت جدید، مانند پرداخت های بلادرنگ، از سال 15 2021 درصد افزایش یافته است، بسیار چشمگیر است.
بنابراین، پرونده تجاری برای زمان واقعی دیگر مورد تردید نیست، در حالی که قبلاً بانک ها نگران داشتن حجم و ارزش کافی برای توجیه هزینه های اجرا بودند.
با این حال، خبر بد این است که در یک سوال جداگانه در این گزارش، 31 درصد گفتند که زیرساخت های قدیمی مهم ترین مانع مؤسسه آنها برای پذیرش پرداخت های بلادرنگ است و 19 درصد نشان دادند که این هزینه و دردسر اجرای یک پرداخت جدید است. ریل.
جایگاه دوم کاهش تقلب در زمینه پرداختهای سریعتر انتظار میرود – تقلب سریعتر که هم بر تراکنشهای داخلی و هم بر تراکنشهای بینمرزی تأثیر میگذارد، اکنون که پرداختهای بلادرنگ به هنجار جدید تبدیل شدهاند.
شکی وجود ندارد که کلاهبرداران به دنبال استفاده از این موضوع هستند، به خصوص زمانی که یک طرح پرداخت بلادرنگ جدید ظاهر شود.
سازمانهای جنایی که از شبکههای قاطر به خوبی توسعهیافته استفاده میکنند، بسیار آماده هستند تا از سرعت پرداختهای بلادرنگ با جابهجایی مکرر پول برای جلوگیری از ردیابی استفاده کنند.
همچنین تعجب آور نیست که ببینیم بهروزرسانی ریلهای پرداخت فرامرزی بهویژه در APAC با 13 کشور فوقالذکر که سالانه 17.8 میلیارد دلار پرداختهای دیجیتالی را پردازش میکنند، برجسته است.
با این حال، موضوع در اینجا نهفته است: 35٪ عدم مشاهده وضعیت پرداخت را به عنوان بزرگترین نقطه درد هنگام ارسال پرداخت های تجاری برون مرزی ذکر می کنند، با 23٪ سرعت آهسته یا نامعلوم ورود و 6٪ کیفیت پایین یا از دست دادن داده ها. - این معادل 64 درصد از نقاط درد است.
سایر درصدها به 22% میرسند و میگویند هزینههای نگهداری حسابهای Nostro بزرگترین نقطه درد هنگام ارسال پرداختهای فرامرزی است، با نقدینگی محبوس شده 13%.
پس چگونه به این نگرانی ها رسیدگی می کنید؟
درود بر فرصت بومی ISO 20022
من نمی توانم به اندازه کافی بر اهمیت انتقال به ISO 20022 Native برای کمک به حل همه مشکلات کلیدی که در بالا اشاره شد تأکید کنم.
برای پرداخت های بلادرنگ، 37 درصد از پاسخ دهندگان گفتند که ISO 20022 هزینه های تراکنش را کاهش می دهد.
ثانیاً، برای پرداخت های برون مرزی، 35 درصدی که عدم مشاهده وضعیت پرداخت را اعلام کردند، 23 درصد سرعت رسیدن آهسته یا نامعلوم را اعلام کردند و 6 درصد نیز کیفیت پایین یا از بین رفتن داده ها را ذکر کردند، می توانند با داشتن ISO راه حلی پیدا کنند. 20022 در جلو و مرکز فرآیندهای خود برای ارائه شفافیت و قابلیت همکاری.
به هر حال، همه ریلهای سیستم بلادرنگ جهانی مانند Singapore FAST و راهحلهایی مانند SWIFT gpi، اکنون از ISO 20022 استفاده میکنند.
ISO 20022 تفاوت قابل توجهی در مبارزه با جرایم مالی ایجاد می کند، زیرا قادر به غنی سازی داده ها و توانایی ساختار بهتر آن داده ها و کمک به کیفیت بهتر داده ها در مقایسه با فرمت های قدیمی است.
از نقطه نظر تقلب در پرداخت، دادههای ساختاریافته و پیامهای استاندارد، استخراج آن دادهها را آسانتر میکنند و سپس تجزیه و تحلیل بهتری برای شناسایی و پیشگیری از تقلب با مثبتهای نادرست کمتر ارائه میدهند.
کیفیت دادهها و نحوه استفاده بانکها از بینش آن دادهها، تفاوت بین بهبود تجربه مشتری و توقف تقلب در پرداخت را ایجاد میکند.
در نهایت، 56٪ گفتند که داده های بهبود یافته از ISO 20022 نظارت و مدیریت کلاهبرداری را بهبود می بخشد، و 53٪ گفتند که به آنها اجازه می دهد تا بهتر از تجزیه و تحلیل داده ها برای بهبود مطابقت با استانداردهای پرداخت استفاده کنند.
بدون داده های صحیح، کادرهای خالی زیادی در قالب ISO داریم. با مشارکت با فین تک ها، بانک ها می توانند پیام های غنی شده جدید را ارسال، دریافت و بررسی کنند.
اما در سیستم اصلی، تا زمانی که این مهاجرت صورت نگیرد، ما همچنان جعبه خالی قدیمی و خوب را خواهیم داشت، که متاسفانه اطلاعات کم است و همچنان چالش هایی را برای نرخ پردازش مستقیم (STP) بهتر و تحریم موثر ایجاد می کند. غربالگری.
SaaS برای نجات
پاسخ به ناکارآمدیها و محدودیتهایی که با گیر کردن سیستمهای قدیمی برای پرداختهای بلادرنگ تجربه میشوند، انتقال به یک پلتفرم با قابلیت SaaS است.
در اینجا ذکر این نکته ضروری است که زیرساخت قدیمی به سیستمهای پرداخت محدود نمیشود، زیرا برای فعال کردن پرداختهای داخلی و برون مرزی بلادرنگ بهعنوان بانک، این سازمانها باید چک محدودیتهای بلادرنگ، تحریمهای بلادرنگ را نیز در نظر بگیرند. رزرو زمان واقعی، و غیره.
همه این فرآیندها از طریق اجرای ISO Native در کل اکوسیستم سازمان بهبود خواهند یافت. نمی توان فقط بر روی سیستم پرداخت تمرکز کرد. باید در مورد فرآیندهای زیرساخت ثانویه انتها به انتها نیز فکر کرد.
در حالی که ممکن است کسی فکر کند که کنار گذاشتن هزینههای اضافی برای «تشکیل و جایگزینی» زیرساختهای اصلی شما، علاوه بر هزینهها و دردسرهای پیادهسازی ریلهای بیدرنگ، باعث مشکلات بیشتری میشود، اما واقعیت متفاوت است.
هزینههای بلندمدت برای استفاده از فضای ابری در مقابل میراث داخلی بسیار کمتر است و شرکتها همچنین میتوانند با استفاده از حداقل نیازهای قابل دوام، این انتقال را افزایش دهند.
علاوه بر این، استفاده از APIهای استاندارد شده امکان همکاری و سرعت بهتری را برای بازار فراهم می کند.
همچنین، این اطمینان را القا می کند که قابلیت های سازمان مطابق انتظارات بازار و خواسته های استراتژی داخلی آنها در مورد سرمایه گذاری مناسب، توسعه محصول و تولید جریان های درآمدی جدید تکامل می یابد.
در نهایت، بانکها و FIها از مزایای یک پلتفرم دائماً در حال تکامل بهینهسازی شده توسط بهترین شیوهها و با همکاری و نوآوری فروشندگان و بازیگران بازار - به عبارت دیگر، بهترین پلتفرم در کلاس خود بهرهمند خواهند شد.
با پلتفرم های چند جانبه سوار شوید
ابزارهایی برای کمک به حل مشکلات پرداختهای بینمرزی، مانند هزینههای نگهداری حسابهای Nostro و نقدینگی محبوس شده، با استفاده از پلتفرمهای چندجانبه مانند Visa B2B Connect قابل حل هستند.
در اینجا مثالی از نحوه عملکرد آن برای بانک کامبوجی Sathapana آورده شده است. Sathapana به منظور تسهیل رشد پرداخت فرامرزی خود در منطقه، راهحلهای پرداخت جدیدی را بررسی کرد که میتواند به مسائلی که در گزارش بانکداری رقابتی اشاره شده است، رسیدگی کند.
این شرکت با Visa B2B Connect از طریق Bottomline Gateway همکاری کرد تا با ارائه یک پلت فرم پرداخت چند جانبه که با سوئیفت، زیرساختهای بانک مرکزی و راهحلهای غیربانکی مانند Western Union وجود دارد، خود را در بازار متمایز کند، بنابراین میتواند کنترل و کنترل بیشتری داشته باشد. قابل مشاهده بودن تراکنش های فرامرزی آن
این پلتفرم چندجانبه همچنین نیاز به حسابهای Nostro را که پرداخت برون مرزی را به فرآیندی کند و نامرتب تبدیل میکنند، از بین میبرد.
تلاش Sathapana آینده پرداخت های فرامرزی را که به اعتقاد من در همزیستی کانال های جدید و نوآورانه است، نادیده می گیرد.
تعدادی گزینه استراتژیک و مکمل وجود دارد که میتوانید از میان آنها انتخاب کنید - انعطافپذیری واقعی را با توجه به اندازه، اولویت، فرکانس و جغرافیای یک تراکنش برون مرزی اضافه کنید، از جمله، اما نه منحصر به فرد، - Singapore Fast و Fast مرجع پولی هنگ کنگ. سیستم پرداخت (مبتنی بر زیرساخت مرکزی)، راه حل های غیر بانکی (به عنوان مثال، Western Union) و پلت فرم های پرداخت چند جانبه (به عنوان مثال، Visa B2B Connect).
این راه حل ها به طور خاص توسط جروم پاول، رئیس فدرال رزرو ایالات متحده، که اخیراً گفت:
یکی از کلیدهای حرکت رو به جلو، هم بهبود سیستم موجود در جایی است که میتوانیم، و هم ارزیابی پتانسیل و بهترین استفاده از فناوریهای نوظهور.»
و برای ایجاد دایره کامل، پلتفرمهای چندجانبه نمیتوانند با معماری مبتنی بر میراث وجود داشته باشند (آنها باید مبتنی بر SaaS باشند)، و به دادههای ساختاریافته و غنیشده ISO 20022 نیاز دارند تا امکان مسیریابی هوشمند بدون اصطکاک را فراهم کنند.
گزارش را بخوانید و در نظرسنجی سنجش زمان واقعی شرکت کنید اطمینان حاصل کنید که مؤسسه مالی شما در مسیر به حداکثر رساندن تغییرات تأثیرگذار بر اکوسیستم پرداخت و تسریع استراتژی تحول پرداخت های دیجیتال امروزی شما قرار دارد.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- منبع: https://fintechnews.sg/68874/payments/innovative-technology-remedies-almost-100-of-payment-pain-points-in-apac/
- ماه 12
- ٪۱۰۰
- 2021
- 2023
- ٪۱۰۰
- 7
- a
- توانایی
- قادر
- درباره ما
- بالاتر
- شتاب دادن
- مطابق
- حساب
- حساب ها
- در میان
- نشانی
- خطاب به
- تصویب
- اتخاذ
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- در برابر
- معرفی
- اجازه می دهد تا
- علم تجزیه و تحلیل
- و
- پاسخ
- APAC
- رابط های برنامه کاربردی
- مناسب
- معماری
- ورود
- B2B
- بد
- بانک
- بانکداری
- بانک
- سد
- زیرا
- شدن
- بودن
- باور
- بهترین
- بهترین شیوه
- بهتر
- میان
- بزرگ
- بیلیون
- جعبه
- جعبه
- به ارمغان بیاورد
- کسب و کار
- نام
- فراخوانی
- نمی توان
- قابلیت های
- کلاه
- مورد
- علت
- مرکزی
- بانک مرکزی
- مرکز
- رئيس
- چالش ها
- تبادل
- کانال
- چک
- را انتخاب کنید
- دایره
- همکاری
- شرکت
- مقایسه
- رقابتی
- مکمل
- انطباق
- علاقمند
- نگرانی ها
- اعتماد به نفس
- اتصال
- به طور مداوم
- زمینه
- ادامه دادن
- کمک
- کنترل
- هسته
- هزینه
- هزینه
- میتوانست
- کشور
- جرم
- مرزی
- پرداخت های مرزی
- مشتری
- تجربه مشتری
- داده ها
- تجزیه و تحلیل داده ها
- خواسته
- کشف
- پروژه
- تفاوت
- مختلف
- تمایز
- دیجیتال
- پرداخت های دیجیتال
- داخلی
- شک
- نمایشی
- رانده
- آسان تر
- اکوسیستم
- موثر
- تلاش
- پست الکترونیک
- سنگ سنباده
- قادر ساختن
- پشت سر هم
- افزایش
- کافی
- غنی سازی
- غنی شده
- اطمینان حاصل شود
- برابر
- به خصوص
- اتر (ETH)
- ارزیابی
- تکامل یابد
- در حال تحول
- مثال
- موجود
- انتظارات
- انتظار می رود
- تجربه
- با تجربه
- اضافی
- تسهیل کردن
- FAST
- سریعتر
- ویژگی
- فدرال
- فدرال رزرو
- رئیس فدرال رزرو
- مبارزه کردن
- مالی
- موسسه مالی
- موسسات مالی
- مالی-جرم
- پیدا کردن
- fintechs
- FIS
- انعطاف پذیری
- تمرکز
- قالب
- به جلو
- تقلب
- کشف تقلب
- کلاهبرداران
- فرکانس
- غالبا
- اصطکاک
- دوستانه
- از جانب
- جلو
- کامل
- آینده
- دروازه
- نسل
- جغرافیا
- جهانی
- خوب
- بزرگترین
- رشد
- داشتن
- کمک
- کمک
- برجسته
- هنگ
- هنگ کنگ
- چگونه
- HTTPS
- اثرات
- پیاده سازی
- اجرای
- اهمیت
- مهم
- بهبود
- بهبود یافته
- بهبود
- in
- در دیگر
- از جمله
- افزایش
- اطلاعات
- شالوده
- شالوده
- ابداع
- ابتکاری
- بینش
- موسسه
- موسسات
- هوشمند
- داخلی
- قابلیت همکاری
- سرمایه گذاری
- دعوت
- ISO
- موضوع
- مسائل
- IT
- خود
- jerome powell
- فقط یکی
- کلید
- کلید
- دانستن
- کنگ
- عدم
- میراث
- قدرت نفوذ
- بهره برداری
- سبک
- محدود
- محدودیت
- محدود شده
- نقدینگی
- دراز مدت
- دیگر
- نگاه کنيد
- خاموش
- خیلی
- اصلی
- عمده
- مسائل عمده
- ساخت
- باعث می شود
- مدیریت
- بسیاری
- بازار
- حداکثر عرض
- ذکر شده
- پیام
- قدرت
- مهاجرت
- حداقل
- دقیقه
- تسکین دهنده
- پولی
- پول
- نظارت بر
- ماه
- بیش
- اکثر
- متحرک
- چند جانبه
- بومی
- نیاز
- نیازهای
- شبکه
- جدید
- اخبار
- بعد
- به ویژه
- عدد
- ارائه
- قدیمی
- پردازنده
- ONE
- بهینه شده
- گزینه
- سفارش
- سازمان های
- دیگر
- درد
- نقاط درد
- مشارکت کرد
- همکاری
- پرداخت
- سیستم پرداخت
- سیستم های پرداخت
- مبلغ پرداختی
- سیستم پرداخت ها
- محل
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازیکنان
- خوشحال
- نقطه
- نقطه مشاهده
- نقطه
- فقیر
- تثبیت موقعیت
- پتانسیل
- پاول
- شیوه های
- پیشگیری
- قبلا
- چاپ
- اولویت
- مشکلات
- روند
- فرآیندهای
- در حال پردازش
- محصول
- توسعه محصول
- ارائه
- کیفیت
- سوال
- ریل
- آهنگ
- نرخ
- اماده
- زمان واقعی
- پرداخت های بلادرنگ
- واقعیت
- گرفتن
- تازه
- كاهش دادن
- با توجه
- منطقه
- منتشر شد
- گزارش
- مورد نیاز
- ذخیره
- برگشت
- درامد
- پاداش
- سعید
- تصویب
- تحریم ها
- مقیاس
- طرح
- به ثمر رساندن
- پرده
- غربالگری
- ثانوی
- در حال ارسال
- جداگانه
- محیط
- قابل توجه
- پس از
- سنگاپور
- اندازه
- کند
- So
- راه حل
- مزایا
- حل
- بزودی
- به طور خاص
- سرعت
- خرج کردن
- هزینه
- استانداردهای
- وضعیت
- هنوز
- متوقف کردن
- استراتژیک
- استراتژی
- جریان
- فشار
- ساختار
- ساخت یافته
- چنین
- تعجب
- SWIFT
- سیستم
- سیستم های
- گرفتن
- Takeaways
- فن آوری
- پیشرفته
- La
- آینده
- شان
- به
- امروز
- هم
- ابزار
- بالا
- مسیر
- پیگردی
- معامله
- هزینه معاملات
- معاملات
- دگرگونی
- استراتژی تحول
- انتقال
- گذار
- شفافیت
- درست
- دور زدن
- اتحادیه
- به روز رسانی
- us
- فدرال ایالات متحده
- ما ذخیره فدرال هستیم
- استفاده کنید
- ارزش
- فروشندگان
- در مقابل
- از طريق
- قابل اعتماد
- چشم انداز
- ویزا
- دید
- حجم
- غربی
- اتحادیه غربی
- چی
- که
- در حالیکه
- WHO
- اراده
- در داخل
- کلمات
- مشغول به کار
- خواهد بود
- سال
- شما
- زفیرنت