ستون فقرات نادیده بانکداری: شیرجه عمیق به تطبیق و آشتی

ستون فقرات نادیده بانکداری: شیرجه عمیق به تطبیق و آشتی

تمبر زمان: 1 دسامبر 2023، 5:34 صبح
گره منبع: 2988681

Last year I celebrated two decades of immersion in IT, specifically within the Financial Services sector. During this period I have been a witness to remarkable transformations in banking and technology. The emergence of Fintech companies and their customer-centric
approach, along with significant advancements in software engineering like Agile methodologies, microservices, and cloud computing, have reshaped the landscape. Yet, intriguingly, the back-office operations of many financial service companies have remained
relatively static over these years, still grappling with رمزگذاری دستی، کارهای تکراری و اتکای زیاد به اکسل.

یک فرآیند به ویژه دستی و در عین حال خودکار در بخش خدمات مالی است تطبیق و آشتی. This process arises in various forms, i.e. from identifying and addressing discrepancies (typically occurring due to issues
or gaps with the integrations) in master-slave integrations to correcting or removing duplicates and semi-automated updates of operational systems with data from external sources.

با وجود در دسترس بودن نرم افزار پیچیده (e.g. FIS IntelliMatch, Calypso Confirmation Matching, Misys CMS, Temenos T24 Confirmation Matching…​) for specific reconciliation tasks, such as payment and trade confirmation matching
(often based on SWIFT messages), the اکثر وظایف تطبیق اغلب به راه حل های سفارشی یا دستی متکی هستند, including Excel or even paper-based methods. Very often automation is also not pertinent, as matching is often involved in one-time actions
like marketing campaigns, data clean-ups, alignment with partners…​

درک آشتی بهتر نیاز دارد تشریح اجزای آن، به عبارت دیگر

  • با شروع می شود جمع آوری و تبدیل مجموعه داده های متفاوت برای مقایسه. This consists of recuperating 2 data sets, which can be delivered in different formats, different structures, different scopes and with different names
    or enumerations. The data needs to be transformed to make them comparable and loaded into the same tool (e.g. a database or Excel), so that they can be easily compared.

  • مرحله بعدی تعریف الف است الگوریتم تطبیق دقیق. This can be a simple unique key, but it can also a combination of multiple attributes (composite key), a hierarchical rule (i.e. match first on key 1, if no match try on key 2…​) or
    a fuzzy rule (if key of data set 1 resembles key of data set 2 it is a match). Defining this matching algorithm can be very complex, but it is crucial in the ability to automate the matching and reach a good output quality.

  • هنگامی که الگوریتم تطبیق تعریف شد، وارد فاز مقایسه. For small data sets, this can be done quite simple, but for very large data sets, it can necessitate all kinds of performance optimizations (like indices, segmentation,
    parallelism…​) in order to execute the comparison in a reasonable time.

  • در نهایت، مغایرت های شناسایی شده باید به خروجی های عملی تبدیل شوندمانند گزارش‌ها، ارتباطات با همکاران یا اشخاص ثالث یا اقدامات اصلاحی (مثلاً تولید فایل‌ها، پیام‌ها یا بیانیه‌های SQL برای رفع تفاوت‌ها).

پیچیدگی های تطبیق در خدمات مالی متنوع است. اجازه دهید کاوش کنیم برخی از موارد استفاده معمولی در چشم انداز خدمات مالی:

  • اکثر بانک ها دارای یک فایل اصلی اوراق بهادار, describing all securities which are in position or can be traded at the bank. This file needs to be integrated with a lot of applications, but also needs to be fed by multiple data sources, like
    Telekurs, Reuters, Bloomberg, Moody’s…​ This means a security needs to be uniquely matched. Unfortunately, there is not 1 unique identifier describing all securities. Publicly traded instruments have a commonly agreed ISIN code, but private and OTC products
    like e.g. most derivatives usually do not. Banks have therefore invented internal identifiers, use fake ISIN codes (typically starting with an “X”) or use composite keys to uniquely identify the instrument (e.g. for a derivative this can be combination of
    ticker of underlying security, strike price, option type and expiration date).

  • در بانکداری خرد بدیهی است که ضروری است به طور منحصر به فرد یک فرد فیزیکی خاص را شناسایی و مطابقت دهد. However even in a developed country like Belgium, this is easier said than done. Every individual in Belgium has a National Register Number,
    so this seems the obvious choice for a matching key. Unfortunately, Belgian laws restrict the usage of this number to specific use cases. Additionally this identifier is not existing for foreigners and can change over time (e.g. foreign residents receive first
    a temporary National Register number which can change to a definitive, other one later or in case of gender change the National Register Number will change as well). Another option is to use the identity card number, but this is also different for foreigners
    and will change every 10 years. Many banks therefore use more complex rules, like a matching based on first name, last name and birth date, but obviously this comes also with all kinds of issues, like duplicates, spelling differences and errors in the names,
    use of special characters in the names…​

  • یک مشکل بسیار مشابه است مطابق با یک شرکت یا به طور خاص یک فروشگاه. In Belgium, each company has a company number, which is similar to the VAT number (without the “BE” prefix), but this is again very national and 1 VAT number can
    have multiple locations (e.g. multiple stores). There exists a concept of a “branch number” (“vestigingsnummer” in Dutch), but this concept is not very well known and rarely used. Similar there exists the LEI code (Legal Entity Identifier) which is a code
    of a combination of 20 letters and codes, which uniquely identifies a company worldwide. Unfortunately, only large companies have requested a LEI code, so for smaller companies this is not really an option.
    Again more complex matchings are often done, like a combination of VAT number, postal code and house number, but obviously this is far from being ideal. In search for a unique and commonly known identifier, the Google ID becomes also more and more in use, but
    the dependency with a commercial company might also poses a big operational risk.

  • مورد جالب دیگر این است مطابقت مجوز و پیام تسویه حساب در پرداخت با کارت VISA. Normally a unique identifier should match both messages, but due to all kinds of exception cases (e.g. offline authorizations or
    incremental authorizations), this will not always be correct. Therefore a more complex rule is required, looking at several identifiers, but also to other matching criteria like acquirer ID, merchant ID, terminal ID, PAN (card number), timestamp and/or amount.
    این نوع تطابق در مورد سایر موارد استفاده پرداخت نیز اعمال می‌شود، مانند تطبیق تکمیل پیش مجوز با پیش مجوز قبلی یا بازپرداخت با خرید قبلی.

  • یک مورد استفاده مالی که تقریباً به هر کسب و کاری مربوط می شود مطابقت فاکتور و پرداخت. When a company issues an invoice, it needs to be able to see when the invoice can be considered as paid. This is important for the accounting, but also
    to see if reminders for unpaid invoices should be sent out.
    To uniquely match the payment with the invoice, in Belgium typically a structured comment is used in the payment instruction. This unique code with check digit provides a unique matching reference. Unfortunately, customers often forget to put the structured
    comment or use the wrong one (e.g. copy/paste of a previous invoice). This means a company needs to have a fallback matching rule in case the unstructured comment is missing or wrong. Typically a combination of payment amount, payment date, IBAN of counterparty
    and/or name of counterparty can give an alternative way to match those invoices.

همانطور که می بینید تطبیق چندان آسان نیست، اما درک مراحل اولیه می تواند به تطابق بهتر کمک کند. در این میان، با وجود محدودیت‌هایش، اکسل همچنان یک ابزار قدرتمند برای تطبیق (دستی) است. بنابراین الف quick reminder for everyone who wants
to do matching in Excel:

  • استفاده کنید VLOOKUP برای انجام تطبیق. VLOOKUP با این حال محدودیت های خاصی دارد، مانند این که اگر مطابقت نداشته باشد خطا می دهد و فقط می توانید در ستون اول جستجو کنید. یک جایگزین قدرتمند استفاده از آن است XLOOKUP، که
    does not have these limitations.

  • اگر شما نیاز به یک کلید جستجوی ترکیبی، یک ستون در مجموعه داده های جستجوی خود با کلید جستجوی ترکیبی اضافه کنید (یعنی ویژگی های مختلف را به هم متصل کنید، به عنوان مثال "#" به عنوان جداکننده) و سپس از VLOOKUP/XLOOKUP برای جستجو در این ستون جدید استفاده کنید.

  • برخی از نقاط توجه هنگام استفاده از VLOOKUP:

    • فراموش نکنید که "false" را به عنوان آخرین آرگومان تابع VLOOKUP برای اطمینان از تطابق دقیق اضافه کنید.

    • Ensure that data formats are the same. E.g. a number “123” and the text “123” will not match, so it is important to convert them to the same format first. Idem for identifiers starting with leading 0’s. Often Excel will convert those to numbers, thus removing
      the leading 0’s and not resulting in a match.

    • از مجموعه داده های بیش از 100.000 ردیف در اکسل استفاده نکنید. مجموعه داده های بزرگتر برای عملکرد و پایداری اکسل مشکل ساز هستند.
      همچنین اگر با VLOOKUP روی مجموعه داده‌های بزرگ کار می‌کنید، می‌توانید حالت محاسبه را در حالت دستی قرار دهید، در غیر این صورت اکسل هر بار که تغییر جزئی در داده‌ها ایجاد می‌کنید، همه VLOOKUP‌ها را دوباره محاسبه می‌کند.

    • VLOOKUP دارای شماره ستون برای بازگشت به عنوان آرگومان سوم است. این عدد هنگام افزودن یا حذف ستون ها به صورت پویا تطبیق داده نمی شود، بنابراین به یاد داشته باشید که هنگام افزودن یا حذف ستون ها را تطبیق دهید.

    • اگر فقط یک مسابقه می خواهید، می توانید از فرمول "=IF(ISERROR(VLOOKUP( ، ,1, نادرست),”بدون منطبق”,”مطابقت”)”

این ترفندها می تواند به شما کمک کند تطابق دستی خود را سرعت بخشید، اما بدیهی است که اتوماسیون واقعی همیشه بهتر است.

تطبیق در خدمات مالی الف است چالش چند وجهی, but understanding its fundamental steps is key to improving outcomes. While tools like Excel offer temporary solutions, the future lies in intelligent automation, which can significantly
streamline these processes. For those seeking to delve deeper into matching complexities or automation, leveraging advanced tools and platforms, including AI-driven solutions like ChatGPT, can provide both insights and practical solutions.

تمام وبلاگ های من را در آن بررسی کنید https://bankloch.blogspot.com/

تمبر زمان:

بیشتر از فینسترا