زنده ماندن از بحران اقتصادی با فرآیندهای تقلب و ریسک مناسب (استن کوان)

رکود اقتصادی و افزایش تقلب دست به دست هم می دهند. این در طول رکود بزرگ در دهه 1920، در سال 2008، و در طول بحران کووید که در سال 2020 شروع شد، رخ داد.
در یک رکود دیگر

در طول چند هفته گذشته، چشم انداز تاریکی در افق دنیای فین تک ظاهر شد. هیچ هفته ای نگذشت که یک VC از شرکت های پرتفوی خود برای صرفه جویی در هزینه ها، محافظت از باند و انتظار داشت که جذب سرمایه در طول این مدت بسیار سخت تر شود.
چند سال آینده بسیاری از شرکت‌ها شروع به اخراج افراد کرده‌اند یا با اعتراضات مواجه شدند. به عنوان مثال کلارنا را در نظر بگیرید. به عنوان یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های فین‌تک با پشتوانه VC در جهان، 10 درصد تعلیق شد و با کاهش ارزش‌گذاری 20 تا 50 درصدی مواجه شد. 

رکود اقتصادی و افزایش تقلب دست به دست هم می دهند. این در طول رکود بزرگ در دهه 1920، در سال 2008، و در طول بحران کووید که در سال 2020 شروع شد، رخ داد.
در یک رکود دیگر

از آنجایی که در سال‌های گذشته امکانات کلاهبرداران اساساً تغییر کرده است، این بار، همه چیز می‌تواند بسیار چالش‌برانگیزتر شود. امروزه، هرکسی که بخواهد می‌تواند در عرض چند ساعت نحوه ارتکاب کلاهبرداری آنلاین را بیاموزد. ابزارها و منابع رایگان هستند
در دسترس و به راحتی قابل دسترسی است. با جدیدترین جهش ارائه‌های Fraud-as-a- Service (FaaS)، همه کسانی که می‌خواهند با ارتکاب کلاهبرداری درآمد خود را تکمیل کنند، می‌توانند بدون اطلاع قبلی این کار را انجام دهند.

در اینجا چند نکته مفید وجود دارد که باید بر اساس آنچه که از موقعیت های مشابه در گذشته آموخته ایم، همین الان انجام دهید.

فرآیندهای تقلب و ریسک خود را برای افزایش کارایی و راه اندازی سریعتر به صورت خودکار انجام دهید

پیش نیاز هر فین تک موفق این است که با قوانین KYC و AML/BSA موجود مطابقت داشته باشد. این احتمال وجود دارد که شما در حال حاضر یک فرآیند ورود و غربالگری منطبق بر روی سیستم داشته باشید، با این حال، بسیاری از سازمان‌هایی که با آن‌ها کار می‌کنیم همچنان بر پایه اولیه هستند.
مراحل دستی دستی بودن هیچ اشکالی ندارد. از این گذشته، ابتدا ارزش یک محصول جدید باید ثابت شود. جایی که چالش برانگیز می شود زمانی است که محصول جدید شما کمی مورد توجه قرار می گیرد و مشتریان سریعتر از آنچه می توانید پردازش کنید ثبت نام می کنند. در این
در شرایط، فرآیند دستی به یک گلوگاه تبدیل می‌شود و مشتریان در صف‌های ورودی گیر می‌کنند. نتیجه یک تجربه مشتری ضعیف است و زمان انتظار برای کاربران جدید برای تجربه ارزش خدمات شما به طور چشمگیری افزایش می یابد. و رشد شما آسیب می بیند
به ناچار. در این شرایط، می توانید افراد بیشتری را استخدام کنید که منجر به افزایش هزینه خطی می شود. 

با این حال، هرگز در مورد فرآیندهای انطباق خود مصالحه نکنید، زیرا این امر می تواند منجر به جریمه های نظارتی یا در بدترین حالت، تعطیلی کل شرکت شود. در عوض، تنگناهای احتمالی و جایی که می توانید بهتر خودکارسازی کنید را بررسی کنید. در چند سال گذشته، باهوش،
نصب خودکار منطبق بر آن پدیدار شده است که ضمن محافظت در برابر کلاهبرداری، تجربه یکپارچه ورود مشتری را تضمین می کند. این راه حل های داخلی مبتنی بر داده باید به اندازه کافی انعطاف پذیر باشند تا از فرآیندهای فعلی شما پشتیبانی کنند و اطمینان حاصل کنند که می توانید مقیاس بندی کنید.
با همان اندازه تیم، وقتی به رشد رسیدید.

برای فرصت‌های صرفه‌جویی در هزینه‌ها و بهینه‌سازی تجربه مشتری، در فرآیند ورود خود تجدیدنظر کنید

اگر قبلاً بخش‌هایی از فرآیند ورود و غربالگری مشتری خود را خودکار کرده‌اید، در حال حاضر یک گام بزرگ جلوتر هستید. در گذشته، پتانسیل قابل توجهی را برای صرفه جویی در هزینه و بهبود تجربه کاربر در فرآیندهای رشد ارگانیک داخلی مشاهده کرده ایم.
بر اساس ابزارهای غیر قابل انعطاف در مواقعی که همه نیاز دارند باند فرودگاه خود را بهینه کنند، می توانید صرفه جویی قابل توجهی در فرآیندهای KYC/KYB و CIP خود بدون افت کیفیت داشته باشید. 

اصول پشت آن ساده است. مشخصات ریسک از مشتری به مشتری دیگر متفاوت است. بسیاری از خدمات داده خارجی گران هستند اما آویزهای ارزان تری دارند. اگر منبع داده ای بسیار ارزان تر باشد، نیازی به صرف ده ها دلار برای ورود به هر حساب نیست
این حساب را برای تنها چند سنت درست در ابتدای سفر سوار شدن به عنوان پرخطر یا ناسازگار تشخیص داده اند.

همین امر در مورد تجربه مشتری نیز صادق است. شما می توانید انتظار داشته باشید که اکثریت قریب به اتفاق برنامه های شما از کاربران واقعی باشد. این کاربران باید کمترین میزان اصطکاک را در فرآیند خود داشته باشند. فقط برنامه هایی با مشخصات ریسک بالاتر باید بروند
از طریق یک فرآیند غربالگری سفت و سخت تر. قدرت اجرای مشروط و مسیریابی هوشمند مشتری می تواند در اینجا یک تغییر واقعی بازی باشد. در موارد نادری که بررسی دستی یک برنامه ضروری است، تیم شما باید تمام اطلاعات را در اختیار داشته باشد
برای تصمیم گیری سریع تا به امروز، میانگین تقلب و تحلیلگر انطباق همچنان 4-6 ابزار مختلف را برای تکمیل یک بررسی لمس می کند. این یک سربار شناختی بزرگ است.

با فرآیندهای هوشمند و مبتنی بر یادگیری ماشین و توانایی فراخوانی خدمات پرهزینه فقط در مواقع ضروری، شاهد بوده ایم که شرکت ها در هزینه های جذب مشتری قابل توجهی صرفه جویی می کنند و در عین حال فرآیند ورود را سرعت می بخشند.

شناسایی اکانت های جعلی و رشد مصنوعی برای کاهش ریسک واقعی برای ارزش گذاری استارتاپ شما

درست پس از اینکه ایلان ماسک اعلام کرد که قصد دارد توییتر را به قیمت 44 میلیارد دلار بخرد، به سرعت این پلت فرم رسانه های اجتماعی را به میزبانی تعداد قابل توجهی از حساب های ربات متهم کرد. در اوایل سال جاری، پس از فاش شدن این موضوع، ارزش پی پال تقریباً 25 درصد کاهش یافت.
4.5 میلیون حساب به طور بالقوه جعلی بودند. اگرچه اینها نمونه های شدیدتر هستند، اما مشکل بسیار سیستماتیک است. شرکت‌های فین‌تک سال‌ها برای جلب توجه مشتریان رقابت می‌کردند و مازاد پول نقد و بودجه منجر به افزایش مداوم انگیزه‌ها شد.
برای جذب مشتریان برای ثبت نام این در را برای کلاهبرداران باز کرد تا مجموعه‌ای از حساب‌های جعلی ایجاد کنند تا فقط پاداش ثبت نام را دریافت کنند. هنگامی که شروع به ارائه پیشنهاد به سرمایه گذاران می کنید، این می تواند به یک مشکل واقعی تبدیل شود. به خصوص در فین تک B2C، رشد مشتری همچنان ادامه دارد
یکی از معیارهای کلیدی با این حال، اگر مقدار قابل توجهی از کاربران غیراصلی باشد، چقدر ارزش دارد؟ 

انتظار داشته باشید که سرمایه‌گذاران در چند سال آینده در تامین منابع مالی سخت‌تر شوند و به میزان واقعی رشد یک شرکت و آنچه توسط ربات‌ها تقویت می‌شود، دقت کنند. بسیاری از آن ثبت نام های غیر واقعی را می توان به راحتی به طور خودکار شناسایی کرد
در زمان ثبت نام تجزیه و تحلیل حساب‌های موجود اما غیرفعال و انجام بررسی مجدد برای تقلب و پرچم‌های خطر. حتی اگر ممکن است تعداد کمتری از حساب های کاربری واقعی داشته باشید و باید متوجه شوید که برخی از رشد اخیر شما بر اساس حساب های جعلی است،
شما اکنون یک پایه داده محکم برای بهینه سازی قیف واقعی دارید و می توانید با اطمینان به برنامه بودجه بعدی خود بروید.

یک شریک قوی داشته باشید که می داند در آینده چه چیزی را پیش بینی می کند

در طول دهه گذشته، ما همچنین آموخته‌ایم که کار با افرادی که آنجا بوده‌اند و می‌دانند چگونه در طول بحران چگونه از فضا عبور کنند، کلیدی است. عدم قطعیت پیش رو ترسناک است، اما اگر با افرادی کار می کنید که قبلاً آن را پیمایش کرده اند،
بسیار قابل کنترل تر در طول چند سال گذشته، ما این شانس را داشتیم که برخی از چالش‌برانگیزترین چالش‌های تقلب و انطباق را حل کنیم و به اندازه کافی خوش شانس بودیم که از برخی از بهترین افراد در این فضا یاد بگیریم. علاوه بر ابزار مناسب در اختیار شما، کار می کند
با شریک و تیم مناسب همیشه یک عامل کلیدی موفقیت است.

بنابراین، حتی اگر در حال حاضر مشکلی را نمی بینید، اطمینان حاصل کنید که افرادی را دارید که با آنها مشورت کنید و شرایط شما را می دانند. اگر پس از موفقیت شرکت شما هدف کلاهبرداران قرار گرفتید، این توانایی را خواهید داشت که افراد مناسب را در زمان مناسب دعوت کنید.
زمانی که شما در آن نوع موقعیت هستید

زمان پیش رو ممکن است ترسناک به نظر برسد. با این حال، زمان های دشوار اغلب فرصت های فوق العاده ای را ارائه می دهند. با عملیات کم هزینه، باند پرواز طولانی، تجربه مشتری برتر، توانایی راه اندازی سریع خدمات جدید، و شریک مناسب در کنار شرکت شما
از میان طوفان عبور می کند و قوی تر از آن بیرون می آید.