بانکداری باز مفهومی است که شامل به اشتراک گذاری اطلاعات و داده های مالی بین بانک ها یا سایر مؤسسات مالی و ارائه دهندگان خدمات شخص ثالث از طریق استفاده از APIها است. هدف آن ایجاد یک اکوسیستم مالی بازتر و بهم پیوسته با اجازه دادن به مشتریان برای به اشتراک گذاری امن داده های مالی خود با اشخاص ثالث مجاز است.
این یک معامله بزرگ است، زیرا بانک ها انحصار داده های مالی مشتریان را در اختیار دارند. ابتکارات بانکداری باز به دنبال شکستن این انحصار و ترویج رقابت، نوآوری و انتخاب مصرف کننده است که مزایای متفاوتی را برای بانک ها و مشتریان به همراه دارد.
مزایای بانکداری باز برای مشتریان
خدمات مالی پیشرفته
بانکداری باز امکان توسعه محصولات و خدمات مالی نوآورانه از جمله توصیه های شخصی، برنامه های بودجه بندی، پلتفرم های سرمایه گذاری و بازارهای وام را فراهم می کند. مشتریان می توانند به طیف وسیع تری از پیشنهادات متناسب با نیازهای خاص خود دسترسی داشته باشند.
تجربه مشتری بهبود یافته
بانکداری باز به مشتریان این امکان را می دهد که در یک برنامه واحد، دید تلفیقی از اطلاعات مالی خود از چندین حساب و موسسه داشته باشند. مدیریت مالی را ساده می کند و دسترسی بلادرنگ به مانده حساب ها، تراکنش ها و سایر داده های مرتبط را تسهیل می کند.
افزایش رقابت
بانکداری باز رقابت بین ارائه دهندگان خدمات مالی را تشویق می کند. بانکهای سنتی با رقابت استارتآپهای فینتک، شرکتهای فناوری و سایر نوآوران روبرو هستند. این رقابت می تواند خدمات بهتر، هزینه های کمتر و راه حل های مالی مناسب تری را برای مشتریان ایجاد کند.
شمول مالی
بانکداری باز این پتانسیل را دارد که با فراهم کردن دسترسی به خدمات مالی برای جمعیت محروم، شمول مالی را گسترش دهد. این می تواند افراد فاقد حساب های بانکی سنتی را قادر سازد از محصولات مالی جایگزین استفاده کرده و در اقتصاد دیجیتال شرکت کنند.
قابل حمل بودن اطلاعات
بانکداری باز به مشتریان کنترل بیشتری بر داده های مالی خود می دهد. آنها میتوانند دادههای خود را با چندین ارائهدهنده به اشتراک بگذارند، راحتتر بین سرویسها جابهجا شوند و از ادغام یکپارچه در پلتفرمهای مختلف لذت ببرند.
مزایای بانکداری باز برای مؤسسات مالی
اگرچه بانکداری باز ممکن است چالش های جدیدی را ایجاد کند و رقابت را افزایش دهد، اما برخی از مزایای کلیدی را نیز به همراه دارد.
رویکرد مشتری مدار
بانکهایی که از بانکداری باز استقبال میکنند، میتوانند با ارائه خدمات شخصیشده و راهحلهای مالی متناسب، مشتریمحورتر باشند. با داده های مالی بیشتر در دسترس، بانک ها می توانند بینش عمیق تری در مورد رفتار، ترجیحات و نیازهای مشتریان خود به دست آورند. این رویکرد مبتنی بر دادهها میتواند به بانکها کمک کند تا رضایت، وفاداری و تعامل مشتریان را افزایش دهند و حتی مخاطبان بیشتری را برای جذب مشتریانی که ممکن است قبلاً خدمات بانکداری سنتی را در نظر نمیگرفتند، جذب کنند.
همکاری و مشارکت
بانکداری باز همکاری و مشارکت بین بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث را تشویق می کند. بانکها میتوانند از تخصص و قابلیتهای نوآورانه استارتآپهای فینتک، شرکتهای فناوری یا سایر ارائهدهندگان خدمات استفاده کنند. بانکها با ارائه دسترسی به APIها و زیرساختهای خود، میتوانند خدمات ارائه شده خود را گسترش دهند و از طریق مشارکت از جریانهای درآمدی جدید بهره ببرند.
دسترسی به جریان های درآمدی جدید
جریانهای درآمدی متعددی وجود دارد که با بانکداری باز فراتر از محصولات و خدمات سنتی امکانپذیر است. بانک ها با مشارکت در قراردادهای تقسیم درآمد یا همکاری های مبتنی بر کارمزد با ارائه دهندگان شخص ثالث، می توانند درآمد اضافی ایجاد کنند. به عنوان مثال، بانکها میتوانند برای توصیه خدمات شخص ثالث کارمزد ارجاع دریافت کنند یا از طریق مشارکت در تجزیه و تحلیل دادهها درآمد کسب کنند.
رعایت مقررات و استانداردسازی
چارچوب های بانکداری باز اغلب با الزامات و استانداردهای نظارتی همراه هستند که بانک ها باید از آنها پیروی کنند. اگرچه انطباق می تواند چالش برانگیز باشد، اما بانک ها می توانند با پایبندی به این مقررات، اعتماد خود را با مشتریان ایجاد کنند و تعهد خود را به امنیت داده ها و حریم خصوصی نشان دهند.
نوآوری منجر به مزیت رقابتی و تمایز می شود
بانکهایی که از بانکداری باز استقبال میکنند و محصولات، خدمات و تجربیات دیجیتال جدید را توسعه میدهند، با ارائه تجربیات استثنایی به مشتریان، مزیت رقابتی کسب میکنند.
توکن سازی در بانکداری باز
به طور کلی، توکنسازی با ارائه یک مکانیسم امن و حفظ حریم خصوصی برای انتقال و ذخیره دادههای مالی حساس، نقش مهمی در بانکداری باز ایفا میکند. این به ایجاد اعتماد در بین مشتریان، مؤسسات مالی و ارائه دهندگان شخص ثالث کمک می کند و از رشد و پذیرش اکوسیستم های بانکداری باز حمایت می کند.
امنیت و حریم خصوصی افزایش یافته است
Tokenisation امنیت را افزایش می دهد، زیرا به جای انتقال و ذخیره شماره حساب واقعی یا سایر اطلاعات حساس، از توکن های رمزگذاری شده استفاده می کند. این توکن ها در زمینه های مختلف بی معنی هستند و نمی توان از آنها برای بازیابی داده های اصلی استفاده کرد و خطر سوء استفاده از داده ها یا ردیابی غیرمجاز را از بین می برد.
راه حل های مختلف می توانند استفاده از توکن ها را مشخص کنند. آنها را می توان به تراکنش های خاص، دوره های زمانی خاص یا حتی بازرگانان محدود کرد و امنیت و کنترل بر داده های به اشتراک گذاشته شده را بیشتر افزایش داد. این کنترل ریز به مشتریان اجازه می دهد تا در صورت نیاز مجوزهای دسترسی به داده های مالی خود را مدیریت و لغو کنند.
یکپارچگی و انطباق کارآمد
توکنهای پرداخت بسیار استاندارد شدهاند، که مزایای عملی قابلتوجهی را برای یکپارچهسازی و انطباق ارائه میدهد. آنها را می توان به راحتی توسط اشخاص مجاز شناسایی کرد و امکان همکاری بین موسسات مالی مختلف و ارائه دهندگان خدمات شخص ثالث را فراهم کرد. این امر به اشتراک گذاری داده ها و ارتباط کارآمد بین سیستم های مختلف را تسهیل می کند.
ابتکارات بانکداری باز اغلب شامل رعایت مقررات و استانداردها برای تضمین حفاظت از داده ها و حریم خصوصی است. توکنسازی میتواند با کاهش دامنه دادههای حساس در اکوسیستم بانکداری باز، به سادهسازی انطباق کمک کند. تلاشهای انطباق میتواند به جای ایمنسازی هر نقطهای که دادههای حساس در آن دسترسی یا منتقل میشود، بر ایمن سازی و مدیریت زیرساخت توکنسازی متمرکز شود.
اما در عمل چگونه کار می کند؟
خوشحالیم که پرسیدی! بیایید یک مثال عملی از بانکداری باز را در نظر بگیریم که شامل یک مشتری (بیایید او را آنا بنامیم)، که میخواهد حساب بانکی خود را از بانک A به یک ارائهدهنده خدمات مالی شخص ثالث (FSP) در اکوسیستم بانکداری باز مرتبط کند.
- مجوز و احراز هویت: آنا برنامه FSP را دانلود می کند و فرآیند پیوند دادن حساب بانک A خود را آغاز می کند. برنامه او را به صفحه ورود امن بانک A هدایت می کند، جایی که او اعتبار خود را (نام کاربری، رمز عبور یا سایر عوامل احراز هویت) برای احراز هویت به عنوان مشتری بانک A ارائه می دهد.
- رضایت مشتری: پس از اینکه آنا با موفقیت وارد شد، بانک A یک صفحه رضایت به او ارائه می دهد. صفحه نمایش دادهها و خدمات خاصی را نشان میدهد که FSP به آنها دسترسی خواهد داشت، مانند موجودی حساب، تاریخچه تراکنش یا شروع پرداخت. آلیس جزئیات رضایت را بررسی میکند و برای اشتراکگذاری دادههای مشخص شده رضایت صریح میدهد.
- تبادل توکن: هنگامی که آنا رضایت داد، بانک A یک توکن تولید می کند که نشان دهنده مجوزهای دسترسی مجاز و داده های خاص درخواست شده توسط TPP است. این توکن به جای انتقال اعتبار واقعی حساب آنا یا داده های حساس، به طور ایمن به سیستم FSP منتقل می شود.
- دسترسی به داده ها و خدمات: با توکن دریافتی از بانک A، FSP اکنون می تواند به اطلاعات حساب آلیس دسترسی داشته باشد و خدمات درخواستی را ارائه دهد. برنامه FSP با استفاده از APIهای استاندارد شده، پرس و جو از موجودی حساب، بازیابی جزئیات تراکنش، یا شروع پرداخت ها از طرف آنا، به طور ایمن با سیستم های بانک A ارتباط برقرار می کند.
- بینش مالی شخصی شده: برنامه FSP دادههای تراکنش آنا را تجزیه و تحلیل میکند، هزینهها را دستهبندی میکند، و بینشها و توصیههای مالی شخصیسازی شده را ایجاد میکند. آنا می تواند الگوهای هزینه های خود را مشاهده کند، اهداف بودجه تعیین کند، هشدارها را دریافت کند، یا به سایر خدمات ارزش افزوده ارائه شده توسط FSP دسترسی داشته باشد.
- مدیریت رضایت مستمر: آنا بر ترجیحات اشتراک گذاری داده خود به عنوان یک فرآیند مداوم کنترل خود را حفظ می کند. او می تواند تنظیمات رضایت را در برنامه FSP بررسی و تغییر دهد یا اینکه دسترسی را به طور کامل لغو کند. اگر آنا تصمیم به لغو دسترسی بگیرد، توکن FSP نامعتبر می شود و دسترسی بیشتر به داده های حساب او قطع می شود.
فرآیند توکن سازی امنیت و حریم خصوصی اطلاعات حساس آنا را در طول سفر به اشتراک گذاری داده تضمین می کند. این کاربرد عملی بانکداری باز نشان می دهد که چگونه مشتریان می توانند از خدمات مالی نوآورانه بهره مند شوند و در عین حال کنترل داده های خود را حفظ کنند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. خودرو / خودروهای الکتریکی، کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- BlockOffsets. نوسازی مالکیت افست زیست محیطی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://meawallet.com/tokenization-in-open-banking/
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- a
- دسترسی
- قابل دسترسی است
- حساب
- حساب ها
- به دست آوردن
- در میان
- واقعی
- اضافی
- اتخاذ
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- پس از
- موافقت نامه
- اهداف
- تصویر، موسیقی
- آلیس
- اجازه دادن
- اجازه می دهد تا
- همچنین
- جایگزین
- هر چند
- در میان
- an
- علم تجزیه و تحلیل
- تجزیه و تحلیل
- و
- و زیرساخت
- آنا
- رابط های برنامه کاربردی
- نرم افزار
- کاربرد
- روش
- برنامه های
- هستند
- AS
- حضار
- تصدیق کردن
- تصدیق
- مجاز
- در دسترس
- تعادل
- بانک
- حساب بانکی
- حساب های بانکی
- بانکداری
- بانک
- BE
- زیرا
- شود
- از طرف
- بودن
- سود
- مزایای
- بهتر
- میان
- خارج از
- بزرگ
- شکستن
- گسترده تر
- بودجه
- بودجه
- ساختن
- ایجاد اعتماد
- by
- صدا
- CAN
- نمی توان
- قابلیت های
- معین
- چالش ها
- به چالش کشیدن
- انتخاب
- را انتخاب کنید
- همکاری
- مشارکت
- بیا
- تعهد
- ارتباط
- شرکت
- رقابت
- رقابتی
- انطباق
- مطابق
- مفهوم
- رضایت
- مدیریت موافقت
- در نظر بگیرید
- در نظر گرفته
- مصرف کننده
- زمینه ها
- کنترل
- هزینه
- ایجاد
- مجوزها و اعتبارات
- بحرانی
- مشتری
- رضایت مشتری
- مشتریان
- داده ها
- تجزیه و تحلیل داده ها
- حفاظت از داده ها
- امنیت داده ها
- امنیت داده ها و حریم خصوصی
- به اشتراک گذاری داده ها
- داده محور
- مقدار
- عمیق تر
- تحویل
- نشان دادن
- جزئیات
- توسعه
- پروژه
- مختلف
- دیجیتال
- اقتصاد دیجیتال
- میکند
- پایین
- دانلود
- راندن
- کسب درآمد
- به آسانی
- اقتصاد
- اکوسیستم
- اکوسیستم
- موثر
- تلاش
- از بین بردن
- در اغوش گرفتن
- قادر ساختن
- فعال
- را قادر می سازد
- تشویق می کند
- رمزگذاری
- نامزدی
- بالا بردن
- افزایش می یابد
- افزایش
- لذت بردن
- اطمینان حاصل شود
- تضمین می کند
- به طور کامل
- حتی
- هر
- مثال
- استثنایی
- تبادل
- گسترش
- مخارج
- تجارب
- تخصص
- گسترش
- چهره
- تسهیل می کند
- عوامل
- هزینه
- مالی
- اطلاعات مالی
- شمول مالی
- اطلاعات مالی
- موسسات مالی
- مدیریت مالی
- محصولات مالی
- خدمات مالی
- خدمات مالی
- fintech
- استارت آپ های فین تک
- تمرکز
- برای
- چارچوب
- از جانب
- بیشتر
- افزایش
- تولید می کنند
- تولید می کند
- می دهد
- اهداف
- کمک های مالی
- بیشتر
- رشد
- آیا
- برگزار شد
- کمک
- کمک می کند
- او
- خیلی
- تاریخ
- چگونه
- HTTPS
- if
- نشان می دهد
- in
- از جمله
- گنجاندن
- درآمد
- افزایش
- افراد
- اطلاعات
- شالوده
- شروع می کند
- شروع
- ابتکارات
- ابداع
- ابتکاری
- نوآوران
- بینش
- در عوض
- موسسات
- ادغام
- به هم پیوسته
- قابلیت همکاری
- به
- معرفی
- سرمایه گذاری
- شامل
- شامل
- IT
- سفر
- JPG
- کلید
- منجر می شود
- قدرت نفوذ
- ارتباط دادن
- ارتباط
- وام
- ورود
- کاهش
- وفاداری
- مدیریت
- مدیریت
- مدیریت
- بازارها
- ممکن است..
- مکانیزم
- بازرگانان
- قدرت
- سوء استفاده
- تغییر
- بیش
- چندگانه
- باید
- ضروری
- نیازهای
- جدید
- محصولات جدید
- اکنون
- تعداد
- متعدد
- of
- ارائه
- پیشنهادات
- پیشنهادات
- غالبا
- on
- یک بار
- مداوم
- باز کن
- بانکداری باز
- or
- اصلی
- دیگر
- نمای کلی
- روی
- با ما
- شرکت کردن
- شرکت کننده
- احزاب
- مشارکت
- کلمه عبور
- الگوهای
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- دوره ها
- مجوز
- شخصی
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- نقش
- نقطه
- جمعیت
- پتانسیل
- عملی
- تمرین
- تنظیمات
- هدیه
- قبلا
- خلوت
- روند
- محصولات
- محصولات و خدمات
- ترویج
- حفاظت
- ارائه
- ارائه
- ارائه دهنده
- ارائه دهندگان
- فراهم می کند
- ارائه
- محدوده
- نسبتا
- رسیدن به
- زمان واقعی
- گرفتن
- اخذ شده
- به رسمیت شناخته شده
- توصیه
- توصیه
- کاهش
- مراجعه
- مقررات
- تنظیم کننده
- مربوط
- نشان دهنده
- خواسته
- مورد نیاز
- منحصر
- حفظ
- حفظ می کند
- درامد
- این فایل نقد می نویسید:
- بررسی
- خطر
- نقش
- رضایت
- حوزه
- پرده
- بدون درز
- امن
- ایمن
- امنیت
- تیم امنیت لاتاری
- به دنبال
- حساس
- سرویس
- ارائه دهنده خدمات
- ارائه دهندگان خدمات
- خدمات
- تنظیم
- تنظیمات
- اشتراک گذاری
- به اشتراک گذاشته شده
- اشتراک
- او
- قابل توجه
- ساده کردن
- تنها
- مزایا
- برخی از
- خاص
- مشخص شده
- هزینه
- ایستادن
- استانداردهای
- نوپا
- جریان
- موفقیت
- چنین
- کت و شلوار
- حمایت از
- گزینه
- سیستم
- سیستم های
- طراحی شده
- شیر
- پیشرفته
- شرکتهای فناوری
- نسبت به
- که
- La
- شان
- اینها
- آنها
- سوم
- اشخاص ثالث
- شخص ثالث
- این
- کسانی که
- از طریق
- سراسر
- زمان
- به
- رمز
- از Tokenization
- نشانه
- پیگردی
- سنتی
- بانکداری سنتی
- معامله
- جزئیات معاملات
- معاملات
- اعتماد
- کم خدمت
- استفاده کنید
- استفاده
- استفاده
- با استفاده از
- استفاده کنید
- مختلف
- چشم انداز
- می خواهد
- که
- در حین
- WHO
- گسترده تر
- اراده
- با
- در داخل
- بدون
- مهاجرت کاری
- متورق
- شما
- زفیرنت