"تله طبقه متوسط" که شما را در بدهی نگه می دارد

میندی:
به همه به پادکست پول BiggerPockets خوش آمدید، جایی که امروز به سؤالات سخت شما پاسخ می دهیم. قرار است در مورد از دست دادن شغل، قرار گرفتن در چرخه بدهی، سندیکاها و تعمیرات خانه صحبت کنیم. سلام، سلام، سلام، اسم من میندی جنسن است و مثل همیشه، اسکات ترنچ، میزبان شلوار اسمارتی من با من است.

اسکات:
متشکرم میندی، خیلی خوب است که در اینجا با میندی جنسن، مجری همکارم که فقط شلوارک دیجیتالی می‌پوشد، هستم.

میندی:
من حتی اون یکی رو نمیفهمم

اسکات:
من نه، اما به نظرم جالب بود.

میندی:
این بهترین است. بسیار خوب، من و اسکات اینجا هستیم تا استقلال مالی را کمتر ترسناک کنیم. کمتر، فقط برای شخص دیگری، تا شما را با هر داستان پولی آشنا کنم، زیرا ما واقعاً معتقدیم آزادی مالی برای همه قابل دستیابی است، مهم نیست که چه زمانی و از کجا شروع می کنید.

اسکات:
درست است. چه بخواهید زودتر بازنشسته شوید و به دنیا سفر کنید، سرمایه گذاری های کلان در دارایی هایی مانند املاک و مستغلات انجام دهید، کسب و کار خود را راه اندازی کنید یا از یک شکست مالی خلاص شوید، مانند بسیاری از افرادی که امروز سوال می پرسند، ما به شما کمک خواهیم کرد. به اهداف مالی خود برسید و پول را از سر راه خود بردارید تا بتوانید خود را به سمت رویاهای خود حرکت دهید.

میندی:
اسکات، لحظه پولی امروز دست از خرید فست مد است. مد سریع فوق العاده مد روز است. سریع وارد استودیو طراحی می شود و سریع از در خارج می شود. آنها از پارچه‌های ارزان قیمت استفاده می‌کنند، از چیزهایی استفاده می‌کنند که برای مدت طولانی باقی نمی‌مانند، زیرا نیازی به این کار ندارند، زیرا شما فقط به سمت لباس بعدی می‌روید. در عوض، به خرید چند قطعه کلاسیک فکر کنید. برخی از قطعات گران‌تر که از مواد با کیفیت ساخته شده‌اند و عمر طولانی‌تری برای شما خواهند داشت. بودجه لباس شما در درازمدت از شما متشکر خواهد بود زیرا یک ژاکت می خرید و آن را برای چندین فصل می پوشید. من چند ژاکت دارم که برای چندین دهه دارم. من نمی دانم که آنها لزوما کیفیت فوق العاده بالایی دارند، اما آنها مورد علاقه من هستند. بنابراین من آنها را برای مدت طولانی دارم. و وقتی قبلاً آنها را دارید، بیشتر و بیشتر نمی‌خرید. شما همچنین در ایجاد یک دسته زباله در محل دفن زباله مشارکت نمی کنید. بنابراین از دیدگاه زیست محیطی، این یک یا دو پانچ است. خرید فست مد را متوقف کنید.

اسکات:
و بهترین مکان برای خرید مد سریع Costco است. Costco همیشه آخرین مدها را در خود دارد. این مانند 10 دلار است، شما 15 جفت جوراب شیک جدید دریافت می کنید، و این به فرصت های شبکه ای منجر می شود. روز قبل با همسرم به ملکی نگاه می‌کردیم و کفش‌هایم را درآوردم، البته چون خانه خوبی است. و همانطور که در راه بودم، سرمایه‌گذار دیگری که به خانه نگاه می‌کرد، درباره جوراب‌های زیبای برند Puma Costco من نظر داد. و بنابراین منجر به فرصت‌های شبکه‌سازی، نگاه بلندمدت کلاسیک و شروع کننده مکالمه عالی شد. بنابراین Costco، برای آخرین اظهارات مد. شما یک نکته پول برای ما دارید، به ما ایمیل بزنید .
بسیار خوب، امروز ما قسمت سوم خود را به نام Ask Mindy and Scott اینجا داریم، نوع جدیدی از جمعه مالی. و به عنوان یادآوری، اگر سؤالی از ما دارید، لطفاً یک سؤال کتبی یا یادداشت صوتی را به www.biggerpockets.com/moneyquestion ارسال کنید. و با آن، بیایید آن را شروع کنیم. میندی، می‌خواهی اولین مورد را اینجا بخوانی؟

میندی:
میندی و اسکات عزیز، فکر می کنم ممکن است شغلم را از دست بدهم. شرکت من اخیراً توسط یک شرکت سهامی خاص خریداری شده است و تعداد زیادی پرچم قرمز وجود دارد. رئیس من هفته آینده جلسه ای را بدون هیچ زمینه ای در تقویم من گذاشت. می ترسم که رها شوم. من برای شغل درخواست داده ام، اما به دلیل رقابتی بودن صنعت من با تمام اخراج های اخیر، هیچ مصاحبه ای دریافت نکرده ام. باید چکار کنم؟ اکثر شرکت ها چگونه انفصال را انجام می دهند؟ من یک صندوق اضطراری با هشت ماه هزینه، و سهام در خانه ام دارم، اما ترجیح می دهم به آن دست نزنم. آیا سعی می کنم به صورت آزاد کار کنم؟ کمک. متشکرم. ترسیده." بنابراین اسکات، آیا می‌خواهی اول با آن مقابله کنی؟ من افکار زیادی دارم

اسکات:
مطمئن. من فکر می کنم یک ترس واقعی در اینجا وجود دارد. این چیزی نیست که به سادگی از بین برود، این چیزی است که باید رودررو با آن مقابله کنید. و من فکر می کنم ابتدا باید عقب بایستیم و واقعیت را بپذیریم. شاید یک شانس واقعی وجود داشته باشد، شاید یک احتمال 50٪ یا بیشتر وجود داشته باشد که در این سناریوی خاص اینجا اخراج شود. ما مصاحبه های دیگری برای مشاغل جدید دریافت نمی کنیم. ما با ذخیره اضطراری وضعیت مالی خوبی داریم. و در حد خود، آنها باید انتظار سطحی از قطع همکاری داشته باشند. این انفصال می تواند از دو هفته تا هشت هفته متغیر باشد. اگر مدت زیادی در آنجا بوده اید، شاید از نظر حقوق پایان کار حتی بیشتر از آن هم دریافت کنید. و برخی از مزایای بیکاری نیز وجود خواهد داشت. بنابراین فکر می‌کنم اولین چیزی که در اینجا وجود دارد این است که این واقعیت را بپذیریم که شاید اگر اخراج وجود داشته باشد، نتوانم در آینده نزدیک در این شغل جدید یا در همان صنعت، همان سطح حقوق را دریافت کنم.
بدترین سناریوی واقع بینانه من چیست که در این شرایط مجبور به کاهش آن شوم؟ و شغلی که بتوانم بیرون بروم و پیدا کنم، حتی اگر در یک صنعت غیرمرتبط در اینجا باشد، چیست؟ و سپس باید دوباره تنظیم کنم و فکر کنم که باید چه کاری انجام دهم تا در اسرع وقت این اتفاق بیفتد یا در صورت وقوع آن گزینه روی میز باشد؟ بنابراین فکر نمی‌کنم از نقطه‌نظر فعالیت، کاری به جز واکنش به اخبار انجام شود، که ممکن است بهتر باشد یا نباشد. این شخص قبلاً مصاحبه می‌کرده است، اما من فکر می‌کنم این موضوع در مورد بررسی بودجه خانواده‌اش و آمادگی برای کاهش بالقوه و پذیرش واقعیت یک شغل جدید با درآمد کمتر در اینجا است، این فقط یک خبر وحشتناک است و من چیزی ندارم. گلوله جادویی برای این شخص

میندی:
بنابراین من از آنچه شما در مورد فکر کردن در مورد پذیرش شغلی با درآمد کمتر می‌گویید خوشم می‌آید، زیرا یک شغل کم‌درآمد همچنان بیش از 0 دلار پرداخت می‌کند، که در صورت از دست دادن شغل خود دریافت خواهید کرد. بنابراین فکر می‌کنم بسیاری از مردم این را دارند، شاید این بلوک، "اوه، من صد هزار درآمد داشتم و این شرکت دیگر فقط 80 به من پیشنهاد داد. این یک کاهش حقوق است." خوب، افزایش حقوق زیادی از صفر است که اگر آن را نپذیرید دریافت خواهید کرد. بنابراین، من فکر می کنم که این یک نکته واقعا عالی است، اسکات. با توجه به این سوالات، باید چه کار کنم؟ یک بار کارم را از دست دادم. من عمداً آن را از دست ندادم، اما آنها قطعاً باید من را اخراج می کردند زیرا من یک کارمند وحشتناک بودم. درسم را یاد گرفتم، حالا من بهترین کارمندی هستم که تا به حال کسی داشته است، درست است اسکات؟ اما یک بار کارم را از دست دادم. من یک روز جمعه آن را از دست دادم و تمام آخر هفته یک مهمانی ترحم داشتم و از دوشنبه به اداره بیکاری رفتم و درخواست بیکاری دادم.
در آن زمان قبل از شروع بیکاری یک هفته تاخیر وجود داشت. بنابراین شما می خواهید در اسرع وقت برای بیکاری درخواست دهید. سپس من وظیفه خود را بر عهده گرفتم که برای مشاغل درخواست کنم، و ما جنسیتی برای این شخص که این سوال را می پرسد تعیین نکرده ایم، اما آماری وجود دارد که 90٪ از مردان برای شغلی درخواست می کنند که فقط 40٪ هستند. واجد شرایط باشند، اما زنان برای شغلی درخواست نخواهند کرد مگر اینکه نزدیک به 90 درصد یا صد درصد واجد شرایط باشند. فکر من این است که اگر حتی از راه دور برای شما جالب به نظر می رسد، برای این کار درخواست دهید زیرا آنها با شما تماس نمی گیرند و نمی گویند: "هی باب، آیا به طور شانسی دنبال کار می گردی؟" آنها فقط به افرادی که درخواست می کنند پاسخ می دهند. بنابراین وقتی شروع به جستجوی شغل می‌کنید، برای هر چیزی که حتی از راه دور به نظر می‌رسد می‌توانید این موقعیت را به دست آورید، درخواست دهید و اجازه دهید به شما نه بگویند، حتی قبل از شروع به آنها نه نگویید.
نکته دیگری که باید در نظر بگیرید، اگر برای شغل درخواست داده اید اما به دلیل رقابتی بودن صنعت هیچ مصاحبه ای دریافت نکرده اید، رزومه شما چگونه خوانده می شود؟ آیا رزومه شما پر از چیزهای عالی است؟ یا می گوید: "هی، من قبلاً یک بار در این شرکت کار می کردم." نوشتن رزومه یک هنر واقعی است و خدمات رزومه ای وجود دارد که می تواند کاری را که شما انجام داده اید دریافت کند، و در مورد آن دروغ نگویید، بلکه آن را زیباتر یا بهتر از روشی که شما آن را نوشته اید و می خواهید به نظر برسانید. برای متمایز شدن در میان جمعیت و رزومه‌خوان‌ها رزومه‌ها را مرور می‌کنند و فقط می‌گویند: «نه، نه، بله، شاید». و آنها واقعاً خیلی سریع مرتب می شوند. بنابراین شما می‌خواهید رزومه‌تان بهترین باشد، و اگر مجبور باشید چند صد دلار خرج یک رزومه‌نویس کنید تا یک کار واقعا عالی پیدا کنید، کاملاً ارزشش را دارد.
اکثر شرکت ها چگونه انفصال را انجام می دهند؟ من فکر نمی‌کنم فرمول خاصی وجود داشته باشد که آن‌ها دارند. آنها فقط به نوعی آن را کشف می کنند و به شما می دهند، بنابراین من واقعاً نمی خواهم زمان زیادی را برای این سؤال صرف کنم. صندوق اضطراری دارم با هشت ماه هزینه. صندوق اضطراری شما برای این کار است. فقط به این دلیل که نمی خواهید آن را لمس کنید به این معنی نیست که نباید آن را لمس کنید. بنابراین من قطعاً بهترین کارمندی خواهم بود که می‌توانید در حال حاضر باشید، رزومه خود را در مقابل هر فردی که می‌توانید دریافت کنید، یک رزومه عالی دریافت کنید و این ممکن است کمی طول بکشد و بوی بدی از این دست می‌دهد. اما از گرفتن شغلی با درآمد کمتر نسبت به جایی که در حال حاضر هستید نترسید فقط برای اینکه شما را از بین ببرد. و فقط به این دلیل که شغلی با درآمد کمتر انتخاب می کنید به این معنی نیست که مجبور نیستید به دنبال شغل بهتری بگردید.

اسکات:
من فکر می کنم، میندی، توصیه شما در اینجا فوق العاده بوده است. من کاملا با چارچوب شما موافقم. آنچه را که می توانید کنترل کنید کنترل کنید، رزومه خود را به روز کنید. برو یک نفر را استخدام کن تا نگاهی به آن بیندازد و آن را صیقل دهد. مطمئن شوید که غلط املایی وجود ندارد. اطمینان حاصل کنید که معیارهایی را نشان می دهد که موفقیت شما را در نقش های قبلی شما در آنجا نشان می دهد. من این بخش از تجارت را از این به اینجا بردم، این کار را به این انجام دادم. شما در حال حاضر در تلاش برای گرفتن مصاحبه های دیگر هستید. اطمینان حاصل کنید که این تلاش بسیار قوی است، به نظر میندی، شروع به گسترش دامنه آن چیزها کنید. و سپس فرض کنید که ترس شما محقق می شود و شما در اتاق هستید و رها می شوید، همانطور که ما در این سوال اینجا می ترسیم. چگونه آن وضعیت را مدیریت کنیم؟ زیرا آن لحظه بزرگی است. اخراج شدن چیزی است که هرگز تا آخر عمر فراموش نخواهید کرد. تصور می کنم می تواند سورئال باشد. تصور می کنم زمان وحشتناکی است. اما به این موضوع توجه کنید، این پتانسیل را دارید که بدانید که در راه است، و اینکه چگونه با آن کنار بیایید می‌توانید تفاوت ایجاد کند.
بنابراین شاید شما وارد شوید و بگویید: "من یک لیست از سوالات اینجا دارم. انفصال چیست؟» این احتمالاً برای شما توضیح داده خواهد شد، اما، "چقدر از کار می گیرم؟ آیا واجد شرایط COBRA خواهم بود؟ آیا این یک فسخ به دلیل است یا این یک اخراج است؟ در این صورت من برای بیکاری در دسترس هستم.» و سپس، اگر این یک اخراج است، زیرا تغییر ساختار شرکت، هر چه باشد، در آن جلسه به طور حرفه ای از رئیس خود بپرسید، به چشمان او نگاه کنید، با وضعیت مقابله کنید، موقعیت آنها را درک کنید. آنها احتمالاً از اینکه مجبور باشند آن خبر را به شما بدهند هیجان زده نیستند. احتمالاً این تصمیم آنها در این مورد خاص نیست، اما از آنها بپرسید: «هی، من واقعاً برای شما زحمت کشیده‌ام. در اینجا کاری است که من انجام داده ام. آیا برای کارفرمای بعدی من مرجعی خواهید بود؟ وقتی وارد شدم، می توانم دلیل فسخ را به آنها بگویم و می توانم شما را به عنوان مرجع در آنجا لیست کنم و شماره شما را به آنها بدهم تا تماس بگیرند؟» این راهی برای مدیریت لحظه در راه به حداکثر مزیت خود به معنای نسبی در این موقعیت خواهد بود. بنابراین من فکر می کنم که این یک چیز است که باید در مورد آن نیز فکر کرد.
و سپس به نقطه میندی، مسیری را برای افزایش شانس خود طی می کنید. و سپس اساساً، من در اینجا به بالاترین سطح برمی گردم، مسئله اینجاست که کارفرما در این شرایط به دلیل پویایی صنعت در اینجا، قدرت زیادی بر زندگی شما دارد. ما به بنیاد مالی برمی گردیم، واقعاً، واقعاً روی آن بودجه تمرکز می کنیم، این ذخیره اضطراری حتی بزرگتر را ایجاد می کنیم، یک پایه سرمایه گذاری خارج از سرمایه خانه شما و آن ذخیره اضطراری ایجاد می کنیم تا جریان های دیگری از درآمد داشته باشید زیرا هرگز می خواهید یک کارفرما دوباره این قدرت را بر شما داشته باشد.
شما می‌خواهید که گفتگوی بعدی 10 سال دیگر، اگر زمانی پیش بیاید، این باشد که «خب، من یک نمونه کار املاک و یک نمونه سهام دارم و [نامفهوم 00:12:53] اینجا هستم، و من من می‌روم به مدت شش ماه به یک مسافرت بروم.» و زمانی که بتوانید دوباره روی پای خود بایستید و کارها را پیش ببرید، این باید یک آرزوی مصرف کننده برای شما باشد، زیرا من فکر می کنم در این کشور بسیار سالم تر است و من خیلی فکر می کنم. متأسفانه مردم در شرایطی هستند که شما در آن هستید که این قدرت در دست کارفرما است.

میندی:
بله، قطعا یک کامنت آخر آنها گفتند که در خانه خود سهام دارند. ممکن است ایده خوبی باشد که اکنون به بانک بروید و یک خط اعتباری برای سهام خانه دریافت کنید. شما در حال باز کردن یک خط اعتباری هستید، لازم نیست پولی خارج کنید، اما اگر شغلی نداشته باشید، بانک نمی‌خواهد آن را به شما بدهد. بنابراین اگر کاری دارید و به این جلسه رفتید و اخراج نشدید، آن خط اعتباری را باز کنید تا اگر جلسه بعدی جلسه‌ای باشد که نمی‌خواهید داشته باشید، به آن دسترسی داشته باشید. سپس فرصت دیگری برای دسترسی به پول نقد در مواقع اضطراری دارید.

اسکات:
خوب، «من در اواسط دهه چهل هستم و در خانه ای با درآمد دوگانه زندگی می کنم. ما 200,000 دلار قبل از مالیات به خانه می آوریم. ما یک 401(k) قوی داریم اما در چرخه بدهی گیر کرده ایم. به نظر نمی رسد که ما نمی توانیم به اندازه کافی برای یک صندوق اضطراری پس انداز کنیم، بنابراین هر بار که یک وضعیت اضطراری اتفاق می افتد، کارت اعتباری را شارژ می کنیم. احساس می‌کنم هر سکه به وام مسکن، ماشین‌ها، IRS، طلبکاران، خواربارفروشی‌ها و غیره می‌رود و چیز زیادی برای پس‌اندازی باقی نمانده است. ایده ای ندارم که از کجا شروع کنم. هر نصحیتی می تونه کمک کنه."

میندی:
من این سوال را دوست دارم زیرا پاسخ بسیار ساده است. مشکل درآمدی ندارند درآمد آنها بعد از کسر مالیات 140، 150 می شود؟ که قابل زندگی است. این خیلی احمقانه به نظر می رسد که بگوییم، شما می توانید با آن در هر شهری در آمریکا زندگی کنید. در شهر نیویورک و سانفرانسیسکو سخت تر خواهد بود، در آیووا بسیار آسان تر است، اما درآمد قابل زندگی است. این یک مشکل بدهی است، این مشکل هزینه است، مشکل بدهی نیست، مشکل هزینه است. و من حاضرم با مبالغ هنگفتی شرط ببندم که آنها نمی دانند پولشان کجا می رود. می‌گوید: «احساس می‌کنیم هر سکه به وام مسکن، اتومبیل، IRS، طلبکاران، مواد غذایی و غیره می‌رسد.» نکته کلیدی این است که و غیره، آنها نمی دانند پول کجا می رود. بنابراین من می خواهم تمام راه را به ابتدای سال 2022 برگردم biggerpockets.com/mindysbudget. بروید ردیاب هزینه خط به خط من را که به مدت پنج ماه در ابتدای سال 2022 انجام دادم، بررسی کنید.
این که پارسال بود بی ربط است. به شما نشان می‌دهد که چگونه بودجه‌ام را انجام دادم و چگونه بودجه‌ام را افزایش دادم زیرا نمی‌دانستم در هر دسته چقدر هزینه می‌کنم، و همچنین دسته‌های مختلف زیادی را به شما نشان می‌دهد. من دسته بندی هایی مانند مهمانی ها دارم، زیرا در حیاط خانه ام استخر دارم و مهمانی های حیاط خلوت زیادی را میزبانی می کنم. اگر ناگهان احساس خرج كردن كردم، می توانم به كلی از خرج كردن در آن دسته صرف نظر كنم و همچنان زندگی خوبی داشته باشم. من همچنین دسته بندی هایی برای اتاق های شیر دارم زیرا در شهری زندگی می کنم که آبجوسازی های زیادی دارد و با دوستانم به اتاق های شیر می رویم. من می توانم خیلی سریع آن را قطع کنم و هنوز هم زندگی خوبی داشته باشم.
چیزهای زیادی وجود دارد که من آنها را به طور دقیق دنبال می کنم زیرا در این صورت می دانم که کجا می توانم کوتاه کنم و همچنان زندگی خوبی داشته باشم. و من فکر می کنم اگر آنها شروع به ردیابی مخارج خود می کردند، تقریباً فوراً متوجه می شدند که این حفره ها در بودجه آنها کجاست و می توانند آنها را ببندند، هر چند وقت یکبار آنها را ببندند، آنها را در یک زمان زیاد ببندند، و به سرعت کشف کرد که در واقع صرفه جویی در زمانی که 200,000 قبل از مالیات دریافت می کنید آسان است.

اسکات:
میندی، من در اینجا یک برداشت کمی متفاوت دارم. من با همه چیزهایی که شما گفتید موافقم، و فکر می کنم آنچه که شما توضیح دادید 20٪ مشکل آنها است، و 80٪ دیگر مشکل وجود دارد که من از آن به عنوان تله طبقه متوسط ​​یاد می کنم. این یک نمونه کلاسیک از تله آمریکایی متوسط ​​یا در این مورد طبقه متوسط ​​رو به بالا است. من معتقدم این فرد و همسرشان چندی پیش خانه ای را خریداری کردند که در حد توان خریدشان بود و بنابراین 30 تا 40 درصد درآمدشان صرف پرداخت وام مسکن، مالیات سود و بیمه می شود. مالیات بر بهره اصلی و بیمه و سایر خدمات نگهداری از خانه. من معتقدم که آنها حداقل دو وسیله نقلیه جدیدتر سرمایه گذاری کرده اند. من معتقدم که آنها در گذشته برای هزینه های مختلف دیگر وام گرفته اند و معمولاً بیشتر درآمد خود را به معنای کلی خرج می کنند.
و بنابراین من با نظر شما موافقم که احتمالاً پولی به بیرون درز کرده است، اما من فکر می کنم واقعیت دردناک وضعیت آنها این است که اگرچه آنها 401(k) خوب و احتمالاً دارایی زیادی در خانه دارند، سربار ثابت آنها در حال کاهش است. اگر بخواهید برای وضعیت مالی آنها بسیار خفه کننده باشید. حتی اگر بخواهند همه چیز را در این دسته از اعتباردهندگان کارت اعتباری و مواد غذایی و غیره کاهش دهند، من فکر می‌کنم که تأثیر کوچکی بر توانایی کلی آنها برای پیشرفت خواهد داشت. شرط می بندم که 12 تا 18 تا 24 ماه حتی با درآمدهای بالای آنها برای پرداخت وام خودرو، بدهی شخصی و سایر انواع چیزها یک مهلت است. و این واقعاً علت اصلی مشکل آنها خانه و اتومبیل آنها است. و بنابراین من کاملاً موافقم که یک مکان عالی برای شروع، حفظ آن بودجه و واقعاً آگاه شدن از هزینه برای همه چیز است. آنها با آن بدبخت خواهند شد و باید چندین سال آن را ادامه دهند.
اگر واقعاً می‌خواهند از این تله فرار کنند، من آنها را تشویق می‌کنم که واقعاً نگاه سختی بیندازند و بگویند: «در حال حاضر خانه من برای من چه می‌کند؟ آیا فقط باید این چیز را بفروشم و آیا باید به نصف کاهش دهیم؟» از نظر متراژ یا قیمت. «آیا باید مکان بسیار کوچکتری را اجاره کنیم؟ آیا باید تعداد زیادی از مزخرفاتی را که در این خانه جمع کرده ام بفروشم و با یک سبک زندگی جدید شروع کنم؟ آیا باید هر دوی این خودروها را بفروشم؟» من فرض می‌کنم حداقل در این سناریو دو ماشین وجود دارد، زیرا قبلاً این را دیده‌ام، نه این شخص، بلکه این نوع سؤال. «آیا باید هر دوی این خودروها را بفروشم و آیا باید خودروهای اقتصادی کارکرده را در بازار فیس بوک در محدوده سه تا 10,000 دلار بخرم؟ و آیا باید طوری زندگی کنم که سالانه 40,000 دلار یا 50,000 یا 60,000 دلار در سال درآمد دارم تا واقعاً پیشرفت کنم."
در طی سه سال پس از انجام این انتخاب، آن انتخاب‌های سخت، در بالاترین سطح، من معتقدم این زوج اساساً با بدهی مصرف‌کننده صفر ظاهر می‌شوند، سالانه 50 تا 100,000 دلار نقدینگی جمع می‌کنند و توانایی سرمایه‌گذاری واقعا بزرگ را خواهند داشت. و در عرض پنج تا هفت سال، شرط می‌بندم که آنها می‌توانند با درآمد غیرفعال تولید شده توسط پورتفولیوی خود، با توجه به درآمدهای فوق‌العاده بالای خود، هر چیزی را که امروز دارند، پس بخرند. بنابراین آنها این کار را نمی کنند، این سرزمین دیوانه است. آنها احتمالاً باید از توصیه شما استفاده کنند، Mindy. اما من فکر می کنم که این واقعاً مشکل اصلی آنها در اینجا است، و چگونه می توان از آن خلاص شد.

میندی:
بله، می دانید، اسکات، من کاملاً با همه چیزهایی که گفتید با یک هشدار موافقم، پرداخت خانه. من آنها را تشویق می کنم که پرداخت فعلی خانه خود را بررسی کنند. اگر آنها آن را چند سال پیش می خریدند، می توانستند در وام مسکن با نرخ بهره بسیار پایین قرار بگیرند که حتی معامله یک خانه کوچکتر می تواند هزینه های آنها را افزایش دهد. پس حتماً قبل از اینکه خانه خود را وارد بازار کنید و چیزی کوچکتر بخرید و وضعیت را بدتر کنید، این اعداد را اجرا کنید. این تنها اخطاری است که من به هر یک از آنچه که شما گفتید می گویم.

اسکات:
و این تله است.

میندی:
آره.

اسکات:
آنها در این خانه گیر افتاده اند، حدس من است. بدون اینکه چیزی در مورد وضعیت مالی آنها بدانم، شرط می بندم که آنها به دلیل وام مسکن با نرخ بهره پایین در این خانه گیر افتاده اند و هیچ جایگزینی نمی بینند. و جایگزین درست همانجا است، از نظر نسبی بسیار ناخوشایند است، و فروش خانه و کاهش قابل توجهی برای جبران آن مشکلی که شما توضیح دادید است.

میندی:
اما حتی اگر خانه را نتوان فروخت، زیرا شاید پرداخت خانه آنها اکنون 2,000 دلار است و اگر کوچکتر کنند، 2,000 دلار دیگر برای خانه دریافت می کنند، احمقانه است که همه اینها را برای همان کار انجام دهیم. خیلی چیزهای دیگر وجود دارد که شما پیشنهاد دادید که می توانند انجام دهند. فروش ماشین خیلی خوبه آنها می‌گفتند ماشین‌ها جمع هستند، بنابراین شرط می‌بندم حدس شما کاملاً درست است.

اسکات:
با شما شرط می بندم که این خانه است و ماشین ها از نظر سربار ثابت و هزینه نقدی مشکلشان اینجاست، و شرط می بندم که اگر خانه را نفروشند و وضعیت ماشین را به روشی بسیار شدید دوباره انجام دهند. همانطور که قبلاً اشاره کردم، آنها یک سفر پنج تا هفت تا ده ساله دارند تا اینکه واقعاً تمام این بدهی را بپردازند و هر نوع ذخیره اضطراری معنی‌داری و شاید یک یا دو سرمایه واقعی را جمع کنند. این تفاوت است، این است که اگر می‌خواهند در یک بازه زمانی معقول پیشرفت کنند، باید آن حرکات افراطی را انجام دهند.
اما بله، زمان دوست آنها خواهد بود. 20 سال دیگه اکثراً وام مسکنشون پرداخت میشه، این ماشینها پول میگیرن و اگه ماشینهای نو نخرن و بذارن ماشینهای فعلی که گرفته و اینا پولش رو بگیرن، کم کم مشکلاتشون حل میشه. ، که ما همین الان اینجا شنیدیم. این زوج درآمد کافی برای انجام همه این کارها را به دست می آورند و اگر از انباشت بدهی خودداری کنند، این امر محقق می شود. اگر آنها بخواهند سریعتر پیشروی کنند، باید تغییرات بزرگتر و جسورانه تری ایجاد کنند.

میندی:
بله دقیقا کلید آنجاست چقدر سریع می خواهید این تغییرات را ایجاد کنید و چقدر جسورانه می خواهید این تغییرات را انجام دهید؟
بسیار خوب، اسکات، بیایید به سندیکاها برویم، "میندی و اسکات عزیز، چگونه می توانم سندیکاهای غیر معتبر را پیدا کنم و چگونه سندیکاها را به درستی دامپزشکی کنم؟ ممنون، نیکول.» بنابراین اسکات، من ابتدا وارد اینجا می‌شوم، زیرا به این مورد بسیار نظر دارم. اول، چگونه به درستی دامپزشکی می کنید؟ شما بروید و کمی وقت بگذارید و به قسمت 219 پادکست پول BiggerPockets گوش دهید، جایی که جی اسکات، که همه چیز را می داند، اطلاعات زیادی در مورد سندیکاها به اشتراک می گذارد. چگونه آنها را بررسی کنیم، چگونه آنها را انتخاب کنیم، چه چیزی را باید جستجو کرد، چه چیزی را نباید جستجو کرد، چگونه به هر چیزی در مورد سندیکاها. این یک قسمت دو ساعته است و در هیچ بخشی از آن خسته کننده نیست. این کاملاً مملو از اطلاعات مربوط به سندیکاها است.
حالا، چگونه می توانید سندیکاهای غیر معتبر را پیدا کنید؟ من نمی دانم و تو نباید. اگر شما یک سرمایه گذار معتبر نیستید، در حال حاضر نباید در سندیکاها سرمایه گذاری کنید. در مورد املاک تجاری یک مشکل نفوذ وجود دارد و این چیزی است که سندیکاها در آن سرمایه گذاری می کنند، در بیشتر موارد، املاک تجاری است. این چیزی است که من روی آن تمرکز می کنم. و چیزهای زیادی در راه است. افزایش نرخ بهره تأثیر زیادی بر املاک تجاری دارد زیرا املاک تجاری به مدت 30 سال با نرخ ثابت وام مسکن تضمین نمی شوند. برای یک نرخ ثابت در مدت زمان کوتاهی تضمین می شود. سه تا پنج سال بسته به وام مسکن. و سپس مستهلک می‌شود، بنابراین تمام این وام‌هایی که به تازگی با سه تا پنج درصد دریافت شده‌اند در شرف سررسید هستند. ما در دو تا چهار سال آینده وام‌های زیادی دریافت کرده‌ایم که به احتمال زیاد از کسب درآمد به عدم کسب درآمد تبدیل می‌شوند.
و معنای این امر برای سندیکای جدید شما این است که املاک زیادی به بازار می‌آیند، گران‌قیمت هستند یا جریان نقدی ندارند، یا افرادی که آن‌ها را می‌فروشند سعی می‌کنند پول را پس بگیرند و من فکر می‌کنم که اوضاع به هم خواهد خورد. من فکر می کنم شما باید کاملاً انرژی خود را صرف یادگیری در مورد سندیکاها کنید. به آن اپیزود گوش دهید، هر کاری را که جی پیشنهاد می کند انجام دهید، اما پس از آن هم اکنون انرژی خود را برای سرمایه گذاری به روش های مختلف صرف کنید، زیرا فکر نمی کنم این فضای مناسبی برای سرمایه گذاران غیر معتبر باشد.

اسکات:
میندی، من فکر می‌کنم همه اینها نکات مهمی هستند. فقط برای این که آن را برای این شخص مشخص کنم. چگونه یک سندیکا را دامپزشکی می کند؟ خوب، شما فهرست طولانی سؤالاتی را مرور می کنید که به دنبال این هستند که بفهمید اسپانسر کیست و معامله چیست. بنابراین اگر یک مجتمع آپارتمانی است، اسپانسر کیست؟ چه مدت در این کسب و کار هستید؟ تیم شما چگونه است؟ چه مدت در این تجارت بوده اند؟ سابقه شما چیست؟ چقدر این بازار را می شناسید؟ چه چیزی شما را واجد شرایط می کند که در این مکان متخصص باشید؟ با این انبوه پول چه کار خواهی کرد؟ تا کی قصد دارید آن را نگه دارید؟ چه مقدار از پول خود را در معامله می گذارید؟ چگونه حقوق می گیرید؟ آیا فقط برای خرید ملک با هزینه تملک پول می گیرید؟ آیا برای مدیریت دارایی ها در طول زمان دستمزد دریافت می کنید یا بیشتر غرامت خود را در مسیر صعودی دریافت می کنید؟
من شخصاً به دنبال کسی می‌گردم که حقوق متوسطی دریافت می‌کند، نه کارمزد خرید زیادی، و بیشتر سود خود را در آینده همراه با سود درازمدت معامله دارد. و من دوست دارم کسی را ببینم که بخش قابل توجهی از دارایی خالص شخصی خود را در معامله سرمایه گذاری کند و پاسخ های رضایت بخشی به سوالات تخصصی در درازمدت داشته باشد و در حالت ایده آل ترس سالمی از بازار داشته باشد. این فقط یک سندیکا نیست که قرار است به شما یک مشت متکبرانه بگوید: "من می دانم که این کار نتیجه می دهد"، مزخرفات. کسی که ترس سالمی از بازار دارد، احترام من را خیلی بیشتر از دیگران جلب می کند. خوب، این اسپانسر است. این یک لیست بسیار مختصر است. همانطور که میندی گفت، با جی اسکات دو ساعت به این موضوع می پردازیم.

میندی:
نه، من فقط می خواهم آنچه را که گفتی برجسته کنم، اسکات. برحذر بودن. نسبت به سندیکاتورهایی که در مورد مسائلی که می گویند، "اوه، کاملاً خوب است" چشم پوشی می کنند، بسیار مراقب باشید. در املاک تجاری هیچ مشکلی وجود ندارد.» من به شما می گویم که مشکل نفوذ وجود دارد. جالب است که تمام این قسمت های متحرک را تماشا کنید و بگویید: "وای، من متوجه نشدم که این می تواند یک مشکل باشد."

اسکات:
سندیکاتور یک فروشنده است. آنها شما را می فروشند تا پولشان را به شما بدهند، زیرا قرار است پول در بیاورند. اگر مجتمع صد میلیون دلاری بخرند، فقط برای ریاضی آسان، عدد بزرگ، حدود صد میلیون دلار پیچیده، 30، 35 میلیون دلار سرمایه جمع آوری می کنند. آنها 1٪ از صد میلیون دلار، یک میلیون دلار، برای خرید آن چیز خواهند داشت. سپس آنها 2٪، 600، 700 کلان در سال، 2٪ از 35 میلیون در سال، برای مدیریت دارایی در طول زمان، که شامل مدیریت دارایی نمی شود، می گیرند. این فقط شامل حقوق آنها و کارکنان تیم آنها می شود که تجزیه و تحلیل را انجام می دهند. و سپس آنها 20٪ از سود را دریافت خواهند کرد. بنابراین اگر آن ملک را از صد میلیون به 130 میلیون منتقل کنند، سرمایه گذاران پول خود را دو برابر کنند، ممکن است 20 درصد آن را در یک دوره پنج ساله دریافت کنند. یعنی 6 میلیون دلار بنابراین اگر حساب کنیم، در قسمت اول آن یک میلیون داریم، پنج برابر 600,000 دلار، 3 میلیون دیگر در طی پنج سال نگهداری است، و سپس 6 میلیون، در این مثال، با 20% حمل شده داریم. سود در جهت نزولی گسترش یافت.
بنابراین آنها بسیار علاقه مند به فروش شما و بسیاری از افراد دیگر برای جمع آوری پول خود هستند. باشه، عالیه این یک مدل کسب و کار سالم است. سالم کلمه اشتباهی است، اما این یک مدل تجاری اثبات شده است، منافع را همسو می کند. اما من می‌خواهم بدانم که آن شخص نه تنها همه اینها را وارونه می‌کند، بلکه پنج، 10 میلیون دلار از پول خود را نیز در این مثال خاص، در آن مقیاس می‌ریزد. من دوست دارم در آن موقعیت ببینم. من دوست دارم یک ترس سالم ببینم، این درصد معنی دار ارزش خالص آنهاست. این شخص یک میلیاردر نیست که 5 میلیون پول بگذارد، او 25 میلیون ارزش دارد و یک چهارم از دارایی خالص خود را وارد معامله می کند. این به من اطمینان زیادی می دهد که این فرد به این فرصت اعتقاد قوی دارد. بنابراین اینها چیزهایی در سمت سندیکا هستند.
در طرف معامله، من واقعاً می‌خواهم بفهمم دقیقاً به چه چیزی وارد شده‌ام. بازار چگونه است؟ پیش بینی می شود اجاره بها چه رشدی داشته باشد؟ عرضه چیست؟ اگر کسی به من بگوید که اجاره بها در آستین، تگزاس طی دو یا سه سال آینده سر به فلک می‌کشد، یا برای مثال فلوریدا را انتخاب می‌کنم، باور نمی‌کنم. عرضه آنلاین بسیار زیاد است و خرید و فروش های زیادی وجود دارد. من رویکرد محافظه‌کارانه‌تری می‌خواهم که در آن واقعاً ارزش افزوده ایجاد کنند. هر معامله یک ارزش افزوده است زیرا هر معامله سندیکایی یک زمین فروش است. ما سندیکاهایمان را دوست داریم. این عالی است، آنها سعی می کنند مانند هر کس دیگری پول در بیاورند، و اغلب بازدهی عالی برای سرمایه گذاران ایجاد می کنند، اما درک می کنند که هر معامله در واقع یک بازی ارزش افزوده نیست. شما واقعاً باید درک کنید، آیا آنها قرار است 20,000 دلار برای هر واحد کار کنند تا واقعاً آن را ارتقا دهند؟ و یک تصویر خیره کننده قبل و بعد وجود دارد، این یک ارزش افزوده است، که باعث افزایش اجاره بها می شود.
من می خواهم همه چیز را در مورد بازار، طرح، ملکی که آنها می خرند، نحوه تامین مالی آن، و بدهی از کجا می آید بدانم؟ آیا از بدهی بانکی استفاده می کنند؟ نرخ بهره چقدر است؟ شرایط آن چیست؟ آیا نرخ ثابت است؟ آیا متغیر است؟ چه نوع چیزهایی را آنجا فرض می کنند؟ چه کسی بدهی را تضمین می کند؟ بسیاری از این وام ها غیرقابل رجوع نیستند و کسی آن را تضمین می کند. گاهی اوقات این یک سرمایه‌گذار واقعاً برجسته است، شخصی که 10 میلیون دلار از طرف LP وارد می‌کند و شرایط بسیار مطلوبی با سرمایه‌گذار دارد، و گاهی اوقات اسپانسر شخصاً بدهی را تضمین می‌کند. حامی که شخصاً بدهی را تضمین می کند، نشانه خوبی است، این بدان معناست که آنها در بسیاری از موارد ریسک بیشتری را برای معامله انجام می دهند، و چیزی که کمی به من اعتماد به نفس بیشتری می دهد.
بنابراین اینها همه سؤال هستند. شما در حال ورود به غرب وحشی هستید. اگر صندوق دارید، اکنون باید همان دقت را روی 10 معامله در صندوق انجام دهید. تاریخچه آنچه قبلا اتفاق افتاده است و آنچه قرار است در آینده اتفاق بیفتد. بنابراین به نظر من برای انجام این کار با اعتماد به نفس بالا در طول زمان واقعاً به اطلاعات زیادی نیاز دارید. و من فکر می کنم که بسیاری از LP ها در پنج تا 10 سال گذشته واقعاً در بسیاری از موارد این سطح از کار را انجام نداده اند و اعتماد دارم که LP های دیگر این کار را انجام می دهند. شما شروع به دیدن برخی از مقالات وال استریت ژورنال کرده اید. چند ماه پیش یک مورد در مورد مردی بود که سرمایه زیادی از سرمایه گذاران را از دست داد. ما خواهیم دید که چگونه این کار انجام می شود، آیا این سوء مدیریت، بدشانسی و سایر عواملی بود که در اینجا نقش داشتند. اما فقط اطمینان از اینکه سندیکاتور با پول شما به کشور دیگری فرار نمی کند یکی از عواملی است که باید در نظر بگیرید. سپس دشواری شدید واقعی رانندگی بازده عالی در این فضا وجود دارد.
پس قسمت 219 را گوش کنید. این فقط یک تیزر است که همین الان به شما دادم و آن را مرور کنید. و این یک چارچوب خوب به شما می دهد. و سپس به دومین نکته گسترده تر شما، "چگونه در سندیکاهای غیر معتبر سرمایه گذاری کنم؟" بیایید این سوال را باز کنیم. چرا یک سندیکا باید به سرمایه گذاران غیر معتبر مراجعه کند؟ که نیاز به یک پاسخ خوب دارد. چیزی که باید به دنبال آن باشید این است که سندیکا ممکن است برای پاسخ مناسب به این سوال چیزهای زیادی بگوید، و پاسخ خوب به آن سوال این است: «من می‌خواهم غیرمیلیونرها یا افراد غیر ثروتمند را توانمند کنم تا بتوانند سرمایه‌گذاری کنند. در سرمایه گذاری من نیز بنابراین من حاضرم این همه تلاش اضافی را انجام دهم.» از نظر فنی این پاسخ درستی است. اما شما باید مراقب باشید زیرا باید نگران بود که دلیل اینکه آنها با این همه مشکل برای بازاریابی برای سرمایه گذاران غیر معتبر مواجه می شوند این است که نمی توانند سرمایه کافی برای معامله را از سرمایه گذاران معتبر جمع آوری کنند. این دغدغه ای است که باید آن را درک کنید و با چشمان باز به آن بپردازید. برای سرمایه گذاران غیر معتبر در این فضا سخت تر است.
معمولاً حداقل ها بین 25 تا 50,000 دلار است، زیرا مدیریت یک سرمایه 10 میلیون دلاری با افزایش صد دلاری کار سختی است، انجام آن با افزایش 50 تا صد هزار دلاری بسیار آسان تر است. هزار نفر دیگر هستند که صد دلار افزایش سرمایه گذاری می کنند. بنابراین اینها همه چیزهایی هستند که باید در اینجا درک کنید، و من فکر می کنم که پاسخ درست متأسفانه برای شما این است که بروید برای دریافت اعتبار. اکنون، خبر خوب این است که شما مجبور نیستید میلیونر باشید و دیگر لازم نیست 200، 300,000 دلار درآمد داشته باشید. شما می توانید یک آزمون را قبول کنید. یک امتحان سری 65 وجود دارد، من معتقدم که 180 دقیقه برای تکمیل امتحان است. من هزینه آن را نمی دانم. احتمالا باید برم پیداش کنم و خودم ببرمش. اوه، 187 دلار در این سایت خاص، finra.org است. نمیدونم سایت خوبیه یا نه این فقط چیزی است که در پاسخ به این سوال در گوگل جستجو کردم. و اگر در آزمون شرکت کنید، یک سرمایه گذار معتبر هستید، بنابراین به تمام معاملات معتبر دسترسی خواهید داشت.
خیلی وقته غرغر می کنم اونجا امیدوارم برای افرادی که در حال بررسی سندیکا هستند مفید بوده باشد. ما در BiggerPockets امیدواریم در سال 2024 با معرفی محتوایی که شروع به انجام آن تجزیه و تحلیل می کند، این مشکل را به روشی دقیق تر حل کنیم. شما کی هستید؟ معامله شما چیست؟ پیشینه شما چیست؟ چگونه پول در می آورید؟ چشم انداز معامله چیست؟ سه تای آخرت چطور شد؟ و این همه چیز بنابراین ما در مورد آن هیجان زده هستیم. اگر به آن علاقه دارید، می توانید به من ایمیل بزنید . من امیدوار بودم که در سال 2023 زودتر آن را بالا ببرم. خیلی بیشتر طول کشید. می توانید بگویید که من به این موضوع علاقه دارم و می خواهم آن را کشف کنم.

میندی:
نه، اسکات، نمی‌توانیم بگوییم که شما به این موضوع علاقه دارید. خیلی خوب پنهانش کردی

اسکات:
من چه کار کردم، میندی؟ آیا واکنشی به همه اینها وجود دارد؟

میندی:
میفهمم چی میگی من کنجکاو خواهم بود که چگونه کسی می تواند در آن امتحان قبول شود اما هنوز 250 هزار حقوق یا میلیون دلار دارایی خالص ندارد و همچنان احساس راحتی می کند که در سندیکای سرمایه گذاری کند. بنابراین من به ادعای خود پایبند خواهم بود. اگر شما یک سرمایه گذار معتبر نیستید، فکر نمی کنم باید در سندیکاها سرمایه گذاری کنید. با این حال، اسکات به شما روش متفاوتی برای فکر کردن داد.

اسکات:
من فقط می گویم که قیمت ورود به اکثر سندیکاهای قانونی 25 تا 100,000 دلار است. بنابراین اگر 180,000 دلار در سال درآمد دارید، بسیار مقتصد بوده اید و دارایی خالص 600,000 دلاری دارید، و 150 دلار از آن نقد است، برای شما کاملاً منطقی است که 50,000 دلار را در یک سندیکا بخرید. قطع سرمایه‌گذار معتبر خودسرانه است و من فکر می‌کنم این سیاست بدی است، رک و پوست کنده در بالاترین سطح. این یک مکالمه برای یک روز دیگر است. من پسر کوچولو را دوست دارم. اما بله، شما باید نقدینگی داشته باشید. و اگر 50,000 دلار تمام چیزی است که شما دارید و آن را در سندیکا قرار می دهید، باید واقعاً از خود بپرسید: «چرا من آن را در معرض خطری قرار می دهم که احتمالاً یک سرمایه گذاری با اهرم بسیار بالا است که می توانم تمام اصول خود را از دست بدهم؟ ”

میندی:
آره اینکارو نکن اگر فقط 50,000 دلار دارید، در سندیکاها سرمایه گذاری نکنید. بسیار خوب، اسکات، ادامه می دهد.

اسکات:
میندی و اسکات عزیز، بیکاری من همه چیز را پوشش نمی دهد. در تمام اخراج های فنی کارم را از دست دادم. اگر لازم باشد از پرداخت صورتحساب، وام یا کارت اعتباری صرف نظر کنم، رد کردن کدام کمترین ضرر را دارد؟ با احترام، TJ.”

میندی:
خب، بیکاری همه چیز را پوشش نمی دهد. امیدوارم همینطور که در سوال اول گفتم همینطور باشید امیدوارم که کاریابی را شغل جدید خود قرار داده باشید. من شما را تشویق می‌کنم که در یکی از مکان‌هایی که همیشه استخدام می‌شوند، مانند استارباکس یا رستوران یا خواربار فروشی، شغلی پیدا کنید. من واقعاً دلارهای بسیار زیادی را می بینم که آنها به بیرون می ریزند، مانند 20 دلار در ساعت، 35 دلار در ساعت برای انجام این مشاغل که مهارت ندارند. و من می گویم غیر ماهر، زیرا برای انجام این کار لازم نیست مدرک دانشگاهی داشته باشید، نه اینکه این شغل به سطحی از مهارت نیاز ندارد. اما اگر این یک فرصت برای شما نیست، این سوال می گوید: "اگر لازم باشد از پرداخت صورتحساب، وام یا کارت اعتباری صرف نظر کنم، کدام کمترین ضرر را دارد؟" کمترین ضرر، وام های اعضای خانواده است، اگر چیزی در آنجا دارید.
مطمئناً می‌خواهید به عمو باب خود بگویید: «هی عمو باب، من در حال حاضر واقعاً در تنگنا هستم. من نمی توانم این پرداخت های وام را به شما انجام دهم. من آنها را در پشت مشعل قرار می دهم و در پایان آنها را اضافه می کنم. البته به محض اینکه دوباره شغلی پیدا کنم به این پرداخت ها ادامه خواهم داد.» چه صورت حساب هایی را می توانید نادیده بگیرید؟ قبوض آب و برق، و من توصیه نمی کنم هیچ کدام از اینها را نادیده بگیرید، اما اگر مجبورید چیزی را نادیده بگیرید، من فکر می کنم قبوض آب و برق باید برای مدت زمان طولانی تمام شود تا بتوان آنها را قطع کرد، و من فکر می کنم بسته به منطقه ای از کشوری که در آن هستید، در ماه‌های بسیار سرد، فکر نمی‌کنم آنها بتوانند گرما یا گاز یا برق شما را خاموش کنند یا به هر حال برق خانه و گرمایش شما را تامین کنند. بنابراین این همان چیزی است که من از آن صرف نظر خواهم کرد.
در صورت امکان از پرداخت کارت اعتباری صرف نظر نمی‌کنم، اما با تک تک این وام‌دهندگان و تمدیدکنندگان اعتبار تماس می‌گیرم و می‌گویم: «در پرداخت صورت‌حسابم مشکل دارم. آیا کاری وجود دارد که بتوانم مبلغی را که به شما بدهکارم کاهش دهم یا پرداختی را که به صورت ماهانه انجام می دهم تا زمانی که شغل جدیدی پیدا کنم کاهش دهم؟» من مطلقاً از پرداخت وام شما صرف نظر نمی کنم زیرا آنها شروع به سلب مالکیت شما می کنند و شما نمی خواهید خانه خود را از دست بدهید. اسکات، آیا چیزی برای اضافه کردن به آن دارید؟

اسکات:
بله، فکر می‌کنم هنوز با جمله اول، «بیکاری من همه چیز را پوشش نمی‌دهد» درگیر هستم. اگر می‌گفت: «بیکاری و درآمد جانبی من ناشی از فعالیت‌های بی‌سابقه‌ام به‌عنوان راننده Uber یا رانندگی برای DoorDash یا نظافت خانه‌ها یا چمن‌زنی یا کار در Taco Bell یا بسته‌بندی مواد غذایی در King Soopers، بسیار بیشتر به این سؤال اعتماد می‌کنم. یا هر فروشگاه مواد غذایی محلی شما، همه چیز را پوشش نمی دهد. من شغلم را در طول تمام اخراج‌های فنی از دست دادم.» من درک می‌کنم که آن شغل‌ها به اندازه یک شغل فنی در اینجا پرداخت نمی‌کنند، اما این شخص نمی‌تواند تمام صورت‌حساب‌هایش را بپردازد، و فکر می‌کنم آنها به درآمد اضافی نیاز دارند. و اگر آنها یک کارمند فناوری هستند، به وضوح می توانند برخی از این انواع دیگر کار را نیز انجام دهند. بنابراین من فکر می کنم که واقعاً مهم است. اولین نکته در اینجا این است که باید به آن پرداخته شود.
پس از آن، من فکر می کنم، بسیار خوب، اگر ما در یک اقتصاد گیگ تا حد ممکن تمام وقت یا نزدیک به تمام وقت کار کنیم، در حالی که به دنبال شغل جایگزین هستیم و این درآمد و بیکاری همه چیز را پوشش نمی دهد. و ما ماشین را فروختیم و به گزینه ای بسیار مقرون به صرفه تر در محدوده 10,000 تا XNUMX دلار کاهش دادیم، و برای شام بیرون نمی رویم و هیچ نوع غذایی سفارش نمی دهیم، غذای خود را می پزم و اساساً همه چیز را کم کرده ایم. ، و ما هنوز در این موقعیت هستیم که نمی توانیم تمام صورت حساب ها را پوشش دهیم. باشه حالا با نظرت موافقم اگر مجبور شوم چیزی را حذف کنم، به اندازه کافی پیش نمی رود. خوب، قبوض آب و برق اولین جایی است که به طور بالقوه برای مدتی کوتاهی می کند. و شما باید واقعاً با آن بازی ناراحت باشید و سپس در صورت عدم تغییر ناگهانی به فروش خانه فکر کنید.

میندی:
بله، و این نکته خوبی است، اسکات. خیلی وقت است که بیکاری را جمع کرده ام. من معتقدم بیکاری و سپس هر درآمدی که می گیرید، بیکاری را از بین می برد. اما باز هم، اگر برای ورود پول به دست می‌آورید، همیشه می‌توانید با انجام کارهای بیشتر، Uber بیشتر، DoorDash بیشتر و همه این موارد درآمد بیشتری کسب کنید. اما بله، اگر در فن‌آوری هستید، باید هزینه‌های خود را تا حد زیادی کاهش دهید و سپس کار خود را در زمانی که همه این کارها را انجام می‌دهید، به دست آورید. من جواب شما را دوست دارم، اسکات.

اسکات:
من با آن موافقم. و احتمالاً یک بریدگی وجود دارد، اما شما باید این کار را انجام دهید. ممکن است به میزهای انتظار یا چمن کاری یا چمن زنی روی بیاورید، همانطور که قبلاً اشاره کردید، چیزی که نکات نقدی زیادی دارد. ما شرایط را دوست نداریم ما باید علت اصلی را در آنجا اصلاح کنیم، اما من در مورد دعوا در این سؤال، قبل از هر چیز، چیزی نمی شنوم. دارم می‌شنوم: "کارم را از دست دادم و بیکاری من همه چیز را پوشش نمی‌دهد." بسیار خوب است که در مورد مبارزه ای که شخص برای انجام آن انجام می دهد بشنویم زیرا این زمان سختی است.

میندی:
نکته خوبی است. بسیار خوب، آخرین سوال ما. میندی و اسکات عزیز، احساس می کنم خانه زیادی خریدم. بودجه اولیه من 250,000 و خرید خانه ام 310,000 بوده است. خانه من اکنون نیاز به تعمیر دارد و من مطمئن نیستم چه کار کنم. حقوق بگیرم 5,500 و رهنم فقط 2,600. من برای پرداخت هیچ قبض مشکلی نداشته ام، اما اکنون نگران هستم زیرا وام های دانشجویی در حال شروع شدن هستم و خانه من به 24,000 دلار کار نیاز دارد. باید چکار کنم؟"

اسکات:
من فکر می‌کنم چارچوبی مشابه با برخی از سؤالات دیگر داریم که در BiggerPockets Money شنیده‌ایم، جایی که من واقعاً دوست دارم پاسخی را بشنوم که می‌گویم: «حقوق من در خانه به اضافه شغل عصرم یا شلوغی آخر هفته من 5,500 دلار است. وام مسکن به تنهایی 2,600 است. من برای پرداخت قبوض مشکلی نداشتم زیرا نگران شروع وام های دانشجویی هستم و خانه به 24,000 دلار کار نیاز دارد. من آن را به 8,000 دلار کاهش داده‌ام، زیرا اکنون این کار را خودم انجام می‌دهم و هیچ یک از کارهای مربوط به آن را استخدام نمی‌کنم.» خوب، حالا ما مشکل دیگری داریم. بنابراین من فکر می کنم که در اینجا نیاز به چارچوب بندی مجدد وجود دارد که این وضعیت به خودی خود حل نمی شود. در اینجا تغییری جادویی در اعداد ایجاد نخواهد شد. دو راه برای خروج از این وضعیت وجود دارد.
اول، شلوغی و عرق کردن و کار سخت و بازگشت قدیمی به چیزهای بنیادی، گرفتن شغل عصرانه، مراقبت از بار در آخر هفته، چمن زنی، هر چه که باشد، کسب درآمد بیشتر، و زمانی که آنها این کار را انجام نمی دهند، انجام کار است. کاری که خانه آنها خودشان به آن نیاز دارند، تماشای ویدیوهای YouTube به عنوان سرگرمی جدید آنها، رفتن به Home Depot برای خرید مواد جایگزین عرشه، هر چه که باشد، برای خانه آنها. شما می توانید همه این کارها را در بسیاری از موارد خودتان انجام دهید، اگر مهارت لازم را داشته باشید، 70، 80، صد هزار دلار در سال، 5,500 دلار حقوق دریافتی، بسته به محل زندگی و مالیات شما. نرخ. اگر مهارت ساخت نزدیک به شش رقم را دارید، مهارت تماشای ویدیوهای YouTube و انجام بخش بزرگی از کارهای خانه را خودتان در یک آخر هفته طولانی دارید. این اولین رویکرد من در این مورد خواهد بود.
و اگر همه آن چیزها را مداد کنیم و کار نکند، تمام نتفلیکس در زندگی آنها حذف می شود، همه غذا خوردن در بیرون و با کار اضافی یا کار در خانه آنها جایگزین می شود، آنگاه باید نتفلیکس را بفروشید. خانه و شما باید در مورد نقل مکان یا نقل مکان به اینجا فکر کنید. شاید اجاره دادن، و دوباره، پایین آوردن موقعیت. من تصور می کنم که آنها می توانند یک هم اتاقی بگیرند یا در جایی زندگی کنند که برای مثال اجاره بهای آن بسیار ارزان تر از 2,600 دلار در ماه است، و این کار 24,000 دلاری آنها را که خانه به آن نیاز دارد و مشکل خروج پول نقدی که از وام مسکن خود دارند حذف می کند. .

میندی:
اسکات، من همه چیزهایی را که گفتی دوست دارم. من به همان ابتدای این سوال برمی گردم. میندی و اسکات عزیز، احساس می کنم خانه زیادی خریدم. من می خواهم خیلی مهربان باشم، اما آنها خانه زیادی خریدند. بودجه اولیه آنها 250 بود و آنها 310 خریدند. آنها از بودجه 60,000 دلار گذشتند و این یک انتخاب بود. و اکنون آنها باید با این انتخاب زندگی کنند. در برخی موارد، من فکر می کنم که شاید فروش خانه ممکن است یک گزینه باشد. اگرچه، به یاد داشته باشید که برای فروش خانه بین 10 تا 12 درصد از قیمت فروش خانه هزینه می شود. شما به‌عنوان فروشنده، صورت‌حساب نماینده فروشنده و نماینده خریدار را پرداخت می‌کنید، مگر اینکه در مورد چیز دیگری مذاکره کرده باشید، که به طور سنتی در حال حاضر کار می‌کند. اگر چه شما مسئول آن نیستید، اما برای مدت طولانی اینطور بوده است. در حال حاضر یک دعوی حقوقی در حال پیچیدن در سیستم دادگاه است و آن را به چالش می کشد. شما مجبور نیستید این کار را انجام دهید، اما اگر در هر دو طرف معامله به نماینده پول پرداخت نکنید، کار را دشوارتر می کند.
و شما تازه این خانه را خریده اید، اگر بفروشید پول زیادی از دست خواهید داد. آیا همان طور که اسکات گفت، آیا فرصتی برای انجام کار وجود دارد؟ می توانم به شما بگویم، شما می توانید هر چیزی را در یوتیوب بیاموزید، کار به ارزش 24,000 دلار. از چه چیزی تشکیل شده است؟ و چگونه می توانید این قیمت را کاهش دهید؟ اگر نمی‌توانید آن را انجام دهید، اگر چیزی شبیه به سیستم HVAC است، که واقعاً مقدار زیادی از دانش DIY است، آیا می‌توانید با ارائه‌دهنده خدمات مبادله کنید؟ آیا چندین نقل قول دریافت کرده اید؟ آیا اولین مردی است که می گوید 24,000 زیرا واقعاً نمی خواهد این کار را انجام دهد، اما اگر قرار است 24,000 بپردازید، او زمانی برای انجام آن پیدا می کند. این نیز چیزی است که شما با پیمانکاران برخورد خواهید کرد این است که آنها نمی خواهند نه بگویند، بنابراین آنها فقط قیمت افتضاحی را در آنجا می اندازند و اگر شما پاسخ مثبت دهید، آنها متوجه خواهند شد که چگونه این کار را انجام دهند. آن قیمت
شروع وام های دانشجویی. این چیزی است که باید با آن مبارزه کرد. و اگر فروش واقعاً به نفع شما نیست یا فقط از نظر مالی غیرممکن است، این کار به ارزش 24,000 دلار چقدر ضروری است؟ آیا فقط لوازم آرایشی است؟ آن را به کناری فشار دهید، چه کسی اهمیت می دهد که آشپزخانه شما زشت باشد؟ اما اگر در داخل خانه شما باران می بارد زیرا پشت بام سوراخ دارد، این کار ضروری تر است. و آیا فرصتی برای دریافت HELOC وجود دارد؟ که فرصت مورد علاقه من برای پرداخت این کار نیست. تنها از 401(k) شما. باز هم، مورد علاقه من نیست، اما راه هایی برای خلاقیت در هنگام تامین مالی برخی از این تعمیرات وجود دارد.

اسکات:
میندی، من فکر می‌کنم این نوع از آن‌ها را مطرح می‌کند، فکر می‌کنم همه آن‌ها نکات بسیار خوبی برای اضافه کردن آن‌ها هستند، اما فکر می‌کنم آنچه در تعدادی از سؤال‌های اینجا دیده‌ایم، به نوعی سؤال فلسفی را مطرح می‌کند که در آن به آن اشاره کرده‌ایم. گذشته اینجا و در دو، سه ماه گذشته، ما چند میلیونر روی پلتفرم، در نمایش اینجا داشته ایم، از جمله خود شما و کارل، که به جهاتی با صرفه جویی بیش از حد و ناتوانی در لذت بردن از ثروت آن دست و پنجه نرم کرده اند. آنها تا حدی انباشته و خرج کرده اند. پس از سال ها یا دهه ها که احتمالاً 50٪ از درآمد خود را یا کمتر از آن برای رسیدن به آن نقاط خرج می کنید. و من استدلال‌هایی علیه آن را از برخی افراد مانند رامیت ستی می‌شنوم که می‌گویند: «هی، این خیلی زیاد است. ما اینجا از زندگی یا هر چیز دیگری لذت نمی بریم.»
اما ما امروز تعدادی سوال در مورد پادکست داشتیم که اساساً به سیستم‌هایی خلاصه می‌شود که سستی کافی در آنها ندارند. و اگر این افراد چند سالی را هدف قرار داده یا سپری کرده باشند، دو سال اول سفر را هدف قرار داده اند و نرخ پس انداز 50 درصدی را هدف قرار داده اند، نرخ پس انداز شدید همراه با آن و فداکاری و ناراحتی و چالش های سختی که ایجاد می کند، کاهش می یابد. سبک زندگی بسیار پایین تر از آنچه شما می توانید زندگی کنید. نوع تصمیماتی که شما گرفتید و کارل گرفتید، من گرفتم، و بسیاری از افرادی که در برنامه داشتیم گرفته اند. ما در اینجا این مشکلات را تا حد زیادی نداریم. و من ترجیح می‌دهم با چالشی که شما و کارل در تلاش برای بهینه‌سازی هزینه‌های یک عمر ثروتی که در اختیار دارید، و سپس کاهش درد و سبک زندگی و مجبور به تنظیم مجدد، مواجه شوم. که حداقل سه تا از سوالاتی که امروز داشتیم با آن روبرو خواهیم شد. و بنابراین من فکر می کنم این نکته کلیدی در اینجاست.
من همه طرفدار رویکرد کاملاً افراطی در چند سال اول در سفر ثروتمندسازی هستم، زیرا این فقط امکان چالش‌هایی را که برخی از افرادی که امروز با آنها صحبت کرده‌ایم را در زندگی‌شان از بین می‌برد. و من فکر می کنم که این واقعاً علت اصلی پاسخ اینجاست و توصیه ای که من واقعاً در طول نمایش داده ام این است که به آن ذهنیت بازگردید. زندگی در نیمه دوبلکس آنقدرها هم بد نیست، این خیلی تخت است، یک حمام برای چند سال که برای خودش هزینه دارد و ثروت زیادی تولید می کند. رانندگی با کرولا آنقدرها هم بد نیست. من هنوز هم، تا به امروز، حتی اگر من در مورد خرید ماشین بسیار زیباتر صحبت کردم و به راحتی می توانم. آنقدرها هم بد نیست، بلوتوث دارد، مسافت پیموده شده بنزین عالی دارد، من را از نقطه A به نقطه B می‌برد و در همه الگوهای آب و هوایی به جز برفی‌ترین یا شدیدترین آب‌وهوا، این مشکل را ندارد.
و من متوجه شدم، من با شغل مدیر عاملی و این چیزها یک اسب بزرگ هستم، اما حتی اگر اینطور نبودم، فکر می کنم که کرولای پولی و آن نوع چیزها می توانند از بسیاری از موارد جلوگیری کنند. مشکلات احتمالی پایین دست و البته خوشایند نیست که همه این موارد اتفاق بیفتد یا شغل را از دست بدهید، اما من فکر می کنم که این ذهنیت می تواند از شما محافظت کند و به شما قدرت بدهد به جای اینکه کارفرما یا دولت فدرال وام های دانشجویی را در این مثال یا مزایای بیکاری به شما بازگرداند. برنامه و قوانین مربوط به آن و این چیزی است که ما اینجا برای BiggerPockets Money در مورد آن هستیم، مشکل اصلی را امروز حل کنید، به اصول اولیه بازگردید، به جنبه مثبت از دیدگاه جریان نقدی و لایه ای در موارد خوب و خانه زیباتر، ماشین های زیباتر و زیباتر بروید. در طی چند سال آینده، زمانی که درآمد غیرفعال و منابع درآمد جایگزین از سایر دارایی ها ایجاد می کنید.

میندی:
من فکر می کنم این یک دیدگاه عالی است، اسکات. و من می‌خواستم بگویم: "آره، و همیشه می‌توانی پول را بعدا خرج کنی." اما واضح است که همیشه نمی توانید آن را بعداً خرج کنید. این ماهیچه ای است که باید یاد بگیرید چگونه خم شوید. اما به نظر من این مشکل بهتری است. اما آره، من چیزی را دوست دارم که می گویید، اسکات. به نظر من تو خیلی باهوشی

اسکات:
خوب، من فکر می کنم تو خیلی باهوشی، میندی. و من فکر می کنم شما امروز توصیه ها و پاسخ های خوبی به سوالات داشتید. آیا باید از اینجا برویم؟

میندی:
این قسمت پادکست پول BiggerPockets را به پایان می‌رساند، و اگر سؤالی از ما دارید، می‌توانید آن را در biggerpockets.com/moneyquestion ارسال کنید. بسیار خوب، او اسکات ترنچ است و من میندی جنسن هستم که تا آن زمان می‌گویم پنگوئن.

اسکات:
اگر از قسمت امروز لذت بردید، لطفاً یک بررسی پنج ستاره در Spotify یا Apple به ما بدهید. و اگر به دنبال محتوای پول بیشتری هستید، از کانال YouTube ما در youtube.com/biggerpocketsmoney دیدن کنید.

میندی:
BiggerPockets Money توسط Mindy Jensen و Scott Trench، تولید شده توسط Kailyn Bennett، ویرایش توسط Exodus Media، Copywriting توسط Nate Weintraub ساخته شده است. در آخر، یک تشکر بزرگ از تیم BiggerPockets برای امکان پذیر ساختن این نمایش.