بهبود سلامت مالی بازرگانان و مصرف کنندگان با وام های تعبیه شده

بازنشر افلاطون

دنبال: 0

ما در حال مشاهده شاخص های نگران کننده ای هستیم که نشان می دهد بحران اعتباری که با پرداخت کارت های مردم در طول همه گیری کاهش یافت، در حال افزایش است. بزهکاری ها در 30، 60 و 90 روز افزایش یافت در سه ماهه سوم 3، بالاتر از سطوح قبل از همه‌گیری، و تنها 2023 درصد از مصرف‌کنندگان موجودی خود را به طور کامل در آن سه ماه پرداخت کردند که پایین‌ترین سهم از سه ماهه چهارم 33.18 است. کاهش نرخ بهره گاهی بسیار بالا.

البته، این دقیقاً خبری نیست که متخصصان مالی دوست دارند در طول ماه سلامت مالی بشنوند. آموزش مصرف کنندگان در مورد گزینه های جایگزین الف) نیازهایشان برآورده شود و ب) از گرفتار شدن در یک چرخه بی پایان بدهی اجتناب شود، مهمتر از همیشه است. به طور خاص، ما باید گزینه‌هایی را برای هزینه‌های برنامه‌ریزی نشده یا کوتاه مدت، مانند تعمیرات انتخابی خانه و روش‌های دندانپزشکی، که می‌تواند مصرف‌کنندگان را به تصمیم‌گیری‌های بسیار سریع و پرهزینه سوق دهد، برجسته کنیم.

یکی از ابزارهایی که برای تسهیل این خریدهای بزرگتر طراحی شده است: وام دهی تعبیه شده، که به مصرف کنندگان اجازه می دهد برای وامی که توسط شخص ثالث پردازش می شود - اما مستقیماً از طریق دفتر یا وب سایت یک تاجر تکمیل می شود، درخواست دهند. وام‌دهی تعبیه‌شده از این نظر منحصر به فرد است که در عین اینکه فرآیند وام را برای مصرف‌کنندگان ساده می‌کند، اما آرامش بیشتری را برای بازرگانان ایجاد می‌کند. در اینجا نحوه کمک به هر دو طرف آمده است.

برای مصرف کنندگان: گزینه های بیشتر، ناشناخته های کمتر

زندگی پر از هزینه های غافلگیرکننده است که می تواند بودجه را به آشوب بکشاند. به این فکر کنید که سقف شما نشتی دارد و باید قبل از آسیب قابل توجه یا داشتن تراشه تاج، که نیاز به جراحی ناخواسته دندانپزشکی دارد، تعمیر شود. کمتر از نصف آمریکایی ها می توانند هزینه اضطراری 1,000 دلاری را بپردازند و در مورد بازسازی خانه، 31 درصد تعمیرات لازم را به تعویق می اندازند - با 78٪ از مصرف کنندگان می گویند که به دلیل افزایش هزینه ها است. تاخیر در این هزینه های مورد نیاز در نهایت می تواند منجر به هزینه های بالاتر در آینده شود.

با وام‌های تعبیه‌شده، پس از تکمیل یک پروژه یا برآورد خدمات، مصرف‌کنندگان می‌توانند به محض تایید وام، فرآیند تأمین مالی را آغاز کنند. کاربران برنامه را تکمیل می کنند، چندین پیشنهاد را مشاهده می کنند و طرح پرداختی را انتخاب می کنند که بهترین کار را برای آنها دارد. آنها نیازی به باز کردن یک خط اعتباری گردان یا گرفتن وام روز پرداخت/غارتگر ندارند. نرخ‌های بهره در مواقعی بهتر از خرید فعلی هستند، برنامه‌های بعدی را پرداخت کنید، و اطلاعات شخصی مصرف‌کننده امن باقی می‌ماند - بدون ارسال اطلاعات خصوصی و درآمد در چندین وب‌سایت وام‌دهنده یا دستگاه یک تاجر.

با این حال، مزایای مصرف کننده فراتر از فرآیند وام دهی است. از آنجایی که برخی از پلتفرم‌های وام‌دهی تعبیه‌شده می‌توانند با وام‌دهندگانی کار کنند که فاکتورهای بیشتری را نسبت به امتیاز اعتباری در نظر می‌گیرند، می‌توانند به کسانی که مشکلات مالی دارند یا اعتبار ندارند کمک کنند. هنگامی که مصرف کننده پرداخت های خود را تکمیل می کند، هر کدام به اندازه یک کارت گردان به دفاتر اعتباری گزارش می شوند که به مصرف کننده کمک می کند تا یک سابقه اعتباری مثبت ایجاد کند.

برای بازرگانان: فروش بیشتر، خطرات کمتر

در بخش جلویی، یک پلت فرم وام تعبیه شده موانع یک تاجر بین نقل قول از یک پروژه یا رویه و گرفتن یک قرارداد امضا شده را کاهش می دهد. وقتی برای یک مصرف کننده آسان تر است که گزینه های مالی خود را قبل از اینکه پیمانکار سایت پروژه را ترک کند یا مصرف کننده دفتر ارائه دهنده را ترک کند، در اختیار داشته باشد، احتمال کمتری وجود دارد که در هنگام جستجوی بودجه، مخالف پروژه یا رویه تصمیم گیری کند.

در پایان، وام های تعبیه شده یک مشکل عمده در کار پیمانکاری یا ارائه دهنده را حل می کند: نحوه پرداخت. پلت فرم وام تعبیه شده به عنوان یک واسطه بین پیمانکار و مصرف کننده برای هزینه های انجام شده در طول پروژه عمل می کند. پنجاه و چهار درصد پیمانکاران می‌گویند هزینه‌های مواد یکی از نگرانی‌های اصلی برای سال 2024 است، و خرید مواد لازم می‌تواند بر خط اعتباری پیمانکار سنگینی کند تا زمانی که بازپرداخت شود - شاید حتی ماه‌ها بعد.

در یک سناریوی وام تعبیه شده، مشتری به محض تایید و پذیرش درخواست، به وجوه دسترسی پیدا می کند. پیمانکار درخواست شارژ را برای مشتری ارسال می کند که می تواند آن را تایید یا رد کند.

یک سناریوی برد-برد

همانطور که مصرف کنندگان چندین سال با افزایش تورم مواجه بودند، کارت های اعتباری مانند یک لطف پس انداز به نظر می رسید - اما تاثیر استفاده رو به رشد در حال نشان دادن است. در عین حال، مصرف کنندگان هنوز در لحظه نیاز به دسترسی به منابع مالی نیاز دارند.

وام‌های تعبیه‌شده جایگزینی برای بودجه اضطراری معمولی ارائه می‌کند که می‌تواند بیشتر بر وضعیت مالی مصرف‌کننده ویران کند. حتی برای کسانی که پس انداز دارند، می تواند به کاهش بار پرداخت هزینه کل تعمیر یا پروسه از قبل کمک کند. در عین حال، به بازرگان بودجه لازم برای انجام کار بدون دردسر را می دهد. در اقتصادی با تعداد روزافزون گزینه‌ها برای تأمین مالی، وام‌دهی تعبیه‌شده راه‌حلی است که برای همه طرف‌های معامله کار می‌کند.

برایان لینهارت یکی از بنیانگذاران، CTO و رئیس Momnt است که یک پلتفرم خدمات مالی پیشرفته و متخصص در وام‌دهی دیجیتال، وام‌دهی و پرداخت‌ها است. لینهارت با انبوهی از تجربه صنعت و سابقه رهبری اجرایی، نقشی اساسی در حفظ چشم انداز، ماموریت و استراتژی Momnt ایفا می کند. او نظارت بر حوزه‌های مختلف، از جمله امور مالی، جمع‌آوری سرمایه، استراتژی محصول و فناوری، انطباق، تجزیه و تحلیل، AI/ML، تلاش‌های بازاریابی، مدیریت ریسک و فروش استراتژیک را فراهم می‌کند.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }