برای خرید خانه 500 هزار دلاری به چه درآمدی نیاز دارید؟

قیمت متوسط ​​خانه ها در سراسر ایالات متحده طی چند سال گذشته به سرعت افزایش یافته است. علی‌رغم نرخ‌های بهره بالای تاریخی، قیمت مسکن در بسیاری از بازارها انعطاف‌پذیر بوده و قیمت‌ها همچنان بالا هستند.

از پایان سال 2023، قیمت متوسط ​​خانه بیش از 430,000 دلار است. در حالی که قیمت‌ها همچنان بالاست، میزان وامی که خریداران می‌توانند واجد شرایط آن باشند، به‌طور چشمگیری تغییر کرده است. بنابراین، به طور کلی چه درآمدی برای خرید یک خانه 500 هزار دلاری لازم است؟

پاسخ بر اساس شرایط بازار و شرایط مالی شخصی تغییر می کند. به طور کلی، میزان درآمدی که برای یک خانه 500 هزار دلاری نیاز دارید، به نرخ بهره ای که دریافت می کنید و مقدار پولی که به عنوان سپرده می گذارید بستگی دارد.

با این حال، وام گیرندگان امتیاز اعتباری و نسبت بدهی به درآمد آنها را نیز ارزیابی خواهند کرد که بر ظرفیت وام گیری آنها تأثیر می گذارد. اگر فکر می کنید که آیا می توانید یک خانه 500,000 دلاری بپردازید، این مقاله یک راهنمای شروع عالی قبل از تماس با وام دهنده است.

توجه: نرخ های بهره استفاده شده در این مقاله از دسامبر 2023 مرتبط است.

عوامل کلیدی موثر بر قیمت مناسب خانه

هنگام خرید خانه، چندین فاکتور کلیدی وجود دارد که فراتر از قیمت خرید، بر قیمت مسکن تأثیر می گذارد. برای کسانی که وام می گیرند، قیمت خرید آنها مهم است. اما آنچه که بیشترین تأثیر را بر وضعیت مالی آنها دارد، شرایط وام و پرداخت ماهانه وام مسکن آنهاست.

پرداخت ماهانه وام مسکن شما تعیین می کند که چقدر می توانید واجد شرایط دریافت وام باشید. هنگامی که نرخ بهره بالاتر است، خریداران واجد شرایط دریافت وام کمتری هستند زیرا نرخ بهره هزینه های ماهانه آنها را افزایش می دهد.

نرخ و شرایط وام مسکن

هنگام خرید خانه 500,000 دلاری، نرخ وام مسکن و شرایط وام تاثیر زیادی بر مقرون به صرفه بودن دارند. اگرچه نرخ بهره و وام های 30 ساله هیجان انگیزترین موضوعات نیستند، اما هنگام خرید خانه اهمیت دارند. شما می خواهید کمترین گزینه پرداخت ماهانه را داشته باشید تا واجد شرایط دریافت وام بزرگتر شوید.

بیایید به یک مثال نگاه کنیم:

اگر 20 درصد برای یک خانه 500,000 دلاری بپردازید، وام شما 400,000 دلار خواهد بود. اگر یک نرخ عالی 5٪ دریافت کنید، پرداخت ماهانه شما حدود 2,150 دلار است.

اما نرخ ها همیشه تغییر می کنند. اگر نرخ ها به 7٪ افزایش یابد، این پرداخت به 2,660 دلار می رسد. این مبلغ بیش از 500 دلار در ماه بیشتر است برای تنها 2 درصد افزایش نرخ. در طی 30 سال، این 2٪ بیش از 100,000 دلار هزینه اضافی در بهره داشته است. نرخ بهره وام شما تأثیر باورنکردنی بر نوع خانه ای که می توانید بخرید و سلامت مالی بلندمدت شما دارد.

هنگام مقایسه وام مسکن، تمرکز شماره یک شما باید نرخ باشد. حتی تفاوت های کوچک می تواند به طور جدی بر بودجه ماهانه و هزینه های بلند مدت شما تأثیر بگذارد. برای اینکه ببینید نرخ‌ها چگونه بر وضعیت خاص شما تأثیر می‌گذارند، از a استفاده کنید ماشین حساب رهن.

شماره ها و جزئیات وام خود را وصل کنید و نرخ های بهره مختلف را آزمایش کنید. نتایج احتمالاً شما را شگفت زده خواهد کرد و بینش مهمی برای یافتن بهترین وام مسکن به شما می دهد. وقتی مطلع شدید، می‌توانید هوشمندانه‌تر خرید کنید و معامله بهینه را کسب کنید.

تاثیر پیش پرداخت

اندازه پیش پرداخت شما تأثیر مستقیمی بر مقدار مورد نیاز برای وام و درآمد مورد نیاز برای واجد شرایط بودن وام دارد. به عنوان مثال، اگر قصد دارید یک خانه 500,000 دلاری بخرید، پیش پرداخت بزرگتر به این معنی است که فقط باید واجد شرایط دریافت وام مسکن کوچکتر باشید.

با پیش پرداخت 250,000 دلاری، فقط باید 250,000 دلار وام بگیرید. این به طور قابل توجهی پرداخت ماهانه وام مسکن را در مقایسه با تامین مالی 90 درصد از قیمت خرید 500,000 دلاری کاهش می دهد. در نتیجه، می‌توانید با درآمد کمتری نسبت به پیش‌پرداخت کمتر، واجد شرایط دریافت وام شوید.

چیزی که حتی سودمندتر است این است که پیش پرداخت های بزرگتر با نرخ های پایین تر وام مسکن مرتبط است (که آن را حتی مقرون به صرفه تر می کند). با گذاشتن پول بیشتر از قبل، سهام بیشتری در ملک خواهید داشت. بنابراین، وام دهندگان به شما به عنوان ریسک کمتری نگاه می کنند، زیرا سهام بیشتری در خانه دارید. کاهش ریسک به این معنی است که وام دهندگان می توانند نرخ پایین تری ارائه دهند.

درآمد ماهانه و نسبت بدهی به درآمد شما (DTI)

نسبت بدهی به درآمد (DTI) یک عامل کلیدی است که وام دهندگان از آن برای تعیین واجد شرایط بودن برای وام رهنی و حداکثر مبلغی که یک وام گیرنده می تواند واجد شرایط وام گرفتن باشد، استفاده می کند.

DTI درصدی از درآمد ناخالص ماهانه شما را که صرف پرداخت بدهی ها می شود، اندازه گیری می کند. این شامل پرداخت بالقوه جدید وام مسکن شما و همچنین بدهی های ماهانه موجود است. این بدان معناست که کارت‌های اعتباری، وام‌های دانشجویی، وام‌های خودکار، حمایت از فرزند و سایر وام‌های اقساطی DTI شما را افزایش می‌دهند و ظرفیت وام گرفتن شما را محدود می‌کنند.

وام دهندگان DTI های 43 درصد یا کمتر را ترجیح می دهند. هر چه DTI کمتر باشد، وام دهنده به توانایی وام گیرنده برای بازپرداخت وام مسکن اطمینان بیشتری دارد. اگر DTI شما خیلی زیاد است، ممکن است واجد شرایط دریافت مبلغ وام مورد نظرتان نباشید.

به عنوان مثال، اگر درآمد ناخالص ماهانه شما 5,000 دلار و مجموع پرداخت های ماهانه بدهی شما 1,000 دلار باشد، DTI شما 20٪ (2,000 دلار / 5,000 دلار) قبل از گرفتن وام مسکن است. حداکثر DTI 43٪ در حقوق ماهیانه 5000 دلاری 2,150 دلار است. این نشان می دهد که می توانید پرداخت وام مسکن تا سقف 1,150 دلار را بپردازید.

DTI به وام دهندگان یک روش استاندارد برای اندازه گیری ظرفیت بازپرداخت می دهد. بدهی های ماهانه و DTI خود را پایین نگه دارید تا شانس خود را برای تایید وام و توانایی واجد شرایط بودن برای مبلغ وام مسکن بالاتر افزایش دهید. برای تعیین اینکه چه DTI هایی را ترجیح می دهند و مقدار وامی که ممکن است واجد شرایط آن باشید، زودتر با یک کارگزار وام مسکن مشورت کنید.

با FastExpert با وام دهندگان وام مسکن در منطقه خود ارتباط برقرار کنید.

ملاحظات امتیاز اعتباری

امتیاز اعتباری شما به وام دهندگان تصویری از تاریخچه مالی شما و میزان قابل اعتمادی که در گذشته بدهی ها را پرداخت کرده اید، می دهد. امتیازات از 300 تا 850 متغیر است - هر چه بالاتر، بهتر.

به طور کلی، نمره بالای 670 اعتبار خوبی در نظر گرفته می شود. کسانی که نمرات کمتر از 620 دارند هنوز هم ممکن است واجد شرایط وام مسکن تحت حمایت FHA باشند. با این حال، نرخ بهره و کارمزد معمولاً در مقایسه با برنامه‌های وام منطبق بالاتر خواهد بود.

وقتی برای وام مسکن درخواست می کنید، وام دهندگان امتیاز اعتباری شما را از نزدیک بررسی می کنند. نمره بالاتر به آنها نشان می دهد که شما سرمایه گذاری با ریسک کمتری دارید و احتمال بیشتری برای پرداخت به موقع دارید. در نتیجه، وام دهندگان در تأیید درخواست وام شما احساس اطمینان بیشتری می کنند.

این اطمینان همچنین به این معنی است که آنها مایلند شرایط بهتری مانند نرخ بهره کمتر را به شما ارائه دهند. نرخ های پایین به طور مستقیم پرداخت ماهانه وام مسکن شما را کاهش می دهد. نرخ بهره کمتر به شما این امکان را می دهد که واجد شرایط دریافت وام باشید در حالی که در مقایسه با متقاضیانی که امتیازات اعتباری ضعیف تری دارند، درآمد نسبتاً کمتری کسب کنید.

بنابراین، اعتبار عالی می تواند اثر گلوله برفی داشته باشد و منجر به پیشنهاد نرخ وام مسکن بهتر از وام دهندگان شود. حتی تفاوت‌های کوچک در امتیازات می‌تواند بر رتبه‌بندی شما تأثیر بگذارد.

فرض کنید می خواهید یک وام مسکن ثابت 30 ساله به مبلغ 400,000 دلار در خانه ای 500,000 دلاری دریافت کنید. با اعتبار عالی (در محدوده 760-850)، نرخ درصد سالانه شما (APR) می تواند 6.٪ باشد، پرداخت ماهانه شما حدود 2,398 دلار خواهد بود.

اما اگر امتیاز اعتباری شما کمتر باشد، 620-639، ممکن است APR 7.5٪ به شما پیشنهاد شود که پرداخت ماهانه شما 2,797 دلار است. این تفاوت 1.5 درصدی در آوریل تقریباً 400 دلار بیشتر در ماه یا 144,000 دلار در طول عمر وام 30 ساله برای شما هزینه دارد.

این بسیار مهم است که هنگام دریافت وام مسکن اطمینان حاصل کنید که اعتبار شما تا حد امکان بالا است. تفاوت 400 دلاری در ماه می تواند عامل تعیین کننده ای باشد که آیا می توانید خانه رویایی خود را خریداری کنید یا خیر. علاوه بر این، حتی یک تفاوت کوچک در نرخ ها در طول چند دهه پرداخت وام مسکن افزایش می یابد.

شما می توانید امتیاز اعتباری خود را به صورت رایگان از طریق بانک خود بررسی کنید. اگر امتیاز اعتباری شما پایین است، قبل از درخواست برای وام مسکن، روی بهبود آن کار کنید. امتیاز اعتباری بالاتر به طور بالقوه می تواند هزاران نفر را در طول عمر وام شما ذخیره کند و بلیط شما برای خرید خانه بعدی باشد.

مقایسه پیش پرداخت و وام مسکن

هنگام خرید ملک 500,000 دلاری، درصد پیش پرداخت تأثیر زیادی بر پرداخت ماهانه وام مسکن و مقرون به صرفه بودن کلی دارد.

در اینجا جدول مقایسه ای نشان می دهد که مبالغ مختلف پیش پرداخت چقدر بر پرداخت ماهانه وام مسکن برای یک خانه 500,000 دلاری با نرخ بهره 7٪ تأثیر می گذارد:

(٪)	مبلغ پیش پرداخت ($)	مبلغ وام (دلار)	پرداخت ماهانه (دلار)
5%	25,000.00	475,000.00	3,160.19
٪۱۰۰	50,000.00	450,000.00	2,993.86
٪۱۰۰	75,000.00	425,000.00	2,827.54
٪۱۰۰	100,000.00	400,000.00	2,661.21
٪۱۰۰	150,000.00	350,000.00	2,328.56

تجزیه و تحلیل جدول

همانطور که در جدول نشان داده شده است، درصد پیش پرداخت به طور قابل توجهی بر پرداخت ماهانه وام مسکن تأثیر می گذارد. با حداقل 5٪ کاهش، پرداخت حدود 3,160 دلار در ماه است. اما با پیش پرداخت 30 درصدی، هزینه ماهانه به طور قابل توجهی به حدود 2,328 دلار کاهش می یابد.

عامل اصلی دیگری که می تواند این رابطه را تغییر دهد نرخ بهره وام مسکن است. اگر نرخ ها افزایش یابد، پرداخت ماهانه برای هر سناریو افزایش می یابد. برعکس، اگر نرخ ها کاهش یابد، پرداخت ها کاهش می یابد.

اگر می خواهید یک خانه 500,000 دلاری بخرید، اما درآمد شما آنقدر زیاد نیست، باید پیش پرداخت زیادی داشته باشید. پیش پرداخت های بزرگ بیشتر برای خریداران خانه دوم یا سوم رایج است. با این حال، برای افرادی که برای اولین بار خانه می‌خرند، این مقدار پول نقد غیر معمول است.

1٪ سود کمتر چقدر می تواند پس انداز کند؟

نرخ بهره همیشه در حال تغییر است. همانطور که بازار تعدیل می‌شود و نرخ‌ها شروع به کاهش می‌کنند، در نظر گرفتن اینکه کاهش نرخ بهره چقدر می‌تواند بر پرداخت ماهانه شما تأثیر بگذارد، مفید است.

کاهش 1% نرخ بهره وام مسکن می تواند منجر به پس انداز عمده در هر سال شود.

در اینجا جدول مقایسه ای وجود دارد که پرداخت های ماهانه برای یک وام 400,000 دلاری با نرخ های بهره مختلف در یک دوره 30 ساله را نشان می دهد:

نرخ بهره (٪)	پرداخت ماهانه (دلار)
7%	$2,661.21
6%	$2,398.20
5%	$2,147.29
4%	$1,909.66

این جدول نشان می دهد که چگونه مبلغ پیش پرداخت شما، در ترکیب با نرخ بهره، بیشترین تأثیر را بر هزینه های ماهانه شما دارد و چقدر می توانید واجد شرایط آن شوید.

هنگام ارزیابی میزان درآمدی که برای تهیه یک خانه 500,000 دلاری نیاز دارید، ابتدا باید پیش پرداخت و نرخ بهره تقریبی را تعیین کنید.

هزینه های اضافی برای در نظر گرفتن

مالکیت خانه با هزینه های اضافی علاوه بر پرداخت ماهانه وام مسکن همراه است که مقرون به صرفه بودن مسکن را فاکتور می کند. خریداران خانه و کارگزاران وام آنها نیز باید مالیات بر دارایی، بیمه صاحب خانه، هزینه های نگهداری، آب و برق و سایر هزینه های غیرمنتظره احتمالی را در نظر بگیرند.

مالیات بر املاک و بیمه صاحبان خانه

هنگام تنظیم بودجه برای خانه، تمرکز صرفاً بر روی مبلغ وام مسکن آسان است. اما مالیات بر دارایی و حق بیمه را نادیده نگیرید.

محدوده نرخ مالیات بر دارایی بر اساس شهرستان؛ برای متوسط ​​ایالات متحده به عنوان یک کل، نرخ موثر مالیات بر دارایی است 1.10٪ از ارزش ارزیابی شده خانه. با این حال، بسیاری از ایالت ها، مانند تگزاس، نرخ مالیات بر دارایی بسیار بالاتری دارند. اطمینان حاصل کنید که برای مالیات بر دارایی خانه ای که خریداری می کنید بودجه دقیقی در نظر گرفته اید.

نرخ بیمه خانه به عواملی مانند مکان و سن خانه بستگی دارد. برای تخمین این هزینه ها خرید کنید زیرا هزینه ها بسته به ارائه دهنده متفاوت است. به خاطر داشته باشید که مناطقی که در معرض سیل یا آتش سوزی هستند ممکن است به بیمه اضافی نیاز داشته باشند.

تعمیر و نگهداری و سایر هزینه ها

هزینه های مالکیت خانه پس از خرید خانه متوقف نمی شود. حتی پس از نقل مکان، خانه ها با قبوض برای پرداخت و نیازهای تعمیر و نگهداری همراه می شوند که نیاز به بودجه دارد. صرف نظر از اینکه در حال برنامه ریزی برای بازسازی هستید یا خیر، بسیار مهم است که بودجه ای را برای نگهداری کنار بگذارید.

هزینه های مربوط به لوازم خانگی، لوله کشی، برق و سیستم های HVAC را در نظر بگیرید. خانه ها نیاز به تعمیر و نگهداری دائمی دارند که هزینه زیادی دارد.

توصیه می شود سالانه حدود 1% از ارزش کل یک خانه را برای تعمیر و نگهداری و بیشتر برای املاک قدیمی تر اختصاص دهید. این بدان معناست که اگر یک خانه 500 هزار دلاری می‌خرید، باید حداقل 5,000 دلار در سال برای نگهداری و هزینه‌های غیرمنتظره کنار بگذارید.

در حالی که وام مسکن شما را به درب ورودی می برد، بودجه بندی واقع بینانه برای تمام هزینه های اضافی مالکیت بخش مهمی از داشتن یک صاحب خانه خوشحال است. مشاور املاک شما می تواند به بررسی تصویر کامل کمک کند.

ساخت خانه 500 هزار دلاری مقرون به صرفه

خرید یک خانه 500,000 دلاری یک تعهد مالی بزرگ است. بنابراین، به چه درآمدی نیاز دارید تا بتوانید به راحتی خانه ای در این محدوده قیمتی بخرید؟

به عنوان یک دستورالعمل، شما نباید بیش از این هزینه کنید 28 درصد از درآمد ناخالص ماهانه شما در مورد مسکن و بیش از 36٪ در پرداخت بدهی. این بدان معناست که در حالی که می توانید واجد شرایط دریافت وام با DTI تا 43 درصد باشید، توصیه نمی شود. 

در شرایط آب و هوایی امروزی، درآمد مورد نیاز برای خرید یک خانه 500,000 دلاری بر اساس مالی شخصی، مبلغ پیش پرداخت و نرخ بهره بسیار متفاوت است. با این حال، با فرض نرخ بازار 7٪ و پیش پرداخت 10٪، درآمد خانوار شما باید حدود 128,000 دلار باشد تا بتوانید یک خانه 500,000 دلاری داشته باشید. با این حال، درآمد نیاز به تغییر بر اساس پیش پرداخت و نرخ بهره داشت.

جدول زیر درآمد سالانه مورد نیاز برای خرید یک خانه 500,000 دلاری با پیش پرداخت ها و نرخ های بهره متفاوت را نشان می دهد:

پیش پرداخت (٪)	نرخ بهره (٪)	درآمد سالانه مورد نیاز ($)
٪۱۰۰	5%	$103,529.88
٪۱۰۰	6%	$115,627.60
٪۱۰۰	7%	$128,308.34
٪۱۰۰	5%	$97,778.22
٪۱۰۰	6%	$109,203.85
٪۱۰۰	7%	$121,180.10
٪۱۰۰	5%	$92,026.56
٪۱۰۰	6%	$102,780.09
٪۱۰۰	7%	$114,051.86

هنگام واجد شرایط بودن برای وام و تصمیم گیری در مورد بودجه خرید خود، خریداران باید با کارگزار وام مسکن خود صحبت کنند و در مورد اینکه چگونه می توانند از «فقیر شدن خانه» جلوگیری کنند، صحبت کنند. قانون 28 درصد و هزینه های اضافی مانند مالیات بر دارایی، بیمه، نگهداری و آب و برق را در نظر داشته باشید.

برنامه ریزی نتیجه می دهد - برای خرید خانه راهنمایی های متخصص دریافت کنید

برای بسیاری از خریداران خانه، توانایی خرید یک خانه 500,000 دلاری احتمالا دور از دسترس به نظر می رسد. اما با توجه به اینکه قیمت متوسط ​​مسکن اکنون بیش از 430,000 دلار در سراسر کشور است، 500 هزار دلار در حال تبدیل شدن به یک معیار رایج در بسیاری از بازارهای املاک و مستغلات است.

در حالی که این قیمت سطح بالاتر چالش هایی را ایجاد می کند، برنامه ریزی مالی هوشمند می تواند یک خانه 500,000 دلاری را به یک هدف دست یافتنی برای خانواده شما تبدیل کند. اهداف شما باید افزایش درآمد، به حداقل رساندن بدهی ها، افزایش امتیاز اعتباری و بودجه جامع برای تمام هزینه های مالکیت خانه باشد.

مطمئن نیستید که آیا می توانید واجد شرایط یک خانه باشید؟ خرید خانه خود را با برقراری ارتباط با یک کارگزار وام مسکن برتر و دریافت پیش صلاحیت شروع کنید FastExpert. کارگزار شما امور مالی شما را ارزیابی می کند و اعداد را برای تعیین میزان واجد شرایط بودن شما اجرا می کند.

FastExpert's جستجوی کاربرپسند خواندن نظرات و یافتن حرفه ای مناسب را برای کمک به خرید خانه شما آسان می کند. با تیم پشتیبانی مناسب، رویای داشتن یک خانه 500,000 دلاری می تواند به واقعیت تبدیل شود.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.fastexpert.com/blog/income-to-afford-a-500k-house/