بانکداری دیجیتال بر روی ابر ساخته شده است

وقتی نوبت به بانکداری دیجیتال می‌رسد، به‌کارگیری درست معماری فناوری اطلاعات بسیار مهم است. Ace Lam، مدیر ارشد ریسک گروه در WeLab Group در هنگ‌کنگ، می‌گوید که موفقیت بر اساس انعطاف‌پذیری یا به عبارت دیگر صنعت فناوری بانکی «ترکیب‌پذیری» است.

لام گفت: «ترکیب پذیری مفید است. او به دنبال راه حل هایی است که نیازی به برنامه نویسی اضافی یا سرمایه گذاری سنگین برای درک نحوه عملکرد یک سیستم نداشته باشد. ما می‌خواهیم چیزی بخریم که کاربر پسند باشد، استقرار آن آسان باشد و نیازهای ما را برآورده کند.»

هرچه یک کسب و کار پیچیده تر باشد، تیم های بانکی قادر به ترکیب و تطبیق زیرساخت های خدمات، خواه توابع فرانت اند مانند وام دهی یا مدیریت ثروت، یا موارد پشتیبان مانند حساب ها و گزارش ها باشند، اهمیت بیشتری دارد. تجزیه و تحلیل داده ها که دفتر مرکزی را هدایت می کند.

مثال WeLab

در مورد WeLab Bank، دو تجارت بسیار متفاوت دارد: یک بانک مجازی در هنگ کنگ که از ابتدا ساخته شده است. و یک بانک خریداری شده در اندونزی که در حال تبدیل آن به یک پخش کننده دیجیتال است.

بانک مجازی به سیستمی برای رسیدگی به سپرده های مدت دار نیاز دارد. زمان بندی برای عرضه محصولات جدید به بازار یک اولویت بزرگ است. بانک اندونزی بیشتر در مورد ایجاد خدمات ارزش افزوده بر پایه سپرده موجود، مانند مدیریت ثروت است.

برای دستیابی به انسجام عملیاتی، WeLab ابتدا به جای نگهداری ناوگانی از سرورهای اختصاصی، بر زیرساخت ابری اول تکیه کرده است. این به آن انعطاف‌پذیری می‌دهد تا در زمان و مکان نیاز به آوردن قدرت شلیک محاسباتی را مقیاس کند. دوم، استفاده از خدمات بانکداری اصلی قابل ترکیب ارائه شده توسط Temenos، تا به آن انعطاف پذیری برای اجرای مدل های تجاری مختلف بدهد.

فرانکی وای، مدیر راه‌حل‌های تجاری در Temenos، گفت که ترکیب‌پذیری استراتژی‌های سریع ورود به بازار را امکان‌پذیر می‌کند: «پیکربندی یک محصول سپرده‌مدت نوآورانه به نرم‌افزار انعطاف‌پذیر نیاز دارد.

رسیدن به بازار

سرعت در حال تبدیل شدن به یک مزیت تجاری است. محصولات زیربنایی در بین بانک‌ها مشابه هستند، اما اینکه چگونه یک بانک دیجیتال می‌تواند محصولات جدید را راه‌اندازی و بسته‌بندی کند، و داده‌های کاربر که زیربنای آنهاست، یک تمایز اصلی است.

---

---

کانی لیونگ، مدیر ارشد و مدیر بخش خدمات مالی آسیا در مایکروسافت، گفت: "سرعت نحوه واکنش و واکنش ما را تغییر می دهد." «ابر چابکی را فراهم می کند. یک تجارت بانکداری سنتی شش تا نه ماه طول می‌کشد تا یک ویژگی جدید را آزمایش کند، اما بانک‌های دیجیتال اکنون می‌خواهند یک محصول را ظرف چند هفته عرضه کنند.

سرعت از طریق باز بودن

دستیابی به این نتایج مستلزم آن است که بانک ها رویکرد بازتری نسبت به نحوه کار با فناوری و فروشندگان داشته باشند. روزهایی که بانک ها همه چیز را انحصاری نگه می داشتند به پایان رسیده است. اگرچه ممکن است برخی از مجموعه‌های داده در حالت اولیه باقی بمانند، تغییر به فضای ابری به معنای پرداخت بیشتر فعالیت‌های بانک در میان فروشندگان ابری است. و از آنجا، این یک حرکت منطقی برای پذیرش مدل‌های منبع باز است.

مارکو او، رئیس حساب‌های سازمانی در Red Hat، ارائه‌دهنده نرم‌افزار متن‌باز برای شرکت‌ها، می‌گوید: «متن باز درباره جامعه و مشارکت است. بانک‌ها تجربه زیادی دارند، اما وقتی به دنبال راه‌حل‌های جدید هستند، بازتر می‌شوند.» به این دلیل که هیچ فروشنده یا راه حلی نمی تواند همه مشتریان را راضی کند.

بنابراین، بانکداری ترکیبی کمتر شبیه انتخاب از منوی انتخابی می‌شود و بیشتر شبیه انتخاب غذا از چندین رستوران است. Au گفت: "این یک رویکرد جامعه در مقابل عملکرد در یک حلقه بسته است" و افزود که هر راه حل منبع باز درجه سازمانی باید الزامات امنیتی و انطباق را رعایت کند.

شراکت برای داده

نیل تان، رئیس انجمن فین‌تک هنگ‌کنگ، می‌گوید بانکداری و مشارکت‌های جاسازی شده کلید تحول دیجیتال بانک‌ها است. بانک ها به طور فزاینده ای داده ها را از پلتفرم ها دریافت می کنند، نه فقط از فعالیت های خود.

نحوه تصمیم گیری بانک ها در مورد یک مصرف کننده یا یک تجارت کوچک را در نظر بگیرید. بانکی که صرفاً به سیستم‌ها و داده‌های خود متکی است، تنها زمانی ضبط می‌کند که مشتری از برنامه یا سیستم خود برای استقراض یا پرداخت استفاده کند. اما مشتری در حال مرور یک سایت تجارت الکترونیک ممکن است یک سبد خرید را پر کند اما هرگز معامله را نهایی نکند. بانک این را نمی بیند، اما شرکت تجارت الکترونیک این را به عنوان اطلاعات مفید در نظر می گیرد - آنها می توانند این داده ها را به ابزارهای تصمیم گیری اعتباری خود اضافه کنند.

تان گفت: «فرصت بانک‌ها استفاده از هوش مصنوعی در داخل یک مشارکت است تا تصویر کامل‌تری از مشتری به دست آورند.

این نوع سرعت و چابکی فقط برای بانک های دیجیتال جدید مانند WeLab نیست. بانک های سنتی هم اکنون این را می خواهند.

باز کردن بانکداری در فضای ابری

Cloud بلوک ساختمانی کلیدی برای فعال کردن این نوع قابلیت است و فروشندگان ابری مدل‌های مشارکتی را برای تامین‌کنندگان سیستم‌های بانکی اصلی برای پشتیبانی از خدمات ترکیبی دنبال می‌کنند. به عنوان مثال، مایکروسافت آژور از نسخه نرم افزار به عنوان سرویس Temenos از سیستم های بانکی اصلی خود پشتیبانی می کند.

همه محیط های ابری یکسان نیستند. لئونگ گفت: «ابر یک کالا نیست. ارائه دهندگان باید به مقررات بانکی و داده در هر حوزه قضایی پایبند باشند تا امنیت و انطباق را تضمین کنند.

تنظیم‌کننده‌ها از بانک‌هایی که از ابر استفاده می‌کنند حمایت بیشتری کرده‌اند، به‌ویژه پس از COVID-19 و گرایش به دیجیتال شدن. اکنون سرعت پذیرش بیشتر به دلیل تمایل بانک برای پذیرش شراکت های منبع باز یا شخص ثالث تعیین می شود، نه اینکه آیا یک تنظیم کننده در مورد برخورد با اطلاعات حساس تردید دارد.

لئونگ گفت: «تا همین اواخر، مدیران ارشد و مدیران ارشد بانک‌ها می‌خواستند کنترل کامل داشته باشند و همه چیز در داخل اداره شود. اگر می‌خواهید مقیاس‌بندی کنید، امروز بهتر است برون‌سپاری کنید... می‌خواهید از SaaS مبتنی بر ابر استفاده کنید تا بتوانید نرم‌افزار را فقط یک بار در سطح جهانی استقرار و ارتقا دهید.»

شواهد فزاینده‌ای وجود دارد که نشان می‌دهد رویکردهای فناوری باز نتیجه می‌دهند. نوین دولانی، رئیس منطقه‌ای محصولات بانکی در شرکت مشاوره Tech Mahindra، می‌گوید بازده سهام از مشتریان در بخش‌های دیجیتال به طور متوسط ​​10 درصد بیشتر از تعاملات فیزیکی است.

دولانی گفت: «ابر به بزرگترین اهرم بانک دیجیتال تبدیل می‌شود. «بانکداری باز در فضای ابری در عین پاسخگویی به تقاضاها برای خدمات بانکداری دیجیتال، کارایی را ارائه می‌کند.»

لام WeBank می گوید مدل های بانکداری باز اکنون رقابت بانک های کوچکتر و متوسط ​​را با بازیکنان بزرگ آسان تر می کند. آن‌ها چابک‌تر هستند، اما همچنین می‌توانند از پیشنهادات SaaS برای به کارگیری فناوری پیشرفته استفاده کنند. لام گفت: "Temenos سی سال تجربه در خدمت به بسیاری از بانک ها دارد و ما می توانیم از همه آنها بیاموزیم."