از صفر تا قهرمان - افزایش سریع پرداخت های جایگزین در شمال اروپا

بازنشر افلاطون

دنبال: 0

مصرف کنندگان اسکاندیناوی آگاه از فناوری به طور فعال از تغییر استقبال می کنند. این امر به تسویه‌حساب آنلاین نیز گسترش می‌یابد، به طوری که بسیاری از خریداران الکترونیکی منطقه اکنون روش‌های پرداخت جایگزین (APM) را به کارت‌های سنتی ترجیح می‌دهند.

بیایید به بازار پرداخت‌های شمال اروپا نگاهی عمیق بیندازیم و کشف کنیم که چه چیزی به این روند مخرب دامن می‌زند.

منبع: سفارت شمال اروپا

کشورهای اسکاندیناوی – دانمارک، فنلاند، نروژ، سوئد و ایسلند – ممکن است نسبتا کوچک باشند، اما در مجموع، نشان دهنده جهان هستند. 10^th بزرگترین اقتصاد مصرف کنندگان آن نیز قدرت خرید بالایی دارند، با بیشترین هزینه سرانه در قاره، 78٪. بالاتر از میانگین اتحادیه اروپا

کسب و کارها و مصرف کنندگان منطقه تشنه ایده های تازه و نوآوری در فناوری، به طور مداوم آن را در سطح جهانی قرار می دهد ده بالا برای رقابت دیجیتال.

این امر، همراه با ضریب نفوذ بالای اینترنت و موبایل، به تبدیل آن به یکی از بالغ ترین بازارهای تجارت الکترونیک در جهان کمک کرده است. در سال 2021، تجارت الکترونیک نوردیک تقریباً به حساب می آمد یک چهارم از کل درآمدهای کسب و کارهای شمال اروپا

مصرف کنندگان شمال اروپا فعالانه از تغییر پرداخت استقبال می کنند

این منطقه جولانگاه بانکداری، موبایل و fintech نوآوری. در حالی که سایر کشورها با کمبود مالی دست و پنجه نرم می کنند، شمال اروپا چندین دهه از خدمات بانکی گسترده برخوردار بوده اند و نروژ به خود می بالد. ٪۱۰۰ فراگیر بودن

برخلاف بسیاری از بازارهای غربی مقاوم در برابر تغییر، مصرف کنندگان شمال اروپا به شدت پذیرای روش های جدید پرداخت هستند. در نتیجه مصرف کنندگان آن را پذیرفتند پرداخت های دیجیتال و بدون تماس بسیار سریعتر و گسترده تر از سایر بازارهای بالغ. به حدی که حرکت جهانی را به سمت یک کامل هدایت می کند اقتصاد بدون نقدy.

همه اینها اکوسیستمی را ایجاد کرده است که شاهد رشد انفجاری در APM ها بوده است

APM ها روش هایی برای پرداخت هستند که خارج از پول نقد یا طرح های کارت جهانی (ویزا، مسترکارت، امریکن اکسپرس) و شامل کارت های پیش پرداخت، پرداخت های موبایلی، کیف پول های الکترونیکی، حواله های بانکی، و خرید فوری، پرداخت بعدا (BNPL) است.

سال هاست که دولت ها و بانک های شمال اروپا بوده اند ترویج پرداخت های دیجیتال و موبایل به عنوان جایگزینی برای پول نقد، همکاری در طرح‌هایی مانند طرح‌های کارت نقدی، شناسه های بانکداری دیجیتالو زیرساخت رایج پرداخت. موفقیت آنها به این معنی است که پذیرش پرداخت تلفن همراه اکنون از بیشتر کشورهای اتحادیه اروپا، از جمله اقتصادهای بزرگتر مانند آلمان و فرانسه، پیشی گرفته است.

پرداخت های متعارف مختل شده است

به طور سنتی، کارت های پرداخت بر ترجیحات مصرف کنندگان شمال اروپا غالب بوده است. در نروژ، بزرگسالان به طور متوسط چهار کارت (2.7 کارت های نقدی و 1.6 کارت های اعتباری) - بیشترین تعداد در اروپا.

در سراسر منطقه، طرح های کارت جهانی وجود دارد 22 میلیون کارت های اعتباری، با Mastercard به عنوان بازیکن اصلی. نرخ‌های بهره بالا، سطوح زیان پایین و مانده‌های چرخشی از سودآوری کارت اعتباری در نروژ پشتیبانی می‌کنند. با این حال، در سوئد، مصرف‌کنندگان گزینه‌های زیادی برای استقراض کوتاه‌مدت دارند، در حالی که در جاهای دیگر، سقف‌های مبادله به این معناست که صادرکنندگان همچنان در تلاش برای افزایش وام هستند. حاشیه.

در فنلاند، کارت های بدهی اکنون بیشترین سهم از حجم کارت را به خود اختصاص دهید. هم در اینجا و هم در دانمارک، کارت‌های نقدی/اعتباری دو کاره به منصرف کردن مصرف‌کنندگان از اتکا به اعتبار کمک می‌کنند. کارت‌های نقدی نیز نفوذ عمیقی دارند، به ویژه با طرح‌های داخلی مانند BankAxept در نروژ و Dankort در دانمارک.

از خرده فروشی فیزیکی دور شوید - به آنلاین و موبایل کانال ها - و یک الگوی جدید در حال ظهور است. استفاده از کارت در حال کاهش است و APM ها شروع به بیرون راندن از جلو می کنند.

در حال تغییر ترکیب پرداخت های اسکاندیناوی

مصرف کنندگان شمال اروپا که به سهولت و راحتی کار بانکی و خرید از طریق تلفن های خود عادت کرده اند، اکنون در حال انتخاب گوشی های جدید هستند. پرداخت جایگزین گزینه هایی که بهتر با نیازهای آنها مطابقت دارند - برای دسترسی، راحتی، هزینه و سرعت.

در دانمارک، فنلاند و سوئد، APM ها اکنون بر سهم پرداخت آنلاین غالب هستند. در بسیاری از موارد، حجم ها به کیف پول های دیجیتال مرتبط با اعتبار/دبیت منتقل می شوند. علاوه بر این، روش های جدید، از جمله اعتبار بدون بهره مانند پسوند BNPL، شروع به کشیدن بخش بزرگتری از تراکنش ها در صندوق پرداخت می کنند.

منبع: پرچمدار

در همین حال، در نروژ، اولویت‌های پرداخت از پول نقد و کارت‌های اعتباری تغییر می‌کند کیف پول دیجیتال و اکنون خرید کنید، گزینه های بعدی را پرداخت کنید (BNPL). کشور همسایه آن، دانمارک، پیشتاز در پرداخت های موبایلی است، به طوری که از هر ده دانمارکی دو نفر اکنون از این روش برای پرداخت هزینه خرید آنلاین خود استفاده می کنند. صورتحساب همچنین محبوب است، به ویژه در کشورهایی مانند سوئد، جایی که حدود 30 درصد از سوئدی ها از آن استفاده می کنند.

اپلیکیشن های موبایل APM ها را به انبوه مردم می برند

Nordic دارای بسیاری از برنامه‌های موبایلی داخلی است که در منطقه جذابیت زیادی پیدا کرده‌اند و به جلوگیری از تسلط بازیگران جهانی مانند PayPal کمک می‌کنند. سه بزرگ هستند swish در سوئد، Vipps در نروژ و MobilePay در دانمارک و فنلاند

تجارت الکترونیک-پرداخت

* منبع: Statista **منبع: ریکسبان ***منبع:JP مورگان **** منبع: Statista

استفاده از برنامه پرداخت دیجیتال و موبایل

منبع: JP مورگان

عوامل خارجی و سایر عوامل اقتصادی چگونه بر تقاضا برای APM ها تأثیر می گذارند؟

اگرچه شمال اروپا قبل از سال 2020 شاهد تغییر بزرگی از فروشگاه‌های فیزیکی به تجارت الکترونیکی بودند، گزارشی از پست نورد نشان می دهد که کووید به طور قابل توجهی مهاجرت انبوه منطقه به خرید آنلاین را افزایش داده است، با یک چهارم مصرف کنندگان بیشتر از قبل از همه گیری. تا اواسط سال 2021، مصرف‌کنندگان شمال اروپا آماده بودند تا با افزایش هزینه‌های آنلاین در زمینه اوقات فراغت و سبک زندگی، به عقب برگردند.

با این حال، بحران اقتصادی جهانی اخیر، با افزایش سرسام آور دامن زد تورمافزایش قیمت انرژی و درگیری در اوکراین تا حدودی این موضوع را از مسیر خود خارج کرده است. یک در چهار (٪۱۰۰) مصرف کنندگان شمال اروپا دیگر احساس نمی کنند خانواده هایشان از نظر مالی امنیت دارند. در نتیجه بسیاری به دنبال کاهش هزینه های خود هستند.

در نتیجه، بازرگانان مجبورند برای رشد تجارت خود در شمال اروپا سخت‌تر کار کنند. ایجاد تغییرات در تسویه‌حساب‌هایشان – ارائه انواع روش‌های پرداخت انعطاف‌پذیرتر به کاربران که به آن‌ها دید بهتری نسبت به بودجه و نظارت بر جریان نقدی می‌دهد – می‌تواند به آنها کمک کند تا پیشرفت کنند.

بسیاری به BNPL به عنوان یک راه حل سریع برای بحران هزینه زندگی روی می آورند. انتظار می رود همه بازارهای شمال اروپا شاهد رشد دو رقمی BNPL باشند. از سال 2022-28 پیش بینی ها پیش بینی می کند که BNPL CAGR افزایش یابد ٪۱۰۰ در سوئد، ٪۱۰۰ در فنلاند، ٪۱۰۰ در سوئد، و ٪۱۰۰ در نروژ.

این فقط در مورد انتخاب نیست - در مورد انتخاب درست است

بهترین گزینه های پرداخت برای هر تاجر وارسی آنهایی هستند که با ترجیحات، تجربیات و تصمیمات خرید مشتریانشان مطابقت دارند.

به عنوان مثال، امکان ارائه پرداخت معوق در سبدهای فصلی بزرگ، اقساط اقلام لوکس بلیط بزرگ، پرداخت های موبایلی با یک کلیک برای خریداران اجتماعی خودجوش، و پیش پرداخت برای دانشجویانی که از بودجه آگاه هستند و مسافران ریسک گریز.

همچنین در مورد بهبود UX است. بسیاری از APM ها فرآیندهای پرداخت سریع تر و یکپارچه تر و متنوع تر را ارائه می دهند تجربیات مشتری، کمک به اطمینان از بالاتر تبدیل و تشویق به وفاداری بیشتر

APM مناسب همچنین می‌تواند فروش و امنیت تجاری بیشتری را برای بازرگانان تازه وارد به بازار فراهم کند و به آن‌ها اجازه می‌دهد تا اعتماد بیشتری در مورد نام تجاری خود از طریق ارتباط ایجاد کنند. به عنوان مثال، خرده فروشان کوچک و ناآشنا می توانند اعتبار خود را با ارائه یک برند BNPL شناخته شده و معتبر جهانی مانند Klarna یا راه حل های بانکی مورد اعتماد مانند MobilePay افزایش دهند.

ابتکارات جدید راه را برای APM های فرامرزی هموارتر هموار می کند

اسکاندیناوی ها به دنبال راه های جدیدی برای ارائه در زمان واقعی هستند مبلغ پرداختی فراتر از مرزها و در مقیاس. ابتکار P27به رهبری Danske Bank، Handelsbanken، Nordea، OP Financial Group، SEB و Swedbank با ارائه یک زیرساخت مطابق با ISO 20022، پرداخت ها را بین کشورهای عضو هماهنگ می کند.

برق پرداخت های بلادرنگ، داخلی و برون مرزی به صورت چندگانه ارز، P27 همچنین با SEPA هماهنگ می شود تا پرداخت ها را با سایر کشورهای اتحادیه اروپا روان کند. همچنین می تواند به یک کاتالیزور اصلی برای APM ها تبدیل شود و به آن ها اجازه دهد تا نرم افزار را ارائه دهند. تجربیات یکپارچه مصرف کنندگان شمال اروپا هنگام خرید آنلاین از وب سایت های خارج از کشور و کمک به افزایش بیشتر توربو می خواهند رشد و رقابت در منطقه

پیمایش موفقیت آمیز APM نوردیک

تجارت الکترونیک Nordics یک بازار عمده برای برندهای محلی و بین المللی است که به دنبال تقویت داخلی و فرامرزی هستند. حراجی.

واضح است که ارائه پرداخت های اولیه با کارت در پرداخت آنلاین و موبایلی دیگر کافی نیست. در حالی که کارت‌های نقدی/اعتباری همچنان در فروشگاه‌ها غالب هستند، در فضای دیجیتال این APM‌ها هستند که ستاره‌های در حال ظهور هستند - خواه Swish در سوئد، MobilePay در دانمارک، Vipps در نروژ یا Verkkopankki در فنلاند.

برای موفقیت، بازرگانان باید خود را بهینه کنند ترکیب پرداخت برای بازارهای شمال اروپا نه تنها این، بلکه آنها باید محلی، منطقه ای و بین المللی را نیز در بر گیرند مقررات پرداخت، الزامات و قوانین مالیاتی برای سازگاری و محافظت از مشتریان شمال اروپا.

داشتن شرکای پرداخت آنلاین مناسب، مانند 2Checkout (اکنون Verifone)، می تواند به هموارسازی این روند کمک کند. بهره‌برداری از تخصص منطقه‌ای، داده‌های صنعت جمعی و دانش مصرف‌کننده می‌تواند بازرگانان را با جاه‌طلبی‌های رشد شمال اروپا در مسیر خود نگه دارد، و اطمینان حاصل کند که قهرمانان APM مناسبی برای به دست آوردن و ماندن در پیش رو دارند.

0.00 میانگین رتبه بندی (0٪ نمره) - 0 رای