اتوماسیون بیمه بر اساس تقاضاهای کارآمدی مشتری

به گفته گارتنر، افزایش تقاضا برای بهره وری مشتری در بیمه، شرکت ها را به افزایش هزینه های فناوری خود در سال 2023 سوق می دهد. این بدان معناست که ذینفعان از مزایای افزایش یافته بهره خواهند برد اتوماسیون.

شرکت های بیمه تمرکز خود را از بهبود درآمد به بهبود تجربه و کارایی مشتری در 12 ماه آینده تغییر خواهند داد.

نظرسنجی گارتنر نشان می دهد تمرکز بر CX بر رشد درآمد و توسعه محصول است

برای این 2023 CIO و نظرسنجی اجرایی فناوری، گارتنر داده هایی را از 2,203 CIO دریافت کرد که 91 نفر از آنها از بیمه بود. پاسخ دهندگان از 81 کشور و همه صنایع بزرگ بودند. آنها تقریباً 15 تریلیون دلار درآمد / بودجه بخش عمومی و 322 میلیارد دلار در هزینه های فناوری اطلاعات هستند.

بهبود تجربه مشتری (CX) در نظرسنجی امسال بالاتر از تمرکزهای استراتژیک تر، مانند افزایش درآمد یا توسعه محصولات/خدمات جدید برای حمایت از تحول، قرار گرفت. کیمبرلی هریس-فرانته، معاون تحلیل‌گر برجسته در گارتنر، گفت: عوامل استرس‌زای اقتصادی سال آینده باعث می‌شود شرکت‌ها دوباره تمرکز کنند و مسیرها را برای پر کردن شکاف‌هایی که سال‌هاست وجود داشته است تغییر دهند.

«بیمه‌گران برای اجرای مؤثر استراتژی‌های کسب‌وکار دیجیتال با هدف فروش متقابل/بالافروش، شخصی‌سازی فراگیر، تعامل پویا با مشتری و رشد درآمد از طریق محصولات/خدمات جدید، به داده‌های مشتری بیشتری از جمله داده‌های رفتاری و ترجیحی بیشتری نیاز دارند.»

بیش از نیمی از CIOها گفتند که امسال سرمایه گذاری های فناوری را افزایش می دهند. محبوب ترین اهداف مدرن سازی برنامه ها، امنیت سایبری و امنیت اطلاعات و هوش تجاری و تجزیه و تحلیل هستند. 

رانندگان پشت سر اتوماسیون بیمه افزایش یافتند

محدودیت‌های سیستم پشتیبان، تلاش‌های نوسازی سیستم را هدایت می‌کنند. بسیاری از بیمه‌گران نیز بالاخره در حال رفع کسری امنیت هستند. بیشتر آنها به سمت فناوری های ابری به عنوان راهی برای کاهش سرمایه گذاری های زیرساختی حرکت می کنند.

نرم افزار SLK مدیریت عامل آجی کومار بسیاری از محیط های فناوری بیمه را به سیم کشی در یک خانه مدرن تشبیه می کند. با معرفی فن آوری های جدید، سیم های بیشتری گذاشته می شود. با وجود تعداد زیادی از این فناوری‌ها و فناوری‌های مبتنی بر چند ابری، وب 3 و بلاک چین در راه است، انبوه سیم‌کشی‌های رو به رشد به افرادی نیاز دارند که به آن خدمات ارائه کنند. صاحب خانه خواهان بهبود عملکرد این فناوری است. اینکه چگونه این اتفاق می افتد بستگی به خدمتگزاران دارد.

کومار گفت: «در SLK ما معتقدیم که با تغییر صنعت، کارهای دستی زیادی وجود دارد و ما باید دائماً خودکارسازی کنیم. ما باید دائماً از فناوری‌های مخرب مانند هوش مصنوعی برای خودکارسازی و ارائه منفعت به مشتری استفاده کنیم. و این مزیت فقط پس انداز نیست، بلکه این مزیت بیشتر برای رسیدن به نتیجه ای است که می خواهند.»

چرا بیمه در حال بازی اتوماسیون است

کومار گفت که صنعت بیمه به خوبی از مزایای اتوماسیون آگاه است. اتوماسیون به دلیل چندین عامل، با حجم بالای داده‌ای که صنعت به آن نیاز دارد، کندتر به آن رسیده است. بسیاری از آنها مبتنی بر کاغذ و در قالب‌های بدون ساختار و غیریکنواخت هستند. در ایالات متحده، بیمه نیز توسط ایالت ها تنظیم می شود، به این معنی که راه حل های پیچیده تر و متغیرتر مورد نیاز است.

SLK اخیراً با V-Labs و CNA Insurance برای استقرار هوش مصنوعی به عنوان پایه ای برای اتوماسیون هوشمند فرآیندهای کسب و کار بیمه شریک شد. هوش مصنوعی به ارائه دهندگان فناوری اجازه می دهد تا عملیات بیمه را دوباره تصور کنند و اتوماسیون فرآیند را تسریع کنند.

همچنین بخوانید:

جایی که اتوماسیون به بهترین وجه به ارائه دهندگان بیمه کمک می کند

نتایج اولیه امیدوار کننده است. میانگین زمان پردازش از روز یا ساعت به دقیقه کاهش یافته است. فناوری به تنظیم‌کنندگان اجازه می‌دهد عکس‌ها را ارزیابی کنند و اطلاعاتی مانند الگوهای آب‌وهوا را برای تصمیم‌گیری بدون سفر به سایت ادعایی مرتبط کنند.

کومار گفت که ریشه این پیشرفت ها استفاده از فناوری برای انجام کارهای خسته کننده ای است که قبلا توسط مردم انجام می شد. بیمه خانه یا خودرو به انسان نیاز دارد که اسناد را بخواند و 150 فیلد را که به یک بیمه‌گر ارسال می‌شود بیرون بکشد. سپس پذیره نویس یک نقل قول را توسعه می دهد.

SLK از هوش مصنوعی و پردازش زبان طبیعی برای خواندن اسناد و استخراج اطلاعات استفاده کرد. این فناوری حدود 95 درصد دقیق است و کار را بهتر و سریعتر از انسان انجام می دهد. انسان‌ها می‌توانند روی آن پنج یا 10 درصد در جایی که اشتباهات رخ می‌دهد برای بهبود بیشتر خدمات تمرکز کنند.

کومار گفت: "در حال حاضر هر شرکتی یک شرکت نرم افزاری است." این کاری است که آنها باید انجام دهند. آنها در این زمینه انتخابی ندارند زیرا این در مورد رایانه است. بدون این، آنها در صنعت رقابتی نخواهند بود. بدون این، آنها به خوبی با مشتریان ارتباط برقرار نمی کردند.»

SLK در سراسر بخش بیمه برای ایجاد راه حل های موثر کار می کند. اکنون زمان آن است که همه اینها را در Insure AI جمع آوری کنیم، که کومار در نظر دارد خدماتی در سطح آمازون به صنعت ارائه دهد.

ملاحظات اضافی هنگام تحویل اتوماسیون

استیون هرن، معاون SLK توضیح داد که مطمئناً یک تغییر متحول کننده است، اما باید با دقت معرفی شود تا هم نتایج ارائه شود و هم اختلال در پشت صحنه به حداقل برسد.

او گفت: «برنامه‌های فناوری بزرگ معمولاً وابستگی زیادی دارند و همچنین بار زیادی را بر روی خط تیم‌های تجاری یا عملیاتی ایجاد می‌کنند. "شما باید با این توانایی همراه باشید که کسب و کار را قادر به پذیرش و پذیرش این فناوری کنید. 

"شما باید چیزی ایجاد کنید که در آن نتایج سریع ببینند. در این نوع برنامه‌ها، تمایلی به داشتن ROI وجود ندارد که به بازگشت سرمایه چند ساله گسترش یابد.

کومار و هرن گفتند که عوامل متعددی باعث فشار اتوماسیون می شوند. بازار نرم فعلی، ارائه دهندگان را به ارائه خروجی های با کیفیت با هزینه های کمتر سوق می دهد. ارائه دهندگان همچنین خواهان اتوماسیونی هستند که به افراد اجازه می دهد بر روی معنی دارترین فعالیت ها تمرکز کنند. در پذیره نویسی، فناوری تصمیم گیری سریع تری را امکان پذیر می کند که به کارکنان اجازه می دهد حجم بیشتری را بر عهده بگیرند.

اگر درست انجام شود، یک تمایز آشکار در یک بازار رقابتی است.

هرن گفت: «کارگزاران و نمایندگان درخواستی برای حساب‌های جدید برای دریافت حق بیمه به چندین شرکت ارسال می‌کنند. «در بسیاری از موارد، این سازمان است که سریع‌تر به آنجا می‌رسد و کار با آن را آسان‌تر می‌کند (که کسب‌وکار را کسب می‌کند). اتوماسیون یک محرک کلیدی برای آن است.

"هرچه بیشتر بتوانند این کار را انجام دهند و سریعتر بتوانند این کار را انجام دهند جذاب تر می شوند."

چگونه اتوماسیون به صنعت بیمه کمک می کند تا با ریسک بالاتر مقابله کند

کومار گفت، در 50 سال گذشته، تنها چهار سال بوده است که شرکت های بیمه برای ارائه مطالبات دریافتی خود به چالش کشیده شده اند. دو مورد از این چهار مورد از سال 2019 به دلیل برخورد چندین رویداد آب و هوایی اتفاق افتاده است.

کومار گفت: «آنها باید شروع به نگاه کردن به فناوری کنند تا به آنها کمک کند بسیار هوشمندانه‌تر تعهد کنند و داده‌ها را به روشی بسیار بهتر پردازش کنند. و کسب و کار را برای آنها مقیاس کنید زیرا آنها نیز به دنبال رشد هستند. و آنها به دنبال این هستند که چگونه می توانند مشتریان را به شیوه ای بسیار چابک تر مورد خطاب قرار دهند."

هرن گفت، همانطور که فناوری جعلی عمیق بهبود می یابد، توانایی مبارزه با آن نیز بهبود می یابد. این فناوری همچنین به مقابله با تقلب در چک کمک می کند. شاید این یک تصویر تقلبی یا هشداری باشد مبنی بر اینکه در تاریخ درخواست تگرگ در منطقه مدعی وجود نداشته است.

هرن گفت: "بینایی کامپیوتری حیاتی می شود." «وقتی به این فکر می‌کنید که ما تلاش می‌کنیم در یک کار تجاری انجام دهیم، سعی می‌کنیم روشی را که مغز کار می‌کند تقلید کنیم. اگر فکر می کنید که فردی در ادعاها از یک ادعای اولیه تصویری دریافت می کند، آنها به آن نگاه می کنند و در حال تصمیم گیری هستند. 

برای این تصمیم گیری، باید تمام آن عناصر اساسی را با هم جمع کنید. و برای ما، این موضوع کلیدی است زیرا الگوریتم‌ها و مدل‌های ما از الگوریتم‌ها و مدل‌های ما استفاده می‌کنند، به‌جای اینکه فقط بر روی یک قطعه تمرکز کنند. اگر بتوانم ایمیلی را بخوانم و پیوست تصویر آن ایمیل را بفهمم، زنجیره ارزش خود را بالا برده ام. لازم نیست به شخص دیگری منتقل شود، یا من می توانم بسیاری از چیزهایی را که نسبتاً استاندارد یا نسبتاً کم ارزش هستند حذف کنم تا مجبور نباشم راه خود را به افراد متعدد باز کند."

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://news.fintechnexus.com/insurance-automation-driven-by-customer-efficiency-demands/