آیا فین‌تک‌ها می‌توانند صرفه‌جویی در هزینه‌های پنهان را در دید آشکار پیدا کنند؟ (نیک گرین)

صرفه جویی در هزینه برای فین تک ها همیشه مهم بوده است، اما در شرایط اقتصادی کنونی و در پی همه گیری کووید-19، صرفه جویی در هزینه ها در صورت امکان اهمیت فزاینده ای پیدا کرده است. فین‌تک‌هایی که می‌توانند به طور موثر در هزینه‌ها بدون تأثیرگذاری صرفه‌جویی کنند
تجربه مشتری توانایی رقابت در قیمت و ارزش را با رقبا خواهد داشت، در حالی که کسانی که این کار را نمی کنند، عقب خواهند ماند.

بیایید نگاهی بیندازیم که چرا صرفه جویی در هزینه ها مهم شده است و کجا می توان آنها را پیدا کرد.

چرا صرفه جویی در هزینه برای فین تک ها مهم تر از همیشه است؟

همه گیر COVID-19، افزایش هزینه های آب و برق و هزینه های زندگی برای مصرف کنندگان باعث بی ثباتی و نوسانات زیاد در بازارهای جهانی و اقتصاد به طور کلی شده است. ما ممکن است بدترین بیماری همه گیر را پشت سر بگذاریم، اما اثرات نامطلوب ایجاد شده است
در صنعت ریسک اعتباری احتمالاً ادامه خواهد یافت.

بدون پایان بی ثباتی فعلی، بسیاری از فین‌تک‌ها اکنون به دنبال راه‌های جدیدی برای کاهش هزینه‌ها و بهبود درآمد نهایی هستند تا بتوانند رقابتی باقی بمانند و به بهترین نحو به مشتریان خدمات ارائه کنند. در واقع، در نظرسنجی انجام شده توسط

KPMG61 درصد از مدیران بزرگ‌ترین بانک‌های جهان گفتند که کاهش هزینه‌ها به عنوان یک اولویت استراتژیک افزایش یافته است.

با خطر رکودهای جهانی و ملی، رکود و محیطی با نرخ بهره بسیار پایین، حاشیه سود وام دهندگان بسیار ناچیز است و درآمد بالای خط در معرض تهدید قرار دارد. این بدان معناست که برای فین تک ها مهم تر از همیشه است که هزینه ها را در داخل پایین نگه دارند.

فین تک ها کجا می توانند در هزینه ها صرفه جویی کنند؟

برای بسیاری از وام دهندگان، اولین نقطه مورد نظر بستن شعبه های خیابانی (در صورت وجود!) و بیکار کردن کارکنان است. در حالی که این می تواند صرفه جویی در کل را فراهم کند، می تواند یک فرآیند مخرب باشد که همیشه در دراز مدت مفید نیست.

در طول بحران مالی سال 2008، بسیاری از این روش‌ها استفاده کردند و اگرچه نتیجه را بهبود بخشیدند، اما به احساسات مشتری و روحیه کارکنان آسیب رساندند. 

با این حال، بهینه سازی فرآیند تدارکات، به ویژه هنگام عقد قرارداد با دفاتر اعتباری، یکی از کم اختلال ترین و سریع ترین راه ها برای فین تک ها برای دستیابی به صرفه جویی قابل توجه است.

در چند سال گذشته تاکید شده است که عملکرد تدارکات در ریسک اعتباری برای کارایی و اثربخشی چقدر حیاتی است. تیم های تدارکات اکنون به دنبال تغییر از مدیریت بحران هستند تا به سازمان ها کمک کنند تا بهبود یابند و هزینه ها را به طور موثر کاهش دهند.
این با بررسی ارزش کلی روابط فروشنده و چگونگی به حداکثر رساندن این رابطه برای ایجاد نوآوری و تغییر آغاز می شود. این جایگزین روش سنتی استفاده از همان تامین کننده سال به سال در حالی که کارایی را بهبود می بخشد
و قابلیت اطمینان زنجیره تامین

یکی از عملکردهای کلیدی تیم های ریسک اعتباری و تدارکات، مذاکره در مورد قیمت مناسب و قراردادهای مناسب برای داده ها از دفاتر اعتباری است. ارائه دهندگان اعتبار اکنون به قراردادهایی با انعطاف پذیری بیشتری نیاز دارند تا بتوانند شکاف های موجود در داده های اعتباری را برای اطمینان پر کنند
آنها بیشتر از رقبای خود برای محصولات مشابه پرداخت نمی کنند. برای نوآوری بیشتر، تیم های ریسک اعتباری به دنبال همکاری با دفاتر اعتباری هستند که شفافیت و بهترین داده های موجود را با بهترین قیمت برای ریسک اعتباری و مقرون به صرفه بودن ارائه می دهند.
ارزیابی ها، حصول اطمینان از رقابتی بودن آنها در بازار.

برای اطلاعات بیشتر در مورد اینکه چگونه تیم های تدارکات می توانند نوآوری را هدایت کنند، به وبلاگ قبلی ما نگاهی بیندازید:

چگونه تدارکات می تواند منجر به نوآوری و کارایی در خدمات مالی شود.

محک گذاری داده ها راهی کلیدی است که سازمان ها می توانند برای صرفه جویی در هزینه ها نگاه کنند، اما مزایای انجام این کار چیست؟

6 مزیت کلیدی محک گذاری داده ها

محک گذاری فرآیند ارزیابی چیزی در مقایسه با یک معیار استاندارد (معیار) است. از سه عنصر تشکیل شده است: متریک، مقدار معیار و گروه مقایسه.

این روشی را برای تیم های ریسک اعتباری و تدارکات فراهم می کند تا بهترین شرایط را برای سازمان خود پیدا کنند که در مقایسه با همتایان صنعت اندازه گیری می شود. این فرآیند می تواند صدها هزار پوند صرفه جویی کند، معمولاً 25 تا 50 درصد از هزینه ها در مقایسه با مذاکره تمدید یا
RFP که بسیار کمتر ارائه می دهد. 

بیشتر خواندن:
راهنمای مبتدیان برای سنجش داده ها

در اینجا مزایای بنچمارک داده برای فین تک ها آورده شده است:

1.   ببینید چگونه در مقابل دیگران قرار می گیرید

انجام یک تمرین محک زدن داده ها به سازمان ها اجازه می دهد تا معیاری از هنجارهای صنعت و نحوه اندازه گیری سازمان شما را ببینند. به طور سنتی، این اطلاعات هنگام مذاکره با دفاتر اعتباری در دسترس نبود، که به آنها اجازه می داد
قیمت‌های بالاتر را حفظ کنید و از سازمان‌های مختلف قیمت‌های متفاوتی را برای داده‌های یکسان دریافت کنید.

این به تیم‌های ریسک اعتباری اجازه می‌دهد تا با دید کامل بازار و بهترین قیمت‌های موجود، بیشترین بهره را از داده‌ها ببرند. دیده شدن و شفافیت به سازمان ها اجازه می دهد تا بهترین معاملات را به مشتریان ارائه دهند و رقابتی باقی بمانند.

2. دستیابی به قیمت گذاری منصفانه و شفاف

معیارسازی به وام دهندگان این امکان را می دهد که تفاوت بین آنچه را که می پردازند و آنچه رقبا برای محصولات مشابه می پردازند را ببینند. این به تیم ها اجازه می دهد تا بفهمند که چگونه قیمت، کیفیت و دقت آنها در صنایع، بخش ها و رقبا متفاوت است.

قراردادهای پیچیده داده ای که در حال حاضر توسط دفاتر ارائه می شود، مانع از استفاده ارائه دهندگان اعتبار از بازار گسترده تر و شفافیت در مورد کیفیت و قیمت داده ها می شود. با این حال، داشتن این دانش به ارائه دهندگان اعتبار اجازه می دهد تا ارائه دهندگان را تغییر دهند
در صورت لزوم یا منعقد کردن قراردادهای چند دفتری.

3.   کیفیت داده ها را بهبود بخشید و هزینه ها را کاهش دهید

مقایسه و درک آنچه که دیگران می پردازند به تیم های ریسک اعتباری اجازه می دهد تا به محصولات و خدمات مانند رقبا دسترسی داشته باشند. این امر دسترسی به داده ها، کیفیت و قیمت گذاری را بهبود می بخشد، که همه اینها برای صرفه جویی در هزینه و هزینه بسیار مهم هستند.
هنوز همان خدمات با کیفیت بالا را به مشتریان ارائه می دهد.

این امر به افزایش کارایی کسب و کار و کاهش هزینه ها کمک می کند که بر نتیجه کسب و کار تأثیر می گذارد و سودآوری آن را بیشتر می کند.

4. دسترسی به اطلاعات برای مذاکرات کمک

اطلاعات جمع‌آوری‌شده در طول یک تمرین معیار به تیم‌های ریسک اعتباری و تدارکات این فرصت را می‌دهد تا در مورد قراردادهای داده مذاکره کنند. داده‌های ارائه‌شده به تیم‌ها اجازه می‌دهد تا بفهمند رقبا چه چیزی را پرداخت می‌کنند تا بتوان تغییرات را اعمال کرد و مذاکره کرد
زمانی که نوبت به امضای قرارداد جدید می رسد.

5. ارزیابی‌های آگاهانه ریسک اعتباری را انجام دهید

دسترسی به بهترین داده‌ها با بهترین قیمت به تیم‌های ریسک اعتباری اجازه می‌دهد تا ارزیابی‌های آگاهانه‌تری از ریسک اعتباری انجام دهند که همه داده‌های موجود را در نظر می‌گیرد.

همچنین به این معنی است که وام دهندگان می توانند طیف وسیع تری از گزینه ها را به مشتریان ارائه دهند تا مطابق با نیازهای آنها باشد بدون اینکه تأثیری بر نتیجه کسب و کار داشته باشد.

6. به دست آوردن انعطاف پذیری قرارداد

بسیاری از قراردادهای دفاتر به اندازه کافی منعطف نیستند که همزمان با تغییرات استفاده و هزینه های واحد ترجیحی سازگار شوند. در طول همه‌گیری، حجم جستجو کمتر بود و مورد استفاده قرار نگرفت که قراردادها را پرهزینه‌تر کرد. ارائه دهندگان اعتبار اکنون به دنبال آن هستند
برای اینکه انعطاف‌پذیری بهتری در قراردادها تعبیه شود تا به آنها امکان تطبیق در آینده را بدهد.

تاثیر واقعی صرفه جویی در هزینه

با توسعه و تغییر بازار اعتبار، فین تک ها باید راه های جدیدی برای کار پیدا کنند تا رقابتی باقی بمانند. این به معنای تغییر مدل‌های عملیاتی و ادامه چابکی و تحولات دیجیتالی است که در طول همه‌گیری اولیه وام‌دهنده تسریع شد.
پاسخ هایی برای بهینه سازی هزینه ها در صورت امکان.

آن دسته از فین‌تک‌هایی که در تمرین‌های صرفه‌جویی در هزینه‌ها موفق هستند، در آینده موقعیتی برای موفقیت خواهند داشت. از سوی دیگر، کسانی که استراتژی ندارند، نمی توانند در قیمت، ارزش یا تحویل با رقبای خود رقابت کنند و ضرر خواهند کرد.
سهم قابل توجهی از بازار