Avatud pangandus: finantsandmete jagamise muutmine

Open Finance | 17. jaanuar 2024

Avatud pangandus 101: finantsteenuste tuleviku selgitus

Täna jagame suurepärast mõõdetud ja informatiivset artiklit 101 Open Banking, mis põhineb hiljutisel küsimuste ja vastuste intervjuul Mark McQueen, Wellington Growth Partnersi asutaja (intervjueerija) ja Fintech VC Christian Lassonde, Impression Venturesi asutaja ja juhtivpartner (intervjueeritav) nimega "Mis on avatud pangandus ja miks peaksin sellest hoolima?'. Kuigi lugejad peaksid kindlasti kogu intervjuusse süvenema, on allpool kokkuvõte koos värskendusega mõne globaalse avatud panganduse trendi kohta.

Mis on avatud pangandus?

Avatud pangandus on oma põhiolemuselt digitaalne tööriist, mis võimaldab üksikisikutel oma pangakonto väljavõtteid turvaliselt juurde pääseda ja neid jagada. See kujutab endast üleminekut Interneti-panga mandaatide jagamise ebaturvaliselt praktikalt turvalisemale andmete jagamise meetodile. See uuendus ei tähenda ainult finantsteenuste torustiku parandamist, vaid tarbijate ja ettevõtete finantsandmetega suhtlemise muutmist.

Vaata:  Kanada avatud pangandusreis: intervjuu Fintech Galaxy tootejuhi Abe Karariga

Open Banking leiab oma kasulikkust erinevates valdkondades. Kui tuua vaid mõned näited:

• Identity kontrollimine: teenused nagu Wealthsimple kasutavad kasutaja identiteedi kinnitamiseks Open Bankingut.
• Krediidi jälgimine: Platvormid nagu Borrowell ja Credit Karma kasutavad seda pangaväljavõtete analüüsimiseks.
• Laenuotsused: laenuandjad kasutavad kindlustusmudelite jaoks tehingute ajalugu.
• Väikeettevõtte raamatupidamine: tööriistad, nagu Freshbooks ja Quickbooks, pääsevad igapäevaseks vastavusseviimiseks juurde pangaandmetele.

Sellised riigid nagu Ühendkuningriik, kes on avatud panganduse omaks võtnud ja teatavad märkimisväärsetest eelistest. 

Kui Põhja-Ameerika valitsused omaks võtavad, võivad tarbijad näha Ühendkuningriigiga sarnaseid eeliseid, sealhulgas paremat finantsjuhtimist ja juurdepääsu konkurentsivõimelistele finantstoodetele. Eriti väikeettevõtted võivad kohandatud finantsvahenditest märgatavat kasu saada.

• Suurenenud teenuste kasutuselevõtt: Rohkem tarbijaid kasutab avatud pangateenuseid.
• Täiustatud finantsjuhtimine: kasutajad teatavad paremast eelarve haldamisest ja kulude vähendamisest.
• Säästud ja väljaminekud: Open Banking on aidanud kasutajatel rohkem säästa ja luua finantspatju.
• Usaldus teenustesse: kasutajate seas on täheldatud kõrget rahulolu ja usaldust.

Positiivsed ja negatiivsed kommentaarid intervjuust

+ Avatud pangandus on oluline samm tarbijatele oma finantsandmete üle kontrolli andmise suunas.

+ See lubab tuua finantsteenuste sektorisse innovatsiooni ja konkurentsi, millest on kasu nii tarbijatele kui ka väikeettevõtetele.

+ Avatud panganduse täiustatud turvameetmed võivad vähendada traditsiooniliste pangandusmeetoditega seotud riske.

Vaata:  FCAC uuringu tulemused: Kanada tarbijate vaatenurga mõistmine avatud panganduses

- Vajadus tugeva kaitse ja turvastandardite järele andmetega seotud rikkumiste ja pettuste vastu on ülimalt oluline.

- Selgete juhtimis- ja vastutussuuniste kehtestamine on ülioluline.

- Üleminek avatud pangandusele võib häirida väljakujunenud finantseerimisasutusi (mõju TradFile)

Rakendusetapid Kanadas

. Kanada avatud panganduse raamistik on peaaegu valmis, kuid järelevalveorgani valik jääb võtmeküsimuseks.

2023. aasta novembri sügise majandusaruandes Kanada valitsus lubas võtta 2024. aasta eelarves kasutusele avatud pangandusalased õigusaktid. See õigusakt võimaldab tarbijatel jagada oma finantsandmeid turvaliselt usaldusväärsete kolmandatest osapooltest teenusepakkujatega. Selle eesmärk on suurendada tarbijate kontrolli finantsandmete üle, elavdada konkurentsi ja julgustada uuenduslike finantslahenduste väljatöötamist, andes märku nihkest tarbijakesksema finantskeskkonna suunas Kanadas.

Valitsus teatas ka Payments Canada abikõlblikkuse laiendamine (liikmelisus). See laienemine võimaldab suuremal hulgal finantsasutustel, sealhulgas makseteenuse pakkujatel, osaleda programmis Payments Canada. See organisatsioon juhib a uus reaalajas raudtee maksesüsteem. Eeldatakse, et muudatus vähendab tehingukulusid ja kiirendab üleminekut kiirematele ja turvalisematele maksesüsteemidele, parandades seeläbi Kanada finantsinfrastruktuuri tõhusust ja kaasatust.

Avatud panganduse globaalsed perspektiivid

Ühendkuningriik

Ühendkuningriik on avatud panganduse teerajaja, kus pankade vahel on andmete jagamine kohustuslik. See on toonud kaasa teenuste suurenenud kasutuselevõtu, parema finantsjuhtimise ja kasutajate kõrge rahulolu, mis on jõudnud uue verstapostini 11.4. aasta juuli seisuga 2023 miljonit makset. Ühendkuningriigi regulatiivselt juhitud lähenemisviis on vastuolus USA ja Kanada tarbijapõhise hoogu. Siiski on küsimusi selle kohta, milline on pikaajaline mõju traditsioonilistele pangaasutustele ning innovatsiooni ja regulatsiooni vaheline tasakaal. Ühendkuningriigi valitsus on avaldanud soovitusi avatud panganduse järgmiseks etapiks siin.

Ühendriigid

USA-s on avatud panganduse tõuke suuresti ajendatud tarbijate nõudlus (mitte regulaatorid), eriti noorematelt, digitaalselt põliselanikelt klientidelt. See on vastuolus Ühendkuningriigi ja Euroopa lähenemisviisiga, kus avatud pangandus on olnud rohkem reguleeritud. USA-s nähakse avatud pangandust kui võimalust anda finantsasutustele väärtuslikku teavet, mis viib uute toodete ja turundusuuendusteni. Andmete koondamine on eriti kasulik isikupärastatud teenuste pakkumisel. Mõned USA suurimad pangad on avatud pangandusele ajalooliselt vastu seisnud, eriti kui see on määrusega ette nähtud. Mure hõlmab kliendiandmete suhete kaitsmist ning keerukust ja turvariske, mis on seotud kliendiandmete jagamisega avatud API kaudu.

Vaata:  Viisauuring: ülevaade avatud panganduse tarbijate eelistustest

Ilma selge regulatiivse raamistikuta valitseb Ameerika pankade seas ebakindlus võimalike kohustuste osas. USA avatud pangandusökosüsteem on aga arenenud nii, et finantsettevõtjad teevad sageli koostööd selliste fintech-ettevõtetega nagu Plaid, Akoyaja Fiserv.

Sügisel 2023, CFPB pakkus välja reegli keskendudes tarbijate kontrollile isiklike finantsandmete üle. Selle reegli eesmärk on tugevdada konkurentsi, takistades finantseerimisasutustel andmeid kogumast ja nõudes neilt nende jagamist tarbija korraldusel. Tööstuse, sealhulgas Ameerika Pankurite Assotsiatsiooni ja digitaalpankade, nagu Chime, reaktsioon on olnud erinev. Kuigi selgete reeglite kehtestamise ideed toetatakse, on endiselt muret tegevuskulude, vastutuse ja reegli kohaldamisala pärast.

Tööstusharu nõuab, et CFPB ettepanek läheks kaugemale avatud pangandusest ja olema kaasavam, hõlmates erinevat tüüpi finantstooteid, nagu palgaandmed, ostke kohe, maksa hiljem ja digitaalsed rahakotid, mis on paljude tarbijate jaoks üliolulised.

Austraalia

Austraalia teekond avatud panganduses on tähelepanuväärne selle poolest Tarbijaandmete õiguse (CDR) õigusaktid, mis annab tarbijatele võimaluse oma andmeid kontrollida. Selline lähenemine on finantssektoris innovatsiooni ja konkurentsi soodustanud. Andmeturbe, tarbijate teadlikkuse ja väiksemate finantsasutuste osalemisega seotud väljakutsed on aga endiselt murettekitavad. Õppima millegi kohta NatWest Groupi visioon avatud pangandusega edasi liikumiseks.

CDR-i kohta lisateabe saamiseks saate vaadata NCFA Fintech Fridaysi taskuhäälingusaate episoodi:  Kanada avatud pangandusreis: inspiratsiooni ammutamine Austraalia tarbijaandmete õigusest koos Kate O'Rourke'iga, rahandusministeeriumi CDR-i esimese abisekretäriga

väljavaade

Open Banking on finantsinnovatsiooni esirinnas, pakkudes tarbijatele ja ettevõtetele hulgaliselt eeliseid. Selle edukas rakendamine sõltub aga turvalisuse, juhtimise ja regulatiivsete probleemide lahendamisest. Olge kursis NCFA Kanadaga, et saada rohkem värskendusi ja teadmisi avatud panganduse ja muude fintech uuenduste kohta.

---

. Riiklik ühisrahastuse ja finantstehnoloogia assotsiatsioon (NCFA Canada) on finantsinnovatsiooni ökosüsteem, mis pakub haridust, turuanalüüsi, tööstuse juhtimist, võrgustike loomist ja rahastamisvõimalusi ning teenuseid tuhandetele kogukonna liikmetele ning teeb tihedat koostööd tööstuse, valitsuse, partnerite ja sidusettevõtetega, et luua elujõuline ja uuenduslik fintech ja rahastamine. tööstus Kanadas. Detsentraliseeritud ja hajutatud NCFA on seotud ülemaailmsete sidusrühmadega ning aitab inkubeerida projekte ja investeeringuid finantstehnoloogia, alternatiivse rahanduse, ühisrahastamise, vastastikuse rahastamise, maksete, digitaalsete varade ja žetoonide, tehisintellekti, plokiahela, krüptovaluuta, regtechi ja kindlustustehnoloogia sektoritesse. . Liitu Kanada finantstehnoloogia ja rahastamise kogukond täna TASUTA! Või saada a panustav liige ja saada soodustusi. Lisateabe saamiseks külastage: www.ncfacanada.org

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://ncfacanada.org/open-banking-revolutionizing-financial-data-sharing/