Ach ja Wire on kaks kõige populaarsemat rahaülekande viisi Ameerika Ühendriikides. Mõlemal süsteemil on oma ainulaadsed eelised ja puudused. Peate tegema valiku oma isiklike või äriliste vajaduste põhjal.
Kõigepealt süveneme ACH ja Wire ülekannete mehaanikasse, millele järgneb nende erinevuste uurimine, väikeettevõtetele kohandatud juhised ja lõpetuseks juhised ACH ja Wire protsesside loomise kohta.
Mis on ACH?
ACH (Automated Clearing House) maksed on elektroonilised rahaülekanded, mis kasutavad ACH-võrku raha liigutamiseks Ameerika Ühendriikide pangakontode vahel. Seda makseviisi kasutatakse laialdaselt palgaarvestuse, arvete ja ettevõtetevaheliste maksete otse arveldamiseks.
Ettevõtted loovad ACH-tehingute partiid, mille võrk kustutab ühe üksusena. See protsess muudab tehingute tegemise odavamaks kui muud makseviisid. See on tohutu uuendus traditsioonilistele pabertšekkidele. Oluline on märkida, et ACH on suurematest krediitkaardisüsteemidest, nagu Visa, Mastercard ja American Express, eraldiseisev võrk.
Mis on pangaülekanne?
Pangaülekanne on elektrooniline rahaülekanne ühest pangast või krediidiühistust teise. Seetõttu nimetatakse pangaülekandeid mõnikord ka pangaülekanneteks. Kui pangaülekanne hõlmab raha ülekandmist eri riikide pankade vahel, nimetatakse seda rahaülekanneteks.
Rahaülekanne nõuab, et saatja esitaks andmed saaja ja tema panga kohta. Saatja pank edastab sõnumi turvalise sõnumiteenuse (nt SWIFT või Fedwire) kaudu. Seejärel annab saaja pank raha vastuvõtjale. Võlg hoitakse nüüd kahe panga vahelises pearaamatus. Kasutaja jaoks on tehing siin lõpetatud.
ACH vs traat: mida valida maksete jaoks?
ACH ja Wire on mõlemad elektroonilised rahaülekande meetodid. ACH ja kaasatud kliiringuüksuste partiiprotsess tekitab suuri erinevusi. NACHA ACH jaoks ja valitsuse hallatavad rööpad, nagu FedWire ja Swift for Wire. See mõjutab kuut peamist aspekti:
- Kiirus – Pangaülekanded pakuvad tavaliselt kohest arveldust, sageli samal tööpäeval. Seevastu ACH-tehingute arveldamine võib võtta 3–4 tööpäeva, kuna on vaja pakett- ja kliirimisprotsesse, mis toovad kaasa viivitusi rahaülekannetes. Pangaülekannete puhul on esmatähtis tehingute kohene arveldamine.
ACH-ülekannete puhul on võimalik protsessi kiirendada Same Day ACH kaudu, kuid see valik hõlmab lisatasusid ja tagab arvelduse sama tööpäeva jooksul. Teisest küljest võib pangaülekannetel esineda viivitusi, mis põhinevad sellistel teguritel nagu finantsasutustevahelised suhted, marsruudi keerukus ja vastuvõtva riigi tööaeg.
Pangaülekanded on üldiselt tunduvalt kiiremad kui ACH-ülekanded, mistõttu on need eriti väärtuslikud kiireloomuliste või suure väärtusega tehingute puhul. Seevastu ACH-ülekanded sobivad rohkem korduvate või prognoositavate maksete jaoks.
- Maksma – Pangaülekannete tasud on ACH-maksetega võrreldes oluliselt kõrgemad.
ACH-tasusid võivad mõjutada tehingute maht ja teenusepakkuja tegurid, kuid nende ülempiir on tavaliselt 5 dollarit tehingu kohta. ACH-ülekanne jääb tavaliselt vahemikku 0.2–1.5 dollarit tehingu kohta ja seda üldjuhul ei edastata tarbijatele ega müüjatele. Finantsteenuste pakkujad võivad nõuda ka täiendavaid kuutasusid vahemikus $ 5 kuni $ 30.
Seevastu pangaülekande tasud maksavad nii saatja kui ka saaja ning need võivad teie pangast olenevalt erineda. Riigisisesed pangaülekanded võivad saatjale maksta kuni 30 dollarit ja vastuvõtjale 15 dollarit. Seevastu rahvusvaheliste pangaülekannete puhul võib saatjale kehtestada tasu 45 dollarit ja vastuvõtjale 15 dollarit, välja arvatud valuutavahetustasud.
Pangaülekande tasud võivad märkimisväärselt koguneda ettevõtete jaoks, kes teevad palju igakuiseid makseid, mis võib muutuda rahaliselt koormavaks ja müüjatele vähem atraktiivseks. Kulude seisukohast on ACH-tehingud märkimisväärselt kuluefektiivsemad.
- Arveldus – ACH-ülekandeid on võimalik tagasi pöörata, samas kui pangaülekandeid on raske tagasi pöörata. ACH saab saatja vigadega paremini hakkama ja on saatjale soodne.
ACH-ülekannetel on arvelduslahknevuste lahendamiseks lihtne protsess. Pärast algatamist ei saa te traati tühistada, kuid selle saab tagasi kutsuda või vaidlustada. Vaidluste lahendamine pole aga garanteeritud. Saatja võib taotleda tühistamist, kui ta teeb marsruutimisvea või saadab selle valele kontole valede andmetega. Deebetülekandeid saab tagastada ka siis, kui raha ei ole piisavalt või vaidlustada kui volituseta 60 päeva jooksul pärast tehingu postitamist.
Seevastu pangaülekanded pakuvad arvelduslahknevustega seotud probleemide lahendamiseks kitsamat võimalust. Pangaülekannet on võimalik tühistada enne selle kustutamist, kuigi arveldusprotsess võib olla üsna kiire ja võtab sageli minuteid. Kui pangaülekanne on kustutatud, muutub see mõne erandiga tühistamatuks. Ülekande saab tagasi võtta, kui pank on vastutav vea eest, näiteks raha saatmine valele kontole või vale summa. Kui aga saatja poolel tekib tõrge või meelemuutus, saab saatev pank teha lahenduse leidmiseks koostööd vastuvõtva pangaga. Oluline on meeles pidada, et sellistel juhtudel pole kohustust ja kui raha on juba välja võetud, on saadaval piiratud valikud.
- Elektroonilised maksedokumendid: Arvestusvõlgade meeskonnad seisavad sageli silmitsi tehingute salvestamise väljakutsega. Pangaülekanded pakuvad kiirust, muutes need mugavaks valikuks ülekannete tõhusaks salvestamiseks. Seevastu, kuigi ACH-tehingud ei ole nii kiired, toovad need mitmeid eeliseid – need on tavaliselt rutiinsed, sisaldavad kõikehõlmavaid tehingute üksikasju, võimaldavad vigade korral tagasivõtmist või vaidlustamist ning loovad elektroonilisi kirjeid, mis lihtsustavad kooskõlastusprotsessi.
ERP-tarkvaralahendused, nagu Quickbooks ja Dynamics 365, pakuvad sisseehitatud funktsioone rakendusesisese ACH-edastuste hõlpsaks läbiviimiseks ja salvestamiseks. Kuigi pangaülekandeid ei pruugita nende platvormide kaudu otse algatada, pakuvad need pangaülekannete salvestamise funktsiooni, tagades tervikliku raamatupidamisdokumentatsiooni.
- Lapsendamine – kohalik vs globaalne: ACH-ülekandeid kasutatakse peamiselt Ameerika Ühendriikides, kahepoolsete lepingutega reguleeritud piirkondades on see piiratud. Seevastu pangaülekannetel on ülemaailmne esindatus ja need on rahvusvaheliselt laialdaselt omaks võetud.
ACH-edastused piirduvad valdavalt Ameerika Ühendriikidega, kuna nende koostalitlusvõime ülemaailmsel skaalal laiendamisega kaasnevad märkimisväärsed koordineerimisprobleemid.
Pangaülekanded on seevastu ülemaailmselt tunnustatud. Väljakujunenud korrespondentpankade võrgustik hõlbustab piiriüleseid ja valuutavahelisi ülekandeid, millesse on tavaliselt kaasatud ainult üks või kaks vahendajat.
- TURVALISUS: Oluline on arvestada nende pakutava turvalisuse ja paindlikkuse tasemega. ACH-ülekandeid jälgib Föderaalreserv ja neid töödeldakse automatiseeritud arvelduskoja kaudu. Need pakuvad turvalisust ja vigade korral tagasipööramise võimalust, andes teile suurema kontrolli oma rahaliste vahendite ja tehingute üle. Siiski väärib märkimist, et rahvusvahelistel ACH-ülekannetel on piirangud ja need võivad olla vähem turvalised.
Teisest küljest peetakse pangaülekandeid üldiselt väga turvaliseks, kui olete sihtkohas kindel. Need on kiired ja pöördumatud, muutes need usaldusväärseks valikuks, eriti rahvusvaheliste tehingute puhul ja kui täpne ajastus on ülioluline.
Saatjate jaoks pakuvad ACH-ülekanded pisut suuremat turvalisust, kusjuures pettuse või maksevigade korral on võimalikud tagasilöögid, mille määravad peamiselt pangad. Pangaülekanded, mis on adressaatide jaoks soodsad, kuna raha on koheselt kättesaadavad, sisaldavad saatjate jaoks suuremat riski. Adressaadi andmete põhjalik kontrollimine on hädavajalik, kuna pangaülekanded on pärast algatamist pöördumatud. Mõlemad meetodid on üldiselt turvalised, kuid nende spetsiifiliste omaduste mõistmine on usaldusväärsete finantsotsuste tegemiseks hädavajalik.
Maksed väikeettevõtetele
Väikeettevõtete maksete haldamisel on paindlikkus võtmetähtsusega. Kaks olulist tööriista teie finantstööriistade komplektis on ACH ja pangaülekanded, millest igaühel on oma tugevad küljed konkreetsete vajaduste rahuldamiseks.
Skaleeritavus ACH-ga: ACH-maksed pakuvad mastaapsust, muutes need teie ettevõtte kasvades usaldusväärseks valikuks. Olenemata sellest, kas tegelete tavaliste arvete, palgaarvestuse või hankija maksetega, saab ACH kohaneda teie kasvava tehingumahuga.
Kulutõhusus: Kulukaalutlused on väikeettevõtete jaoks üliolulised. ACH-tehingud on kulutõhusamad kui pangaülekanded, mistõttu on need tavapärasteks finantstoiminguteks ökonoomne valik.
Müüja suhe: Pangaülekanded on seevastu suurepärased olukordades, kus kiirus ja müüjasuhted on olulised. Suurematel ettevõtetel on sageli loodud partnerlussuhted ja nad saavad kokku leppida pikemaid maksetähtaegu, muutes pangaülekanded ideaalseks tasumata arvete kiireks tasumiseks.
Juhtmega globaalseks muutumine: Rahvusvaheliste maksete puhul eelistatakse sageli pangaülekandeid. Need pakuvad usaldusväärset viisi raha üle piiride saatmiseks, tagades ülemaailmsete tehingute tõhusa ja turvalise teostamise.
ACH ja pangaülekanded on teie liitlased ärimaksete vallas, valmis kohanema teie konkreetsete vajadustega. Olenemata sellest, kas soovite oma tegevust sujuvamaks muuta, kulusid vähendada või rahvusvahelisi sidemeid tugevdada, võib teie ettevõtte edukust oluliselt muuta tööks sobiva tööriista valimine.
Kuidas hankijatele ACH-maksetega maksta
Organisatsioonis ACH-maksete tegemise protsessi alustamisel on oluline tutvuda mõne (vajaliku) regulatsiooniga. Need on:
Konto andmete kontrollimine – Peate kontrollima, kas teie kontoteave on ACH-võrgus ajakohane (seda saab teha teie panga kaudu). Võite kasutada ka NACHA või kolmanda osapoole pakutavat valideerimistööriista.
NACHA sertifikaat – See sertifikaat on teie klientidele usaldussignaal, mis näitab, et teie ettevõte järgib ACH-võrgu reegleid.
Sama päeva ACH juhised – ACH kasvav kasutamine on toonud kaasa sama päeva makse alternatiivi (mis on ärimaksete osas üsna kiire!).
Kuidas müüjatele pangaülekannetega maksta
Pangaülekande seadistamiseks tuleb täita volitusvorm veebis või paberkandjal. See vorm nõuab tavaliselt järgmist teavet:
• Teie andmed, nagu nimi ja kontaktandmed.
• Summa, mille kavatsete üle kanda.
• Teie panga suunamise number ja konto number.
• Saaja kontakt- ja pangaandmed.
• Teie allkiri ülekande ja sellega seotud tasude volitamiseks.
Lisaks peate võib-olla pangaülekande saatmisel või vastuvõtmisel esitama kehtiva isikut tõendava dokumendi
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Autod/elektrisõidukid, Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- ChartPrime. Tõsta oma kauplemismängu ChartPrime'iga kõrgemale. Juurdepääs siia.
- BlockOffsets. Keskkonnakompensatsiooni omandi ajakohastamine. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- $ UP
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- a
- MEIST
- vastuvõtmine
- konto
- raamatupidamine
- Kontod
- võlgnevused
- Kogunema
- oi
- üle
- kohandama
- Täiendavad lisad
- aadress
- adresseerimine
- Vastuvõtmine
- kasulik
- eelised
- pärast
- lepingud
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldama
- juba
- Ka
- alternatiiv
- Kuigi
- ameerika
- American Express
- summa
- an
- ja
- Teine
- mistahes
- ahvatlev
- taotlus
- OLEME
- AS
- aspektid
- seotud
- At
- atribuudid
- luba
- volitada
- Automatiseeritud
- kättesaadavus
- saadaval
- Pank
- pangakontod
- Pangandus
- Pangad
- põhineb
- BE
- muutub
- saada
- olnud
- enne
- Parem
- vahel
- Arved
- Natuke
- piirid
- mõlemad
- tooma
- sisseehitatud
- äri
- ärkliendilt ärikliendile
- ettevõtted
- kuid
- by
- kutsutud
- CAN
- ei saa
- kaart
- viima
- juhul
- juhtudel
- kindel
- sertifikaat
- väljakutse
- väljakutseid
- muutma
- koormuste
- odavam
- Kontroll
- valik
- Vali
- valimine
- luba
- Kliiring
- Teevad koostööd
- tuleb
- võrreldes
- täitma
- lõpetamist
- keerukus
- terviklik
- Juhtimine
- Arvestama
- märkimisväärne
- kaalutlused
- Tarbijad
- kontakt
- kontrast
- kontrollida
- Mugav
- vastupidi
- kooskõlastamine
- Maksma
- kuluefektiivne
- kulud
- riikides
- riik
- looma
- krediit
- krediitkaart
- Krediidiühistu
- piiriülese
- otsustav
- valuuta
- Praegune
- Kliendid
- päev
- Päeva
- Deebet
- Võlg
- Otsuse tegemine
- viivitusi
- süvenema
- sihtkoht
- detailid
- kindlaksmääratud
- erinevus
- erinevused
- erinev
- raske
- otse
- Vaidlus
- Vaidluste lahendamine
- dokumentatsioon
- Kodu-
- tehtud
- kaks
- dünaamika
- iga
- efektiivsus
- tõhusalt
- sundimatult
- Elektrooniline
- omaks
- kohtumine
- nautima
- tagab
- tagades
- üksuste
- viga
- vead
- eriti
- oluline
- asutatud
- asutades
- Eeter (ETH)
- Excel
- vahetamine
- välja arvatud
- täidetud
- laiendades
- kiirendada
- uurimine
- ekspress
- ulatuslik
- nägu
- hõlbustab
- tegurid
- juga
- tutvuma
- KIIRE
- kiiremini
- soodne
- FUNKTSIOONID
- Föderaal-
- Föderaalreserv
- FedWire
- Tasud
- vähe
- finants-
- Finants institutsioonid
- finantsteenus
- rahaliselt
- Paindlikkus
- Järgneb
- Järel
- eest
- vorm
- pettus
- Alates
- funktsionaalsus
- fond
- raha
- üldiselt
- tekitama
- genereerib
- Globaalne
- ülemaailmne kohalolek
- globaalses mastaabis
- juhitakse
- andmine
- suurem
- Kasvab
- tagatud
- juhised
- käsi
- käepide
- Käsitsemine
- Olema
- Held
- siin
- rohkem
- kõrgelt
- Lahtiolekuajad
- maja
- aga
- HTTPS
- ideaalne
- Identifitseerimine
- if
- Vahetu
- hädavajalik
- oluline
- kehtestama
- in
- sisaldama
- kasvav
- Näitab
- mõjutatud
- info
- algatatud
- kiire
- institutsioonid
- juhised
- kavatsevad
- vahendajad
- rahvusvaheliselt
- Rahvusvahelised maksed
- rahvusvaheliselt
- Koostalitlusvõime
- sisse
- kehtestama
- seotud
- hõlmab
- pole
- küsimustes
- IT
- ITS
- töö
- Võti
- teatud
- suurem
- pearaamat
- vähem
- laskma
- Tase
- maks
- nagu
- piirangud
- piiratud
- kohalik
- enam
- otsin
- peamine
- tegema
- TEEB
- Tegemine
- juhtiv
- suur
- MasterCard
- küsimus
- mai..
- mehaanika
- sõnum
- Sõnumid
- meetod
- meetodid
- meeles
- protokoll
- raha
- igakuine
- KUUTASU
- rohkem
- kõige
- Populaarseim
- liikuma
- peab
- nimi
- vajalik
- Vajadus
- vajadustele
- võrk
- ei
- eelkõige
- meeles
- märkides
- nüüd
- number
- arvukad
- kohustus
- esineb
- of
- pakkuma
- pakutud
- sageli
- on
- kunagi
- ONE
- Internetis
- ainult
- Operations
- valik
- Valikud
- or
- organisatsioon
- Muu
- tasumata
- üle
- enda
- Paber
- partnerluste
- Vastu võetud
- Maksma
- makse
- maksemeetod
- makseviisid
- maksed
- Palgaarvestus
- kohta
- isiklik
- perspektiiv
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- populaarne
- võimalus
- võimalik
- potentsiaal
- potentsiaalselt
- vajadus
- ennustatav
- valdavalt
- eelistatud
- olemasolu
- esitada
- ilus
- eelkõige
- Prioriteet
- protsess
- töödeldud
- Protsessid
- anda
- tingimusel
- tarnija
- pakkujad
- annab
- eesmärkidel
- Kiirraamatud
- rööpad
- alates
- RE
- valmis
- vastuvõtmine
- saajatele
- leppimine
- salvestamine
- andmed
- korduv
- vähendama
- peetakse
- kohta
- piirkondades
- regulaarne
- määrused
- seotud
- Suhted
- usaldusväärne
- Rahaülekanne
- taotleda
- Taotlusi
- Nõuded
- Vajab
- Reserv
- resolutsioon
- lahendamine
- vastutav
- põhjustanud
- Ümberpööramine
- tagasikäik
- õige
- tõusev
- Oht
- Marsruutimine
- eeskirjade
- s
- ohutus
- sama
- Skaalautuvus
- Skaala
- kindlustama
- kindlalt
- turvalisus
- saatma
- saatja
- saatmine
- eri
- teenib
- teenus
- Teenuseosutaja
- teenusepakkujad
- lahendama
- arveldamine
- arveldamine
- mitu
- külg
- Signaali
- märgatavalt
- ühekordne
- olukordades
- SIX
- väike
- väikeettevõtted
- tarkvara
- Lahendused
- mõnikord
- heli
- konkreetse
- kiirus
- Käivitus
- Ühendriigid
- lihtne
- kiirendama
- Sujuvamaks muutmine
- Tugevdama
- tugevused
- oluliselt
- edu
- selline
- sobiv
- SWIFT
- kiiresti
- süsteemid
- T
- kohandatud
- Võtma
- võtmine
- meeskonnad
- tingimused
- kui
- et
- .
- oma
- Neile
- SIIS
- Seal.
- Need
- nad
- kolmanda osapoole
- see
- põhjalikult
- Läbi
- Suhted
- ajastamine
- et
- liiga
- tööriist
- Käsiraamat
- töövahendid
- traditsiooniline
- tehinguid tegema
- tehing
- Tehingu üksikasjad
- Tehingud
- üle
- ülekandeid
- Usalda
- kaks
- tüüpiliselt
- mõistmine
- liit
- ainulaadne
- üksus
- Ühendatud
- Ühendriigid
- Unsplash
- upgrade
- kiireloomuline
- Kasutus
- kasutama
- Kasutatud
- Kasutaja
- tavaliselt
- kinnitamine
- väärtuslik
- müüja
- müüjad
- kontrollima
- kontrollimine
- Viisa
- maht
- vs
- Tee..
- kuidas
- M
- millal
- kas
- mis
- kuigi
- miks
- laialdaselt
- will
- aken
- Traat
- koos
- jooksul
- väärt
- Vale
- sa
- Sinu
- ise
- sephyrnet