Valitsuse aruanne tõstab häiret tehisintellekti võimaliku ohu üle finantsstabiilsusele

Finantsstabiilsuse järelevalve nõukogu (FSOC) on esimest korda tuvastanud tehisintellekti (AI) kui potentsiaalset ohtu riigi finantsstabiilsusele. 

Oma aastaaruandes avaldatud FSOC, mis koosneb sellistest võtmeisikutest nagu rahandusminister Janet Yellen, Föderaalreservi esimees Jerome Powell ning väärtpaberi- ja börsikomisjoni esimees Gary Gensler, väljendab muret tehisintellektisüsteemidega kaasnevate operatsiooniriskide pärast, eriti nende sõltuvuse pärast andmestikud ja kolmandatest osapooltest müüjad.

Kuna tehisintellekti tehnoloogia muutub üha enam finantssektori lahutamatuks osaks, tunnistatakse raportis selle rolli mustrite tuvastamisel. 

Siiski tõstab FSOC esile tehisintellektiga seotud loomupäraseid riske, viidates väljakutsetele, mis on seotud seletatavuse, eelarvamuste ja täpsusega. Gensler hoiatab oma märkustes AI võimaliku väärkasutamise eest halbade osalejate poolt turuosaliste petmiseks, rõhutades ettevaatlikkuse vajadust.

Mais toimunud tähelepanuväärse intsidendi puhul levis sotsiaalmeedias tehisintellekti loodud pilt, mis kujutas ekslikult Pentagoni lähedal toimunud plahvatust, mis põhjustas börsil lühiajalise mahamüügi. 

See sündmus rõhutab tehisintellekti haavatavuste tegelikke tagajärgi finantsturgudel.

Yellen näeb oma ettevalmistatud märkustes ette tehisintellekti laialdast kasutuselevõttu ja rõhutab selle kasutamise hoolika juhtimise tähtsust. 

Toetades vastutustundlikku innovatsiooni, rõhutab ta olemasolevate riskijuhtimise põhimõtete ja reeglite rakendamist areneva tehnoloogilise maastiku taustal.

Vaata ka: Indoneesia kehtestab vastutustundliku tehisintellekti kasutamise eeskirja

Silicon Valley panga kokkuvarisemine ja jätkuvad finantsriskid

FSOCi aruanne süveneb ka Silicon Valley panga märtsikuise kokkuvarisemise surmajärgsesse analüüsi, mis on USA ajaloo suuruselt teine ​​panga maksejõuetus. 

Kokkuvarisemine vallandas piirkondliku panganduskriisi, mille tulemusel arestis FDIC SVB ja New Yorgis asuva Signature Banki. 

Aruandes seostatakse ebaõnnestumisega halba riskijuhtimist, suurt sõltuvust kindlustamata hoiustest ja haavatavust intressimäärade tõusuga.

Vaatamata meetmetele, mida Föderaalreserv ja rahandusministeerium on võtnud sademete ohjeldamiseks, soovitatakse aruandes pangandusagentuuridel hoolikalt jälgida kindlustamata hoiuste taset ja hoiustajate koosseisu. 

Yellen tunnistab kiireid meetmeid, kuid rõhutab, et finantssüsteemis on endiselt haavatavusi.

Pangarikkumised ja 2024. aasta refinantseerimine 

FSOC aruanne tuvastab veel ühe potentsiaalse ohu finantsstabiilsusele – piirkondlike ja kogukonna pankade märkimisväärse koondumise kommertskinnisvarasektorisse. 

Ligikaudu 6 triljoni dollari väärtuses kommertskinnisvaralaene, millest pooled on pankade käes, on 2023. aasta esimesel poolel maksejõuetuse määrad hüppeliselt tõusnud, eriti büroopindade tagatisel laenude puhul.

Pandeemia järgselt vähenenud nõudlus kontoripindade järele on toonud äriarendajatele probleeme hüpoteeklaenukohustuste täitmisel. 

Aruanne annab märku kõrgendatud refinantseerimisriskist 2024. aastal, mis võib põhjustada finantsraskusi, mis võivad kanduda üle ka teistele finantsasutustele ja laiemale süsteemile.

FSOC avalikustab laiemad finantsriskid – fookuses on küberjulgeolek, kliima ja krüptovaluutad

Lisaks tehisintellektile tuvastab FSOC aruanne täiendavaid riske finantsstabiilsusele. 

Küberjulgeoleku haavatavused on levinud kogu majanduses, mis sunnib nõukogu rõhutama vajadust tugevdada partnerlust riigi- ja föderaalasutuste ning eraettevõtete vahel.

Vaata ka: Los Angeles esitas süüdistuse neljale isikule üle 80 miljoni dollari suuruse krüptoinvesteeringute pettuses

Tunnistades kliimamuutuste mõju finantsriskidele, töötab FSOC välja kliimariskide hindamise raamistikku, ärgitades riigi- ja föderaalasutuste vahel koordineeritud jõupingutusi vajalike andmete hankimiseks.

Krüptovaluutade valdkonnas tõstab aruanne esile digitaalsete varade volatiilsust ja soovitab kongressi seadusandlust reguleerida stabiilseid münte ja muid krüptovarasid. 

See soovitus rõhutab nõukogu ennetavat lähenemisviisi kiiresti areneva krüptomaastikuga seotud võimalike riskide käsitlemisel.

Kuna finantssektor maadleb arenevate riskidega, heidab FSOC aruanne valgust tehisintellektiga kaasnevatele mitmetahulistele väljakutsetele, suurpankade kokkuvarisemisele, kommertskinnisvarasektori haavatavustele ning laiemale küberturvalisuse, kliima ja krüptovaluutade probleemidele. 

Jääb küsimus: kuidas reguleerivad asutused nende väljakutsetega toime tulevad, et tagada finantssüsteemi vastupidavus ja stabiilsus kiire tehnoloogilise arengu ajastul?