Kas teile meeldib meie podcaste? Ärge jääge tulevastest osadest ilma! Palun vajutage seda tellimisnuppu õun, Spotify, Youtubevõi oma lemmikpodcast-platvormi, et olla kursis meie uusima sisuga. Täname teid toetuse eest!
Väikeettevõtete laenupind on viimase kümnendi jooksul näinud palju uuendusi, kusjuures fintech on juhtpositsioonil. Kuid teha on veel palju tööd, kuna paljudel väikeettevõtetel puudub endiselt juurdepääs kapitalile, mida nad väärivad.
Minu järgmine külaline Fintechi üks-ühele taskuhäälingusaates on Steve Allocca, ettevõtte juht USA rahastamisring. Ta on töötanud mõnes fintechi suurimas nimes (PayPal, LendingClub, Bluevine ja nüüd ka Funding Circle), kes tegelevad selle väljakutsega aidata väikeettevõtetel kapitali juurde pääseda. Funding Circle on selles valdkonnas teerajaja ja hiljuti said nad uudise, et nad on saanud heakskiidu uue SBA 7(a) laenulitsentsi saamiseks.
Sellest podcastist saate teada:
- Steve'i sügav ja mitmekesine ajalugu fintech-valdkonnas.
- Mõned õppetunnid, mille ta on Finding Circle'ile toonud.
- Mis meelitas teda Funding Circle'i rolli täitma.
- Nende põhitähtaja laenutoote tüüpilised tingimused.
- Nende lähenemine väikeettevõtete tagamisele.
- Intressimäärade tõusu mõju nõudlusele.
- Mida tähendab Funding Circle'i SBA 7(a) laenuandja heakskiitmine?
- Ajakava, millal nad saavad SBA-laene tegema hakata.
- Kuidas nad oma laenupakkumist teenusepakkujana üles ehitavad.
- Kuidas nad suhtlevad Funding Circle'i peakontoriga Ühendkuningriigis.
- Mõned uued töötajad on nad juhtkonda tööle võtnud.
- Kuidas nad saavad väikeettevõtete andmetest selgema pildi.
- Mis on 2024. aasta rahastamisringi jaoks kõige olulisem.
Lugege allpool meie vestluse transkriptsiooni.
Peter Renton 00:01
Tere tulemast Fintechi üks-ühele taskuhäälingusaadetesse. See on Peter Renton, Fintech Nexuse esimees ja kaasasutaja. Olen seda saadet teinud alates 2013. aastast, mis teeb sellest kõige kauem kestnud ühe intervjuu saate kogu fintechis. Aitäh, et liitusite minuga sellel teekonnal. Kui teile see taskuhääling meeldis, peaksite vaatama meie sõsarsaateid The Fintech Blueprint koos Lex Sokoliniga ja Fintech Coffee Break koos Isabelle Castroga või kuulama kõike, mida me toodame, tellides Fintech Nexuse taskuhäälingusaadete kanali.
Peter Renton 00:39
Enne alustamist tahan teile meelde tuletada, et Fintech Nexus on nüüd digitaalse meedia ettevõte. Oleme müünud oma ürituste äri ja oleme 100% keskendunud sellele, et olla fintechi juhtiv digitaalse meedia ettevõte. Mida see teie jaoks tähendab? Nüüd saate suhelda ühe suurima fintech-kogukonnaga, kus on üle 200,000 XNUMX inimese, kasutades erinevaid digitaalseid tooteid, veebiseminare, põhjalikke dokumente, taskuhäälingusaateid, meilisõnumeid, reklaame ja palju muud. Saame koostada just teile mõeldud kohandatud programmi. Kui soovite jõuda vanema fintechi vaatajaskonnani, võtke juba täna ühendust müügiosakonnaga aadressil fintech nexus.com.
Peter Renton 01:21
Täna saates räägime väikeettevõtete laenuandmisest ei kellegi muuga kui Steve Alloccaga, Funding Circle USA juhiga, keda ametlikult tuntakse USA tegevdirektorina. Tahtsime Steve'i mõnda aega saatesse saada, ta on selles ametis olnud peaaegu aasta. Ja tal on fintechi alal sügav kogemus, millesse me ilmselgelt süveneme, rääkisime sellest, mida Funding Circle täna teeb, selle lähenemisviisist kindlustuse tagamisele, samuti räägime laenunõudlusest ja sellest, kuidas see on olnud trend. Ja suur uudis, mida me käsitleme, on SBA 7(a) litsents, mis ilmus paar nädalat tagasi ja räägib sellest, mida see tähendab Funding Circle'i jaoks ja mida see tähendab väikeettevõtete jaoks. Räägime laenu andmisest kui teenusest ja sisseehitatud finantseerimisest. Räägime selles liikumises regulatiivsest rindest, mis puudutab väikeettevõtete laenamist ja palju muud. See oli põnev arutelu. Loodetavasti naudite etendust.
Peter Renton 02:24
Tere tulemast podcasti, Steve.
Steve Allocca 02:26
Tere, Peter, tore sinuga rääkida. Ja aitäh, et mul on.
Peter Renton 02:28
Rõõm on minupoolne. Tore teiega rääkida. Ma tean, et me kohtusime palju aastaid tagasi, teil on olnud mõndagi, teil on olnud tõeliselt huvitav taust, mis on tabanud mõnda teie karjääri suurimat fintechi nime. Niisiis, miks mitte alustada sellega, et anname kuulajatele natuke tausta teie senise karjääri mõne peatuspaiga kohta.
Steve Allocca 02:47
Muidugi. Jah, alustasin oma karjääri traditsioonilises panganduses. Ma tegelikult stažeerisin Föderaalreservi, tekitades minus raha ja pangandussüsteemi vastu huvi. Alustasin traditsioonilisest pangandusest koos paari erineva suure pangaga ja leidsin, et mind tõmbas üha enam idee kasutada andmeid ja tehnoloogiat paremate lahenduste pakkumiseks tarbijatele ja väikeettevõtetele, kes vajavad hädasti abi oma rahaga seotud nutikamate otsuste tegemisel, olles lõpuks enesekindlamad. nende raha. Loomulikult viis see mind fintechi juurde ja viis mind ettevõtteni, mis oli üks algsetest fintechidest, kes jagas eraõppelaene, suures osas digitaalselt. Ja see oli enne 2008. aasta kokkuvarisemist. Ja see oli lühike vahepeatus, et proovida seda ettevõtet ümber korraldada. Sellest sai oma ettevõtte asutamine, mis keskendub andmetele ja parematele portfellihaldusteenustele, peamiselt hariduse finantseerimise valdkonnas. Juhtinud seda ettevõtet neli aastat ja tal oli võimalus saada üle selle ettevõtte juhtimine, mis praegugi päriselt eksisteerib ja õitseb, kuid andsin selle juhtimise üle teisele oma kaasasutajale ja liitusin PayPaliga. Mul oli ainulaadne võimalus arendada PayPali krediidiäri ja olla osa PayPali kasvavast maksete ökosüsteemist nii tarbijate kui ka väikeettevõtete poolel. See hõlmas ka PayPali käibekapitali ehk PayPali väikeettevõtete laenutegevuse alustamist. Ja pärast peaaegu viit aastat PayPalis oli mul uskumatu võimalus minna ja liituda Lending Clubiga laenuklubi presidendina ja sellest sai lõpuks Lending Club, kes ostis panga, olles üks esimesi finteche, kellel on nn turupank. Tegin seda umbes kolm aastat ja oli tõesti loonud erilise kire väikeettevõtte ümber, vajaduse väikeettevõtluse järele, mida ma leidsin olevat turul eriti rahuldamata ja et väikeettevõtlusele keskendumine viis mind järjekordse peatuse juurde. koht nimega Bluevine. Tõeliselt tuntud väikeettevõtete laenuandmise poolest, kuid alustas ka väikeettevõtete pangandust, pakkus väikeettevõtete pangandustoodet, mis on tänaseks toonud väikeettevõtete hoiuseid üle miljardi dollari. Minu arvates oli see võimalus väikeettevõtete laenu- ja pangandustegevuse ristumiskohas väga huvitav. Ja siis, pärast umbes pooltteist aastat Bluevine'iga, viivad kõik teed mind tagasi kohta, millega ma esimest korda PayPalis kokku puutusin, mille partnerlust tegin taas paaril erineval ametikohal Lending Clubis ja seejärel uuesti kell Bluevine. Ja see on muidugi rahastamisring. Liitusin Funding Circle'iga selle aasta alguses, et võtta kasutusele tohutu äri, mis keskendub väikeettevõtete võitmiseks vajaliku kapitali pakkumisele ja selle kasutamiseks platvormina, mis võimaldab teha palju rohkem, aidates väikeettevõtteid. olla edukas siin Ameerika Ühendriikides.
Peter Renton 05:52
Millised on mõned õppetunnid, mille olete oma teel Funding Circle'i kaasanud?
Steve Allocca 05:57
Pean silmas seda, et minu jaoks üks peamisi asju, mis eristab fintechi traditsioonilistest finantsteenustest, ei ole lihtsalt ilmne, vaid keskendumine andmetele ja tehnoloogiale. Kuid see on kliendikesksus, mis lihtsalt kaasneb sellega, kuidas fintech-ettevõte mõtleb. See keskendub tootelahendustele, mis lahendavad klientide tegelikke probleeme. Võimendab, sageli andmeid ja tehnoloogiat. Kuid see, avastamisprotsessi alustamine, tõesti kliendi tõelisest valupunktist või tõelisest kliendi vajadusest. Ja siis on spetsiaalselt sellele vajadusele lahenduste loomine minu jaoks üks suurepäraseid ühiseid lõime igas fintechi peatuses. Kuid ma arvan, et me oleme alles teekonna alguses, Peter, ausalt öeldes arvan, et me pole veel täitnud lubadust optimeerida või parimal viisil võimendada andmeid ja tehnoloogiat, et aidata tarbijaid ja väikeettevõtted teevad paremaid otsuseid ja usaldavad oma raha rohkem. Seega arvan, et parim on veel ees.
Peter Renton 07:03
Õige. Õige. ma oleksin sellega nõus. Niisiis, jõudsite rahastamisringi, võib-olla saame lihtsalt rääkida sellest, mis oli selle otsuse tõukejõud? Mis oli tegelikult, mis köitis teid rahastamisringis?
Steve Allocca 07:16
Jah, see on lihtne. Ma pean silmas seda, et igas peatuses, kui olin PayPalis, taas Lending Clubis ja jälle Bluevine'is, nägin Funding Circle'is ainulaadset võimalust tõhusalt ja tulemuslikult hinnata väljakujunenud krediidiriski. väikeettevõte. Seega mängib Funding Circle väikeettevõtete laenude raames mõnevõrra ainulaadses ruumis, pakkudes tegelikult madalama intressimääraga, pigem pangakvaliteediga, väikeettevõtete laene väljakujunenud väikeettevõtetele, kus paljud teised fintechi mängijad mängivad riskantsemas, riskantsemas otsas. krediidispektrist. Ja see pangakvaliteet, mis hindab rohkem väljakujunenud ettevõtte krediidivõimet, kes soovib võtta laenu, Funding Circle'i puhul kuni pool miljonit dollarit laenu vormis. See on nüüdseks tagasi minu traditsiooniliste pangapäevade juurde, see on olnud suur mõistatus. Tegelikult nimetasin seda Wells Fargos nähtamatuks keskpaigaks. Me ütlesime, et pangad on tõesti traditsioonilised finantsteenused. Ja pangad oskavad väga hästi krediiti mõista ja tarbijate vajadustele lahendusi pakkuda. Ja tead, päris hea teha sama suurte ettevõtete jaoks. Kuid väikeettevõtted langevad tõesti keskelt välja. Ja selle põhjuseks on see, et see on uskumatult keeruline, püüda mõista ja tõhusalt tagada väikeettevõtte riski. Teate, minu reiside jooksul kerkis rahastamisring lihtsalt esile kui keegi, kes on üsna ainulaadselt murdnud koodi, mis võimaldab kombineerida mitte ainult automatiseerimist ja head krediidimudelit, vaid ka tasakaalustada seda valitud, sihipärase käsitsi sekkumisega, mida te tõesti vajate. selleks, inimlik puudutus, mida teil on vaja koos parima automatiseerimisega, et saaksite teada, nagu ma ütlesin, tõhusalt ja tulemuslikult, hallata, mõista, garanteerida ja hallata riske, mis tulenevad rohkem väljakujunenud väikeettevõttest, kes soovib laenu võtta. rohkem raha. Seega on see Funding Circle'i eriline tugevus koos sellega, mis minu arvates on endiselt üks pakilisemaid rahuldamata vajadusi laiemate finantsteenuste vallas, mis teenib väikeettevõtete finantsvajadusi. See võimalus, mis minu arvates eksisteerib nende kahe asja ristumiskohas, mida te teate, muudab Funding Circle'i üsna ainulaadselt silmapaistvaks.
Peter Renton 09:36
Olgu, räägime sellest, mida Funding Circle tegelikult pakub. Kas saate ehk lihtsalt rääkida teie pakutavatest erinevat tüüpi laenutoodetest?
Steve Allocca 09:48
Seega keskendub Funding Circle tõesti tagatiseta laenutootele kuni 500,000 21 dollarini. Funding Circle on selle toote kaudu alates selle asutamisest teinud selle kaudu kättesaadavaks rohkem kui neli ja pool miljardit dollarit krediiti. Ja see on ainult USA-s. Funding Circle globaalselt tegutseb loomulikult ka Ühendkuningriigis ja praeguseks on laenatud ülemaailmne koguarv üle XNUMX miljardi dollari. Kuid siin USA-s on selle tagatiseta tähtajalise laenutoote kaudu, mis on tegelikult tagatiseta tähtajaline laenutoode, kogutud neli ja pool miljardit dollarit. Peaksin ütlema, et nagu paljude sellise suurusega laenudega, on laenuga seotud UCC pandiõigus, kuid see toimib tõhusalt tagatiseta tootena. See on tõesti Funding Circle'i põhifookus, et aidata väikeettevõtetel laenu saada. Nad peavad võitma oma klassi parima järelmaksuga laenutoote kaudu, mis on suunatud väljakujunenud väikeettevõtetele, kes soovivad laenata kuni pool miljonit dollarit.
Peter Renton 10:47
Õige, õige. Okei. Räägime siis kindlustuslepingust. Mainisite, et väikeettevõtted on keerulised ja iga väikeettevõte on erinev. Ilmselgelt on teil erinevad turud, erinevad alamsegmendid, erinevad ettevõtete omanike omadused, kuid mulle meeldiks teie lähenemisest siin aimu saada. Ja me oleme teinud palju edusamme, mulle tundub, et andmete kättesaadavuse osas on viimase kümnendi jooksul see dramaatiliselt paranenud. Kuid mulle meeldiks saada aimu, kuidas te neid andmeid töötlete. Ja võib-olla võiksite puudutada seda, kuidas te oma ettevõtte selles osas tehisintellekti kasutate? Kuidas suhtute kindlustuslepingusse?
Steve Allocca 11:27
See kõik keerleb ettevõtte maksevõime parema mõistmise ja mõõtmise ümber. Nii et erinevalt tarbija poolelt, kus krediidibüroode andmed võimaldavad teil krediidiriski väga täpselt prognoosida, ilma et peaksite tegelikult mõõtma väikeettevõtte maksevõimet, seda nii vajaduse tõttu, sest bürood ei ole nii hästi testitud nagu tarbija poolel. Aga ka sellepärast, et seda on mõistlik teha, kui saate kasutada mõnda teie mainitud või viidatud tehnoloogiat, mis võimaldab meil näha sularahapanka ja pangaandmeid. Link pangakontoga automaatseks linkimiseks ja reaalajas pangaandmete, sularahatehingute andmete, hoiuste sularaha, trendide ja nende asjade tõuke kuvamiseks, mis võimaldab meil palju täpsemalt mõõta tegelikku finantsseisundit ja maksevõimet, siis, teate, ainult krediidibüroole edastatud teave, mis on kuni selle suurusega laenude puhul ikkagi suuresti see, millele tarbijakrediidi ruum tugineb palju rohkem kui see, mis teeme täna Funding Circle'i väikeettevõtete heaks.
Peter Renton 12:43
Teate, me salvestame seda detsembri keskel. Ja me oleme ka, aasta on peaaegu läbi. Aga meil on veel natuke aega jäänud. Aga ma tahaksin saada aimu, kui vaatate tagasi aastale 2023, milline on olnud laenunõudlus? Tähendab, mulle tundub, et väikeettevõtlussektoris on viimased neli aastat lihtsalt nii hullusti jooksnud. Kas see aasta on olnud tavaline aasta?
Steve Allocca 13:04
Ei, see aasta on kõike muud kui tavaline aasta. Ma arvan, et mõnikord oleme intressimäärad nii madalad olnud nii kaua.
Peter Renton 13:12
Oh jah, muidugi.
Steve Allocca 13:13
0% intressimäärad. Teate, et meie intressimäärad on viimase aja jooksul tõusnud tegelikult 550 baaspunkti, teate, vähem kui kaks aastat on intressimäärade tõus suurem, kui oleme näinud 40 aasta jooksul. selle aja jooksul, selle lühikese aja jooksul. Nii et teate, kui teie müüdava toote põhikulud nii lühikese aja jooksul nii järsult tõusevad, avaldab see loomulikult tohutut mõju ettevõttele, nõudlusele ja võimele suutma sobitada isegi oma klassi parima toote kvaliteetsete taotlejatega, kes vajavad juurdepääsu rahastamisele. Nii et jah, kõik on sel aastal veidi muutunud, alustades alusintressimäärade muutusest. Aga ka lihtsalt sellepärast, et ma arvan, et majandus on pärast pandeemiat muutunud palju ebakindlamaks ja me pole tõesti midagi saanud, pole jõudnud tagasi sellesse, mida ma peaksin normaalseks, stabiilseks olekuks, kui see on olemas. kunagi selline asi, alates tohutust häirest, see oli pandeemia. Seega on asjad palju muutunud. Kuid selle muutusega silmitsi seistes, teate, on üks asi jäänud samaks, nimelt on endiselt suur nõudlus väikeettevõtete järele, kes peavad ebaühtlaseid rahavoogusid siluma. Ja vajate juurdepääsu madala hinnaga kapitalile, et oma äri juhtida ja kasvatada, kasutada ära võimalusi, et saaksite investeerida uude asukohta või laiendada laoseisu või palgata. Seega seisavad nad silmitsi kogu selle ebakindluse ja selle aluseks olevate intressimääradega, mis nii lühikese aja jooksul nii dramaatiliselt muutuvad. Teate, oleme ikka veel näinud, teate, et täidetud taotluste arv kasvab aasta-aastalt 54%.
Peter Renton 14:59
Wow.
Steve Allocca 14:59
Nii et nõudlust on endiselt üsna vähe. Ma mõtlen, et osa sellest on ka see, et teate, mida me majanduskasvu edendamiseks teeme, oleme endiselt USA-s Funding Circle'i kasvurežiimis. Kuid ma arvan, et kui vaadata sellist aasta-aastast paranemist, on see päris hea märk sellest, et nõudlus on endiselt terve.
Peter Renton 15:16
Vaatamata intressimääradele on inimesed endiselt nõus maksma kõrgemat intressi, et oma rahastamisvajadused rahuldada. Ilmselgelt ei usu ma, et me maksame samu tariife, mida me maksime 2021. aastal. Ilmselgelt ei teadnud keegi täpselt, kus me aasta jaanuaris lõpetame, kui te aastat alustasite. Teadsime, et intressimäärasid niipea tõenäoliselt ei langetata. Ütlete, et olete kasvurežiimis, nii et plaanisite sellel aastal kasvada, sõltumata intressimäärade keskkonnast?
Steve Allocca 15:45
Plaanisime sel aastal veelgi suuremat kasvu. Ehkki meil on taotluste arv aasta-aastalt kasvanud üle 50%, oleme näinud ka meie tehtud tegelike krediidipakkumiste olulist kasvu, kuid krediidipakkumised on kasvanud madalam määr. Kui täidetud taotluste arv on kasvanud 54%, siis pakkumiste arv on kasvanud 35%. Ja see sõltub kahest asjast, see on taotlejate krediidikvaliteedi funktsioon. Ja eriti kuna krediit läheb kallimaks, võivad kõik, kes suudavad oodata intressimäärade võimalikku langust, pigem oodata. Nii et see on kindlasti üks asi, mida te teate, selle rakenduste segu kvaliteedi muutus. Aga teine asi on see, et tead nagu iga mõistlik laenuandja, kui teil on aeg, mil majanduses on palju ebakindlust, peate olema ka ettevaatlikum ja karmistama oma laenuandmist. standardeid, et te ei võtaks laene, mis ei toimi.
Peter Renton 16:45
Tahan rääkida SBA suurtest uudistest. Ma ei usu, et esimest korda, kui neli aastakümmet on välja andnud uued SBA 7(a) litsentsid, võiksite ehk lihtsalt selgitada, mis on SBA 7(a) litsents ja milleks sa tegelikult heaks kiideti?
Steve Allocca 17:04
Jah, see on tõesti suur asi, Peter, see on see, millest ma ei saaks rohkem elevil olla, meie võime edasi liikuda, et suudame pakkuda ettevõtjatele ja väikeettevõtetele tõeliselt veenvat väärtust parema juurdepääsu kaudu sellele, mis on juba parim. klassi toode SBA-s. Nii et teate, enamik inimesi teab, et SBA on enamiku USA väikeettevõtete jaoks üks kui mitte kõige madalama hinnaga kapitaliallikaid. SBA probleem seisneb selles, et kuna seda pakutakse ainult pankade kaudu ja väga valitud, väga piiratud arvu väikeettevõtete laenuettevõtete kaudu, kellel on SBA poolt litsentsitud SBA laenud, on viimase 41 aasta jooksul olnud ainult 14 SBLC litsentsid. Ja seetõttu ja seetõttu, et protsess on pikk ja mitte eriti kavandatud digitaalse esmase lähenemisviisiga, teine asi, mida inimesed SBA kohta teavad, peale selle, et see on usaldusväärne juurdepääs odavale kapitalile, on aeglane, see võtab kaua aega, tavaliselt on laenudele juurdepääsu saamiseks vaja 50 dokumenti ja nädalaid, mitu korda, ja see on siis, kui olete taotlenud, ja lihtsalt taotluse esitamine hõlmab tavaliselt suures osas paberipõhist, väga , väga käsitsi intensiivne protsess. Püüame ära kasutada nüüd võimalust, et saaksime tuua palju seda, mida Funding Circle ainulaadselt väga hästi teeb, st tuua toote, mis on digitaalselt natiivne ja mis on loodud kiireks ja lihtsaks digitaalne keskkond, viige see SBA-desse. Saame ühendada Funding Circle'i tuntuks saanud kiiruse, lihtsuse ja digitaalse kogemuse madala hinnaga juurdepääsuga usaldusväärsele kapitalile, mille poolest SBA on tuntud. Ma arvan, et uus SBLC litsents võimaldab meil teha nende kahe kombinatsiooni. Ja me arvame, et selle potentsiaal on väikeettevõtete ja võib-olla isegi väikeettevõtete laenude jaoks kogu Ameerikas muutlik.
Peter Renton 19:20
Mis seisus see siis on? Näiteks millal saate alustada oma väikeettevõtte või SBA laenude tegemist? Tundub, et olete mõnda aega laenu andnud 7 (a) alusel, ilmselgelt mitte teie enda litsentsi alusel. Mis seisus on enda tegemistel?
Steve Allocca 19:35
Õige. See, mida Funding Circle on siiani teinud, on olnud lihtsalt klientide suunamine, kes teavad SBA-st ja soovivad SBA-d alternatiivina Funding Circle'i otse pakutavatele toodetele, suunab selle kliendi olemasolevasse SBLC-sse või panka, kes saavad juba täna väikeettevõtetele laenu anda. . Edaspidi, kui meil on litsents ja mida SBA eelmisel kuul teatas, oli kavatsus see litsents anda. SBA peab läbima lõpliku põhjaliku ülevaate mitmetest poliitikadokumentidest ja mõnest muust toimingust, mis kinnitavad litsentsi andmise kavatsust. Ja siis nad tegelikult annavad litsentsi. Nad ei ole pakkunud konkreetset ajakava, et seda teha, kuid me loodame, et see on peagi, aastani 2024, peaksime saama selle litsentsi ja siis saame hakata tegelikult SBA-laene andma. Ja meie lähenemine, nagu ma varem mainisin, on tuua Funding Circle'i parim, meie võime tuua need laenud digitaalse kogemuse kaudu, mis on kiirem ja lihtsam kui see, mida iga taotleja on varem kogenud. soovivad saada juurdepääsu SBA rahastamisele.
Peter Renton 20:45
on okei, loodame nii. Niisiis, ma tahan rääkida laenuandmisest kui teenusest, sest olen näinud artikleid teie kohta, kutid, te teate, töötades selliste ettevõtetega nagu Customers Bank, Pitney Bowes, kes on ilmselgelt mittepank, DreamSpring on teine, mida olen näinud. . Rääkige meile natuke sellest, mida te seal teha proovite. Mis on strateegia?
Steve Allocca 21:05
Suurepärane. Jah, ma mõtlen, et laenamine kui teenus ja raha kui teenuse teine külgnevus, varjatud finantseerimise idee on midagi sellist, mis, teate, on mõlemad valdkonnad, millest oleme väga põnevil. Ja mõlema idee on tuua Funding Circle'i parim, võimalus tuua digitaalne kogemus nii taotleda kui ka juurdepääsu saamiseks oma klassi parimale krediiditootele kiirel ja lihtsal viisil arvutis või mobiilseadmes. . Me suudame seda tuua rohkematesse pankadesse, finantsteenuste asutustesse ja ausalt öeldes teistesse ettevõtetesse, millel on suur väikeettevõtete klientide baas, kes saavad selle juurdepääsu hankimisest kasu saada. Selle rahastamisringkonna arendamiseks kulutas üle kümne aasta. Me avastame, et pangad näevad vaeva oma väikeettevõtete klientide vajaduste rahuldamisega ja teised ettevõtted otsivad rahastamislahendusi oma väikeettevõtetele, kes on näljased, et leida viise, kuidas tunda end oma väikeettevõtete suhtes enesekindlamalt. nende raha. Meie seisukoht on, et suudame viia Funding Circle'i viimase 10 aasta jooksul välja töötatud, kujundatud ja arendatud ning lihvitud rakendus- ja laenukogemused pankadesse ja muudesse ettevõtetesse, millel on tugev väikeettevõtete klientide baas, kes võiksid sellele juurdepääsust kasu saada. teenus. Ja me arvame, et see on maailmas isegi täiustatud, kuna teate, me ei paku mitte ainult väikeettevõtete laenutoodet, vaid ka SBA toodet.
Peter Renton 22:36
Olgu, rahastamisring loodi Ühendkuningriigis. Kui palju te Ühendkuningriigi kontoriga tänapäeval suhtlete? Ma mõtlen, kas sa tegutsed üsna iseseisvalt? Või suhtlete regulaarselt sealsete inimestega?
Steve Allocca 22:53
See on tõesti natuke mõlemast Peetrist, ma arvan, et meil on praegu mõlemast maailmast parim. Pean silmas, et meil on juurdepääs paljudele globaalse ettevõtte ressurssidele. Ja paljuski on meil võimalus koostada ja võtta kasutusele Ühendkuningriigi turu parimaid tavasid, teate, kus Funding Circle on Ühendkuningriigi turul suurem kui see, mida me praegu USA-s teeme. Kuid on ka tõdemus, et USA ja Ühendkuningriik on kaks väga erinevat turgu. Seega on meil üsna palju autonoomiat ja sõltumatust, et olla kindel, et meie loodud lahendused ning meie tehtud otsused on meie kliente silmas pidades, teate küll, USA, ettevõtja, USA väikeettevõte. omanik, eriti silmas pidades.
Peter Renton 23:42
Nii et rääkige meile mõnest uuest palgatud töötajast, ma märkasin ühte endist Goldman Sachsi inimest, keda tunneme suhteliselt hästi, ja rääkige meile natukene Funding Circle'i juhtkonna olukorrast.
Steve Allocca 23:56
Jah, oleme viimase 10 kuu jooksul teinud mõningaid suurepäraseid täiendusi, kuna olen olnud siin rahastamisringi juhtmeeskonnas, sealhulgas Kanthi Muthiah, kes on keegi, kes töötas minuga PayPalis. Ja Kanthi juhib meie jaoks toodet siin USA-s ja on äsja mõne kuuga teinud hämmastavat tööd, ehitades rahastamisringi jaoks välja täiesti uue tootejuhise. Ja siis viimati vihjasite sellele, et Kos Joshi suutis meelitada Goldman Sachsilt ja Kos juhtis Goldman Sachsis väikeettevõtete varjatud finantseerimisäri, sealhulgas väga laialdasi suhteid Amazoniga. Seega on meil väga vedanud, et meie pardal pole mitte ainult Kos ja Kanthi siin USA-s, vaid ka hulk USA rahastamisringi juhte ja isegi paar Ühendkuningriigist, kes on täielikult pühendunud USA ärile ja aitavad meil edetabelit koostada. edasiseks kasvukursus.
Peter Renton 24:58
Õige. Olgu, nii et ma tahan rääkida reguleerimisest väljaspool SBA-d. Ja ilmselgelt ka meie tegutseme paljude riiklike regulatiivsete raamistikega. Mulle tundub, et väikeettevõtete laenude andmises on toimunud liikumine suurema läbipaistvuse poole. Teate, meil on tarbimislaenude kohta laenamise tõde. Sellele ei ole rahvuslikku vastet, vähemalt mitte veel. Kuid on mõned osariigid, ma arvan, et teie California osariik on siin omamoodi juhtpositsioonil. Mida tahaksite näha suurema läbipaistvuse osas? Ja kas on olemas regulatiivne lahendus, mida peaksime taotlema?
Steve Allocca 25:39
Üks asi, mis minu arvates on meie jaoks kõige suurem võimalus, on lihtsalt jätkata seda tüüpi jooksva edumaa ärakasutamist, mis meil on, eriti väikeettevõtete laenude puhul, kasutades paremini ära andmeid, teadmisi ja teavet, mis meil üha enam on. kui maailm jätkab digiteerimist. Meil on andmeid, mis on rakendatavad, tõhusad ja rakendatavad, et saaksime mõõta väikeettevõtte finantsseisundit, finantsstabiilsust ja finantsseisundit. Ja kui meil on võimalus nendele andmetele juurde pääseda ja neid paremini statistikaks muuta, on meie ülesandeks suutma need väikeettevõttesse tagasi tõlkida, et nad saaksid paremini aru, mis teeb nende ettevõtted. märkige linnuke ja tehke paremaid otsuseid, mis lõppkokkuvõttes peaks viima suurema finantsstabiilsuseni ja loodetavasti suurema kasvu ja positiivsema rahavoo tekkeni sellest ärist edaspidi. Ja kui me teeme seda õigesti, siis kas see pilt ei peaks olema täiuslikult seotud ettevõtte juurdepääsuga krediidile ja tingimustega, mida nad peavad selle krediidi eest maksma? See on maailm, millest ma olen kõige rohkem põnevil, kui see ei pea olema suur mõistatus, ei pea krediit olema must kast. See, mida väikeettevõte saab teha, et mõjutada nende võimet saada parimatel tingimustel juurdepääs usaldusele, kindel juurdepääs, krediidile, ei pea olema suur mõistatus. See peab lihtsalt olema parem arusaamine ja seejärel parem suutlikkus hallata neid hoobasid, mis muudavad nende ettevõtte rahaliselt stabiilsemaks ja aitavad lõpuks nende ettevõttel turul võita ja seega kasvada. Kasvatage kasumlikult ja suurendage vaba rahavoogu tulevikus – see on võimalus, kus te teate, reguleerivatel asutustel on palju ruumi, et aidata meil lõpuks tagada, et saame juurdepääsu andmetele, mis võivad võimaldage meil tuua väikeettevõtetele see selgem pilt ja seejärel veenduge, et me kasutame seda riski vastutustundlikult väikeettevõtete hüvanguks.
Peter Renton 27:47
Olgu, mis on Funding Circle'i jaoks uuel aastal meeles?
Steve Allocca 27:51
Funding Circle'i jaoks 2024. aastal sõltub kõik sellest, kuidas saaksime tõhusalt käivitada ja skaleerida SBA 7(a) toodet, mida valmistame otse uue SBA litsentsiga. Ma arvan, et meil on tõeliselt muutlik võimalus tuua Funding Circle'i parim, võimalus saada juurdepääs krediidile, mida väikeettevõte vajab, et võita kiiremini, lihtsamalt ja digitaalsemates vormingutes. , ja pakkuda üldiselt paremat digitaalset kogemust ning kombineerida seda teadupärast odava juurdepääsuga kapitalile, mille poolest SBA on ja see on olnud pikka aega, on jätkuvalt usaldusväärselt tuntud. Ma arvan, et nende kahe asja kokkuviimine on meie jaoks tõeliselt ainulaadne võimalus. Ja see saab olema meie peamine fookus.
Peter Renton 28:44
Olgu, me peame selle sinnapaika jätma, Steve. Teiega on alati tore vestelda. Suur aitäh saatele tulemast ja palju õnne uue SBA litsentsi puhul.
Steve Allocca 28:53
Suur tänu, Peter. Oli rõõm.
Peter Renton 28:57
Noh, ma loodan, et teile etendus meeldis. Tänan teid väga kuulamast. Jätkake ja andke saatele arvustus teie valitud taskuhäälingusaadete platvormil ning rääkige sellest oma sõpradele ja kolleegidele. Igatahes kirjutan ma alla. Olen väga tänulik, et kuulate, ja võtan teid järgmine kord kinni. Hüvasti.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.fintechnexus.com/steve-allocca-funding-circle-small-business-lending/
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 14
- 200
- 2008
- 2010
- 2013
- 2021
- 2023
- 2024
- 35%
- 40
- 41
- 50
- a
- võime
- Võimalik
- MEIST
- sellest
- juurdepääs
- konto
- täpne
- täpselt
- üle
- tegu
- tegelik
- tegelikult
- täiendused
- vastu võtma
- ADEelis
- reklaam
- pärast
- jälle
- tagasi
- eespool
- AI
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldama
- võimaldab
- peaaegu
- mööda
- juba
- Ka
- alternatiiv
- Kuigi
- alati
- hämmastav
- Amazon
- Ameerika
- vahel
- an
- ja
- teatas
- Teine
- mistahes
- keegi
- midagi
- kuskil
- õun
- taotlejad
- taotlus
- rakendused
- rakendatud
- kehtima
- Rakendades
- hindama
- lähenemine
- heaks
- OLEME
- valdkondades
- ümber
- saabunud
- kaubad
- AS
- hinnata
- Hindamine
- seotud
- At
- meelitada
- meelitanud
- publik
- autor
- automaatselt
- Automaatika
- Autonoomia
- kättesaadavus
- saadaval
- avatar
- auhind
- tagasi
- tagapõhi
- tasakaalustamine
- Pank
- pangakonto
- Pangandus
- pangandussüsteem
- Pangad
- põhineb
- alus
- baaspunkt
- BE
- sai
- sest
- muutuma
- olnud
- enne
- Algus
- on
- alla
- kasu
- Pealegi
- BEST
- parimaid tavasid
- Parem
- Peale
- Suur
- suurim
- Miljard
- Natuke
- Must
- plaan
- juhatus
- julge
- laenama
- mõlemad
- Kast
- Murdma
- tooma
- Toomine
- laiem
- tõi kaasa
- ehitama
- Ehitus
- ehitatud
- Juhatus
- äri
- Äripangandus
- ärikliendid
- firma omanik
- ettevõtted
- kuid
- nupp
- Ostmine
- by
- California
- helistama
- kutsutud
- tuli
- CAN
- Saab
- võimsused
- kapital
- Karjäär
- juhul
- Raha
- rahavool
- maadlus
- keskus
- kindel
- kindlasti
- eesistuja
- väljakutse
- muutma
- muutunud
- muutuv
- Kanal
- Joonis
- vestlus
- kontrollima
- valik
- Ring
- klass
- selgemaks
- klubi
- Asutaja
- kaasasutajad
- kood
- Kohv
- kolleegidega
- värv
- COM
- kombinatsioon
- ühendama
- kombineeritud
- Tulema
- tuleb
- tulevad
- ühine
- Ühenduste
- Ettevõtted
- ettevõte
- kaalukad
- Lõpetatud
- keeruline
- arvuti
- seisund
- usaldus
- kindel
- Arvestama
- pidev
- tarbija
- tarbimislaenud
- Tarbijad
- kontakt
- sisu
- jätkama
- pidev
- Vestlus
- tuum
- Korporatsioonid
- Maksma
- võiks
- Paar
- kursus
- cover
- krakitud
- hull
- looma
- looja
- krediit
- tava
- klient
- Kliendid
- lõigatud
- andmed
- kuupäev
- Päeva
- tegelema
- kümme aastat
- aastakümnete
- Detsember
- otsus
- otsused
- pühendunud
- sügav
- tarnima
- Nõudlus
- hoiused
- sügavus
- väärivad
- kavandatud
- meeleheitlikult
- arenenud
- arenev
- seade
- DID
- erinev
- digitaalne
- Digitaalne meedia
- digitaalselt
- digiteerida
- otse
- Juhataja
- distsipliin
- avastus
- arutelu
- Katkestus
- levitamine
- do
- dokumendid
- ei
- Ei tee
- teeme
- dollarit
- tehtud
- Ära
- alla
- eelnõu
- dramaatiliselt
- ajam
- draiverid
- sõidu
- iga
- Ajalugu
- leevendada
- lihtsam
- kergesti
- lihtne
- majandus
- ökosüsteemi
- Käsitöö
- tõhusalt
- tõhus
- tõhusalt
- varjatud
- Manustatud rahandus
- lõpp
- tegelema
- tõhustatud
- Mõistatus
- nautima
- ettevõtete
- täielikult
- Ettevõtja
- ettevõtjad
- keskkond
- Samaväärne
- eriti
- asutatud
- Isegi
- sündmused
- lõpuks
- KUNAGI
- Iga
- kõik
- täpselt
- erutatud
- täidesaatev
- olemasolevate
- olemas
- Laiendama
- ootab
- kallis
- kogemus
- kogenud
- Selgitama
- nägu
- asjaolu
- Langema
- lummav
- KIIRE
- kiiremini
- Lemmik
- Föderaal-
- Föderaalreserv
- tundma
- tunne
- tunneb
- vähe
- lõplik
- rahastama
- finants-
- Finantsseisund
- rahaline tervis
- finantsteenus
- finantsteenused
- finantsstabiilsust
- rahaliselt
- finantseerimine
- leidma
- leidmine
- FINTECH
- ETTEVÕTE FINTECH
- fintechs
- esimene
- Esimest korda
- viis
- voog
- Keskenduma
- keskendunud
- keskendub
- keskendumine
- eest
- Tarbijatele
- Sundida
- vorm
- endine
- õnnelik
- edasi
- avastatud
- asutamine
- neli
- raamistikud
- tasuta
- sõbrad
- Alates
- esi-
- funktsioon
- funktsioonid
- rahastamise
- tulevik
- loodud
- põlvkond
- saama
- saamine
- Andma
- andmine
- Globaalne
- Ülemaailmselt
- Go
- Goes
- läheb
- kuldmees
- Goldman Sachs
- hea
- sain
- anda
- antud
- suur
- Kasvama
- Kasvavad
- kasvanud
- Kasv
- külaline
- olnud
- Pool
- Olema
- võttes
- he
- juhataja
- edumaa
- Tervis
- tervislik
- tugevalt
- aitama
- aidates
- siin
- rohkem
- teda
- palkama
- palgab
- ajalugu
- Tulemus
- lööb
- lootus
- loodetavasti
- hõljuma
- Kuidas
- HTTPS
- inim-
- Näljane
- i
- Ma teen
- idee
- if
- mõju
- Mõjud
- paranenud
- paranemine
- in
- sügavuti minev
- kallutatud
- lisatud
- Kaasa arvatud
- Suurendama
- üha rohkem
- uskumatu
- uskumatult
- Ametisolev
- sõltumatus
- iseseisvalt
- näidustus
- info
- Innovatsioon
- teadmisi
- osamakse
- institutsioonid
- tahtlus
- suhelda
- huvi
- INTRESS
- Intressimäärad
- huvitatud
- huvitav
- ristmik
- sekkumine
- Intervjuu
- sisse
- inventar
- Investeeri
- nähtamatu
- hõlmab
- probleem
- Välja antud
- IT
- ITS
- ise
- Jaanuar
- töö
- liituma
- liitunud
- liitumine
- Joshi
- teekond
- lihtsalt
- hoitakse
- Võti
- Laps
- Kuningriik
- Teadma
- teatud
- puudus
- suur
- Suured ettevõtted
- suurelt jaolt
- suurem
- suurim
- viimane
- hiljemalt
- algatama
- viima
- juhid
- Juhtimine
- juhtivate
- Õppida
- õppinud
- kõige vähem
- Lahkuma
- Led
- lahkus
- laenuandja
- laenud
- vähem
- Lessons
- Finantsvõimendus
- võimendav
- litsents
- Litsentseeritud
- Litsentsid
- nagu
- piiratud
- LINK
- seotud
- Kuulamine
- vähe
- laen
- Laenud
- liising
- Pikk
- kaua aega
- Vaata
- otsin
- Partii
- armastus
- Madal
- vähendada
- madalaim
- õnn
- tehtud
- tegema
- TEEB
- Tegemine
- juhtima
- juhtimine
- juhtiv
- Müügijuht
- käsiraamat
- käsitsi
- palju
- Turg
- turul
- turud
- suur
- Vastama
- võib olla
- me
- keskmine
- vahendid
- mõõtma
- mõõtmine
- Meedia
- Vastama
- Meltdown
- mainitud
- mõdu
- Keskel
- Kesk-
- võib
- miljon
- miljonit dollarit
- meeles
- mõtetes
- miss
- segu
- mobiilne
- mobiilne seade
- viis
- modelleerimine
- raha
- kuu
- kuu
- rohkem
- kõige
- liikumine
- palju
- my
- mina
- Mõistatus
- nimed
- riiklik
- emakeelena
- Lähedal
- peaaegu
- vajadus
- Vajadus
- vajadustele
- Uus
- uus toode
- uusaasta
- uudised
- järgmine
- Nexus
- ei
- mitte ükski
- normaalne
- meeles
- nüüd
- number
- Ilmne
- of
- maha
- pakkuma
- pakutud
- pakkumine
- Pakkumised
- Office
- Ametlikult
- sageli
- Hästi
- on
- kunagi
- ONE
- ainult
- töötama
- tegutseb
- Võimalused
- Võimalus
- optimeerimine
- or
- et
- originaal
- pärineb
- Muu
- meie
- välja
- üle
- üldine
- enda
- omanik
- omanikud
- Valu
- pandeemia
- Paber
- dokumendid
- osa
- eriline
- eriti
- partnerlusega
- kirg
- minevik
- Maksma
- pöörates
- maksed
- PayPal
- Inimesed
- suurepäraselt
- täitma
- periood
- inimene
- Peter
- pilt
- pioneer
- Koht
- plaanitud
- inimesele
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängijad
- mängimine
- mängib
- palun
- võtke
- rõõm
- pluss
- podcast
- Saated
- Punkt
- poliitika
- portfell
- portfoolio haldus
- positiivne
- potentsiaal
- potentsiaalselt
- tavad
- ennustus
- president
- ilus
- era-
- tõenäoliselt
- probleeme
- protsess
- töötlemine
- tootma
- Toode
- Toodet
- Programm
- Edu
- lubadus
- anda
- tingimusel
- pakkudes
- Lükkamine
- omadused
- kvaliteet
- kiiresti
- üsna
- määr
- Rates
- jõudma
- reaalne
- reaalajas
- tõesti
- põhjus
- saadud
- hiljuti
- tunnustamine
- salvestamine
- viitama
- Sõltumata sellest
- regulaarne
- Määrus
- Regulaatorid
- regulatiivne
- suhe
- usaldusväärne
- lootma
- jäi
- Teatatud
- esindab
- Vajab
- Reserv
- Vahendid
- vastutustundlikult
- restruktureerida
- läbi
- pöörleb
- õige
- Oht
- tegevuskava
- teede
- Roll
- jooks
- jooksmine
- jookseb
- Sachs
- Ütlesin
- müük
- sama
- nägin
- ütlema
- Skaala
- sektor
- vaata
- otsib
- tundub
- nähtud
- segmendid
- valima
- väljavalitud
- Müük
- vanem
- tunne
- Seeria
- teenus
- Teenused
- teenindavad
- suunata
- Lühike
- peaks
- näitama
- Näitused
- külg
- kirjutama
- lihtne
- lihtsalt
- alates
- õde
- SUURUS
- aeglane
- väike
- väikeettevõte
- väikeettevõtete laenamine
- väikeettevõtete laenud
- väikeettevõtted
- targemaks
- siluda
- So
- müüdud
- tahke
- lahendus
- Lahendused
- LAHENDAGE
- mõned
- midagi
- mõnikord
- mõnevõrra
- Varsti
- allikas
- Ruum
- sille
- konkreetse
- eriti
- spekter
- kiirus
- kasutatud
- Spotify
- Stabiilsus
- stabiilne
- standardite
- välja paistma
- algus
- alustatud
- Käivitus
- riik
- Ühendriigid
- olek
- jääma
- stabiilne
- Sammud
- Steve
- Veel
- Peatus
- Peatab
- Strateegia
- tugevus
- tugev
- Võitlemine
- õpilane
- tellima
- edukas
- selline
- kindel
- süsteem
- Võtma
- võtab
- võtmine
- rääkima
- rääkimine
- suunatud
- meeskond
- Tehnoloogia
- öelda
- termin
- tingimused
- katsetatud
- kui
- tänama
- tänan
- et
- .
- Tulevik
- teave
- Riik
- Suurbritannia
- Suurbritannia
- maailm
- oma
- Neile
- SIIS
- Seal.
- seetõttu
- Need
- nad
- asi
- asjad
- mõtlema
- Mõtleb
- see
- Sel aastal
- need
- kolm
- edeneb
- Läbi
- puuk
- pingutage
- aeg
- ajakava
- korda
- ajagraafik
- et
- täna
- kokku
- liiga
- ülemine
- Summa
- TÄIELIKULT
- puudutama
- traditsiooniline
- traditsiooniline pangandus
- tehing
- Ümberkirjutus
- ümberkujundav
- üleminek
- tõlkima
- läbipaistvus
- reisib
- tohutu
- trendid
- Trends
- tõsi
- tõeliselt
- Tõde
- püüdma
- üritab
- Pöörake
- puperdama
- kaks
- liigid
- tüüpiline
- Uk
- lõpuks
- Ebakindlus
- all
- aluseks
- mõistma
- mõistmine
- allakirjutamine
- ainulaadne
- ainulaadselt
- Ühendatud
- Ühendkuningriik
- Ühendriigid
- erinevalt
- täitmata
- tagamata
- ajakohastatud
- peale
- kiireloomuline
- us
- USA
- kasutama
- kasutamine
- tavaliselt
- KINNITAGE
- väärtus
- sort
- väga
- vaade
- ootama
- tahan
- tagaotsitav
- oli
- Tee..
- kuidas
- we
- Webinars
- nädalat
- Hästi
- Wells
- Wells Fargo
- olid
- M
- Mis on
- millal
- samas kui
- mis
- kuigi
- valge
- WHO
- miks
- will
- valmis
- võitma
- koos
- jooksul
- ilma
- Töö
- töötas
- töö
- maailm
- maailma
- oleks
- kirjutamine
- aasta
- aastat
- veel
- sa
- Sinu
- youtube
- sephyrnet