Pettused ja finantskuriteod: 5 trendi, mida 2023. aastal jälgida (Stu Bradley)

Pettused ja finantskuriteod: 5 trendi, mida 2023. aastal jälgida (Stu Bradley)

Ajatempel: 20. detsember 2022 kell 4:21
Allikasõlm: 1778794

"See oli öö enne 2023. aastat, kui kogu digiuniversum
Petturid segasid ja kavandasid oma järgmist needust.

Digiprogrammid käivitatakse, arvame suure hoolega.
Siis tekib kaos ja me loeme meeleheites oma kaotusi.

Me ei pea vaatama liiga kaugele tahavaatepeeglisse, et leida näiteid selle kohta, kuidas kurjategijad muudavad kaose ja häirete tulusaks võimaluseks. Triljonid Covidi abifondid, mis jaotati välja nii kiiresti kui võimalik – ja kahjuks ilma vajalike riskikontrollideta – tõid kaasa üüratuid miljardeid pettusi.

Lisage sellele digitaalsete algatuste kiirenemine, mida oleme pandeemia algusest peale näinud. Digitaliseerimine on loonud lugematuid
uus kanalid, mida petturid saavad ära kasutada, mis suurendab pettuste tõttu tekkinud kahjusid kõigis tööstusharudes. Identiteedivargused on kasvanud enam kui 100%, samas kui pandeemiaaegsed tööpuuduspettused on hinnanguliselt ületamatud
45 miljardit dollarit varastatud raha ainuüksi USA-s.

Võiksin jätkata, kuid hiljutiste häirivate sündmuste üle mõtiskledes jõuan oma esimese ennustuseni…

Ennustus 1: Petturid armastavad kaost! 2023. aasta katkestused põhjustavad seni suurimat kuritegelike multimiljonäride arvu kasvu.

Kalendri 2023. aastasse pööramisel seisab maailm silmitsi makrofaktorite kokkulangemisega, mis külvab kindlasti veelgi rohkem kaost ja häireid: lokkav geopoliitiline ebastabiilsus ja rahaline volatiilsus. Kasvav inflatsioon ja intressimäärad soodustavad maksejõuetuse suurenemist. Ähvardav ülemaailmne majanduslangus koos üha tõenäolisemaks muutuva energiakriisiga. Krüptovaluutade jätkuv kasutuselevõtt.

Kui organisatsioonid võistlevad oma digitaalse seotuse suurendamise nimel, et meelitada ja hoida kliente, leiavad üha keerukamad küberkurjategijad turvalisuse ja pettustevastase võitluse nõrkusi ja kasutavad neid ära. Kahjuks ei ole organisatsioonid ja ettevõtted veel valmistunud mahu, mitmekesisuse ja viletsus sissetulevate pettuste rünnakute kahjud suurenevad. Pettusteäris tähendab see rohkem äsja vermitud kriminaalseid multimiljonäre.

2. ennustus: järjepidevatele digitaalse kogemuse algatustele tuginedes käivitab ettevõtte otsuste tegemine uue ajajärgu, mis hõlmab klientide diferentseeritud kaasamist.

Täiustatud digitaalse kogemuse pakkumine on nüüd mängus, eriti kuna millenniaalid juhivad suuremat osa majandusest. FinTechs, Regtechs ja BigTechs hägustab piire traditsiooniliste osalejate vahel sellistes tööstusharudes nagu pangandus, kindlustus ja jaekaubandus, pakkudes samas ülipersonaliseeritud seotust – kõik see on integreeritud oma elustiil.

Võidujooksus uute klientide hankimise ja olemasolevate säilitamise nimel muutub oluliseks eristavaks teguriks võime teha otsuseid kogu kliendi elutsükli jooksul – eriti traditsiooniliste organisatsioonide jaoks, kuna need muutuvad kliendikesksemaks. Mõelge terviklikele otsustele riskide, pettuste, ja turundus, kõik ühel arhitektuuril, luues eksklusiivse kliendikogemuse, mis võib organisatsiooni konkurentidest eristuda.

2023. aastal motiveerivad pettuste suurenevad kahjud ja automatiseerimise poole püüdlemine tsentraliseeritud juhtimist paljude hajutatud lahenduste üle ning otsuste tegemise võime konsolideerimisel kasutuselevõtul ja kogu kliendi elutsükli jooksul.

3. ennustus: rahapesuvastane võitlus (AML) läheb tagasi põhitõdede juurde.

Oota mida? Sa ei saa olla tõsine. Kuidas on lood tehisintellekti (AI) ümber käiva kõmuga järgmise põlvkonna AML-is? 

Usun kindlalt, et mõõdetud lähenemine koos oskuste, tehnoloogia ja analüütilise protsessi õige tasakaaluga võib AI-st palju kasu tuua. Kahjuks on tõusva müüja turg tõsiselt hägustunud arusaamad nende isekast kõrgemate väärtushinnangute poole püüdlemisest. Ausalt öeldes pole lihtne navigeerida andmete hankimise ja päritolu, analüütilise küpsuse, mudeli riskijuhtimise ja regulatiivsete ootuste segastel vetel.

Ennustan, et 2023. aastal näeme finantsasutustes tõelist lähenemist rahaliste rahaliste vahendite vastu võitlemisele. Vaatamata mõne valitud masinõppepõhise tuvastamise tõestatud käegakatsutavale kasule, kasutavad paljud asutused kahtlaste tegevuste jälgimisel konservatiivsemat lähenemisviisi, tuginedes sisemudeli riskijuhtimise tagasilöögile ja ebaselgetele regulatiivsetele juhistele. Ettevõtted jätkavad lisaks traditsioonilistele tavadele taktikaliste täiustuste tegemist, kui nad keskenduvad pettuse ja rahalise rahapesu vastu võitlemisele, mis on kogu maailmas reguleerivate asutuste jaoks esmatähtis.

4. ennustus: valitsuse sanktsioonide eskaleerumine toob kaasa tehisintellektist lähtuvate sanktsioonide ajakohastamise.

Võib-olla on see rohkem kindlus kui ennustus. Kuid kuidas saame mõelda eelseisvale aastale, ilma et arutataks, kuidas oluliselt suurendavad valitsuse sanktsioonid tehnoloogiaturgu mõjutavad?

Väljakutsed sanktsioonide läbivaatamisel on palju, sealhulgas sanktsioonide nimekirjade dünaamiline olemus, ebatäiuslikud andmed, maksete vähenemine ja uute krüptovaluutade pealetung. AI, sisseehitatud täiustatud sõelumistehnoloogiad, aitab parandada tuvastamise asjakohasust, laiendades sobitamist rohkematele andmepunktidele, hinnates terviklikult riske ja pakkudes täielikku läbipaistvust üksikasjalike mõõdikute kaudu, mis võivad käimasolevaid täiustusi juhtida.

Lisaks toetab seiretehnoloogiate sügavam integreerimine AML-riski terviklikumat reaalajas vaadet. Lõpptulemus: suurem paindlikkus pidevalt arenevatele ohtudele reageerimisel, muutuvatele loenditele ja regulatiivsetele juhistele.

5. ennustus: kelmuse vastutuse nihked sunnivad pettuste tapmisahelas kiiresti hagidele reageerima.

Kogu maailmas muutub tööstus pettuste eest maksmise kohustuseks. Üha sagedamini panevad regulaatorid panku vastutama klientidele pettustehingute hüvitamise eest, isegi kui klient langes kelmuse alla. Sellest tulenevalt näen ma ette, et pangad keskenduvad kiire reageerimise tagamiseks nõuete menetlemisele.

Nagu kübertapmise kett, mis tuvastab kohad, kus ründajaid saab kinni pidada ja peatada, keskenduvad pettuste meeskonnad
pettuse tapmisahel peatada raha liikumine muulakontode kaudu finantsasutuste vahel – jahtides seda lootusekiirt, et nad suudavad liikuda kiiremini kui rahaliste vahendite väljafiltreerimine ja tagasi saada osa oma vastleitud kohustusest. Tugevamate kaitsemeetmete väljatöötamisel suurendavad pangad ka oma sisseehitamise kaitset, et vältida muulakontode loomist nende asutustes sularaha väljavoolu raudteel.
***

Pole kahtlustki, et meid, pettustevastaseid professionaale, ootab 2023. aastal ees eepiline lahing. Kuigi meie ülesanded tunduvad kohati ülekaalukad, rõõmustavad mind meie leegionid, kes võitlevad kõrvuti selles pidevalt muutuvas ja lakkamatus sõjas.

Olenemata sellest, kas veedate oma päevi avastamiseks ja ennetamiseks andmete kakeldamisel, rügades uurimise eesliinil või aidates ohvritel toibuda, tunnetage uhkust oma laiema eesmärgitaju ja tehtud edu üle. Kuna pettuste tõttu tekkinud kahjud on tohutult tõusnud, on meie panused praegu olulisemad kui kunagi varem.

Ajatempel:

Veel alates Fintextra