Behind The Headlines: The Delicate Dance Of Data Security In Open Banking

Taasavaldanud Platon

järgijaid: 0

Hiljutises kommentaarikirjas, Bank Policy Institute (BPI) ja The
Arvelduskoda (TCH) väljendas Consumer Financial suhtes kahtlusi
Kaitsebüroo (CFPB) avatud pangandusettepanek, mis rõhutab vajadust enama järele
tõhusad meetmed tundlike tarbijate finantsandmete kaitsmiseks.

Ettepaneku eesmärk on anda tarbijatele suurem kontroll
oma finantsteavet, sundides panku jagama andmeid kolmandate osapooltega
üksused, eriti fintechs. Kuigi CFPB nõuab isiklike
finantsandmed tasuta turvaliste digitaalliideste kaudu, panganduskaubandus
rühmad nõuavad laiemat rakendamist, mis hõlmaks kõiki kolmandaid osapooli ja andmeid
agregaatorid.

Pangaliidud pooldavad CFPB ettepaneku laiemat kohaldamist

BPI ja TCH kinnitavad oma toetust konkurentsi edendamisele
uuenduslikku finantstehnoloogiat, kuid rõhutage, et see ei tohiks teha kompromisse
andmete turvalisus. Nad nõuavad tarbijate isiklikku ja finantsteavet
peab jääma turvaliselt finantsasutuste ja kolmandate isikute vaheliste tehingute ajal
pidudel, samuti välispidisel säilitamisel.

Nõutud on ekraani kraapimise keeld ja vastutuse määratlus

CFPB ettepanekuga püütakse eemalduda vaidlusi tekitavast praktikast
ekraani kraapimine, meetod, mis on märgistatud kui "riskantne andmete kogumine".
harjutada." Ekraani kraapimine tähendab sageli, et tarbijad jagavad oma
kasutajanimed ja paroolid kolmandate osapooltega, suurendades oluliselt turvalisust
muret.

Pangaliidud pakuvad välja rangema vastuseisu
ekraani kraapimine, keelates selle praktika, kui andmepakkuja pakub a
arendaja liides. Lisaks toetavad nad otseseid nõudeid volitatud kohta
kolmandad osapooled ja andmete koondajad CFPB selgesõnalise kohustusega
nõuete täitmise järelevalvet.

Vastutus jääb BPI ja TCH põhiprobleemiks, kes väidavad seda
koondajad ja muud andmesaajad tuleks vastutusele võtta
volitamata tehingud või tarbijaandmete kaitsmata jätmine
omamine. Nad rõhutavad vastutuse selgelt määratlemise tähtsust
tagama läbipaistva ja turvalise andmejagamiskeskkonna.

Hüvitiste vaidlus: kas pangad peaksid andmete jagamise eest tasu võtma?

Teine vaidlusi tekitav punkt on hüvitis andmepakkujatele. Pangandus
kontsernid väidavad, et pankadel peaks olema lubatud saada hüvitist
kolmandatele isikutele andmete jagamise võimaldamisega seotud kulude katmiseks.
Kritiseerides kavandatava reegli piirangut andmepakkujatele tasu nõudmisel
tasusid, väidavad nad, et see moonutab turgu ja toob andmetele ebaausat kasu
koondajaid, koormates andmepakkujaid hüvitamatute kuludega.

CFPB tunnistab väiksemate pankade võimalikku koormust kohustuste täitmisel
reegliga, viidates nende tööriistade ja raha puudumisele nõuetele vastava ehitamiseks
liidesed. Vastuseks teeb amet ettepaneku etapiviisiliseks rakendamiseks
reegel, mille järgimiskuupäevad ulatuvad suurimate pankade puhul kuuest kuust ja
fintechs kuni nelja aastani väikseimate asutuste puhul.

Tööstuse kaja: rohkem muresid panganduskontsernidelt

Tarbijapankurite ühendus (CBA) kordab BPI tõstatatud muret
ja TCH, rõhutades kulude ja vastutuse ülekandmist pankadele. sisse
Lisaks ekraani kraapimise keelamise propageerimisele kutsub CBA üles
kolmandatele isikutele ja andmete koondajatele, kes kinnitavad oma vastutuse võtmist
volituste väärkasutamise korral, mis viib pettuseni. Nad teevad ettepaneku
volitused piisava kapitalisatsiooni, kahjukindlustuse ja sertifikaatide jaoks
tagada turvaline ja läbipaistev andmete jagamise ökosüsteem.

Ameerika Pankurite Liit (ABA) ühineb murekooriga,
nõudes tungivalt kavandatava tasude keelu kaotamist. ABA rõhutab
vajadus, et CFPB mängiks aktiivsemat rolli arengu juhtimises
andmete jagamise ökosüsteemi, pakkudes samas andmepakkujatele paindlikkust hallata
riske ja ennetada pettusi. Tarbijate õiguse tunnistamine rahalistele vahenditele juurdepääsuks
turvaliselt, rõhutab ABA ühtsete standardite tähtsust
kõigi andmete jagamise ökosüsteemis osalejate jaoks.

Piir innovatsiooni ja riski vahel
Avatud pangandus

Kuna finantsasutused võitlevad tarbijate finantskaitsebüroo (CFPB) avatud pangandusettepanekuga, muutub innovatsiooni ja turvalisuse vaheline tants üha keerukamaks. Selle ettepaneku plusside ja miinuste mõistmine ning selle võimalik mõju pangandussektorile sellel areneval maastikul muutub oluliseks.

Plussid: innovatsiooni ja rahalise kaasatuse edendamine

Üks CFPB avatud pangandusettepaneku peamisi eeliseid on innovatsiooni suurendamise potentsiaal. Lubades pankadel jagada andmeid kolmandate osapoolte fintechidega, saavad tarbijad juurdepääsu laiemale hulgale finantsteenustele ja -rakendustele.

Avatud pangandusel on ka potentsiaal muuta kliendikogemuse revolutsiooniliseks. Tänu sujuvale juurdepääsule erinevatele finantstööriistadele saavad tarbijad nautida rohkem isikupärastatud ja kohandatud teenuseid, mis lõppkokkuvõttes parandavad rahulolu ja lojaalsust.

Lõpetuseks on ettepaneku eesmärk edendada rahalist kaasatust, muutes tarbijatele, eriti neile, kes ei teeninda traditsioonilist pangandust, juurdepääsu laiemale finantstoodete ja -teenuste valikule.

Miinused: Innovatsiooni ja turvaprobleemide tasakaalustamine

Sektori sidusrühmade, sealhulgas pangapoliitika instituut ja arvelduskoda, suurim mure on seotud andmeturbega. Tundliku finantsteabe jagamise väljavaade kolmandate osapooltega tekitab kartusi võimalike rikkumiste ja volitamata juurdepääsu pärast.

Ja kuigi ettepaneku eesmärk on ekraani kraapimisest loobuda, tekitab praegune andmete jagamisel kasutajanimede ja paroolide kasutamine turvariske. Õrn üleminek traditsioonilistelt meetoditelt turvalistele digitaalsetele liidestele nõuab hoolikat kaalumist ja rakendamist.

Pärandpankadel, eriti väiksematel piiratud ressurssidega asutustel, võib kavandatavate muudatustega kohanemisel tekkida suuri väljakutseid. Nõuetele vastavate liideste loomise ja reeglite nõuete järgimise koormus võib nende võimeid koormata, mis võib mõjutada nende võimet konkureerida tehnoloogiliselt paindlikumate mängijatega.

Moreover, legacy banks will need to enhance their risk management
strategies to navigate the evolving data-sharing landscape. As they
engage with third parties, understanding and mitigating the risks
associated with data breaches and unauthorized access become paramount.

Järeldus

Kuna CFPB liigub edasi reegli lõpliku väljatöötamisega, on rahaline
institutsioonid maadlevad murega selle võimaliku mõju pärast andmeturbele,
vastutus ja avatud panganduse üldine maastik. Tööstuse sidusrühmad
otsima õrna tasakaalu innovatsiooni edendamise ja rangete põhimõtete säilitamise vahel
meetmed tarbijate ja turuosaliste kaitsmiseks.