Visioon Saudi Araabiast MENA ühisrahastuse ja finantstehnoloogia keskusena

Kogu Pärsia lahe piirkonnas pingutavad finantsregulaatorid, et avada kohalikud turud fintech-innovatsioonile ja alternatiivsetele rahastamismehhanismidele, mis täiendavad traditsioonilisi kapitalivoogusid. Tekkivad sektorid, nagu digitaalne pangandus, maksete töötlemine, plokiahela kasutamine, peer-to-peer tehingud, aktsiainvesteeringud ja muud, lubavad suuremat juurdepääsu finantsidele. Samuti soodustavad need mitmekesist ja kiiret majanduskasvu, kuna tehnoloogia muudab raha piiriülese liikumise sujuvamaks ja häirivad mudelid vähendavad osalemise takistusi piirkondlikult ja ülemaailmselt.

Nüüd on tohutu võimalus arendada strateegiliselt üht katalüütilist fintech-segmenti – ühisrahastust –, kus Saudi Araabial on kaasasündinud konkurentsieelised, mis õigel kasvatamisel aitavad Kuningriiki kujundada laiema MENA peamise sõlmpunktina järgmise põlvkonna rahastamisel.

See alljärgnev plaan kirjeldab visiooni ja toetavaid soovitusi poliitika, infrastruktuuri, reklaami- ja valdkonna sihtfinantseerimise valdkondades, et kiirendada kohalikku ühisrahastuse juhtpositsiooni. Ühisrahastamise kasv omakorda soodustab piirkondlikku finantstehnoloogia üldist arengut, soodustades samal ajal majanduse mitmekesistamist ja uute ettevõtete töökohtade kasvu riigis.

Uurime, kuidas Saudi Araabia muutub selle kümnendi jooksul araabia maailma tähtsaimaks ühisrahastus- ja fintech-ökosüsteemiks.

1. jaotis – Ühisrahastamine loob Saudi Araabia finantstehnoloogia juhtpositsiooni

Ühisrahastamise ringlus ulatus eelmisel aastal üle 100 miljardi dollari üle maailma ühisrahastamise ärimudelid Nagu:

• Preemia ühisrahastus / ettetellimispõhine
• Aktsiate ühisrahastus / riskikapital
• Annetused ühisrahastus / Põhjused / Mittetulundus
• Kinnisvara ühisrahastus / omadused

Põhieeldus võimaldab üksikutel toetajatel ühiselt rahastada kampaaniaid ettevõtjatele, eesmärkidele või loomeinimestele, kes ideid avalikult veebis tutvustavad. See demokratiseerib raha kogumise väljaspool piiratud erakapitaliturge.

Majanduslik mõju hõlmab:

• Uute väikeettevõtete, toodete ja põhjuste võimaldamine muidu alarahastatud
• Investorite laiema juurdepääsu avamine ja madalamate tõketega toetajateks saamine
• Otsese kogukonnaühenduse loomine toetajate ja abisaajate vahel
• Digitaalsete maksetehingute kasutuselevõtu kiirendamise koolitus laialdasemaks kasutamiseks
• Suurendab sotsiaalset ROI-d, kui osalejad mobiliseerivad kampaaniaid

Kuna see alternatiivne rahastamiskanal levib ülemaailmselt, kujundavad riiklikud ühisrahastamise ökosüsteemid välja ühisrahastamise eeskirjad, lokaliseeritud platvormid ja piirkondlikult eristuvad reklaamitoetused. Esimeste poliitikate eelised meelitavad uusi ettevõtteid ja rahvusvahelist kapitali sissevoolu, kuna mudelid inkubeerivad kohapeal.

Saudi Araabia näib olevat heas positsioonis, et hõivata järgmise poole kümnendi jooksul märkimisväärne MENA ühisrahastuse turuosa, kui seatakse strateegiline prioriteet järgmiste tegurite alusel:

Finantssektori megainvesteeringud 

Saudi juhtimine sellistes juhtimisasutustes nagu SAMA, CMA infrastruktuuriprojektid, nagu NEOM targad linnad, 500 miljardi dollari suurune riiklik investeerimisfond ja enneolematud reformialgatused, nõuavad fintech-teaduskondadelt ülemaailmse usaldusväärsuse ja võimekuse loomist. Prioriteetne ühisrahastuse arendus pakub elutähtsat liivakasti, mis parandab laiemaid võimalusi.

Nooruslik, tehnikatundlik elanikkond 

Statista hinnangul on üle poole Saudi Araabia elanikkonnast alla 35-aastased, mistõttu on kohalikul tasandil olemas kirglikud järgmise põlvkonna talendid, kes on võimelised kasutajaid omaks võtma, nii osalevad kui ka lõpuks uute fintech-lahenduste loomine, kui elujõulised teed on külvatud. Noorte põnevuse tabamine ettevõtluse ja järgmise põlvkonna tulumudelite ümber on 21. sajandi tööjõu arendamiseks hädavajalik

Kasutamata lüngad VKEde rahastamisel 

IFC hinnangul on Pärsia lahe koostöönõukogu liikmetel praegu VKEde laenupuudus ~80 miljardi dollari ulatuses. Kuna Saudi Araabia kaardistab majanduse mitmekesistamist naftaekspordist, võimaldab väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete tõhus rahastamine uutel kiiresti kasvavatel töökohtade loojatel tekkida erinevates sektorites. Ühisrahastamise viiside vormistamine täiendab traditsioonilist pankade laenuandmist, laiendades oluliselt juurdepääsu alustavatele rahastamisele.

Tekkiv Fintech Focus 

Saudi Araabia on praegu MENA piirkonna 3. kohal, kuna fintechi riskikapitaliinvesteeringute kogusumma on üle 50 miljoni dollari MAGNiTTi andmete kohta. Kuna SAMA regulatiivne liivakast, MaaS-i pilootprogrammid, avatud API infrastruktuuri projektid ja palju muud on käimas, pannakse alus pikaajalistele hüppelistele fintech-võimalustele. Strateegiline ühisrahastuse toetus tsementeerib uuendusliku rahastamise vertikaali, kus on saavutatav laiem piirkondlik juhtroll.

Arenev reguleeriv kehahoiak 

Reguleerivad asutused üle maailma tunnistavad nüüd ühisrahastamise potentsiaali majanduslikult, kuna kümned riigid on viimastel aastatel vastu võtnud ajakohastatud poliitika. Kuna Saudi Araabia koostab tõhusad fintech-reeglid, mis kaitsevad tarbijaid, võimaldades samal ajal vabaturu uuendusi, võib Kuningriik viidata ülemaailmsetele parimatele tavadele, kujundades optimaalse tasakaalu saavutamiseks progressiivseid seisukohti esilekerkivate mudelite, nagu ühisrahastus, suhtes.

Piirkondliku turu liidri potentsiaal 

Pärsia lahe riikide seas on Saudi Araabia suurim majandus ja rahvaarv, mis suudab ülal pidada kümneid kohalikke idufirmasid ning meelitada pikas perspektiivis ligi ülemaailmseid ühisrahastusse tulijaid. Vaid 4% piirkondliku turuosa praegustest ühisrahastusvoogudest kogu maailmas hõlmab käibekapitali üle 3 miljardi dollari. Piirkondlik tipptase loob seejärel rahvusvahelise laienemise.

Erinevalt tehisintellekti, plokiahela või algoritmilise tarkvara täiustatud rakendustest tugineb ühisrahastamine edukalt rohkem juurdepääsetavale digitaalsete maksete kasutuselevõtule ja läbipaistvale regulaatorite suhtlusele. See vastab juba käimasolevatele Saudi Araabia lähiaja prioriteetidele. MENA ühisrahastuse algse tugipunkti loomine moodustab seega olulise samba, kuna kuningriik taotleb laiemat fintech üleolekut.

2. jaotis – Strateegilised algatused Saudi Araabia ühisrahastamise ökosüsteemi sütitamiseks

Ambitsiooni realiseerimine MENA de facto ühisrahastusliidrina, kes pakub piirkondlikult vastupidavaid rahastamisvooge, nõuab ennetavat avaliku ja erasektori koostööd, mis soodustab tööstuse küpsemist.

Mõlemad alt-üles kommertsialiseerimispoliitikad, mis annavad kohalikele uuendajatele volitusi, ning ülalt-alla dekreedid, millega kehtestatakse standardid ja juhtimispiirded, mängivad pikaajalise arengu külvamisel olulist rolli:

Eeskirjade ja eeskirjade soovitused:

• Võtta vastu ühisrahastamise tööstuse edendamise dekreet, milles edastatakse ametlikult riiklikud prioriteedid, mis on sarnased ülemaailmsetele pretsedentidele, nagu Ameerika Ühendriikide 2012. aasta JOBS Act. See annab märku sektori investeeringute õhutamise tähtsusest.
• Koostage Saudi Araabia ühisrahastamise regulatiivne raamistik, mis hõlmab lubatud mudeleid, tehingute järelevalvet, platvormi operaatorit ja investorite kaitset, tuginedes ülemaailmsetele juhtivatele tavadele. Säilitage siiski piisavalt paindlikkust, et kohaneda tulevaste tehnoloogiate ja projektitüüpide uuendustega. Määrake konsultatiivselt abistamiseks tööstuse eksperdid.
• Täpsustage investorite keerukuse nõuded ühisrahastuses osalemiseks, et piirata riskipositsiooni summasid üksikisiku kohta selliste tegurite alusel nagu sissetulek, vanus ja finantskirjaoskus, mis on vajalik tarbijakaitse kuni turu küpsemiseni.
• Algatage kaks korda aastas Saudi Araabia ühisrahastustööstuse olukorra aruanded, mis jälgivad kasutuselevõtu mõõdikuid, rahastatud kapitali kogusummat, regulatiivseid uuendusi, järkjärgulisi platvorme ja rahvusvahelistumist, et säilitada korrapäraselt edusammudest teavitamist.

Infrastruktuuri ja platvormi tugi:

• Pakkuge otsest toetust vastavate riiklike vahendite või maksusoodustuste kaudu juhtivatele kohalikele ühisrahastusettevõtetele, kes jõuavad mastaapsete verstapostideni, mis tõestavad elujõulisi mudeleid. Prioriteetsed rahastamisvaldkonnad hõlmavad VKEde laenuandmist, islami rahastamisstruktuure ja platvorme, mis on ainulaadselt suunatud peamistele kodumaistele majandussektoritele.
• Käivitage riiklik Open Finance API portaal ja liivakast, mis võimaldab litsentsi ühisrahastamise tarkvara ühenduvus olemasolevate maksesüsteemide, maksuandmebaaside ja identiteediregistritega, mis lihtsustab kontrollitud sisenemist ja pangaülekandeid.
• Rahavaba ärimentorlus, finantskonsultatsioonid ja õigusteenused, mis toetavad kodumaiseid ühisrahastamisega tegelevaid idufirmasid, vormistades protsessid, mis on seotud riskijuhtimise, panustajate õiguste ja aruandluskohustustega, mis on olulised tegevuse terviklikkuse küpsemiseks.
• Sponseerige ülikoolide häkatone, startup pitch-üritusi ja iga-aastast Saudi Araabia ühisrahastuse tippkohtumist, mis võimaldab talentide kontakte, suurendades samal ajal ideede elujõulisust, muutes rohkem ideid kohandatud inkubatsiooniga reaalajas kampaaniateks.

Tööstuse reklaamid:

• Käivitage avalikud ühisrahastamise teadlikkuse tõstmise kampaaniad, mis tõstavad esile edukad Saudi Araabia projektid ja selgitavad lubatavaid mudeleid laiemale taotlejate ringile ja toetajate kogukonnale. Hankige erasektori kinnitused.
• Integreerige ühisrahastamise finantsalane kirjaoskus ja osalemine riiklikesse ettevõtlusõppekavadesse alates keskkoolidest kuni ülikoolideni, mis õpetavad järgmist põlvkonda.
• Stimuleerida panku, kiirendeid ja nendega seotud ökosüsteemis osalejaid, pakkudes klientidele täiendavaid ühisrahastuskonsultatsioone ja kampaania käivitamise tugiteenuseid, mis laiendavad juurdepääsu.
• Jagage igakuiseid auhindu, tõstes esile silmapaistvaid Saudi Araabia ühisrahastuskampaaniaid erinevates kategooriates, nagu enamik kogutud vahendeid, enamik toetajaid või suurim sotsiaalne mõju, et tähistada tipptaseme näiteid.

Rahvusvaheline positsioneerimine:

• Pakkuge Saudi Araabia idufirmadele spetsiaalset tuge araabia keele käivitamiseks ühisrahastusplatvormid Saudi Araabias, mis on suunatud väheteenindatud Põhja-Aafrika ja Lähis-Ida piirkondadele, mida on hilises staadiumis ülemaailmselt eksporditav.
• Kandideerige Rahvusvahelise Ühisrahastamise Organisatsiooni 2025. aastal Riyadhis toimuva iga-aastase ülemaailmse konverentsi korraldamiseks, tõstes Saudi Araabia ökosüsteemi silmapaistvuse esile ülemaailmsete tööstusjuhtide ja investorite jaoks.
• Käivitage spetsiaalne Saudi Araabia paviljon juhtivatel fintech-messidel kogu maailmas, püüdes äratada huvi välismaiste otseinvesteeringute vastu progressiivsetesse kohalikesse idufirmadesse, mis rakendavad uuenduslikke mudeleid.
• Järgige ühisrahastamise aruandlusstandardite ja platvormilitsentside vastastikuse tunnustamise raamistiku lepinguid prioriteetsete turgudega, nagu Ühendkuningriik, Singapur ja Kanada, võimaldades Saudi Araabia idufirmadel tulevikus sujuvamat rahvusvahelist laienemist suurtele välisturgudele.

Kuigi igaüks toetab iga üksikut poliitikat suurendavat mõju, kiirendab turu loomise, infrastruktuuri arendamise, sihtfinantseerimise ja ülemaailmse usaldusväärsuse prioriteetsete meetmete strateegiline kombineerimine Saudi Araabia domineerimist järgmise põlvkonna finantstehnoloogia infrastruktuuris piirkondlikult. Ja juhtroll suure potentsiaaliga ühisrahastuse sektoris läbib laiemat edu.

3. jaotis – prognoositavad tulemused majanduskasvu, stardirahastamise ja töökohtade loomise osas

Saudi Araabia potentsiaali realiseerimine MENA peamise ühisrahastuskeskusena, mis panustab tärkavasse fintech-rahastusmajandusse üle 5 miljardi dollari, nõuab sel kümnendil lakkamatut sektoritevahelist koostööd ülalkirjeldatud võimaluste valdkondades.

Kuid selle ambitsioonika visiooni elluviimine annab suuremaid eeliseid, seades praegu esikohale tärkava tööstuse:

Majanduskasv ja finantssektori mitmekesistamine 

Kohaliku ühisrahastuse ja täiendavate fintech-innovatsiooni ökosüsteemide inkubeerimine parandab VKEde juurdepääsu kapitalile, kusjuures Maailmapanga hinnangul on GCC liikmete rahastamispuudujääk praegu 80 miljardit dollarit. Sellise alternatiivse rahastamise avamine võimaldab uue tööstuse kasvu, SKP panustajaid peale naftakeemia ekspordi ja suuremat ettevõtlust, mida varem takistas piirav juurdepääs varajases staadiumis kapitalile.

Hästi rahastatud Saudi Araabia idufirmade tõus 

Alternatiivsete ühisrahastusviiside vormistamine võimaldab Saudi Araabia uuendajatel erinevates valdkondades koguda vahendeid arenduskapitali, mis on vajalik mudelite täiustamiseks, meeskondade moodustamiseks ja turuosa kiiremaks hõivamiseks, kuna rohkem lennurada üritab enne ettevõtmisvoorude tegemist katkestada. Edukad koduplatvormid laiendavad aja jooksul ka piirkondlike naabrite abistamist.

Väärtuslike teenuste töökohtade loomine 

Tehnoloogiapõhise finantssegmendina toetab laiendatud ühisrahastuse ringlus kõrvuti asetsevaid rolle, nagu analüütikud, konsultandid, platvormide loojad, digitaalturunduse eksperdid, investeerimisteadlased ja õigusnõustajad, aidates kaasa tööjõu tootlikkuse suurenemisele, kuna haridus paraneb kõrge nõudlusega oskuste osas.

Nende katalüütiliste ühisrahastamise mõjude ärakasutamine soodustab pikemas perspektiivis suuremaid investeeringuid arenenud fintech-võimalustesse. Varjatud uuenduspotentsiaal laiemates veebirahanduse ja manustatud maksemudelites jääb mitme triljoni dollari suuruseks, kuna füüsiline valuuta kaob ja algoritmid optimeerivad vahetust.

Esialgse rannapea kasvatamine võimaldab Saudi Araabia talentidel osaleda tohututes nihketes, mis muudavad panganduse, tehingute, investeeringute ja riskijuhtimise revolutsiooniliseks põlvkondade kaupa. Nähtav juhtpositsioon kutsub tegema välismaiseid otseinvesteeringuid juhtivatelt finantsettevõtetelt, kes soovivad teha koostööd Saudi Araabia progressiivse visiooniga järgmise põlvkonna turgude infrastruktuuri osas.

Tegelikult katsetavad prioriteetsed ühisrahastamise arendusfondid fintech katsealuseid, mis võimaldavad nii alt-üles ettevõtja juhitud häireid kui ka ülalt-alla poliitikast juhitud küpsemist laiemates rakendustes.

See lähenemine muudab tööstuse tekkiva hoo järgmise kümnendi jooksul ökosüsteemi kiireks kiirenduseks. Ja võimendab majanduse mitmekesistamise edusamme, moderniseerides kapitalivoogusid, kaasates samal ajal noorte tööhõivet kasvupiiridel – saavutades 2030. aasta visiooni elluviimise valdkonnaülesed prioriteedid.

Järeldus 

Nüüd on aeg otsustavaks juhtimiseks, mis kiirendab Saudi Araabia finantstehnoloogia tulevikku

Saudi Araabia läheneb kriitilisele punktile, mis määrab riikliku positsioneerimise tekkivates järgmise põlvkonna fintech vertikaalides, nagu ühisrahastus, plokiahela integreerimine, detsentraliseeritud rahandus ja digitaalne pangandus, kus areng premeerib mudelite kommertsialiseerumisel sageli märkimisväärselt esimesi tegijaid.

Kombineerides kiireloomulisi regulatiivseid juhiseid, sihtotstarbelisi infrastruktuuriinvesteeringuid ja ennetavat ökosüsteemi juhtimist, saab Saudi Araabia suunata hiljutise finantstehnoloogia hoo jätkusuutlikuks juhtimiseks – esmalt suure potentsiaaliga ühisrahastuses, nagu eespool kirjeldatud, ning samal ajal pannes aluse pikaajalisele innovatsioonile, mis toob tugevuse laiemalt üle panganduses ja investeeringutes. ja finantsliidese moderniseerimine.

Poliitikas ja planeerimises visandatud ambitsioonikas visioon nõuab ulatuslikku avaliku ja erasektori koordineerimist, et võimendada lähiaastatel majanduse tootlikkust, idufirmade rahastamist ja töökohtade loomist. Kuid juhi pühendumus fintech-infrastruktuuri ja tööstuse inkubatsiooni kiirendamisele toob põlvkondade arengut kasu – eristades samal ajal Saudi Araabia suutlikkust, mis edenevad tehniliste finantsteaduskondade ees piirkondlikest naaberriikidest ja isegi globaalsetest kolleegidest, kes leiavad endiselt alust järgmise laine võimalustele.