Mikroteenuste trend muudab digitaalsed platvormid kättesaadavaks väikestele pankadele

Kui Wildfire Credit Union otsustas oma klientide ja töötajate kogemusi optimeerida, pöördus ta digitaalse pangandusplatvormi poole, mis kasutab mikroteenuseid — trend, mis muudab digitaalse panganduse väiksemate pankade ja krediidiühistute jaoks taskukohasemaks.

Ameerika Ühendriikides Saginawis asuv Wildfire Credit Union soovib laieneda väljapoole oma piirkonda, kus praegu on ülepank, ütles krediidiühistu digijuht Jackie Booms. Pangaautomaatika uudised. Väikese 996.8 miljoni dollari suuruse krediidiühistu jaoks tähendas see, et see vajab automatiseeritumat veebikogemust nii töötajatele kui ka klientidele, ütles Booms. Sel kvartalil toob pank välja Backbase'i Customer 360 Employee Appi – platvormi, mis annab töötajatele ühe armatuurlaua, millelt pääsevad juurde erinevatele rakendustele.

Boomsi võitis Backbase'i võime kasutage API-sid, mis toetab kolmandate osapoolte integratsioone ja selle mikroteenuste arhitektuuri. Mikroteenus on üksainus funktsioon, mis on mähitud veebiteenusesse. Näiteks võib tuua Amazoni nupu "osta kohe", mis võimaldab klientidel osta partneri saidilt, ilma et Amazoni toodet otsima läheks. Digitaalses pangandusplatvormis võimaldab see finantsasutusel valida, milliseid funktsioone juurutada, mis meeldis Boomsile.

"See on platvorm, kus saame valida erinevaid funktsioone, erinevaid ettevõtteid ning valida, mis sobib kõige paremini Wildfire'i krediidiühistule ning selle liikmetele ja töötajatele," ütles Booms.

Mikroteenused muudavad digitaalsed pangandusplatvormid taskukohasemaks ka krediidiühistutele ja väiksematele pankadele, ütles konsultatsioonifirma Omdia analüütik Phil Benton. BAN. Varem olid digitaalsed pangandusplatvormid suurte pankade pärusmaa, kuid mikroteenustega saavad väiksemad finantsasutused valida, milliseid funktsioone nad konkreetse projekti jaoks soovivad, ütles ta. Seejärel saavad nad alati lisada uusi mikroteenusepõhiseid tooteid, ütles Benton. Ta lisas, et nad saavad pakkumisi katsetada ka ilma ulatuslikku kasutuselevõttu investeerimata.

"See on taas väga oluline esiteks esialgse maksumuse vähendamiseks, aga ka selleks, et saaksime testida, mis tüüpi töötab," ütles Benton. "Selline paindlikkus ja võime kohaneda kliendiga, mis põhineb reaalajas saadud tagasisidel, on tõesti oluline."

Viimastel aastatel on digitaalsed platvormid kasutusele võtnud ka pilvepõhised teenused, mis muudab toote taskukohasemaks ja väiksemate pankade ja krediidiühistute jaoks sobivamaks, ütles Benton. Üldiselt on nende platvormide maksumus märkimisväärselt langenud, tuues need väiksemate finantsasutuste jaoks võimaluste valdkonda, ütles Benton.

Kuigi digitaalsed pangandusplatvormid võimaldavad automatiseerimist, "tõelise automatiseerimise jaoks [finantsasutusel] peab ilmselgelt olema ka teatud tüüpi digitaalseks valmis põhipangandussüsteem", lisas Benton.

Üks näide on see, kuidas Customer 360 Employee App aitab automatiseerida krediitkaardi laenu taotlemise protsessi. See digitaliseerib taotlemise protsessi, seejärel saadab andmed automaatselt krediidiühistu dokumentide hoiusüsteemi, nii et töötajad ei pea dokumente käsitsi skaneerima ega teavet sisestama. "See, mida me tahame teha, on tõesti minimeerida tagakontoris tehtavat pingelist tööd." ütles Booms. "Tahame eemaldada mõned neist käsitsi seotud protsessidest."

Platvorm keskendub sellele, et see on mootor, mis integreerib laenutaotlused, et töötajad saaksid protsessiga hakkama saada ilma iga rakendust eraldi sisestamata, ütles Backbase'i Ameerika vanem asepresident Vince Bezemer. Java tööriist on sarnane protsessihaldusplatvormiga, kuid kohandatud finantsasutustele, selgitas ta.

Backbase'i klientide hulgas on lisaks Michigani krediidiühistule ka suuremaid finantsasutusi, nt Citi, Naval Federal Credit Union, Kodanike pank, Deutsche Bank ja Barclays.

Kuid Bentoni sõnul on sellised müüjad nagu Backbase tunnistanud ka vajadust teenindada väiksemaid finantsasutusi.

"Väiksematel pankadel ei ole nii suurt tehnilist meeskonda ja arendusmeeskonda kui suurematel pankadel, kuid kuna nad saavad kasutada tehnoloogiamüüjate ressursse ja teadmisi, saavad nad siiski sama palju kasu," ütles Benton. "Müüjad on seda mõistnud ja on selle tulemusena väikepankadele tegelikult odavamaks läinud. Seega mõjutab see mänguväljade taset; nad võivad pakkuda mõningaid samu digiteenuseid nagu suuremad pangad, sest müüjad suudavad need riiulilt kätte toimetada.

Allikas: https://bankautomationnews.com/allposts/retail/microservices-trend-makes-digital-platforms-accessible-to-small-banks/