Kas Fintechs leiavad nähtavale peidetud kulude kokkuhoiu? (Nick Green)

Fintechide kulude kokkuhoid on alati olnud oluline, kuid praeguses majanduskliimas ja COVID-19 pandeemia taustal on muutunud üha olulisemaks võimalusel kulusid kokku hoida. Fintechid, kes suudavad kulusid tõhusalt kokku hoida, ilma et see mõjutaks
kliendikogemus suudab konkureerida hinna ja väärtusega konkurentidega, samas kui need, kes seda ei tee, jäävad maha.

Vaatame, miks on kulude kokkuhoid muutunud oluliseks ja kust seda leida.

Miks on kulude kokkuhoid fintechide jaoks olulisem kui kunagi varem?

COVID-19 pandeemia, kommunaalkulude ja tarbijate elukalliduse tõus on põhjustanud ebastabiilsust ja suurt volatiilsust maailmaturgudel ja majanduses tervikuna. Võib-olla oleme pandeemia halvima osa endast maha jätnud, kuid selle põhjustasid kahjulikud tagajärjed
krediidiriski valdkonnas tõenäoliselt jätkub.

Kuna praegusel ebastabiilsusel pole lõppu näha, otsivad paljud fintechid nüüd uusi viise kulude vähendamiseks ja äritegevuse tulemuslikkuse parandamiseks, et säilitada konkurentsivõimet ja teenindada kliente parimal viisil. Tegelikult läbi viidud küsitluses

KPMG61% maailma suurimate pankade juhtidest ütles, et kulude vähendamine on kasvanud strateegiliseks prioriteediks.

Ülemaailmsete ja riiklike majanduslanguste, depressioonide ja ülimadala intressimääraga keskkonna ohu tõttu on laenuandjate marginaalid äärmiselt madalad ja kõrgeima tulu tulud on ohus. See tähendab, et fintechide jaoks on olulisem kui kunagi varem hoida kulusid sisemiselt madalal.

Kust saavad fintechid kulusid kokku hoida?

Paljude laenuandjate jaoks on esimeseks sadamaks peatänava filiaalide sulgemine (kui neid on!) ja töötajate koondamine. Kuigi see võib üldiselt säästa, võib see olla häiriv protsess, mis ei ole alati pikas perspektiivis kasulik.

2008. aasta finantskriisi ajal kasutasid paljud neid meetodeid ja kuigi need parandasid tulemust, kahjustasid need klientide meeleolu ja töötajate moraali. 

Hankeprotsessi optimeerimine, eriti krediidibüroodega lepingute sõlmimisel, on aga fintechide jaoks üks kõige vähem häirivaid ja kiiremaid viise märkimisväärse kokkuhoiu saavutamiseks.

Viimased aastad on rõhutanud, kui oluline on hankefunktsioon krediidiriski raames nii tõhususe kui ka tulemuslikkuse seisukohalt. Hankemeeskonnad soovivad nüüd kriisijuhtimiselt üle minna, et aidata organisatsioonidel taastuda ja kulusid tõhusalt vähendada.
See algab tarnijasuhete üldise väärtuse ülevaatamisest ja sellest, kuidas suhet saab maksimeerida, et tuua uuendusi ja muutusi. See asendab traditsioonilise meetodi, mille kohaselt kasutatakse aastast aastasse sama tarnijat, parandades samal ajal tõhusust
ja tarneahela usaldusväärsus.

Krediidiriski ja hankemeeskondade üks põhifunktsioone on krediidibüroode andmete jaoks õige hinna ja lepingute sõlmimine. Krediidipakkujad vajavad nüüd paindlikumaid lepinguid, et võimaldada neil täita lüngad krediidiandmetes
nad ei maksa samade toodete eest rohkem kui nende konkurendid. Et saada uuenduslikumaks, soovivad krediidiriski meeskonnad teha koostööd krediidibüroodega, mis pakuvad läbipaistvust ja parimaid saadaolevaid andmeid parima hinnaga krediidiriski ja taskukohasuse osas.
hinnanguid, tagades nende konkurentsivõime turul.

Lisateabe saamiseks selle kohta, kuidas hankemeeskonnad saavad innovatsiooni edendada, vaadake meie eelmist ajaveebi:

Kuidas hanked võivad edendada finantsteenuste innovatsiooni ja tõhusust.

Andmete võrdlusuuringud on peamine viis, kuidas organisatsioonid saavad kulusid kokku hoida, kuid mis kasu on sellest?

Andmete võrdlusuuringu 6 peamist eelist

Võrdlusanalüüs on protsess, mille käigus hinnatakse midagi võrreldes standardmõõduga (võrdlusnäitaja). See koosneb kolmest elemendist: mõõdik, võrdlusalus ja võrdlusrühm.

See annab krediidiriski- ja hankemeeskondadele võimaluse leida oma organisatsiooni jaoks parimad tingimused, võrreldes valdkonna analoogidega. See protsess võib säästa sadu tuhandeid naela, tavaliselt 25–50% kuludest võrreldes uuendamisläbirääkimistega või
RFP, mis tarniks palju vähem. 

Lisalugemist:
Andmete võrdlusuuringu juhend algajatele

Siin on andmete võrdlusuuringu eelised fintechide jaoks.

1. Vaadake, kuidas olete teistega võrreldes mõõtu võtnud

Andmete võrdlusuuringu läbiviimine võimaldab organisatsioonidel näha tööstusharu normide võrdlusalust ja seda, kuidas teie organisatsioon toimib. Traditsiooniliselt pole seda teavet olnud krediidibüroodega läbirääkimistel, mis on võimaldanud neil seda teha
hoidke kinni kõrgematest hindadest ja küsige erinevatelt organisatsioonidelt samade andmete eest erinevat hinda.

See võimaldab krediidiriski meeskondadel turu täieliku nähtavuse ja parimate saadaolevate hindadega andmetest maksimumi saada. Nähtavus ja läbipaistvus võimaldavad organisatsioonidel pakkuda klientidele parimaid pakkumisi ja säilitada konkurentsi.

2. Saavutada õiglane ja läbipaistev hinnakujundus

Võrdlusuuringud võimaldavad laenuandjatel näha erinevusi selle vahel, mida nad maksavad ja mida konkurendid samade toodete eest maksavad. See võimaldab meeskondadel mõista, kuidas nende hinnakujundus, kvaliteet ja täpsus tööstusharude, sektorite ja konkurentide lõikes erinevad.

Büroode poolt praegu pakutavad keerulised andmelepingud takistavad krediidipakkujatel laiemat turgu ära kasutamast ning andmete kvaliteedi ja hinnakujunduse osas läbipaistvust. Nende teadmiste omamine võimaldab aga krediidipakkujatel pakkujat vahetada
vajaduse korral või sõlmida mitme bürooga lepinguid.

3. Parandage andmete kvaliteeti ja vähendage kulusid

Võrdlusuuringud ja teiste maksmise mõistmine võimaldavad krediidiriski meeskondadel juurdepääsu toodetele ja teenustele samamoodi nagu konkurentidel. See parandab juurdepääsu andmetele, kvaliteeti ja hinnakujundust, mis kõik on kulude kokkuhoiu ja
pakkudes klientidele endiselt sama kvaliteetset teenust.

See aitab suurendada ettevõtte efektiivsust ja vähendada kulusid, mis mõjutab ettevõtte lõpptulemust ja muudab selle kasumlikumaks.

4. Juurdepääs teabele abi läbirääkimistel

Võrdlusuuringu käigus kogutud teave annab krediidiriski- ja hankemeeskondadele võimaluse andmelepingute üle läbi rääkida. Esitatud andmed võimaldavad meeskondadel mõista, mida konkurendid maksavad, et saaks muudatusi ellu viia ja läbirääkimisi pidada
tehakse uue lepingu sõlmimisel.

5. Tehke teadlikke krediidiriski hinnanguid

Juurdepääs parimatele andmetele parima hinnaga võimaldab krediidiriski meeskondadel teha teadlikumaid krediidiriski hinnanguid, mis arvestavad kõiki saadaolevaid andmeid.

See tähendab ka seda, et laenuandjad saavad pakkuda klientidele laiemat valikut nende vajadustele vastavaks, ilma et see mõjutaks ettevõtte lõpptulemust.

6. Hankige lepingu paindlikkus

Paljud büroolepingud ei ole piisavalt paindlikud, et võtta arvesse kasutuse erinevusi ja soodusühikukulusid. Pandeemia ajal olid otsingumahud väiksemad ja alakasutatud, mis muutis lepingud kulukamaks. Krediidipakkujad otsivad praegu
lepingutesse parema paindlikkuse tagamiseks, et võimaldada neil tulevikus kohaneda.

Kulude kokkuhoiu tegelik mõju

Laenuturu arenedes ja muutudes peavad fintechid leidma uusi tööviise, et konkurentsis püsida. See tähendab tegevusmudelite muutmist ning laenuandja esialgse pandeemia ajal kiirendatud paindlikkuse ja digitaalsete muutuste jätkamist.
võimaluse korral kulude optimeerimiseks.

Need fintechid, kes on kulude kokkuhoiu harjutustes edukad, saavad tulevikus edu saavutada. Teisest küljest ei suuda need, kellel pole strateegiat paigas, oma konkurentidega hinna, väärtuse või tarne osas konkureerida ning kaotavad
märkimisväärne turuosa.