Äri alustamine. Kui te alles alustate oma isikliku rahanduse teekonda, võib see kõik tunduda pisut keeruline. Kuhu te kõigepealt investeerite? Mida peaksite lisarahaga tegema? Ja kuidas teate, et finantsusaldaja hoolitseb tõesti teie huvide eest? Ärge muretsege; sa ei vaja kõiki vastuseid. Lihtsalt häälestuge ja kuulake finantseksperdi arvamust Amanda Wolfe ja sertifitseeritud finantsplaneerija Kyle Mast peab ütlema.
On möödunud paar kuud, kui rääkisime oma rahaekspertidega. Kuid me oleme saanud palju rahanduse KKK meie Facebooki grupis. Niisiis, me kogusime kokku mõned parimad ja saime Amanda ja Kyle'i selle episoodi kohta otseülekande. Kõigepealt läheme üle millal ära maksta halb võlg millal ettevõtte asutamine ja mida "rahata äri" tegelikult tähendab. Seejärel esitavad Amanda ja Kyle oma kindla seisukoha, kui võlakirjade investeerimine on keskmise jaoks mõistlik TULEKAHJU- jälitaja.
Samuti kuulete OPTIMAALNE viis oma pensioniinvesteeringute seadistamiseks, milliseid kontosid tasub esimesena tabada ja toimingute finantsjärjekorda, mida peaksite järgima pensioni planeerimise optimeerimiseks. Ja proovige seda episoodi oma finantsnõustajale mitte saata, sest me arutame seda kui nõustaja on ja ei ole seda raha väärt ja miks vahendustasude struktuur võiks olla a suur punane lipp kui otsustate, kellega investeerida. Kõik see (ja palju muud) on selles osas tulemas!
Apple Podcastide kuulamiseks klõpsake siin.
Kuula podcasti siit
Loe ärakirja siit
Mindy:
Tere tulemast BiggerPockets Money Podcasti, kuhu toome teie küsimustele vastama Kyle Masti ja Amanda Wolfe.
Amanda:
Esiteks, mida te kavatsete teha, on veenduda, et teil on avatud traditsiooniline IRA ja avatud Roth IRA. Seejärel panustate oma raha traditsioonilisse IRA-sse. Te ei investeeri seda, mis on tavaliselt vastuolus kõigega, mida investeerimisest kunagi teada saate, vaid jätate selle paariks päevaks sinna, et raha arveldaks. Mõnikord võib see kesta umbes nädal, kui teete seda esimest korda. Kui aga öeldakse, et olete sularaha tasunud, on teil võimalus see Roth IRA-sse kanda.
Mindy:
Tere. Tere. Tere. Minu nimi on Mindy Jensen ja ma olen siin selleks, et muuta rahaline sõltumatus vähem hirmutavaks, vähem lihtsalt kellegi teise jaoks, et tutvustada teile iga rahalugu, sest ma tõesti usun, et finantsvabadus on kõigile kättesaadav, olenemata sellest, millal ja kus te alustate. Olenemata sellest, kas soovite varakult pensionile jääda ja maailmas ringi reisida, teha suuri investeeringuid varadesse, nagu kinnisvara, või alustada oma äri, aitame teil saavutada oma finantseesmärgid ja teenida raha, et saaksite end käivitada. oma unistuste poole.
Nüüd, kui olete kauaaegne kuulaja, teate, et Scott Trench liitub minuga tavaliselt täna, kuid ta on pausil. Nii et ma olen siin koos Kyle'i ja Amandaga ning veedame teie küsimustele vastates suurepäraselt aega. Kuid kui olete kauaaegne kuulaja, siis teate ka, et mul on advokaat, kes paneb mind ütlema, et selle taskuhäälingusaate sisu on olemuselt informatiivne ega ole juriidiline ega maksunõustamine ning ei Scott ega Amanda, Kyle ega mina ega BiggerPockets ei tegele õigus-, maksu- või muu nõustamine.
Peaksite küsima oma nõu professionaalsetelt nõustajatelt, sealhulgas juristidelt ja raamatupidajatelt, mis puudutavad teie kavandatava finantsotsuse õiguslikke, maksu- ja finantsmõjusid. Meil on siin uus segment nimega Money Moments, kus jagame raha häkkimise näpunäidet või nippi, mis aitab teid teie finantsteel. Tänane rahahetk on see, et kui sul on ikka sularaha kaasas, siis maksa alati arve ja vahetusrahaga.
See võib tunduda hullumeelne, kuid suurepärane näpunäide säästmiseks. Murra arve ja pane siis lisaraha purki. Võtke iga kuu oma vahetusraha ja pange see oma säästukontole ning teil on hetkega kena pesamuna. Kui teil on rahanõuannet või nippi, mida meiega jagada, saatke e-kiri
Hea küll, enne kui alustame, teeme kiire pausi. Ja me oleme tagasi. Kyle Mast, Amanda Wolfe, tere tulemast tagasi BiggerPockets Money Podcasti. Tänan teid täna minuga liitumise eest.
Amanda:
Hea meel tagasi olla. Aitäh kutse eest.
Kyle:
Aitäh, et mind tagasi tulite. Siin on alati hea olla. Aitäh, et mind tagasi tulite.
Mindy:
Küsisime oma Facebooki grupis, millised küsimused teil on meie rahaekspertidele ja te ei pidanud pettuma. Nii et tänan teid väga nende küsimuste esitamise eest. Kui teil on igal ajal küsimusi, võite alati minna aadressile facebook.com/groups/bpmoney ja meie suurepärane kogukond aitab samuti teie küsimustele vastata. Kuid meil on täna siin eksperdid, nii et me kasutame ära.
Esiteks, kui soovite oma ettevõtet omada, kuid teil on halb võlg, kas peaksite kõigepealt need võlad ära tasuma, enne kui ostate rahavooga ettevõtte ilma rahata? Kyle, ma alustan sinust. Sellest konkreetsest võiksime rääkida terve päeva. Ma lasen sul sellest natuke rääkida.
Kyle:
Oma ettevõtte omamine on minu arvates asi, mida paljud inimesed peaksid kaaluma. See ei sobi kõigile, kuid see on väga hea asi. Selles konkreetses küsimuses puudutab mind halbade võlgade probleem. Tahaksin esitada veel paar küsimust. Mis amet sul praegu on? Kas teile makstakse tõesti hästi? Kui kiiresti saaksite selle halva võla kaotada? Kas see on nagu 10,000 80,000 dollarit, mille võiksite kolme kuni kuue kuuga välja lüüa, kui elaksite tõeliselt lihtsalt? Kas me räägime XNUMX XNUMX dollari suurusest krediitkaardivõlast?
Seejärel oleks selle järelmeetmeks, millist ettevõtet te otsite? Kas see on rahavoogudega äri, kus pole raha? Esimene asi, mis mulle pähe tuleb ja ilmselt ei peakski, on mitmetasandiline turundus. See on esimene asi, mis mulle pähe tuleb. Pole raha maha, me saame sellesse ärisse astuda, võite kutsuda oma sõpru nendele pidudele. Siin tuleb vaadata erinevaid asju. Kuid ma olen suur pooldaja… kui suudate oma ettevõtet omada, eriti ilma rahata, on see suurepärane võimalus.
Võib-olla jagan natuke kogemusi, kui olete ühise kalanduspoliitikaga tegelenud ja alustate seejärel sellelt teelt teie ettevõttega, sest see on tõenäoliselt sarnane paljude erinevate ettevõtetega, mida võite teha. Teil on mõned kulud. Minu jaoks pidin selle tunnistuse saama. Kuid ma ütleksin, et kõik ettevõtte käivitajad on tõenäoliselt 5,000 dollarit, mis on seda tüüpi ettevõtte jaoks väga lahja. Aga seda saab kindlasti teha. Teine asi on see, et saate ka… ja te ütlesite, et äri on rahavoogudega ilma rahata, nii et ma eeldan, et see ei ole mitmetasandiline turundusettevõte.
Ma eeldan, et see on tegelikult… ütleme, et see on kohalikus kogukonnas survepesuettevõte ja raha ei vähene, kui praegune omanik lubab teil teenitud sissetulekute arvelt neile ületunde maksta. See on väga levinud asi ja see on suurepärane viis ettevõtlusega tegelemiseks. See on väga hea viis, sest kui sõlmite kokkuleppe, mille kohaselt praegusele omanikule makstakse sissetuleva tulu pealt, motiveeritakse teid rohkem pingutama, et teeniksite endale ja oma perele rohkem raha ja siis saaksid nad selle eest tasu. sisuliselt rahastavad seda müüjad… võib-olla saavad nad teatud protsendi sellest, mida te sisse tood.
Ma mõtlen, et see on ilmselt viis, kuidas ma selle üles ehitaksin. Oleneb siiski ärist. Kui ettevõttes on vara, siis nad ei taha seda teha. Kui see on klientide äri, võivad nad olla rohkem valmis seda tegema. Nii et siin on palju liikuvaid osi. Aga ma ütleksin, et uurige seda kindlasti. Mind teeb murelikuks halbade võlgade asi ja rahapuudus, mis tekitab rahavoogu, teeb mulle muret, sest ma ei tea, mis see on.
Seal on palju asju, mille pärast inimesed on väga põnevil, ma lihtsalt lähen seda tegema ja kell pole lihtsalt 11:00… Ma peaksin ütlema, et kell 1:00. Kell 11:00 on viimane aeg, mil ma üleval olen. Nagu kell 1:00 infoäri, mis tuleb kohale, kus saate lihtsalt minna ja seda teha ja te ei pea sellesse tööd tegema. Päris ettevõtjad nii ei tööta. See on hea töö, kuid millegi sisse saamiseks on raske töö. Jah. Amanda, kas teil on selle kohta kommentaare?
Amanda:
Jah, ei, ma arvan, et sa tood välja väga hea punkti, eelkõige selle kohta, mis tüüpi ettevõte see on ja miks see raha ei kaota? Kas keegi laenab teile raha, et alustada, ja siis tekivad teile igakuised kulud või iga-aastased kulud? Kui ma vaatan enda teekonda ettevõtjaks olemises, siis minu ettevõte algas 0 dollariga. Ja see oli päris palju 0 dollarit, võib-olla 20 taala kuus, võib-olla esimese pooleteise aasta jooksul. Siis hakkas see kasumlikuks muutuma.
Kui see hakkas kasumlikuks muutuma, sain kasutusele võtta mõned tööriistad, et muuta see veidi tõhusamaks. Kuid ma arvan, et üks asi, mida püüdlevad ettevõtjad peaksid teadma, on sageli, et teie ettevõte ei teeni alguses raha, nii et kas sellega kaasnevad kulud, isegi kui praegu pole raha käes. mida peate katma, kuni see raha teenib?
Kas olete kindel, et inimesed tahavad seda osta? Näiteks selle MLM-i osa, mitmetasandiline turundus, kas te ahistate oma sõpru ja perekonda, et teie tooteid osta? Kas see on midagi, mida inimesed tõesti tahavad? Vaadates seda nii, et kui palju raha see teile jooksvalt maksma läheb? Kui see on tõesti null ja see on lihtsalt teie aeg, siis ma ütlen kindlasti, et minge. Kuid ettevõtjaks olemine on tõesti väga raske töö, eriti kui teete seda kella 9-00 töö kõrvalt, mille kohta võin öelda, et olen mina.
See on palju tööd ja see ei ole igavesti jätkusuutlik. Seega ma ütleksin, et kui kastate lihtsalt varba, vaadake, milleks te pikaajaliselt registreerute. Ja kui see läheb teile maksma igakuiselt, igal aastal, siis ma isiklikult vabaneksin sellest halvast võlast enne, kui lähen kõik sisse ja vaatan ettevõtet, mis tõesti ei maksnud nulli.
Mindy:
Mul on selle küsimusega palju lahti pakkida. Alustame päris algusest. Kui teil on halb võlg, mida tähendab halb võlg? Arvan, et võime kõik nõustuda, et hüpoteek ei ole traditsiooniliselt halb võlg. See on hea võlg, kuna see on madalama intressimääraga ja see on teie maja peal, te kasutate elamispinda. Krediitkaardivõlg võib olla 15, 18, 27% intress, mis on kohutav. See on südantlõhestav, et nad võisid isegi nii palju tasu võtta. Kuid see on tavaliselt halb võlg.
Kyle, sa ütlesid, kuidas on lood sinu sissetulekuga? Kuidas on lood teie tööga ja milline võlg? Kui teenite 20,000 80,000 dollarit aastas ja teil on 80,000 20,000 dollarit krediitkaardivõlga, pole teil äri osta. Kui teie sissetulek on XNUMX XNUMX dollarit ja ravivõlg XNUMX XNUMX dollarit, on see vähem halb võlg. Siis saame rääkida. Kui see on madalam intressimäär, saame rääkida. Halb võlg on tasemel. Kui soovite oma ettevõtet omada, kuid teil on halvad võlad, kas peaksite need võlad esmalt ära tasuma, enne kui ostate rahavooga ettevõtte ilma rahata?
Jah, oleneb. Ma arvan, et kõik need küsimused on… esimene vastus on, noh, see oleneb. See sõltub kõigist nendest erinevatest asjadest, mida me toome. Amanda tõi kulude osas väga hea mõtte. See, et sellesse ärisse sisenemine ei maksa teile midagi, ei tähenda, et see teile pidevalt raha maksma ei lähe. Ma ei suuda mõelda ühelegi ettevõttele, mille jooksvad kulud oleks absoluutselt null. Kuigi need on madalad, on neil… igal ettevõttel oma hind. Ja missugused ettevõtted, näiteks rahavoogudega äri, kus raha pole?
Mis äris liigub raha ilma rahata? Ma arvan, et isegi need MLM-id maksavad raha. Tegime mitmetasandilise turunduse ja konkreetselt LuLaRoe episoodi 369. episoodi ja ma arvan, et ühel hetkel oli alustamiseks umbes 5,000 dollarit. Ettevõtte alustamiseks on palju võimalusi. Pean silmas, Amanda, alustasite ilma veebisaidi hostimisest ja heade videote tegemise ning ilusate Instagrami piltide ja muu taolise asjade tegemise eest põhimõtteliselt ilma ettemaksuta. Kas teete kogu graafika ise või palkate kellegi selleks?
Amanda:
Kui teil on sotsiaalmeedia leht, on olemas viise, kuidas vältida täielikku veebisaiti. Alguses mul seda ei olnud ja kasutasin tasuta ressursse, mis võimaldavad teil graafikat teha. Ma kasutasin kõigi videote jaoks lihtsalt oma iPhone'i. Nii et millegi sellise puhul võite alustada nulliga. Siis ükskord hakkasin nägema, et jah, mu teemal on publik, inimesed on huvitatud, siis jõudsin asjani, kus kulutasin 20 dollarit kuus millegi peale, et mu graafikat veidi kergemini kokku saada.
Seejärel looge asi, et inimesed saaksid minuga kõnesid ajastada. Nii et kulud olid siis madalad, kuid see oli pärast seda, kui olin veendunud, et teenuste järele on nõudlus. Ja siis jätkake, veendudes, et hoiate need kulud madalad, sest see on teine asi, kas see on tõesti lihtne... Seal on nii palju tõhususe tööriistu ja see on tõesti väga lihtne lasta sellel kontrolli alt väljuda ja siis on teil kümneid tuhandeid dollareid kuus raskeid kulusid, mida peate maksma ja siis võib see kontrolli alt väljuda.
See on teie ettevõtte omamise teekonnal palju kaugemal. Aga ma ütleksin, et alusta võimalikult vähesest, eriti kui sul on võlg. Kui see äri, millega te tegelete, on tõesti alla jäänud, vaadake, kas saate seda võimalikult kaua nullis hoida. Veenduge, et nõudlus on olemas, ja seejärel minge sealt edasi. See oli pikaajaline vastus sellele, aga kui vastata teie teisele küsimusele, Mindy, siis jah. Nii et nüüd, kus olen olukorras, kus mu ettevõte teenib raha, töötan endiselt kella 9–00, pidin jõudma punkti, kus osa tööst väljast tellisin. Aga ma tegin seda alguses ise. See ei pea olema täiuslik. Nüüd on mul abimeeskond.
Mindy:
Kyle, sa ütlesid, et see maksab umbes 5,000 dollarit?
Kyle:
Jah, see on umbes õige. Ja see on ilmselt madalal tasemel. Kõik on erinev. Amanda ja Mindy osutavad siin väga häid seisukohti... me ei puuduta seda otseselt, aga ma tahan sellele tähelepanu juhtida, osalise tööajaga. Osalise tööajaga kõrvalt alustamine on väga hea viis oma ettevõtte asutamiseks, ettevõtte ostmiseks või ettevõtte omamiseks. See on väga madal risk. Selle küsimuse puhul me ei tea, milline on teie praegune töökoht. Loodetavasti on teil töö ja loodetavasti on see väärikalt tasustatud töö.
Kui jah, siis oleks minu eesmärk suurendada teie paindlikkust, et saaksite proovida seda teist äri, või kui olete valmis ettevõtlusega alustama, siis looge oma praeguses töökohas paindlikkus, et saaksite seda teha enne hüppamist. . Amanda räägib sellest, kuidas tema äri kasvas ja kuna tal oli natuke rohkem sissetulekut, saate teha rohkem asju. Veel üks hea punkt, mille ta seal tegi, on kulud. Isegi algusest peale, kui lisate need väikesed igakuised kulud, on korduv tulu ettevõtte elujõud.
Korduvad kulud tapavad ettevõtte väga kiiresti. Noh, ma ei peaks ütlema, et väga kiiresti. See veritseb teid tegelikult üsna aeglaselt ja siis äkki sureb. Aga see on hea viis seda vaadata. Isegi kui ma alustasin ühise kalanduspoliitikaga ja asutasin oma ettevõtte, teenisin ma arvan, et esimesel aastal teenisin 13,000 XNUMX dollarit. Aga mu pere kasvatab jõulukuuske ja ma käisin kaheks kuuks Arizonas ja müüsin jõulukuuse küljes olevaid kuuske kõrbes inimestele. Olen pärit Oregonist. Aga seda pidin tegema, et ots otsaga kokku tulla ja õppelaenu maksta.
Siis umbes kolme aasta pärast hakkavad inimesed paljudes ettevõtetes, kus te tabasite magusat kohta,… eriti teenindusäris hakkavad inimesed teadma, kes te olete, mida te teete, hakkab juhtuma viitamine. Aga kui saate vahepeal osalise tööajaga asju teha, et seda tõesti pehmendada. Ja halvad võlad… kui ma peaksin sellele küsimusele otse vastama, siis me teeme seda kõike, mis sõltub… me tantsime teie olukorra ümber.
Kui te mind kinni hoiaksite ja küsiksite: "Kas ma peaksin enne ettevõtte ostmist halvad võlad ära maksma?" ma ütleks jah. See oleks minu vaikevastus, sest see muudab kõik muu lihtsalt lihtsamaks. Tehke kõik endast oleneva, et need lihtsalt välja lüüa ja siis saate teha palju rohkem. Aga jällegi, see oleneb.
Mindy:
Jah, mul on hea meel, et sa seda Kyle'i ütlesid. Olen täiesti nõus. Kui soovite oma ettevõtet omada, soovite alustada täpselt nagu kinnisvaraga. Soovite alustada investeerimist jõupositsioonilt, rahalise tugevuse positsioonilt. See tähendab, et olete rahaliselt kindlustatud, teil on hea finantsseisund. Teil ei ole hunnikut halbu võlgu, teil on hea sissetulek, saate hõlpsalt katta kulud, mida see uus investeering tekitab, kui neid on.
Nii et kui see on väikeettevõte, tekitab see kulusid. Te peate isiklikult suutma need kulud katta. Oletame, et äri teeb nulli. See, et see ütleb, et raha liigub, ei tähenda, et see tegelikult on. Olgu, ma arvan, et oleme selle katnud. Ma arvan, et need olid mõned päris head vastused ja mõned suurepärased näpunäited Amandalt ja Kyle'ilt. Liigume võlakirjade juurde. Ma ei ole suur võlakirjade fänn, seega loodan selles osas suuresti Amandale ja Kyle'ile.
Kas me peaksime võtma vanad võlakirjad, I võlakirjad, valitsuse võlakirjad, sõjavõlakirjad aastatel 2000–2010 ning need välja rahaks võtma ja aktsiaturule panema? Ma ütleksin jah, sest mulle ei meeldi võlakirjad. Kuid see tuleb lihtsalt harimatuse positsioonist. Ma olen võlakirjade osas harimatu. Kyle, mida sa võlakirjadest arvad?
Kyle:
Noh, siia panen oma väikese lahtiütluse sisse. Olen sertifitseeritud finantsplaneerija, kuid ma ei anna sellele inimesele ega kellelegi selles taskuhäälingusaates konkreetset nõu nende konkreetse olukorra kohta. Ma annan teile lihtsalt mõned ideed sellest, mida ma olen näinud, ja ka oma isiklikud arvamused. Sellest vaatevinklist on mul veel mõned asjad, mida peaksin teadma, näiteks kui palju te nende võlakirjade maksustamise seisukohast kannatate? Mis hinnaga sa ostsid? Millega sa neid müüd?
Siin räägite paarist erinevat tüüpi võlakirjast ja me ei hakka nende üksikasjadesse laskuma. Aga üldiselt olen Mindyga koos, mulle ei meeldi pikaajalised võlakirjad. Kui olete keegi, kellel on märkimisväärne kogus rikkust või teil on piisavalt, võib-olla ütlen lihtsalt piisavalt ja teile meeldib öösiti hästi magada ja teile ei meeldi aktsiaturu tõus ja langus, see ei ole nii. ei aita teil öösel hästi magada, siis võivad sidemed olla hea asi. Peate lihtsalt meeles pidama, et te ei kavatse võlakirjadega inflatsiooni võita.
Sa võid selle aasta või kaks siin või seal võita, aga pikas perspektiivis on see… Põhimõtteliselt, kui sul on võlg, hoiad tihtipeale lihtsalt inflatsiooniga sammu. Kui teil on hea võlg, kui võtate riske ja omate natuke riskantsemat võlga, võite inflatsiooni võita, kuid võtate selle nimel ka rohkem riske.
Minu isiklik arvamus on, et noh, praegu on aktsiaturg... Ma arvan, et pikas perspektiivis on ilmselt korralik aeg... Kui teil on seda ja teil on riskiisu ja te ei vaja vahendeid pikalt … või lühiajalises perspektiivis, 10–XNUMX aasta pärast, ma ütleksin, et kui teil on neid vaja vähem kui viie aasta pärast, peate tõsiselt läbi mõtlema nende paigutamise täielikku aktsiaportfelli.
Mulle meeldib kinnisvara ja aktsiad pikemas perspektiivis. Nad lihtsalt toimivad pikemas perspektiivis paremini. Ja kui teil on lühiajaliste probleemide lahendamiseks piisavalt raha, peaksite investeeringuid tegema, kui kavatsete pikas perspektiivis rikkust kasvatada. Võlakirjadel pole aga viga. Olen varem töötanud klientidega, kes elavad oma võimaluste piires hästi, olgu nad siis rikkad või isegi võib-olla lihtsalt teie tavaline keskmine Ameerika leibkond, kuid nad elavad oma võimaluste piires hästi ja neil on head rahastamisharjumused ja nad ei tee seda. nagu börsirisk.
Neil pole vaja tarade eest tulistada, nad ei taha. Nad eelistavad lihtsalt näha, kuidas nende võlakirjadest laekuvad dividendid, ja kui võlakirja tähtaeg saabub, siis nad maksavad selle uuesti sisse ja saavad uue. Ja see on hea. See pole see, mida ma teeksin, aga ma pole nemad ja see aitab neil öösel hästi magada. Olen varemgi saanud neid kõnesid klientidelt, kes ei tunne end hästi börsil ja see läheb alla ja nad on hüsteerias.
Sa ei taha seal olla. Sa ei taha teha halba otsust. Nii et üldiselt, kui otsite parimat tulu ja parimat rikkuse loojat pikas perspektiivis, ei ole võlakirjad õige tee. Aga see on isiklike eelistuste asi.
Amanda:
Ma arvan, et lisan ka sama lahtiütlemise, mitte CFP ja kõik, mida ma siin podcastis jagan, on vaid minu arvamus. Aga mis puudutab võlakirju, siis ma arvan, et võlakirjade omamises pole midagi halba. Selle inimese puhul ma ei tea, kui vana ta on või milleks ta seda kasutaks, aga ma ütleksin, kas olete oma elu rikkuse säilitamise etapis või rikkuse kogumise etapis? Kas sa oled 25 või 65?
Nii et ma arvan, et see sõltub tõesti sellest, kus te oma elus olete ja kui palju võlakirju võib teie portfellis juba olla. Kas sa hakkad neid pisut üle kasutama? Kui see nii on, siis ma võtaksin need tõenäoliselt välja ja ostaksin aktsiaid kõigi Kyle'i punktide tõttu, mida ta just aktsiaturul tegi. Me teame, et teoreetiliselt tõuseb aja jooksul, nii et nii kaua, kui plaanite need sinna panna ja mõneks ajaks rahule jätta, siis teoreetiliselt peaksid need aja jooksul tõusma.
Kui vajate neid rahalisi vahendeid lühiajaliselt, siis soovite tõenäoliselt paigutada need kuhugi, näiteks suure tootlusega hoiukontole või kuhugi, kus raha on paremini ligipääsetav ja pääsete neile juurde ilma trahvideta. Võlakirjad ei ole ka minu lemmikud, kuid minu vanuses arvan jällegi, et väiksema võlakirjade jaotamine on parem. Kuid jällegi, kõik Kyle'i punktid sõltuvad tegelikult ainult teie riskitaluvusest ja eluetapist, milles olete.
Kyle:
Ma tahan võib-olla ka rõhutada, et võlakirjad ei ole alati… need on väidetavalt väiksema riskiga, nagu meie tööstusharu neid reklaamib. Kuid nagu näete, tõusvas intressikeskkonnas, mis meil hiljuti oli ja millele meil oli raske mõelda 40 aasta peale, sest olime nii kaua langeva intressimääraga keskkonnas, kuid kasvavas keskkonnas võlakirjad. väärtused liiguvad intressimäärade tõustes vastupidises suunas.
Paljud inimesed teevad vea, mõeldes: "Ma tahan olla väga konservatiivne, nii et ma liigutan kõik võlakirjadesse." See on tegelikult vähem konservatiivne, kui ostaksite 50% võlakirju ja 50% aktsiaid. Peate lihtsalt oma pea selle ümber mähkima. Aga see oleks nagu kõik munad võlakirjade korvi panemine. Nii et veenduge, et te ei teeks ühte asja. Kui soovite öösel hästi magada, ärge ühendage neid kõiki, sest see teeb ühel hetkel haiget. Võite panna suure osa sellest võlakirjadesse, kuid ärge lihtsalt pange seda päris kõike sinna. Täielikku turvalist varjupaika pole olemas.
Amanda:
Madal risk, mitte riskivaba.
Kyle:
Jah täpselt. Jah.
Mindy:
Mis on teie mõtted otsesest indekseerimisest? Kyle, kas saate anda meile otsese indekseerimise määratluse?
Kyle:
Jah. Mõnikord võib see tähendada mõnda erinevat asja, kuid sisuliselt on lihtne vastus tavaliselt see, et valite aktsiad, mis oleksid indeksifondis. Nii et kui see on S&P 500 indeksifond, peegeldate lihtsalt neid 500 aktsiat. Kuid selle asemel, et osta neid omavat investeerimisfondi või ETF-i, mis neid omab, ostate need ise eraldi. Võimalik, et te ei osta kõiki 500, kuid võite osta sellele lähedase hinnavahe. Teate, et võite osta 50, mis esindavad ligikaudu 500. Kuid see on selle üldine idee.
Mindy:
Nii et minu mõtted otsese indekseerimise kohta on see, et sentide säästmiseks või lisapennide teenimiseks on palju tööd. Pole fänn.
Amanda:
Ei, ma olen sinuga, Mindy. Teie esialgsed mõtted, ma olen samal lainel. Arvan, et nende seadistamine võtab kaua aega, ka nende seadistamine võib olla kulukas. Ma mõtlen, et olenevalt sellest, mida teete, saate mõnikord rakendada enda jaoks täiendavaid maksude säästmise strateegiaid. Aga ma ei tea, mulle tundub, et kellelgi pole selleks aega istuda ja valida, mis selle korvi sees on. Valime lihtsalt proovitud ja tõesed ning liigume edasi. See on minu arvamus selle kohta.
Kyle:
Täiesti. Sinna ma maandun. Tõeliselt jõukate inimeste jaoks on see mõnikord mõttekas, kuna võite saada mõningaid neist tohututest maksusoodustustest, kui soovite konkreetseid varusid koristada. Amanda tegi siiski hea punkti, kellel on selleks aega? Kui keegi on tõesti jõukas, soovib ta veeta oma aega millegi muuga ja mõnikord võivad rahahaldurid seda nende eest teha. Kuid rahahaldurile makstavad tasud võivad teie maksusäästu kaotada, nii et olge lihtsalt lihtne. Ma mõtlen, et ärge püüdke teha midagi, mida hea indekseerimisettevõte teeb väga hästi.
Mindy:
Armastan seda. Hea küll, seda küsimust saame palju. Inimestele, kellel on mitu investeerimiskonto võimalust, kuid kellel pole piisavalt raha kõigi ämbrite täitmiseks, kuidas nad eelistaksid Roth IRA-d, 403 (b), 401 (k), sellist asja, 457? Sel eesmärgil võrdsustaksin 403(b) ja 401(k) sama asjana. Need on samad, kuid erinevad sõltuvalt sellest, kus te töötate. Niisiis, kuidas te eelistaksite Roth IRA-d, 401 (k) / 403 (b), 457 ja maksustatavat maaklerit? Ilmselgelt on igaühe puhul erinevusi, kuid mulle meeldiks kuulda nende nõuandeid Rothi ja mitte-Rothi eelistamise ja kasutamise kohta keskmisele keskklassi investorile, kes ilmselt ei suuda kõike ära kasutada?
Amanda:
Jah. Mina isiklikult ühendaksin 401(k), 403(b), 457. Need on kõik tööandja rahastatud plaanid. Minu lemmik toimingute järjekord on kõigepealt veenduda, et kui teile seda pakutakse, saate selle tööandja vaste. Meile meeldib öelda, et see on tasuta raha, kuid see on ka osa teie ettevõttest. Kui nad teie kompi konfigureerisid, ootasid nad, et kasutate seda matši ära. Nii et kõigepealt hankige see vaste. Kui see on 3%, pange 3%. Minu teine lemmik pärast seda on HSA maksimeerimine, kui teil on selleks õigus.
Ma tean, et seda ei olnud nimekirjas, kuid paljud inimesed ei saa aru, et HSA on ka investeerimiskonto ja see on see kolmekordse maksusoodustusega ükssarviku konto… Ükski teine konto ei saa kolmekordset maksusoodustust. Nii et see on minu teine lemmik. Usun, et 2023. aasta piirang üksikisiku jaoks on 3,850. Nii et see oleks minu teine konto. Siis tabaksin Roth IRA-d, mis on 6,500 aastas. Siis vaatasin pärast seda, kui palju mul raha üle jääb.
Nii et oleme teinud 6,500, oleme teinud 3,850 ja siis matš, kui palju meil raha jääb? Kas me saame oma 401(k), 403(b) ja 457-sse natuke rohkem panna, kuid siis jääb siiski natuke ülejääki maaklertegevuse jaoks? See tähendab, et ma arvan, et võib-olla võib minu arvamus erineda, sest ma ei taha iga täiendavat dollarit pensionikontole kanda. Mulle meeldib, kui maaklerikontole kanda vähemalt väike summa. Ma arvan, et maaklerikontot saab kasutada mõne nende viie kuni seitsme kuni 10 kuni 15 aasta eesmärkide täitmiseks, näiteks kui soovite, suuremahulist säästukontot.
Kuid investeerite selle nende pikaajaliste eesmärkide nimel, mida te võib-olla isegi ei tea, et teil täna on. Nii et mulle meeldib vahendusele natuke raha jätta, aga kokkuvõttes on see minu tellimus. Nii et tööandja sobivus, HSA, kui teil on selleks õigus, Roth IRA, pöörduge tagasi 401(k)/vahendusettevõtte juurde.
Kyle:
Jah, ma armastan seda. See on suurepärane tellimus. Ainus asi, mille ma lisaksin, on 457 konto. Kui jõuate selleni, kui teil on see võimalus, võiksite vaadata seda ja teie praegune tööandja selle kohta reeglid, sest see on tegelikult konto, mille saate sageli varasemast ja varasemast east võtta. Nii et kui plaanite mõnikord ja mõnikord oma pensionile jäämist, võite sinna kulutada palju rohkem kui tavaline maksimum. Mõned nüansid nende maksukoodide ümber, kuid pöörake sellele tähelepanu. Aga see on hiljem. Aga jah, mulle meeldib Amanda tellimus. Ma ei muudaks midagi.
Mindy:
Märgistades selle HSA vestluse, on siin uus küsimus. Mul on lapsi, kelle kohta oleme ka oma kviitungeid HSA-le esitamiseks salvestanud. Kas ma saan endiselt taotleda nende menetluse hüvitamist, mis toimus sel aastal 20 aasta pärast, kui nad ei ole enam minu ülalpeetavad, sest nad on selleks ajaks juba 30-aastased?
Kyle:
See on hea. Siin on koht, kuhu ma selle peale maanduksin. Ma ütleksin, et ilmselt jah. Aga ära kaeba mind kohtusse. Ma arvan, et reegel on kirjutatud nii, et kui laps peab HSA raha kasutamiseks olema teie ülalpeetav ja suure omavastutusega tervishoiuplaanis, siis oleks minu arvates lihtne väita, et laps on 12-aastane. , nad murravad jala, maksate selle 20 aastat hiljem tagasi.
HSA kontode hüvitamisel pole piiranguid. Nad sõltusid teie 2023. aasta maksudeklaratsioonist, kui nad olid 12-aastased, kui murdsid jala. Ma arvan küll. Ma ei tea, kas ma seda piiri ületaksin. Kui soovite olla ohutu, hüvitaksin teile kõik hüvitised, mida te oma lastele vajate, kuni nad on endiselt teie ülalpidamisel. See oleks turvaline viis seda mängida. Kuid võite seda hiljem kasutada vähem turvalisel viisil. Tõenäoliselt saab sinuga kõik korda. Võib-olla peate seda kaitsma, kes teab?
Ja sel hetkel võib tekkida maksukohtu juhtum, mis ütleb teile ühel või teisel viisil, mida saate teha. Kuid ravikulud võid alati enda ja abikaasa jaoks kokku hoida ja need hüvitada. See on lihtne. Aga jah, see on hea küsimus. Ma ei tea, kas see paneb mind uurima ja välja mõtlema, kas nad on selle kuskil välja toonud. ma ei tea. Kas sa tead, Amanda?
Amanda:
Minu sisetunne ütleb, et jah, sest teie väitel olen ma üsna kindel, et jah, kui nad olid selle aasta jooksul, mil juhtus juhtus, kvalifitseeritud ülalpeetavad ja kviitung selle kohta, et te otsite hüvitist. See on trikiga küsimus. See on karm. Aga jah, ma arvan küll. Ja ma arvan, et see on üks võimsamaid asju HSA juures, kuigi minu arvates on see, et kui teil on praegu vahendeid nende ravikulude katmiseks, peate selle raha investeerima, laskma sellel kasvada kõik need aastad ja siis maksma. ennast tagasi ja peate kõik need aastad oma rahaga raha teenima.
Seetõttu on HSA minu jaoks nii vinge. Nii et mu sisetunne ütleb mulle jah. Tundub, et teete juba tulevikuplaane, mis mulle meeldib. Kuid mu sisetunne ütleb, et jah, aga Kyle'i sõnul ärge kohtusse kaevake.
Mindy:
Kõik, mida olen lugenud, ütleb, et kui teie laps on täna abikõlblik ja kindlustatud, saate täna arve tasuda sularahas ja hiljem tagasi saada. Kuid ma pole kunagi näinud selle hüvitise lõppkuupäeva. Nii et saate lasta sellel hiljem kasvada ja koguda, kuid selle kohta pole konkreetseid juhiseid. Nüüd pöördun kõigi oma finantsnörkide sõprade poole ja esitan neile sama küsimuse. Annan teile vastuse Facebooki gruppides, kui saan lõplikud vastused.
Olgu, liigume edasi. Olen pensionil, investeerinud umbes miljon dollarit. Nõustajale 1% maksmine maksaks mulle 1 10,000 dollarit aastas. Ei aitäh. Pigem maksan paar korda aastas kellelegi tunnitasu abi eest. Kas see on mõistlik? Jah, see on mõistlik. Seda nimetatakse CFP-ks, ainult tasuliseks finantsnõustajaks. Hei, Kyle, kas sa oled sellest kunagi varem kuulnud? Kas teate, kust võiksime leida tasulist finantsnõustajat?
Kyle:
Jah, mul on hea meel, et sa küsisid. Mindy on paigas, see on see, kellega tahad rääkida. Leidke keegi, kes võtab tunnitasu või… Paljud tasulised finantsnõustajad, sertifitseeritud finantsplaneerijad ja CFP-d aitavad kinni hoida. Kui olete keegi, kellega soovite kohtuda kellegagi kaks või kolm korda aastas, ja kui see on pooleli, siis tõenäoliselt tahate kedagi, kes kavatseb… maksate talle tõenäoliselt mingisugust kinnipidamistasu. .
Ma lükkan seda küsimust veidi tagasi, sest rahalise sõltumatuse kogukonnas on tõeline tõuge selle protsendi vastu, mida finantsnõustajad nõuavad. See on väga arusaadav ja enamasti võetakse seda investeerimiskontodelt, et püüda jõudlust suurendada, ja see on kohutav… see on raha raiskamine.
Kuid sellele inimesele, kes selle küsimuse esitab, kui soovite rääkida tõeliselt hea tasulise CFP-ga oma miljoni dollari suurusest portfellist oma üldise finantsplaani kontekstis, mis on tõesti hea 10–15-aastase kogemusega, see ei võta sul ilmselt iga tunniga aega. Tõenäoliselt ei kohtu ta teiega kord või kaks aastas. See ei ole nende aega väärt. Mulle ei meeldi seda öelda, kuid nad tahavad töötada kellegagi, kes hindab seda aega nii kõrgelt, et tõenäoliselt pakuvad nad teile hoidjat.
Ja arvake ära, mis nende hoidik aastas maksma läheks. Tõenäoliselt viis kuni 10,000 XNUMX dollarit inimesele, kellel on võib-olla mõõdukalt või pisut keerulisem finantsplaneerimise elu. Kui teil on perekond, kui teil on töö, teie abikaasal on töö, teil on maja, teil on võib-olla üks üürikinnisvara, teil on miljoni dollari suurune portfell ja kui soovite selle kõige kohta nõu kelleltki, kellel on palju kogemusi, hinnasilt ei ole päris odav, kuid see on seda väärt.
Võin teile garanteerida, et kui räägite tõeliselt kvalifitseeritud tasulise CFP-ga, siis umbes 15 minuti jooksul pärast dokumentide vaatamist, kui te pole mõnda aega kellegagi rääkinud, säästavad nad teile tõenäoliselt 10,000 50,000 dollarit. Seda ei pruugi igal aastal juhtuda. See võib olla 1 XNUMX, et nad säästavad teid mõne aasta pärast elumuutuse või muu tõttu. Kuid heade nõuannete eest hästi maksmisel on teatud väärtus. Tean selle küsimuse esitajat, et XNUMX% tasu on suur asi.
Mulle väga ei meeldi meie tööstuses, kus on palju seda 1%, mida me küsime ja me ehitame selle portfelli ja see peaks paremini toimima ja see on hunnik sigadust ja me ei paku muud väärtust. Peaks olema sotsiaalkindlustuse planeerimine, kindlustuse planeerimine, töövõimetuskindlustuse planeerimine. Peaks olema pensioni planeerimine, kinnisvara. Nad peaksid kõike vaatama. Aga kui see on see, mida sa tahad, läheb selle tegemiseks raha maksma. Aga jah, see on minu pooltugev arvamus, ma arvan.
Mindy:
Ja rohkem näpunäiteid Kyle'ilt kuulete BiggerPockets Money Podcasti 41. osas. Selle nimi on Kuidas leida Kyle Mastiga oma vajadustele parim võimalik CFP. Ta kirjeldab väga üksikasjalikult, mida ühine kalanduspoliitika teie heaks teha võiks. Ma arvan, et sa jagasid mitmeid asju, millest ma isegi ei teadnud, et kui ma oleksin sind oma finantsplaneerimist tegema palganud, oleksin öelnud: „Oh! See oleks palju parem olnud. See oleks palju parem olnud. See oleks olnud palju parem."
Mul pole oma laste jaoks 529 plaani. Põhjus, miks ma seda ei tee, on selles, et 100 aastat tagasi kas nad muutsid plaani või ma eksisin ja sain valesti aru, mõtlesin, et kui paned raha 529 plaani ja siis seda ei tulnud, siis sa ei kasutanud seda selleks. kool, sa said ainult selle, mida panid. Oletame, et ma panin 10,000 100,000, kuid see kasvas 90,000 529-ni, ma kaotaksin XNUMX XNUMX. Ma ei tea, miks ma seda arvasin, võib-olla oli minu osariigis mingi asi, kus nende konkreetne osariigi kolledži plaan oli selline, aga kui ma oleksin rääkinud CFP-ga, oleks mu lastekolledž makstud edasilükatud maksu eest või mis iganes XNUMX plaan on.
Kyle:
Jah, on tõesti häid CFP-sid, mis töötavad tunnis ja võtavad teilt tasu... See maksab kuskil 150 kuni tõenäoliselt kuni 350 dollarit tund, kuid see on seda väärt. Tõenäoliselt küsivad nad teilt kõik teie dokumendid enne tähtaega, et teha ettevalmistusi. Kui ma seda teeksin... Ma olen lõpetanud, müüsin oma firma FI. Aga kui ma seda teeksin, saadaksin teile nimekirja dokumentidest, mis mulle saata; kindlustusväljavõtted, maksudeklaratsioon. Vaata kõik üle ja siis ma peaksin sinuga tunniajase… pooleteisetunnise kohtumise ja lihtsalt kündsin asju läbi. Ja siis ilmselt natuke järge.
On nõustajad, kes midagi sellist teevad. Küsisin varem millegi sellise eest umbes 1000 dollarit, sest tundide eel, poolteist tundi ja siis järeltegevus. Probleem on selles, et kui keegi on hea, siis isegi sellel ei ole tema jaoks nii palju mõtet. Kuna negatiivne külg on see, et meile kui finantsplaneerijatele meeldib meile väga näha, et inimesed saavad edukaks ja ma ei võta teiega edaspidi ühendust, et veenduda, et olete üksuste osas midagi ette võtnud, ei teinud te ekslikult midagi pisut teist . Kui aga keegi kohtub teiega regulaarselt iga kuue kuu või aasta tagant, siis näete, kus meil on vaja muudatusi teha.
Mindy:
Absoluutselt. Ei, ma arvan, et see on suurepärane. Ja ma arvan, et sa ei pea minema täielikuks üksikuks hundiks või täielikuks superjuhitud fondiks. Ühine kalanduspoliitika, tasuline CFP, võiks olla suurepärane alternatiiv. Kuid peate mõistma, et neil on väärtus ja see väärtus maksab raha ja maksate neile nende teadmiste eest ja nende teadmised ei ole ainult üks tund 100 dollari väärtuses tööd. Nagu ütlesite, vaatab hea ühine kalanduspoliitika üle teie praeguse olukorra ja eesmärgid. Kui nad seda ei tee, siis mis mõte on nendega vestelda?
Amanda:
Kas ma võin ka lihtsalt lisada, et olenemata sellest, millise marsruudi otsustate, on finantskirjaoskuse omamine teie enda turvalisuse all väga kasulik, et veenduda, et kui kohtute tunniinimesega, saate neile õiget teavet, et te esitate neile õiget tüüpi küsimusi, et saate neile õigel viisil vastata.
Kui kohtute kellegagi, kes küsib protsenti, veenduge, et teid ei kasutataks ära, sest seal on inimesi... Mulle tundub, et kuuleme hirmutavatest inimestest, kes kasutavad inimesi ära, eriti kui nad võtavad protsenti meie portfellist. Kuid omage vähemalt finantskirjaoskuse algtaset, et saaksite istuda laua taga kellega iganes otsustate istuda ja kohtuda.
Mindy:
Ja kas keegi teab, kust leida tasulist finantsnõustajat?
Amanda:
Kuhu, Mindy?
Mindy:
Xyplanningnetwork.com, mille sponsoriks on meie… või mille on loonud meie sõber Michael Kitces?
Kyle:
Jah, XY planeerimisvõrgustik on fenomenaalne koht, kuhu minna tasulise ühise kalanduspoliitika leidmiseks. See on võrgustik, mille liige olin harjutamise ajal. Et anda teile aimu, mis tunne see on... Mõned kuulajad on käinud Bigger Pockets Podcastil või Bigger Pockets konverentsil. Olen käinud erinevatel valdkonna konverentsidel ja enamik neist keskendub sellele, kuidas suurendada oma ettevõtte tulusid või kuidas suurendada oma äri, hankida rohkem kliente, tuua rohkem raha – see on põhimõtteliselt see, kuidas nõustamissektor, investeerimissektor keskendub.
XY planeerimisvõrgustiku konverents on lihtsalt täiesti erinev ja nii kliendikeskne. Need inimesed on pereinimesed, nad on väga tõelised inimesed, kes on ülitargad ja on nii keskendunud inimese isiklikule tundmaõppimisele, tema eesmärkidele ja finantsplaani koostamisele, ilma et... Mis sõna ma otsin?
Mindy:
Väline mõju vahendustasude kaudu, mis maksavad teile liiga palju raha, et soovitada rumalaid investeeringuid.
Kyle:
Just seda sõna ma otsisin. Jah. Jah. Neil pole jahil muud koera kui tasu, mida te neile maksate. Neile ei maksta muul viisil. See on väga hea seltskond, mille on alustanud väga-väga targad ja väga head inimesed, keda ma soovitan inimestele kogu aeg.
Mindy:
Olgu, meie viimane küsimus. Lõpetame selle hea, suurega. Kas Kyle ja Amanda saavad meid samm-sammult juhendada, kuidas Roth IRA-sse tagaukse protsessi kaudu panustada? Amanda, ma alustan sinuga sellest.
Amanda:
Muidugi. Nii et võib-olla lihtsalt konteksti lisamiseks juhuks, kui inimesed ei tea, et Roth IRA-sse panustamiseks peate teenima alla teatud sissetuleku. Aastal 2023 on see minu arvates alla 153,000 228,000, kui olete vallaline ja XNUMX XNUMX, kui olete abielus. Kuid kui muudate selle oma muudetud korrigeeritud brutotuluks, saate sellest siiski mööda minna tagaukse Roth IRA kaudu, mis on visandlik nimi, kuid täiesti seaduslik viis Roth IRA-sse panustamiseks.
Esiteks, mida te kavatsete teha, on veenduda, et teil on avatud traditsiooniline IRA ja avatud Roth IRA. Seejärel panustate oma raha traditsioonilisse IRA-sse. Te ei investeeri seda, mis on tavaliselt vastuolus kõigega, mida investeerimisest kunagi teada saate, vaid jätate selle paariks päevaks sinna, et raha arveldaks. Mõnikord võib see kesta umbes nädal, kui teete seda esimest korda. Kui aga öeldakse, et olete sularaha tasunud, on teil võimalus see Roth IRA-sse kanda.
Nii et sõltuvalt sellest, millises ettevõttes te töötate, on mõnikord kirjas, et teisendage Rothiks või viige üle Rothi. Sel hetkel liigutate selle raha üle. Ja kui soovite olla kindel, et te ei oota liiga kaua, ei taha, et see hakkaks intressi koguma, siis tekib muid probleeme. Kuid kannate selle raha üle Roth IRA-le ja nüüd saate selle investeerida. Ma tunnen, et paljud inimesed, kui ma neile sellest läbi räägin, ütlevad neile: „See tundub ebavajalik. Miks ma panen selle ülekandmiseks ühele kontole?
Ma ei teinud reeglit välja. Keegi meist ei teinud reeglit välja. Kuid just nii peate seda tegema, et saaksite Roth IRA sissetulekupiirangust mööda pääseda, kui soovite siiski osa sellest maksuvabast kasvust. Aga enne tuleb panustada traditsioonilisse, sa ei investeeri seda, vaid keerad selle üle. Lisan ka, et saate seda teha mitu korda aastas. Aastal 2023 on Roth IRA limiit üksikisiku jaoks 6,500 dollarit. Sa ei pea tegema 6,500 korraga. Saate teha mõnda iga kuu samamoodi, nagu teeksite oma tavalisi investeeringuid.
Ma tahan seda lihtsalt välja kutsuda. Siis tahan välja kutsuda ka ühe tõeliselt suure valvamise. Seal on palju hoiatusi. Seda on tõesti lihtne teostada, kuid seal on mõned tähelepanekud. Nagu ma ütlesin, keerake see kiiresti üle ja seejärel investeerige. Teine asi on see, et kui teil on olemas muid traditsioonilisi IRA-sid, näiteks kui tegite ühel eluhetkel 401(k) ümbermineku ja nüüd on see traditsioonilises IRA-s, siis on midagi, mida nimetatakse proportsionaalseks reegliks. See tähendaks kokkuvõttes, et te ei saa sama maksuvaba headust, sest valitsus liidab teie IRAd sel hetkel kokku.
Aga see oli ilmselt pikaajaline vastus. Nii sa seda tegelikult teostad. Aga ma tahan lihtsalt olla kindel, et keegi ei satuks hätta, tehes tagaukse Roth IRA-d ja saades siis… Kas ma võin öelda, et see on ära keeratud? Kas ma võin seda öelda? Selle proportsionaalsuse reegliga läheb hiljem pahaks. Ma tahtsin seda lihtsalt välja kutsuda.
Kyle:
Jah, see on tõesti hea ülevaade. See on tõeliselt lahe tööriist inimestele, kes ületavad selle sissetulekupiiri. Nagu Amanda ütles, on mõned reeglid, mida peate jälgima. See proportsionaalne reegel on tõesti suur. Inimesed ei saa aru. Põhimõtteliselt vaatab IRS seda tüüpi konversiooni puhul kõiki teie IRA kontosid ühe tükina.
Kui teil on mahaarvamatuid sissemakseid, millest me siin räägime, mille panite IRA-sse ja seejärel teisendate selle Rothi IRA-sse, kuid teil on ka mahaarvatavad sissemaksed, mille olete maha arvanud ja seejärel konverteerite, mis maksustatakse, osa sellest ei ole maksustatav ja peate selle arvutuse tegema. See läheb segaseks. Lihtsaim viis on siis, kui teil pole muid IRA-sid ja teete lihtsalt neid tagauksi.
Aga jah, teine asi, mida ma ütleksin… See on huvitav reegel. Kitces, Michael Kitces, loomulikult on tal selle kohta artikkel. Soovitan kõigil, kes sellesse sukelduvad, seda artiklit või vähemalt selle kokkuvõtet lugema. Annab väga hea ülevaate sellest, mida jälgida ja kuidas seda teha. Ajastuse osas, kui kiiresti peaksite seda tegema, on hallid alad.
Siin on see... Ma unustan, kuidas seda nimetatakse. Põhimõtteliselt ühe tehingu astmelise tehingu reegel. Kas teete seda nii kiiresti, et kahest tehingust saab üks tehing või teete seda viisil, kus on paar eraldi tehingut. IRS-i seisukohast on paar IRS-i kohtuasja, mis pole päris selged. Kuid põhimõtteliselt on sellel kaks erinevat mõtteviisi. Mõned neist on nagu: "Tehke seda kohe, tehke seda." Noh, ma peaksin ütlema kolm.
Ja paljud inimesed ütlevad: "Oodake teisenduse tegemiseks üks avalduste tsükkel." Siis on mõned inimesed, kes ütlevad, et peaksite aasta ootama. Kellelgi pole praegu õigus ega vale. Kindlat vastust pole. Amanda räägib sellest, et teha seda kena ja puhas ja lihtne, lihtne viis mitte investeerida nii, et saad selle teisendada ja sa ei pea muretsema väikese kasvu pärast, mille pealt pead maksud esitama. ja maksa konversioonina makse. Trahvi pole, kuid selle pealt maksate maksu.
Aga see on midagi, kui jätaksite selle aastaks sinna sisse, siis tõenäoliselt tahaksite selle selle aasta jooksul investeerida ja võib-olla kasvab teie 6,000 6,200-ni või midagi sellist ja siis on seal 200, mille pealt peate konversiooni tegemisel maksma tulumaksu. see ka läbi. Seega on mõned asjad, millele tähelepanu pöörata. Me jätkame sellega pikalt, kuid see on tõesti hea.
Ma tahan lihtsalt tagada, et inimesed ei jääks sellega hätta, sest kui teete seda valesti, siis tagantjärele vaadates on mõne aasta jooksul valesti tehtud töö eest üsna korralik karistus, mille peate selle tühistamiseks maksma. Aga jah, see on väga lahe tööriist iga sissetulekuga inimestele, et pääseda Rothi, mis on tõesti tore.
Mindy:
Kui teil on selleks sissetulek, siis on teil sissetulek, et saada juhiseid kelleltki, kes teab, mida nad teevad, kes saab teid aidata, isegi kui see on lihtsalt koolitamine, kuidas seda kõigepealt teha. aega, et saaksite seda tulevikus teha. Ärge kartke maksta kvalifitseeritud isikutele nende teadmiste ja teenuste eest, mis aitavad teil midagi teha, et te ei jääks nende veidrate maksuarvetega jänni. Maksuametit ei huvita, et te ei teadnud, kuidas seda teha. Nad hakkavad teid maksustama ja trahvima ja kõike seda, sest nii nad veerevad.
Olgu, Amanda ja Kyle, tänan teid väga, et täna minuga liitusite. Hindan väga teie aega ja mis veelgi tähtsam, teie asjatundlikkust. Amanda, kust saavad inimesed sinu kohta rohkem teada?
Amanda:
Leiate mind minu suhtlusvõrgustikest, She Wolfe Wall Streetist. Ta Wolfe, Wall Streeti HUNT. Ja minu veebisait shewolfeofwallstreet.com. Teil on palju tasuta lõbusaid maiuspalasid, mis aitavad teid finantskirjaoskuse teekonnal hoida.
Mindy:
Vinge. Lisame selle lingid oma saate märkmetesse. Kyle, kust saavad inimesed sinu kohta rohkem teada?
Kyle:
Jah. Mul on veebisait kylemast.com, kus ma kirjutan natuke erinevaid finantskirju. Kirjutan oma pojale mõned kirjad, millel on tema poole rahaliselt kalduvus. Siis olen ka Twitteris @financialkyle. Ma ei tee tonni. Olen praegu perega reisil. Veedan praegu palju aega oma noore perega, nii et ärge lootke, et saate minult igasugust head-paremat, nagu saaksite veebisaidil Amandalt.
Amanda:
Olen koeraema. Mul on rohkem aega. See on kõik.
Mindy:
Jah. Kyle'il on… kaks mida? Väikesed kaksikud. Nii et see võtab nii palju aega. Olgu, see lõpetab BiggerPocketsi rahapodcasti episoodi. Ta on Wall Streeti She Wolfe Amanda Wolfe ja tema on Kyle Mast. Mina olen Mindy Jensen, kes ütleb, et püüdke sind teiselt poolt.
Kõlar 4:
Kui teile tänane osa meeldis, andke meile Spotifys või Apple'is viietärniline arvustus. Ja kui otsite veelgi rahalisemat sisu, külastage meie YouTube'i kanalit aadressil youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money lõid Mindy Jensen ja Scott Trench, produtsent Caitlin Bennett, toimetaja Exodus Media, tekstikirjutaja Nate Weintraub. Lõpetuseks suur tänu BiggerPocketsi meeskonnale selle saate võimalikuks muutmise eest.
Vaata podcasti siit
[Varjatud sisu]
Aidake meil jõuda uute kuulajateni iTunes jättes meile hinnangu ja arvustuse! See võtab vaid 30 sekundit. Aitäh! Hindame seda väga!
Selles episoodis me katame
- Täpne viis pensionipõlveks investeerimiseks ja millised kontod väärivad teie raha kõige rohkem
- . tagauks Roth IRA selgitas ja kuidas investeerida SUUR summa ühte kõige maksusoodustusega pensionikontod
- Kas peaksite halb võlg ära maksta ENNE oma väikeettevõtte loomist
- Investeerimine võlakirjadesse ja miks see "turvaline" investeering ei pruugi olla kaotatud kasumit väärt
- HSA-d (tervise säästukontod) ja millal saada hüvitist varasemate meditsiiniostude eest
- Ainult tasu vs vahendustasupõhine finantsnõustajad ja miks need kaks on DRAMAATILISELT erinevad
- And So Palju rohkem!
Lingid saatest
Võtke ühendust Amanda ja Kyle'iga:
Kas soovite rohkem teada saada tänaste sponsorite kohta või saada ise BiggerPocketsi partneriks? Anna meile teada!
BiggerPocketsi märkus: Need on autori kirjutatud arvamused ja need ei pruugi esindada BiggerPocketsi arvamust.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.biggerpockets.com/blog/money-394
- :on
- ][lk
- $ 1 miljonit
- $1000
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 15 aastat
- 20 aastat
- 2023
- 9
- a
- Võimalik
- MEIST
- absoluutselt
- juurdepääs
- juurdepääsetav
- konto
- Kontod
- kogunemine
- tegevus
- tegelikult
- Täiendavad lisad
- Kohandatud
- Korrigeerimine
- edendama
- ADEelis
- eelised
- reklaamima
- nõuanne
- nõustamine
- nõuandja
- nõustajad
- pärast
- vastu
- Kokkulepe
- eespool
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- eraldamine
- üksi
- kõrval
- juba
- alternatiiv
- alati
- hämmastav
- hämmastav kogukond
- ameerika
- summa
- ja
- aastane
- Aastas
- Teine
- vastus
- vastuseid
- keegi
- kuskil
- söögiisu
- õun
- hindama
- OLEME
- valdkondades
- arizona
- ümber
- artikkel
- AS
- vara
- At
- Saavutatav
- tähelepanu
- advokaat
- publik
- autor
- Puiestee
- keskmine
- tagasi
- tagauks
- Halb
- Baseline
- Põhimõtteliselt
- alus
- ostukorvi
- BE
- sest
- muutuma
- saada
- enne
- Algus
- taga
- on
- Uskuma
- BEST
- Parem
- Suur
- suurem
- arve
- Arved
- Natuke
- võlakiri
- Võlakirjad
- piir
- ostnud
- Murdma
- puruneb
- tooma
- Toomine
- Murdis
- maakleritasu
- ehitama
- ehitaja
- Ehitus
- Kobar
- äri
- ettevõtted
- ostma
- Ostmine
- by
- helistama
- kutsutud
- Kutsub
- CAN
- Saab
- kaart
- mis
- viima
- juhul
- juhtudel
- Raha
- maadlus
- kindel
- sertifikaat
- atesteeritud
- muutma
- Kanal
- tasu
- laetud
- koormuste
- odav
- laps
- Lapsed
- Vali
- jõulud
- klass
- selge
- klientuur
- kliendid
- lähedal
- koguma
- kolledž
- COM
- Tulema
- mugav
- tulevad
- kommentaarid
- komisjonitasude
- ühine
- kogukond
- COMP
- ettevõte
- täitma
- täiesti
- keeruline
- Murettekitav
- Konverents
- konverentsid
- konservatiivne
- Arvestama
- sisu
- sisu
- kontekst
- aitama kaasa
- sissemaksed
- kontrollida
- Vestlus
- Konverteerimine
- muutma
- ümber
- jahe
- copywriting
- Maksma
- kulud
- võiks
- Paar
- kursus
- kohus
- kohtuasjad
- cover
- kaetud
- looma
- loodud
- loomine
- krediit
- krediitkaart
- Praegune
- tsükkel
- Dancing
- kuupäev
- päev
- Päeva
- tegelema
- Võlg
- otsustama
- Otsustamine
- otsus
- omavastutus
- vaikimisi
- kindlasti
- lõplik
- Nõudlus
- sõltuv
- Olenevalt
- sõltub
- DESERT
- väärivad
- detail
- detailid
- DID
- Surema
- erinevad
- erinevused
- erinev
- erinevad vormid
- otsene
- Otsene indekseerimine
- suund
- otse
- Puue
- arutame
- dividendide
- dokumendid
- Ei tee
- koer
- teeme
- dollar
- dollarit
- Ära
- uksed
- alla
- miinus
- dramaatiliselt
- unistused
- maha kallama
- ajal
- iga
- Ajalugu
- Varajane
- teenima
- Teenimine
- Töötasu
- lihtsam
- lihtsaim
- kergesti
- toimetamine
- efektiivsus
- tõhusalt
- Munad
- kumbki
- abikõlblik
- varjatud
- julgustama
- lõppeb
- hõivatud
- piisavalt
- piisavalt raha
- Ettevõtja
- ettevõtjad
- keskkond
- omakapital
- eriti
- põhiliselt
- kinnisvara
- ETF
- Isegi
- KUNAGI
- Iga
- igaüks
- kõik
- täpselt
- näide
- erutatud
- täitma
- Väljarändamine
- ootama
- ootab
- kulud
- kallis
- kogemus
- ekspert
- teadmised
- ekspertide
- lisatasu
- pere
- lehvikut
- KIIRE
- Lemmik
- tasu
- Tasud
- vähe
- Joonis
- fail
- esitage maksud
- täitma
- rahastama
- finants-
- Rahaline sõltumatus
- Finantskirjaoskus
- finantsplaneerimise
- rahaliselt
- finantseerimine
- leidma
- lõpp
- Tulekahju
- Firma
- esimene
- Esimest korda
- Paindlikkus
- Flip
- Voolav
- Keskenduma
- keskendunud
- keskendub
- eest
- eeskätt
- igavesti
- vormid
- tasuta
- Vabadus
- sõber
- sõbrad
- Alates
- täis
- lõbu
- fond
- raha
- edasi
- tulevik
- geek
- Üldine
- tekitama
- saama
- saamine
- Andma
- annab
- andmine
- Go
- eesmärk
- Eesmärgid
- Goes
- läheb
- hea
- Hea raha
- Valitsus
- graafika
- hall
- suur
- bruto-
- Grupp
- Grupi omad
- Kasvama
- Kasvab
- Kasv
- garantii
- juhised
- näksima
- Pool
- juhtuda
- juhtus
- Raske
- raske töö
- saak
- Olema
- võttes
- juhataja
- Tervis
- tervishoid
- kuulama
- kuulnud
- tugevalt
- aitama
- kasulik
- aitab
- siin
- varjatud
- Suur
- kõrge tootlus
- palkama
- Tulemus
- lööb
- loodetavasti
- Hosting
- Lahtiolekuajad
- maja
- leibkond
- Kuidas
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- tohutu
- Viga saanud
- i
- Ma teen
- idee
- ideid
- rakendada
- mõjud
- parandama
- in
- stimuleeritud
- juhtum
- sisaldama
- Kaasa arvatud
- tulu
- Suurendama
- kasvav
- sõltumatus
- indeks
- eraldi
- Üksikult
- inimesed
- tööstus
- inflatsioon
- mõju
- info
- Informatsiooniline
- esialgne
- Instagramis
- selle asemel
- kindlustus
- huvi
- INTRESS
- Intressimäärad
- huvitatud
- huvitav
- kehtestama
- Investeeri
- investeerinud
- investeerimine
- investeering
- Investeeringud
- investor
- kutsuma
- iPhone
- IRA
- IRS
- probleem
- küsimustes
- IT
- kirjed
- töö
- liitumine
- Liita
- teekond
- jpg
- hüppama
- ainult üks
- hoidma
- pidamine
- laps
- lapsed
- tapma
- Laps
- Teadma
- maa
- viimane
- hiljemalt
- algatama
- käivitamine
- advokaadid
- Õppida
- õppimine
- Lahkuma
- jätmine
- Ülejäänud
- Õigus
- laenud
- Tase
- taset
- võimendav
- LG
- elu
- nagu
- LIMIT
- joon
- lingid
- nimekiri
- Loetletud
- kirjaoskus
- vähe
- elama
- Laenud
- kohalik
- Pikk
- kaua aega
- pikaajaline
- enam
- Vaata
- otsin
- välimus
- kaotama
- Partii
- armastus
- Madal
- tehtud
- tegema
- raha
- TEEB
- Tegemine
- juhitud
- juht
- Juhid
- viis
- palju
- Turg
- Turundus
- suur
- Vastama
- küsimus
- max
- maksimaalne
- vahendid
- vahepeal
- Meedia
- meditsiini-
- Vastama
- koosolekul
- liige
- Michael
- Kesk-
- võib
- miljon
- Miljon dollarit
- meeles
- protokoll
- peegeldamine
- viga
- modifitseeritud
- ema
- hetk
- Hetki
- raha
- kuu
- igakuine
- kuu
- rohkem
- Hüpoteek
- kõige
- liikuma
- liikuv
- mitmekordne
- vastastikune
- investeerimisfond
- nimi
- loodus
- tingimata
- Vajadus
- vajadustele
- kumbki
- Pesa
- võrk
- Uus
- uus investeering
- öö
- normaalne
- Tavaliselt
- märkused
- toimunud
- of
- pakkuma
- pakutud
- sageli
- Hästi
- Vana
- on
- ONE
- jätkuv
- avatud
- Operations
- Arvamus
- Arvamused
- Võimalused
- vastupidine
- optimaalselt
- optimeerima
- valik
- et
- Oregon
- Muu
- väljaspool
- Outsourcing
- üldine
- ülevaade
- enda
- omanik
- omab
- lehekülg
- makstud
- osa
- eriline
- isikutele
- partner
- osad
- minevik
- Maksma
- pöörates
- Inimesed
- protsent
- protsent
- täiuslik
- täitma
- jõudlus
- inimene
- isiklik
- Personal Finance
- Isiklikult
- fenomenaalne
- valima
- Pildid
- tükk
- Koht
- kava
- planeerimine
- plaanid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängima
- mängija
- palun
- taskud
- podcast
- Punkt
- võrra
- portfell
- positsioon
- võimalus
- võimalik
- võimas
- surve
- ilus
- hind
- prioriteetide
- Prioriteet
- proportsionaalselt
- tõenäoliselt
- Probleem
- probleeme
- protsess
- Toodetud
- Toodet
- professionaalne
- tulutoov
- kinnisvara
- kaitstud
- anda
- säte
- eesmärk
- Lükkama
- lükka tagasi
- panema
- Putting
- kvalifitseeritud
- küsimus
- Küsimused
- Kiire
- kiiresti
- tõstab
- määr
- Rates
- pigem
- hinnang
- jõudma
- Lugenud
- valmis
- reaalne
- kinnisvara
- tegelik väärtus
- mõistma
- põhjus
- mõistlik
- laekumised
- vastuvõtmine
- hiljuti
- tunnistama
- soovitama
- korduv
- Red
- kohta
- regulaarselt
- meeles pidama
- esindama
- teadustöö
- Vahendid
- pensionile
- pensionipõlve planeerimine
- tagasipöördumine
- tulu
- läbi
- premeeritakse
- Rid
- Oht
- riskiisu
- tee
- Rull
- Roth IRA
- ligikaudu
- ümber
- Marsruut
- Eeskiri
- eeskirjade
- jooks
- S&P
- S&P 500
- ohutu
- Safe Haven
- Ütlesin
- sama
- Säästa
- säästmine
- Hoiused
- säästuarve
- ütleb
- ajakava
- Kool
- Teine
- sekundit
- kindlustama
- turvalisus
- nägemine
- otsima
- tundub
- segment
- Müük
- tunne
- eri
- tõsine
- teenus
- Teenused
- komplekt
- lahendama
- Väljakujunenud
- seitse
- mitu
- Jaga
- jagatud
- jagamine
- tulistama
- lühiajaline
- peaks
- näitama
- allkirjastamine
- sarnane
- lihtne
- lihtsalt
- alates
- ühekordne
- Istung
- olukord
- SIX
- Kuus kuud
- uni
- Aeglaselt
- väike
- väikeettevõte
- väiksem
- nutikas
- So
- sotsiaalmeedia
- Sotsiaalse meedia
- sotsid
- müüdud
- mõned
- Keegi
- midagi
- kuskil
- selle
- heli
- rääkima
- konkreetse
- eriti
- Kulutused
- Sponsorite
- Sponsorid
- Kaubandus-
- Spotify
- laiali
- Stage
- algus
- alustatud
- Käivitus
- algab
- riik
- väljavõte
- avaldused
- jääma
- Samm
- kepp
- Veel
- varu
- aktsiaturg
- varud
- Lugu
- strateegiad
- tänav
- tugevus
- tugev
- struktuur
- õpilane
- mahukas
- edukas
- äkiline
- kohtusse kaebama
- KOKKUVÕTE
- super
- peaks
- jätkusuutlik
- magus
- tabel
- TAG
- Võtma
- võtab
- võtmine
- rääkima
- rääkimine
- maks
- Maksutagastus
- Maksud
- meeskond
- ütleb
- tingimused
- et
- .
- Tulevik
- Riik
- maailm
- oma
- Neile
- Seal.
- Need
- asi
- asjad
- Mõtlemine
- Sel aastal
- arvasin
- tuhandeid
- kolm
- Läbi
- aeg
- korda
- ajastamine
- ots
- nõuanded
- et
- täna
- tänane
- kokku
- sallivus
- tonn
- liiga
- tööriist
- töövahendid
- teema
- Summa
- suunas
- traditsiooniline
- traditsiooniliselt
- koolitus
- tehing
- Tehingud
- Ümberkirjutus
- üle
- üleminek
- reisima
- Puud
- reis
- Kolmekordne
- häda
- Kaks korda
- Kaksikud
- puperdama
- liigid
- tüüpiliselt
- all
- arusaadav
- harimatu
- ükssarvik
- ülespoole
- us
- kasutama
- tavaliselt
- väärtus
- Väärtused
- Versus
- kaudu
- Video
- Videod
- visiit
- vs
- ootama
- Sein
- Wall Street
- tagaotsitav
- sõda
- Jäätmed
- Watch
- Tee..
- kuidas
- Jõukus
- ilm
- veebisait
- nädal
- teretulnud
- Hästi
- M
- Mis on
- kas
- mis
- kuigi
- WHO
- kes iganes
- will
- valmis
- koos
- jooksul
- ilma
- Hunt
- sõna
- Töö
- töötas
- töö
- maailm
- väärt
- oleks
- pakkima
- kirjutama
- kirjalik
- Vale
- aasta
- aastat
- saak
- noor
- Sinu
- ise
- youtube
- sephyrnet
- null