Fintechis navigeerimine 2024. aastal: intervjuu Toqio tegevjuhi Eduardo Martinez Garciaga | EU-idufirmad

Uuel aastal navigeerima asudes seisab finantstehnoloogia sektor enneolematute muutuste lävel. Fintech maastik, mis on kiiresti arenenud traditsioonilisest pangandusest uuenduslike digitaalsete lahendusteni, seisab nüüd silmitsi pöördelise aastaga. Mida toob 2024. aasta sellele dünaamilisele tööstusele? Selle küsimuse uurimiseks süveneme põhjalikusse vestlusesse Eduardo Martinez Garcia, ettevõtte. kaasasutaja ja tegevjuht Toqio. Fintech-revolutsiooni võtmetegelane Eduardo jagab oma ekspertteadmisi esilekerkivatest suundumustest, nagu manustatud rahandus, tehisintellekt ja masinõpe, ning nende olulisest mõjust finantsteenuste tulevikule.

Selles intervjuus käsitleb Eduardo fintech-tööstuse hetkeseisu, kõrgtehnoloogiate integreerimist rahandusse ja traditsiooniliste pankade rollide muutumist nende tehnoloogiliste edusammude taustal. Samuti heidab ta valgust eeskirjade järgimise kriitilisele tähtsusele kiiresti muutuval maastikul. Tema vaatenurgad ei anna mitte ainult pilguheit fintechi praegusele olukorrale, vaid pakuvad ka väärtuslikku ettevaadet ja juhiseid selles dünaamilises sektoris pürgivatele ettevõtjatele ja ettevõtetele.

Liituge meiega, kui uurime Eduardo Martinez Garcia nägemust fintechist 2024. aastal, paljastades väljakutsed ja võimalused, mis sel ümberkujundaval aastal ees ootavad.

Kas saaksite meile tutvustada oma teekonda ja kogemusi fintech-tööstuses ning kuidas see viis teid kaasasutamiseni Toqio?

Asutasin Toqio koos Michael Galviniga 2019. aastal. Olime juba mõnda aega finants- ja tehnoloogiasektoris töötanud, kui Geniaci koos ehitasime. See SaaS-i platvorm aitas Ühendkuningriigi väikeettevõtetel hallata oma igapäevast haldustegevust, nagu raamatupidamine, juriidiline ja personalijuhtimine.

Pärast ettevõttest lahkumist avastasime, et meid tõmmatakse fintechi poole. Mõistsime, et arenev fintech-turg kuulutas tohutut muutust panganduse ja finantsteenuste paradigmades, mis viis meid digitaalse rahanduse demokratiseerimise meistriks. Eelkõige tahtsime ületada lõhet VKEde ja finantsasutuste vahel, mida märkasime Geniaci loomisel.

VKEdel on raske õigel ajal õigetele finantstoodetele juurde pääseda ning finantsasutustel on raskusi VKEdele rahastamise pakkumisega, kuna puuduvad andmed, mis aitaksid analüüsida riskiprofiile. Selle lahtiühendamise parandamine on ehitamise peamine tegur Toqio.

Üheskoos ümbritsesime end asjatundlikest professionaalidest koosneva põhimeeskonnaga ja hakkasime seda arendama Toqio platvormi kui lihtsa ja kulutõhusa SaaS-i alternatiivi keerukatele ja kulukatele majasisestele fintech arendusprojektidele. SaaS-mudel oli turul juba CRM-i, CMS-i ja sidesüsteemide osas uskumatult edukaks osutunud, nii et fintech oli meie jaoks järgmine loogiline ruum, mida uurida.

Neile, kes ei pruugi olla tuttavad, milliseid unikaalseid vaatenurki või strateegiaid Toqio manustatud rahanduse valdkonnas lauale toob?

Toqio on sisseehitatud finantsplatvorm, mis muudab finantsteenuste loomise ja integreerimise lihtsaks. Selle asemel, et raisata aega ja raha millegi majasiseseks ehitamiseks, pakub Toqio kiiremat ja kulutõhusamat viisi finantstoodete manustamiseks. Koos Toqio, saate oma kontseptsiooni turule tuua vaid mõne nädalaga, säästes märkimisväärselt arendus-, hooldus- ja personalikulusid.

Toqio keskendub VKEdele, tehes selleks koostööd ettevõtetega, kes soovivad nendeni jõuda, või ettevõtetega, kes teevad VKEdega tihedat koostööd klientide, turukanalite või tarnijatena. Ületame olulise lõhe, tehes koostööd ettevõtete, finantsasutuste ja VKEdega. Ettevõtetel on õigus tegutseda oma VKEde ökosüsteemis finantstoodete, näiteks maksete ja laenude finantsturustajana. Need võivad olla frantsiisid või ettevõtted, kes müüvad jaemüüjatele või nende kaudu (nt toidu- ja joogifirmad, supermarketid või apteegid) ettevõtetele, kes müüvad või turustavad oma tooteid otse VKEdele (nt TelCo).

Platvormi modulaarne lähenemine tähendab, et ettevõtted saavad lahendusi kohandada, ilma et peaksid tehnilistesse üksikasjadesse liiga sügavalt süvenema. Enamikku funktsioone saab tegelikult lülitiga sisse või välja lülitada. Ettevõtted saavad alustada ilma koodita loomisega kiiruse tagamiseks ja täiustada funktsioone, kui nad vähese koodisisaldusega keskkonnas kasvavad. Toqio pakub mitmeid eeliseid, sealhulgas hõlpsasti kasutatavat haldusplatvormi, tarneriski kõrvaldamist, ulatuslikke kasutajaliidese ja töövoo kohandamise valikuid, pangataseme turvalisust ja vastavust ning võimalust integreerida erinevaid ettevõtte süsteeme, et need kõik ühest korrast korraldada. koht.

Millisena kujutate ette manustatud rahanduse arengut ettevõtete sektoris 2024. aastal?

Pidevalt muutuvas finantsteenuste maailmas on ettevõtete manustatud rahandus 2024. aasta kiire lähenemise tõttu kesksel kohal. See dünaamiline kontseptsioon võib lähiaastatel läbida pidevaid ja olulisi muutusi.

Kuna manustatud rahandus viitab digitaalsele protsessile finantsteenuste integreerimiseks mittefinantstoodetesse ja -teenustesse, liigub kõik digitaalne meeletu kiirusega; see hoogustub 2024. aastal. Ettevõtete sisseehitatud finantsplatvormid mängivad selles kasvus võtmerolli, võimaldades ettevõtetel finantsteenuseid kiiresti ja lihtsalt oma pakkumistesse lisada. Kõik seni sellel teemal avaldatud aruanded on öelnud sama: varjatud rahanduse edu tarbimisruumis kandub edasi B2B areenile ja on väärt triljoneid dollareid.

Ettevõtete manustatud rahandus on üsna lähedal tööstusharu normiks muutumisele – tegelikult on 2024. aasta manustatud finantstehnoloogia aasta. See on aasta, mil näeme, et uued tehnoloogiad ja eeskirjad muudavad seda, mida me sektori toimimise kohta teame. See on aasta, mil ettevõtetest saavad tõeliselt pangad või vähemalt pangasarnased. See on aasta, mil väiksemad ettevõtted otsivad rahalise suunamise ja toetuse saamiseks usaldusväärseid ja suuremaid partnereid. Aasta lõpeb korporatsioonidega majanduslangusekindel oma tuluvooge mitmekesistamise kaudu. See on aasta, mil me näeme ettevõtted koguda uut tulu, pakkudes finantslahendusi kogu oma tegevuse vältel.

Milliseid regulatiivseid muudatusi näete fintech-tööstuses ja kuidas võivad need mõjutada manustatud finantseerimist?

Fintech-tööstuse kasvades vaatavad regulaatorid seda lähemalt. See on viimastel aastatel viinud tööstuse regulatsiooni suurenemiseni, mis eeldatavasti jätkub. Suur osa sellest puudutab mitmete finantsteenuste pakkujate viimase paari aasta eksimusi. Manustatud finantsplatvormid peavad vastama nendele uutele eeskirjadele tagamaks, et keegi ei saaks toodetavaid suurepäraseid tööriistu ära kasutada.

Kuidas me näeme ettevõtted varjatud finantseerimise pakkumine erineb sellest, mida oleme seni näinud. Nad hoolivad pakutavatest teenustest, võrgustikust ja mainest. Nad ei taha saada pankadeks ega reguleeritud üksusteks, vaid teevad koostööd ainult selliste reguleeritud asutustega, mis suudavad pakkuda oma teenuseid väga tõhusal viisil, täites samal ajal regulatiivseid kohustusi ja mängides oma impotentsuse tõttu turvalise poole pealt. maine.

Kas saate arutada tehisintellekti ja masinõppe võimalikku rolli ettevõtte manustatud rahanduse tuleviku kujundamisel?

Mitmed arenevad tehnoloogiad, sealhulgas tehisintellekt (AI) ja masinõpe (ML), jõuavad 2024. aasta jooksul aeglaselt manustatud finantsruumi. Oodata, et ettevõtete manustatud finantsplatvormid ja teised finantstehnoloogia ettevõtted võtavad need tehnoloogiad kasutusele rohkem.

Esialgseid samme on juba tehtud, kuid seda tüüpi tehnoloogiate rakendamisest tulenevate probleemide tõsised tagajärjed on muutnud nende integreerimisel pehmelt öeldes hirmuäratavaks. Nii tehisintellekti kui ka ML-i ei ole ettevõtete manustatud rahanduses veel näha. Seda peamiselt seetõttu, et integratsioon, eriti mis puudutab laenamist, on seotud andmete kogumise ja eraldatud teabe analüüsimisega. Andmeteadusega seotuna on need kaks tehnoloogiat seega tulevikus peamised eristajad.

Kuidas teie arvates käsitletakse 2024. aastal fintech-uuenduste kaudu rahalist kaasatust?

Rahalise kaasamise eesmärk on muuta finantsteenused kõigile kättesaadavaks ja taskukohaseks. Eeloleval aastal eeldame, et ettevõtete manustatud finantsplatvormid keskenduvad sellele teemale rohkem. See hõlmab uute toodete ja teenuste väljatöötamist, mis on spetsiaalselt loodud inimesteni, kes neid kõige rohkem vajavad.

Ärisfääri spetsiifilisemalt muutub "taskukohasus" brändide jaoks oluliseks, et suurendada klientide lojaalsust nii B2B kui ka B2C ruumides. Brändid püüavad pakkuda klientidele ja partneritele rohkem finantstoodete valikuvõimalusi, kui pangad ei soovi või ei saa kaasata, näiteks keelduvad laenust traditsiooniliste hindamismeetodite alusel või avavad krediidiliinid piiratud rahavoo valguses.

VKEsid on kõige raskem rahastada, kuid need moodustavad umbes 90% ettevõtetest ja üle 50% kogu maailma tööhõivest. Toqio aitab rahastada paljusid üksikettevõtjaid ja väikeettevõtteid – see on tohutu osa rahalisest kaasatusest. Paljudel juhtudel on need ettevõtted loonud vähemusrühmad, mis muudab nende jaoks rahastamisele juurdepääsu veelgi raskemaks – või asuvad nad riikides, kus juurdepääs andmetele ja riskianalüüsile raskendab.

Kuidas saaksid traditsioonilised pangad kohaneda varjatud rahanduse kasvava tähtsusega ettevõtete maailmas?

Turgu valitsevad pangad on ikka ja jälle näidanud oma püsivust ja kohanemisvõimet, peamiselt tänu oma suurusele ja suhtelisele töökindlusele. Pangad on lõpuks tunnistamas vajadust kohaneda klientide muutuvate ootuste ja digitaalse transformatsiooniga, eriti kui manustatud rahandus on küpseks saanud ja suuremad ettevõtted võtavad selle kontseptsiooni omaks.

Uuteks segajateks on saamas suured ettevõtted. Pangad on hakanud oma innovatsiooni vähendama turuspekulatsioonide ja võimaliku kokkuvarisemise tõttu. Konkurents muutub veelgi olulisemaks, kui rikkuja olemus muutub finantstehnoloogiast volitatud ettevõtteks. Põhipanganduse tulevik loob tõenäoliselt tasakaalu fintech-põhiste ettevõtete ja turgu valitsevate operaatorite vahel. Kuigi suured finantsasutused peavad vastu, on nende roll muutumas. Nende tugevusteks on hindamine, juhtimine ja eriteenused. Me juba näeme, kuidas nad keskenduvad paljudest allikatest pärit andmete analüüsimise poole, sukeldudes andmejärvedesse, et pakkuda tõeliselt kasulikke riskianalüüse.

Kogu 2024. aasta jooksul näeme finantssektori teadlikku ja juhitud taasloomist, maastiku täielikku terraformeerimist, et luua midagi õitsevat, kusjuures turgu valitsevad operaatorid, fintechid ja ettevõtted püüavad leida ökosüsteemis oma nišše. Ettevõtete manustatud rahandus on eelseisva vahetuse tohutu osa.

Millised on teie mõtted tulevase tasakaalu kohta fintech-põhiste ettevõtete ja traditsiooniliste finantsasutuste vahel?

Näeme rohkem koostööd, mitte ainult selliste platvormide vahel nagu Toqio, mis võimaldavad ettevõtted finantstoodete loomiseks ja korraldamiseks Alates oma ja teiste, aga ka reguleeritud üksuste vahel, kes toovad oma konkurentsieelise keerukasse pakkumisse.

Traditsioonilised asutused peavad muutma oma tavapärast lähenemisviisi oma toodete otse klientidele tarnimisel, et alustada koostööd teiste partnerite ja ettevõtetega, et levitada oma tooteid erinevate kanalite ja kaubamärkide kaudu.

Kuidas mõjutavad uued tehnoloogiad riskide hindamist ja juhtimist rahanduses?

Näeme, et tehisintellekti (AI) kasutatakse maksepettuste tuvastamiseks, makseviiside analüüsimiseks ja maksete jälgimiseks reguleeritud üksuste vahel ja rahvusvaheliste ülekannete jälgimiseks, kasutades tehisintellekti traditsioonilist versiooni koos masinõppe algoritmidega.

Lisaks laiendavad hajutatud võrgutehnoloogiaid rakendavad makseettevõtted oluliselt juurdepääsu erinevate pakkujate andmetele ja teabele, võimaldades täiustada tehisintellekti võimalusi. See suurendab pettuste tuvastamise ja korraldamise võimalusi, et ettevõtted saaksid paremini kaitsta end küberohtude eest ja teha teadlikumaid otsuseid. See tehnoloogiline areng sillutab teed turvalisemale ja tõhusamale digitaalsele maastikule.

Lõpetuseks, kasutades generatiivset AI-tehnoloogiat, oleme leidnud, et see on väga kasulik erinevates valdkondades, nagu klienditugi, kliendisuhtlus ja esialgne probleemijuureanalüüs. Lisaks on võimalik asendada konkreetsed põhilised arendusfunktsioonid generatiivsete AI-tulemustega, täiustades ja tugevdades meie üldist arendusvõimet.

Kuidas näete väiksemaid ettevõtteid, kes kasutavad oma finantsteenuste täiustamiseks manustatud finantstehnoloogiaid?

Ettevõtte levitamise kaudu. Eks me näe ettevõtted uute ja sektorispetsiifilisemate toodete loomine ja vahendamine, mis aitaksid neil oma andmeid (ettevõtte andmeid) parandada ja võimendada, et minimeerida riske ja mõista vajadusi.

Millised on teie arvates peamised strateegiad, mis aitavad ettevõtetel fintech-uuenduste kaudu oma tuluvooge majanduslanguse eest kaitsta?

Ettevõtted on mõistnud, et konkurentsivõime säilitamiseks peavad nad lisama rohkem tooteid ja teenuseid.

Uute manustatud finantspakkumiste loomisega ei saa need mitte ainult luua uusi tuluvooge, vaid parandavad ka praegust müüki, suurendades kinnipidamist. Oma turustuskanalite selgema mõistmisega saavad nad aidata neil täiustada, mille tulemuseks on suurem müük.

Selle vestluse lõpetuseks – millist nõu annaksite pürgivatele ettevõtjatele, eriti neile, kes soovivad siseneda Fintechi sektorisse aastal 2024 ja pärast seda?

Oleme paindepunktis. Varem olid edukad Fintech-projektid peamiselt Challenger Banks ja B2C ettepanekud ning mõned varased B2B projektid on osutunud väga edukaks. Uued regulatiivsed piirangud on seda turgu aeglustanud, võimaldades ka mõningast turu konsolideerumist.

B2B Fintechi areng pole aga selle tulemusel peatunud. Vastupidi, on tekkinud uued turvalisemad ja mastaapsemad mudelid ning tuvastatud on selgemad ja käegakatsutavamad võimalused, mida toetavad mõned edukad juhtumid. Järgmise kahe aasta jooksul näeme B2B turu kiiret kasvu ning suurettevõtete ja VKEde vahelised suuremahulised projektid muudavad finantsteenuste seniseid pakkumisi.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.eu-startups.com/2024/01/navigating-fintech-in-2024-interview-with-toqios-ceo-eduardo-martinez-garcia/