Miks peavad hüpoteeklaenuandjad laenu elutsükli haldamisel arvestama ERP-ga?

Rohkem kui viiskümmend aastat tagasi lõi SAP tootmise ettevõtte ressursiplaneerimise (ERP) kontseptsiooni pioneeriks. Idee oli lihtne: ühtne platvorm ühe andmemudeliga, et toetada jagatud teenuseid (st personalijuhtimine, rahandus, hanked) ja äritegevuse põhifunktsioone (st planeerimine, toimingud, varud jne). Kontseptsioon sai hoogu, eriti kuna organisatsioonid püüdsid toime tulla aasta 2 aasta tarkvarapiirangutega ja ajakohastada oma tegevust. Eelised hõlmasid terviklikumat ja järjepidevamat ülevaadet organisatsioonist ning praktilisi teadmisi intelligentsete äriotsuste tegemiseks (st "intelligentne ettevõte"). Ei olnud üllatav, et mudel võeti kasutusele tootmiskesksetes sektorites ja levis seejärel teistesse tööstusharudesse, mis soovisid saada kasu hõõrdumatutest protsessidest ja järjepidevast, kergesti kättesaadavast juhtimisteabest.

Keeruliste äriprotsesside ja paljude suhtes kehtivad ranged ajapiirangud, hüpoteeklaenu saab hästi teenindada ka samade ERP kontseptsioonidega, mis toovad kasu ka teistele tööstusharudele, nagu tootmine, energeetika, ressursid, jaemüük, hotellindus jne. Ühise andmemudeli kasutamine kõigis valdkondades Laenu eelkvalifitseerimine, laenude väljastamine, täitmine, teenindamine ja maksejõuetuse haldamine võivad purustada enamiku hüpoteeklaenuettevõtete organisatsioonilised silod. 

Organisatsiooniliselt juhivad paljud hüpoteeklaenuandjad, eriti suured kommertspangad, kes nii laene väljastavad kui ka neid teenindavad, oma tegevust eraldi kasumi- ja kahjumikeskustena, millel on selged tegevushierarhiad. Tehnoloogilised otsused tehakse iga ettevõtte jaoks ühepoolselt, osaliselt seetõttu, et turul pole ühtegi tarkvara, mis teeniks nii alg- kui ka teenindusfunktsioone. Tarkvara litsentsimise kaubanduslikud tingimused on samuti iga segmendi jaoks erinevad. Algtarkvara litsentside kehtivusaeg on 3–5 aastat, teenindustellimused võivad aga olla 5–10-aastased. Mõlema eraldiseisva protsessi paigutamine ühisele platvormile on märkimisväärne väärtus, et optimeerida väärtust laenu eluea jooksul.

Üks hüpoteeklaenude anomaaliaid on see, et 78% laenuvõtjatest refinantseerib oma peamist elukohta erinevate laenuandjatega kui need, mida nad kasutasid oma esialgse hüpoteegi saamiseks. Enamikul laenuhalduritel puudub reaalajas tarbitav klienditeave, et ennustada, millal nende klientidel tõenäoliselt vaja on uusi hüpoteeke. Algatajate peamine kaebus on see, et neil puudub juurdepääs laenuvõtja andmetele. Paljud laenuhaldurid kasvatavad oma äritegevust, hankides või tellides müügivihjeid välistest allikatest; selle tulemuseks on teiste laenuametnike olemasolevate kasumlike raamatute kannibaliseerimine. Laenuandjad kaotavad äri iga päev, kuna nad ei suuda täpselt ja tõhusalt kasutada äriteavet ja andmeid olemasolevatele klientidele uute algtoodete ennetamiseks turustamiseks.   

Ühine hüpoteeklaenuplatvorm loob ülevaate üksikute ja portfelli laenuatribuutide riskide modelleerimisest. Kuna turu dünaamika mõjutab laenuvõtja sissetulekuid, rahavoogusid, kinnisvara väärtusi, kindlustusmäärasid, makse jne, on võimalus kasutada riskipõhist modelleerimist, et ennetavalt hinnata laenutaseme tegevusi (nt refinantseerimine, muutmine, programmi muutmine, varade müük, säilitamisstrateegiad) on maksejõuetuse ja portfelli väärtuse vähenemise leevendaja. 

Ühe ERP-platvormi üks kasulikumaid aspekte on äriprotsesside mikroteenuste ühendamine või "konteinerimine" ühte kasutajaliidese ja andmekihti. See vähendab üksikute tarkvaralahenduste ulatust, mida peavad juurutama, integreerima ja hooldama koolitatud professionaalsed süsteemiadministraatorid, millel on dramaatiline mõju omandi kogukuludele (nt litsentsimine, testimine, kvaliteedi tagamine, hooldus, väljalaskehaldus).

Hüpoteeklaenufirmad peaksid tõsiselt kaaluma paremate tootmistehnoloogiasüsteemide kasutamist hüpoteeklaenude väljastamiseks ja teenindamiseks. Aastakümnete vanuste pärandtehnoloogiate moderniseerimisel järgmise põlvkonna tootmistarkvaraga on järgmised eelised: 

• koolituse ja töötajate kaasamise tõhustamine
• kliendi- ja laenuandmetele juurdepääsu lihtsustamine
• kulude vähendamine laenu kohta ja klientide kasumlikkuse suurendamine
• laenuvõtja hoidmise parandamine
• defektide vähendamine ja parem suhtlemine investoritega

Olles kolm aastakümmet finantsteenuste alal töötanud hüpoteegipankade, teenindajate ja valitsuse toetatavate ettevõtete nimel vanade ja uute hüpoteeklaenutehnoloogiatega, olen näinud neid väljakutseid ja tajunud riske mitmest vaatenurgast. Alusplatvormid, mis praegu toetavad USA hüpoteeke, on küpsed häireteks. Praeguste intressimäärade tõuse ja üldiste tehingumahtude vähenemise tõttu on marginaalide vähendamine hüpoteeklaenutööstuse juhtide jaoks kõige olulisem probleem. Seda tüüpi turustress teeb õigeks hetkeks hinnata alternatiive vananevatele süsteemidele.

Millised on teie väljakutsed hüpoteeklaenude ja nende aluseks olevate tehnoloogiate käsitlemisel?

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Autod/elektrisõidukid, Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• ChartPrime. Tõsta oma kauplemismängu ChartPrime'iga kõrgemale. Juurdepääs siia.
• BlockOffsets. Keskkonnakompensatsiooni omandi ajakohastamine. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/24862/why-mortgage-lenders-need-to-consider-the-power-of-erp-for-loan-lifecycle-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs