Tahad jõuda TULEKAHJU ammu enne kuuekümne viie aastaseks saamist? Kui teenite korralikku sissetulekut, investeerite usinalt ja jälgite oma kulutusi, saate IKKA seda teha langeda "lõksu" enamik TULEKAHJU jälitajaid satub sisse. Kui teete ühe SUURE vea, võite olla kogemata sundides end aastaid või aastakümneid kauem töötama lõpuks pensionile jäämiseks, isegi kui olete jõudnud oma FIRE numbrini! Millist „lõksu” me silmas peame ja kuidas tagate, et tabate oma ajakavas FIRE? Jälgi, et teada saada!
Täna räägime Chris, kes töötab meditsiini müük ja teenib sissetulekut, mille üle oleks hea meel. Ta elab kõrge elukallidusega piirkonnas, kus on miljonidollarine kodu, kallis kinnisvara ja riigimaksud ning suured kulud. Kuid ikkagi hoiab ta iga kuu kokku korraliku sissetuleku. Mida ta oma lisarahaga teeb? Investeerimine indeksifondid, heldelt annetades ja…säästa frantsiisi ostmiseks?
see frantsiisiinvesteeringud võivad Chrisile teenida miljoneid, kuid neid on vähe punased lipud mida Mindy ja Scott ei saa ignoreerida. Olulise alginvesteeringu ja partnerlussuhtega, mida saab igal hetkel katsetada, soovib Chris teada parim koht oma rohke kapitali paigutamiseks. Kas ta läheb pea ees frantsiis, jääma indeksifondidvõi ehitada vastupidavaks pensionikontod? Ja koos a TULEKAHJU ajakava kümme aastat või vähem, kuidas ta tagab, et tal on piisavalt raha oma elustiili toetamiseks?
Apple Podcastide kuulamiseks klõpsake siin.
Kuula podcasti siit
Loe ärakirja siit
Mindy:
Tere, mu kallid kuulajad ja tere tulemast BiggerPockets Money Podcasti. See on Finance Friday väljaanne, kus intervjueerime Chrisi ja räägime sellest, kuidas ta peaks oma kapitali kasutama, kas ta peaks investeerima põnevasse ärivõimalusse, ning arutame tema pikaajalisi väljavaateid FI-ni jõudmiseks. Tere, tere, tere, minu nimi on Mindy Jensen ja minuga on nagu alati minu X kaassaatejuht Scott Trench. X?
Scott:
Oh, ma arvasin, et mõtled X-i, nagu varem Twitterit. Mul on hea meel, et saan teiega kaasa rääkida mitmel teemal, mida Chris saab täna oma teekonnal rahalise sõltumatuse poole jälgida, Mindy. Kuidas on see keerulise tech no intro jaoks?
Mindy:
See oli hea. See X on lihtsalt kohatäide minu uuele Scotti omadussõnale igal nädalal, kuid mulle meeldib see. Mulle meeldib, et see on asjakohane, Scott. Aitäh. Scott ja mina oleme siin selleks, et muuta rahaline sõltumatus vähem hirmutavaks, vähem lihtsalt kellegi teise jaoks, et tuua teieni kõik rahalood, sest me tõesti usume, et finantsvabadus on kõigile kättesaadav, olenemata sellest, millal või kus te alustate.
Scott:
See on õige. Ükskõik, kas soovite varakult pensionile jääda ja maailmas ringi reisida, teha suuri investeeringuid varadesse, nagu kinnisvara, või alustada oma frantsiisi, aitame teil saavutada oma finantseesmärgid ja saada raha, et saaksite käivitada. ennast nende unistuste poole.
Mindy:
Järgmine on meie saate osa The Money Moment, kus jagame rahahäkki, näpunäidet või nippi, mis aitab teid teie rahalisel teekonnal. Ja tänane rahahetk jagab teie otsedeposiidi teie säästu- ja arvelduskontodeks. Kui teil on raskusi säästmisega, on see suurepärane viis selle automatiseerimiseks. Uurige oma personaliosakonnast või veebimaksesüsteemist, kas saate igale kontole teatud summa kanda. Kas teil on meie jaoks raha jootraha? Meil . Hästi. Scott, mul on hea meel täna Chrisiga rääkida, sest ta on suure sissetulekuga, kellel on lõbus ärivõimalus.
Scott:
See on õige. Alati meeldivad seda tüüpi arutelud. Palju häid võimalusi, sest tema olukorral on suur rahavoog ja palju lõbusaid nüansse, mida saame uurida ja võib-olla tunnete mõnega neist seost.
Mindy:
Chris on 35-aastane abielus isa, meditsiiniseadmete tööstuse müügiprofessionaal. Ta saab seal töötades suurepärast palka, kuid elab ka kõrge elukalliduse piirkonnas ja tahab olla kindel, et ta kasutab ainult võimalusi, mis viivad teda pensionile jäämise kuupäevale lähemale. Ma tunnen selle ära. Scott, ma võin kihla vedada, et ka sina saad. Chris, tere tulemast BiggerPockets Money Podcasti. Mul on väga hea meel teiega täna rääkida.
Chris:
Aitäh. Mul on nii hea meel siin teiega rääkida.
Mindy:
Alustame natuke teie raha ajaloost ja raha taustast.
Chris:
Muidugi, jah. Minu rahalugu sai alguse siis, kui olin väga noor. Olen kahe Kesk-Lääne maapiirkonna taluniku poeg, kes läksid oma peres esimesena kolledžisse ja seetõttu kasvatasid nad minus tugeva tööeetika. Kui olin viieaastane, panid nad mind tagaaeda tööle ja tõmbasin umbrohtu ühe sendi eest iga umbrohu kohta. Nii et ma olin alati motiveeritud oma raha teenimiseks kõvasti tööd tegema ja olen väga tänulik, et nad seda tegid.
Suutsin kolledži lõpetada täiesti võlgadeta, mis on tohutu õnnistus ja privileeg. Töötasin kolledžis, sain stipendiume ja abi sain ka oma vanematelt. Ja siis töötasin ka läbi kõrgkooli, nii et suutsin lõpetada kõrghariduse ilma kolledživõlgadeta ja sain hakkama. Kinnisvarainvesteeringute vastu tekkis huvi kolledžis, täpsemalt põhikoolis. Ja ma alustasin maja häkkimisega mõne semuga ja see muutis mu elu trajektoori täielikult ning tänan BiggerPocketsi, kes andis mulle hüppe tegemiseks esialgse tõuke.
Tegin seda mitu aastat, kuni abiellusin ja see võimaldas mul maksta ka umbes 150,000 150,000 dollari väärtuses oma naise õppelaenu. Pulmareisil istusime seal hotellitoas ja vajutasime Pay. Pärast seda oli veel XNUMX XNUMX dollari väärtuses laenu võtta, kuid me lõime selle ära. Jah, ma olen nüüd olnud Lõuna-Californias, mis on viimased kuus aastat kõrge elamiskalliduse piirkond, ja üritan välja mõelda, kuidas saaksin võimalikult kiiresti FI-sse jõuda ja loodetavasti proovida seda kasutada. mõned ärivõimalused seda teha.
Mindy:
Okei. Noh, sa elad kõrge elukalliduse piirkonnas. Kui soovite võimalikult kiiresti FI-sse jõuda, kas kolimine on võimalus?
Chris:
Kui ainult. Mu naine on sellest piirkonnast pärit ja meie pere on praegu siin. Mu pere kolis siia hiljuti, et meid toetada, sest meil on varsti tulemas meie laps ja veel üks. Nii et kolimine madalate elamiskuludega piirkonda, nii tore kui see ka poleks, ei tundu praegu teostatav.
Mindy:
Okei. Noh, vaatame teie numbrid kiiresti läbi. Palgaga umbes 18,000 12,000 dollarit kuus, see pole halb, välja arvatud juhul, kui asute kõrge elukallidusega piirkonnas, nii et see pole sugugi nii halb, kui see kõlab. Teie igakuised kulud, näitan umbes 18,000 6,000 dollarit kuus, mis jällegi, 4,800 4,800 dollari juures, jääb teile iga kuu umbes XNUMX dollarit. Kulutate kaks kolmandikku sellest, mida teenite. See pole üldse halb. Teil on majamakse XNUMX dollarit või eluasemekulud XNUMX. Jällegi kõrge elukallidusega piirkond. Ma ei tea, mida te kavatsete nende alandamiseks teha.
Ma näen heategevust 2,700, toitu 1,100, autot 1,100, kindlasti räägin sellest. Ma näen kategooriat nimega shopping peaaegu 1,200 dollarit. Reisimine, 300, koer, 262. Tellimused, alla 100. Elu- ja invaliidsuskindlustus, alla 100. Isiklik hooldus, 150, mitmesugused 102. Ma mõtlen, et sa ei kuluta rohkem, kui teenid, sa isegi ei tule Sulge. Ma tahan teada, kuhu te selle 6,000 dollari paned. Vaata, siit me läheme. Teil on traditsioonilises IRA-s 401 234,000 kogusumma 97,000 60,000 dollarit. Rothi kontod, 35 70, sina ja su naine kokku. Maksudejärgne vahendus, 21 700,000. HSA, 668. Sularaha, XNUMX. I võlakirjad, XNUMX. Koguvõlg, ma arvan, et see on veidi viltu, kuid koguvõlg on XNUMX XNUMX dollarit, millest suurema osa, XNUMX, ja Tesla võtab hüpoteek. Carl tapab mu, kui ma ei küsi, milline modell?
Chris:
See on mudel 3.
Mindy:
Mudel 3 Tesla hinnaga 28,000 2.625. Niisiis, ma näen hüpoteeklaenu XNUMX%. Ma ei saa öelda, et müüksite seda maja maha, sest te ei säästa oma hüpoteegi pealt raha, kui müüte selle ja vähendate maja suurust, sest te muudate rohkem raha eest väiksema maja. Üldiselt arvan, et teil on üsna korralik finantsseisund. Mis on su vanus?
Chris:
35.
Mindy:
35. Olgu. Ja mis on teie praegune töö? Sa oled meditsiinimüüja, kas ma...
Chris:
Meditsiinimüük, jah.
Scott:
Kas see on stabiilne sissetulek? Oleme siin välja toonud palga. Kas saate meile selgitada, kuidas see hüvitis töötab?
Chris:
Muidugi. Jah. Kuni eelmise nädalani oli see põhipalk. Jah, alustasin just sel nädalal siin uuel töökohal, nii et lood on natuke teistmoodi, aga loodetavasti paremini. Minu eelmisel ametikohal oli palk 67,000 170,000 dollarit ja sellest umbes 8,000 12,000 dollarit oli muutuv hüvitis. See oleks 3,000–20,000 175,000 dollari vahel kuus komisjonitasu. Ja siis olid meil ka need kvartaliboonused, mis tulid välja ja need võivad ulatuda 100,000-st kuni 25,000 XNUMX-ni kvartalis. Minu uuel ametikohal on palk XNUMX XNUMX ja lisandub XNUMX XNUMX dollari väärtuses muutuv hüvitis, mis makstakse välja kvartalipreemiatena, igaüks umbes XNUMX XNUMX dollarit.
Scott:
Kas me saame siin lihtsalt läbi vaadata kõrge netoväärtuse ja koguvara ning selle jaotuse? Mindy elas sellest veidi läbi, aga kas ma saan õigesti aru, et umbes kaks kolmandikku teie omakapitalist ehk netoväärtusest on praegu teie kodus?
Chris:
See kõlab lihtsalt salvrätikutaguse matemaatikaga õigesti. Minu kodukapital on praegu umbes 750,000 1.4 dollarit ja minu netoväärtus on tõenäoliselt umbes 1.5, XNUMX miljonit kogu netoväärtusest. Nii et ma arvan, et see on umbes pool.
Scott:
Vinge. Ja kas sa tahaksid meile eesmärgi öelda? Mis on tulemus, mida otsite?
Chris:
Jah, minu eesmärk on saada meditsiinimüügist pensionile ja asuda tööle, mis võib-olla on ministeerium, kus ma ei loota oma pere ülalpidamiseks palgale. Mu naine tahab kaua töötada, sest ta armastab oma tööd. Ta on vaimse tervisega Minu jaoks arvan, et ideaaljuhul oleksin 45-aastaseks saanud, kui oleksin oma FIRE numbri tabanud.
Scott:
Ja mis on FIRE number?
Chris:
Noh, see on suurepärane küsimus. Kui vaatate jooksvaid kulusid ja kasutate 25, nagu 4% reegel, on see tõenäoliselt madalates kolmes, näiteks kolm ja veerand miljonit. Aga kui võtta arvesse sotsiaalkindlustust ja tõsiasja, et selleks ajaks, kui ma olen täispensioniealiseks saanud, makstakse mu maja välja, siis see vähendab meie kulutusi ja mida kõike veel. Ma arvan, et mul oleks vaja ainult FIRE numbrit kuskil 700,000 1 kuni XNUMX miljon dollarit.
Scott:
Eesmärk on siis siit võimalikult lühikese aja jooksul TULEKS jõuda?
Chris:
Jah, täpselt nii.
Scott:
Okei. Ja mängige nende muutujatega, mõistes seda. Kas saate meile oma maja olukorra tutvustada? Teil oli 4,800 dollari suurune makse ja teil on omakapital. Kas saate meile öelda, mille eest te selle asja ostsite ja mis on selle maksega?
Chris:
Jah, jah, absoluutselt. Ostsime selle maja 2021. aasta veebruaris, justkui keset pandeemiat ja käimasolevat hullust. Ostsime maja põhimõtteliselt 1.25 1.262 miljoni eest ja ma panin majale alla 500,000 2.625 dollarit. Saime hüpoteegi intressimääraks 2,800%. Ja seega on meie hüpoteeklaenu makse ise, ma arvan, 2,816 dollarit kuus. 1,800 on minu arvates täpne arv. Ja siis on mul kodukindlustus ja kinnisvaramaks. Kodukindlustus on minu arvates umbes 15,000 dollarit aastas, nii et mitte kohutav, kuid kinnisvaramaksud on päris tapvad. See on kuskil 17,000 XNUMX–XNUMX XNUMX dollari vahel aastas.
Scott:
Okei. Nii jõuame 15. ja 17. eluasemekuludeni 4,800 dollarini.
Chris:
MM-hmm.
Scott:
Ma tahan siinkohal teha esimese tähelepaneku. Meil on veel palju rääkida ja läbi elada, kuid teie strateegia, kui me läheme paar aastat tagasi ja vaatame seda rikkuse suurendamiseks, on järgmine: "Oh, ma panen majja 500,000 XNUMX dollarit ja me Ma ütleksin, et kallan igal kuul kolmandiku minu maksujärgsest kojuvõetavast palgast maksesse, lähtudes edasiliikumisest. Seda peame lihtsalt mõistma ja siin ümber töötama, sest see on suur takistus. See on suurim takistus selle FI-numbri poole liikumisel. See hoiab FI saavutamiseks vajaliku kuluprofiili väga kõrgel ja pärsib ka meie võimet teenida raha, mida saaks seejärel kasutada järgmises investeeringus. Niisiis, kas see on selle tõlgenduse puhul kindel osa positsioonist, mida me ei puuduta, või on see midagi, millega saame ülejäänud arutelusse kaasates töötada?
Chris:
Jah, see on üsna paigas, sest oleme siin perele nii lähedal, et aidata lastehoiuga, mis on olnud tohutult suur. See võimaldab mu naisel töötada kaks päeva nädalas ja ta teenib nendel kahel päeval töötades aastas 100,000 XNUMX dollarit. Seega, kuigi meie eluase on kallis, suurendaks kolimise alternatiivkulu minu arvates meie muid lapsehoolduskulusid ja tema teenitud summa alternatiivkulu. Nii et mõnes mõttes, kuigi see on kallis, on see minu meelest ka umbes nii madal ja optimeeritud kui võimalik, kui mitte arvestada meie maja all mõne panipaiga või muu sellise üürimisega võõrastele, mida ma Olen mõelnud oma naisele midagi sellist teha ja ta ei ole alla.
Scott:
Olgu, sain aru. Ja nüüd veel üks küsimus. Ütlesite, et teie naine töötab kaks päeva nädalas ja teenib 100,000 XNUMX dollarit aastas. Kuidas see toimib? Ja siin tundub, et WIFI-ühendus on üsna kiire.
Chris:
Jah, jah, absoluutselt. Ta töötab vaimse tervise valdkonnas ja see on suurepärane, sest tal on üsna paindlik tööaeg ja ta valib oma ajakava. Praegu töötab ta kaks päeva nädalas ning oma olemuse ja tegevuse niši tõttu saab ta sellest tervislikku tunnipalka. Ma arvan, et kui meie lapsed on vanemad ja koolis ning vajadus lapsehoiu järele väheneb, võime suurendada tema tööaega kuni nelja päevani nädalas ja tõenäoliselt näeme aastas umbes 150,000 XNUMX dollarit. Nii et jah, see on kindlasti kasulik.
Scott:
Okei. Jällegi, siin tagasi suumides oleme arutanud majaprobleemi. Leibkonna kogusissetulek on järgmise 18,000 kuu jooksul 12 XNUMX dollarit, kas see on õige?
Chris:
Noh, ma ütleksin, et see on tõenäoliselt suurem kui see. Ma ei oska hästi mõelda igakuiste kulude peale. Ma kipun iga-aastastes kuludes mõtlema asjadele, nii et
Scott:
Aastane on ka hea. Töötame selle igal aastal läbi. Mis sa arvad, mida sa koju tood? Kui palju raha saate selle 12,000 12 dollari suuruse kulukoormuse pealt teenida järgmise XNUMX kuu jooksul?
Chris:
Minu uue töökoha palga vahel, mis toob sisse 275 aastas ja mu naine, kes toob sisse umbes 100 aastas, on umbes 31,000 375 dollarit kuus või 52,000 aastas. Nii et kui mõelda eluaseme kogukuludele, mis mul on umbes 14 XNUMX aastas, on see vaid umbes XNUMX% minu brutotulust. Nüüd võtavad maksud sellest suure tüki välja ja muud ka.
Scott:
Niisiis, 31,000 20,000. Oletame, et pärast maksude mahaarvamist on see lähemal 8,000 2,700-le, ma kinnitan selle. See annab teile 100 dollarit kuus, mille teenite pärast kõiki kulusid oma praegusel kuluprofiilil. Ja ma juhin ka tähelepanu sellele, et 11,000 sellest on heategevuslik annetamine, mis on suurepärane, kuid see on täiesti suvaline. See võib olla 96,000. Vabandust, see võib olla 120,000 401 dollarit kuus, anna või võta. Seega on teil XNUMX XNUMX–XNUMX XNUMX dollarit sularaha, mida teie pere teenib aastas. Tõenäoliselt võiks neid olla rohkem, kui peataksite XNUMX XNUMX ja muud tüüpi panused.
Chris:
Õige. Ja see on tegelikult midagi, mida ma tahtsin teiega välja tuua, kuna praegu mu pensionikontodel oleva rahasummaga ma arvan, et ma arvan alati… Lubage mul varundada. Olen alati arvanud, et säästmine toimub ainult pensionikontodel. Ma ei teadnud kunagi, et maaklerikontole säästmine on üsna hiljutine asi. Ja nii ma mõtlesin, et okei, see ei too mulle palju kasu, kui hoian kokku 10 miljonit dollarit oma Roth IRA-sse ja 401k-sse, mida ma ei saa puudutada enne, kui olen 59 ja pool aastat vana, aga kui ma tahan 45-aastaselt pensionile jääda, mul on 15-aastane rahastamata tööaja vahe. Ja just siis hakkasin oma maaklerikontole raha kandma, mis on praegu 62,000 XNUMX ja see on minu jaoks üsna hiljutine muutus. Nii et ma tahtsin kuulda teie mõtteid selle probleemi lahendamise kohta.
Mindy:
Okei. Seega pääsete oma pensionikontodele varakult juurde. Ja meil on hull teadlane, ma arvan, 18. episoodis, rääkinud sellest, kuidas varakult oma pensionikontodele juurde pääseda. See on vanem episood. Teavet on värskendatud, kui tema artiklis "Kuidas varakult oma pensionikontodele juurde pääseda" seadusi muudeti, kuid selleks on mitu võimalust. Seal on 72t, mis on
Chris:
Kas see on sisuliselt võrdsete maksete programm või midagi muud?
Mindy:
Jah, seal on oluliselt võrdsed maksed. Vaatame, on olemas varajase tühistamise trahv. Rothi konversiooniredel, 72 tonni oluliselt võrdseid perioodilisi makseid ja lihtsalt tasuge trahv. Kuid Roth Conversion Ladder on üks parimaid. Saate lihtsalt ümber teisendada. Teete seda tavaliselt siis, kui teil pole muud sissetulekut või kui teil on väga väike sissetulek. Ta käsitleb seda oma artiklis. See on suurepärane. Kui guugeldate lihtsalt „Mad Scientist ja kuidas varakult pensionifondidele juurde pääseda”, on see esimene asi, mis ilmub ja see on väga-väga hästi kirjutatud ja väga põhjalik. Ja saate teda kuulata ka meie 18. osas, sest nad pole nii palju muutnud, seda ümbritsevad seadused.
Aga jah, oma pensionifondidele varakult juurde pääsemiseks on mitu võimalust. Kuid te ei eksi, kui säästate ka maksujärgsetele maaklerikontodele, mis on lihtsalt üks säästmisviis, paned oma raha 401k-sse, eriti kui teil on ettevõtte vasteprogramm. Scott, kas teil on ideid või teavet traditsioonilise IRA ja Roth IRA ja Conversion Ladderi asjade kohta, kui hakkate raha välja võtma? Ma pean seda uurima. Ma tean, et selles on midagi, mille puhul nad hakkavad tõmbama traditsioonilisest IRA-st ja Roth IRA-st ning teile kuuluvatest protsentidest, kuid mul pole traditsioonilist IRA-d, nii et ma ei tea kõiki selle kohta kehtivaid reegleid.
Scott:
Noh, vaata, ma arvan, Chris, olles või oodates pääsema leibkonna sissetulekute osas isegi Californias esimese 1% hulka, ei ole konversiooniredel teie sissetulekute puhul teie liha... Paned vähem kui 20% teie valikulistest kulutustest, võib-olla vähem kui 15% teie valikulistest kulutustest. Isegi kui kasutate seal igal aastal nii enda kui ka naise 401 80,000 ära ja teete Rothi konversiooniredeli. Peab olema küsimus, mida ma teen selle täiendava 100,000 10–XNUMX XNUMX dollariga, mille ma teenin igal aastal pärast makse järgmise XNUMX aasta jooksul, ideaalis laienedes, et saavutada oma finantsvabaduse eesmärk?
Ja praegu ei soodusta teie varade veerg rahalist sõltumatust. See kõik on kodukapitali- ja pensionikontod, millel on 60,000 70,000 dollarit maksujärgsetel kontodel ja XNUMX XNUMX dollarit sularahas. Nii et seal peab olema plaan. Kuna olete nii suure sissetulekuga teenija, arvan, et oleksite ausalt öeldes rumal, kui suhtuksite oma investeeringute haldamisse väga aktiivselt. See peab olema midagi passiivset ja see jätab teile maksujärgsed vahendusaktsiad, nagu olete alustanud. See jätab teile kinnisvara, tõenäoliselt kergelt kantud kinnisvara kusagil potentsiaalselt riigist väljas. See jätab teile sündikaatinvesteeringud, jätab teile laenu andmise, mis oleks teie olukorras näiteks kõrgelt maksustatud ja tõhus.
Ja nii ma arvan, et see on koht, kuhu me peame minema. Kuid enne kui me sinna läheme, et uurida, kuhu lisaraha läheb, arvan, et peame sukelduma siin pakutavasse karjäärivõimalusse, sest ma arvan, et selle frantsiisikontseptsiooniga, millele te vihjate, on võimalus avaneda. Kas saate kirjeldada, mis see frantsiis on? Kas see on viis sularaha parkimiseks? Kas see on investeering? Kas see on töö? Kas see on hübriid?
Chris:
See on suurepärane küsimus. Jah, on võimalus, mida mina ja üks mu hea sõber uurime. Soovime saada partneriteks, kes investeerivad füsioteraapia ruumi frantsiisi või frantsiiside sarja. Ja passiivsuse tase, võib vist öelda, oleks ausalt öeldes ilmselt üsna madal. See saab olema päris palju tööd. Tegutseksin üsna kaugel, nii et mul poleks nii palju tegemist kui mu äripartneril, kes oleks rohkem saapad maa peal. Kuid nagu öeldud, on see kallis. See on üsna kapitalimahukas, kuid eeldades, et meie prognoosid on täpsed, võib see minu arvates olla ka üsna tulus. Ja nii saame sellesse kohe sukelduda, kui soovite.
Mindy:
Jah. Kui suur on kapital, mille te isiklikult kavatsete selleks eraldada ja kuidas see partnerlus jaguneb?
Chris:
Jah, me kavatseme teha 50-50 jaotuse kõigele, kõikidele kuludele ja kogu tulule ja kasumile. Seega oleks frantsiisilepingu sõlmimine inimese kohta umbes 50,000 215,000 dollarit. Ja siis oleks iga üksiku frantsiisikoha väljaehitamine kuskil umbes 265,000 XNUMX dollarit inimese kohta. Ja me kavatseme neist kolme kuni viie aasta jooksul välja ehitada. Nii et üks mu küsimusi on, et kui ma pean esimesel aastal välja käima umbes XNUMX XNUMX dollarit, siis see on parim viis rahastada seda oma kodukapitali kaudu, kuna mul on seda nii palju, või on parem rahastada seda võib-olla SBA laen või on mõni muu rahastamisvorm, millele ma isegi ei mõtle, mis võiks olla parem? Mul on uudishimulik kuulda teie mõtteid selle kohta.
Scott:
Seega 215 per inimene, ostuhind kokku 430. Kas see on hoovamata?
Chris:
Jah.
Scott:
Okei. Nii et kõik ettevõtte võlad võivad teie ja partneri vahel jagada?
Chris:
Korrektne
Scott:
Okei. Ja milline on siis selle 430,000 XNUMX dollari suuruse ettevõtte oodatav tulu?
Chris:
Jah. Meie prognooside kohaselt näib, et esimese aasta lõpuks läheb see põhimõtteliselt isegi nulli. Nii et pärast võlateeninduse kaalumist oleksime pärast esimest aastat tõenäoliselt umbes 25,000 150,000 dollarit inimese kohta, kuid pärast seda oleks see kasumlik. Seega ootame teisel aastal umbes 180,000 XNUMX inimese kohta ja kolmandal aastal umbes XNUMX XNUMX dollarit inimese kohta ning liigume edasi.
Scott:
Niisiis, lähme selle läbi. Ettevõte ei too tulu. Mis on tulud ja kulud esimesel aastal?
Chris:
Andke mulle hetk, et saaksin oma mudeli üles tõmmata.
Scott:
Sel ajal, kui ta seda mudelit üles tõmbab, määratleme siin paar terminit. SBA laen on väikeettevõtete assotsiatsiooni laen. See on valitsuse toetatud programm, mis võimaldab ettevõtjatel või pürgivatel ettevõtjatel, nagu Chris, siin väikeettevõtteid osta. Sellel on sageli palju konkurentsivõimelisemad tingimused kui muud tüüpi laenuandjatelt. See on suurepärane võimalus sellise väikeettevõtte omandi edendamiseks.
Mindy:
See on okei. Ja kui te neid otsite, küsin ma teilt. Ütlesite: "Meie prognooside kohaselt" ja ma lihtsalt mõtlen, kust saite nende prognooside andmed. Ütlesite, et see on frantsiis. Ma eeldan, et frantsiisi põhimees on andnud teile teavet, mis aitaks nende prognooside tegemisel?
Chris:
Jah. Meie mudeli aluseks on põhimõtteliselt sellised eeldused nagu keskmine külastuste arv ja keskmine külastuse eest saadav hüvitis jne. Ja siis koostasime mudeli selle kohta, kui palju patsiente me iganädalaselt näeme. Eeldused, mille me asustasime, põhinevad teiste frantsiisiomanikega rääkimisel. Küsisime neilt: "Kui sageli näete oma patsiente? Kui palju saate hüvitist? Mis on teie kogukasumimarginaal?" Ja me kasutasime neid vestlusi oma mudeli väljatöötamiseks. Siin koostatud kasumi- ja tuluprognoosid näitavad, et kogutulu oli esimese aasta lõpus 457,000 219 dollarit ja kogukulud 243,000. See on müüdud kaupade maksumus. Kogukulu oleks 219 5,000 pluss meie müüdud kaupade maksumus on XNUMX. Nii et esimese aasta puhaskasum on põhimõtteliselt negatiivne XNUMX dollarit.
Scott:
Ja see on teenustepõhine füsioteraapia äri. Nii et patsient tuleb sisse, saab tunniajalise füsioteraapia seansi.
Chris:
MM-hmm.
Scott:
Mis on teie müüdud kaupade maksumus?
Chris:
Maksab terapeutidele ja personalile.
Scott:
Suurepärane. Okei. Ja siis on teie tegevuskulud asukoha üür?
Chris:
Jah, täpselt. Üür, kindlustus, kommunaalkulud, kõik frantsiisitasud, kõik see värk.
Scott:
Mida teie partner selles äris tegema hakkab?
Chris:
Põhimõtteliselt oleks ta saabas kohapeal, kes juhib igapäevast äri, juhib personali ja on väljas ja räägib suunavate arstidega, et luua saatevõrgustiku.
Scott:
Ja kus ettevõte füüsiliselt asub?
Chris:
See ei oleks Lõuna-Californias.
Mindy:
Ja kas teie partneril on füsioteraapia või kontorijuhtimise kogemus?
Chris:
Ta tegeleb ortopeediaga ja seetõttu on tal lähedased suhted kõigi nende arstidega, kes seda teevad, suunates oma patsiente füsioteraapiasse ja ta on ise ettevõtja. Ta juhib praegu oma väikest ettevõtet, seega on tal juhtimiskogemus ja ta on ruumiga tuttav.
Scott:
Ja kui te ütlete "boots-on-the-ground operations", siis kas see inimene töötab selles frantsiisis täiskohaga?
Chris:
Ilmselt oleks see 20-30 tundi nädalas.
Scott:
Olgu, peaaegu täiskohaga. Milline on teie osalus ettevõttes? Mitu tundi?
Chris:
Jah, minu osalus oleks ilmselt kuskil umbes 10 tundi nädalas, ma eeldaksin, et teeksin rohkem kaugtööd, nagu turunduse haldamine, kampaaniate seadistamine selliste asjade jaoks. Samuti mõne personalijuhtimise distantsilt abistamine.
Scott:
Vaata, te teaksite seda paremini ja koos oma partneriga, kuid tundub, et olete selle ettevõtte investor ja teie partner või sõber hakkab selles ettevõttes juhtima. Kui ma oleksin teie sõber, siis võib-olla olen ma sellest praegu põnevil, kuid teisel aastal see korraldus mulle enam ei meeldi, kuna teen kogu selle ettevõtte töö ja juhin seda füüsiliselt ning olen ettevõtte lahutamatu osa. äri. Nii et ma ei tea, kui otsustate selle ettevõttega liituda, peaksite selle investorina struktureerima ja siis saab see inimene hüvitise lepingu ja võimaluse teid potentsiaalselt välja osta või omada aja jooksul teatud määral suuremat osalust.
Chris:
Me rääkisime sellest. Rääkisime, et tunnistame hästi, et ta pühendab sellele rohkem aega kui mina. Ja see, millest me rääkisime, oli põhimõtteliselt talle tunnipalga maksmine lisatöö eest, mida ta teeb. Kui mina olen 10-aastane ja tema 30-aastane, siis me maksaksime talle tunnipalka, mis korrutatakse nende 20 tunni eest nädalas, mida ta ületab.
Scott:
Olgu, nii et investeerite 215,000 150,000 dollarit võla või omakapitali kombinatsiooni kaudu, et esimesel aastal mitte midagi teenida, ja seejärel teenite teisel ja kolmandal aastal kasumit 180,000 450 ja XNUMX XNUMXni, nagu te ütlesite. kaks ja kolm aastat. Nii et see äri läheb plahvatuslikuks. Selle tulemuseni jõudmiseks lähete XNUMX-lt miljonist tublisti põhja poole, miljoni viieni. Ja te usute seda, olete teinud oma kodutöö ja usute seda projektsioonimudelit?
Chris:
Õige. Jah.
Scott:
Ja millal soovite selle ettevõtte käivitada? Mis on ajaskaala?
Chris:
Millalgi järgmisel aastal on eesmärk, jah.
Scott:
Okei. Ja aasta pärast, kui lõpetaksite heategevusliku annetamise või paneksite selle mõneks ajaks pausile, kui te lõpetaksite oma 401 130,000 panuse andmise, siis usun, et saaksite teenida 140,000 70,000–XNUMX XNUMX dollarit sularaha ja lisada selle oma hunnikusse. XNUMX XNUMX dollarit sularahas. Mulle väga meeldib see vastus. Ettevõtete puhul, mis esimesel aastal ei tooda rahavoogu, eriti kui ettevõtet rahastatakse, eriti kuna seda juhitakse teie struktuuriga kaugjuhitavalt. Kuidas see kõlab instinktiivsest vastusest teie küsimusele, kuidas seda rahastada?
Chris:
Mulle meeldib mõte püüda rahastada seda nii palju kui võimalik. Ma arvan, et ma ei oleks nõus oma annetamist vähendama. See on midagi, millesse ma sügavalt usun. See on religioosne veendumus, mille järgi ma tahan maksta 10% kümnist, nii et selle osa osas ei oleks ma nõus nihkuma. Kuid kui arvestada, et järgmise aasta jooksul võtan 100% oma genereeritavast rahavoost ja tõmban selle selle konkreetse ettevõtte rahastamiseks ära, siis arvan, et ma oleksin sellega rahul.
Scott:
Okei. Teised siin olevad võimalused: saame sellelt maksujärgselt maaklerikontolt sularaha võtta ja selle lihtsalt sularahaks konverteerida, maksta väikese summa kapitalikasumit ja kasutada seda teie positsiooni puhverdamiseks. See annab teile esimese päeva 130 ja selle frantsiisi ostmiseks kulub üsna lühikest aega 215-ni, nagu te pärast seda panite. Jällegi, see on esimene kord ettevõttes. Mulle meeldib idee minimeerida selle konkreetse ettevõtte võlgu, eriti kuna võlg mõjutab teie tagasitulekuprofiili teie siinse usu põhjal nii vähe. See on kas 50% sularahatasu, alates teisest aastast aastapõhiselt. Sellel pole tegelikult vahet, kas see ulatub 65%-ni või 70%-ni. Ma arvan, et see lihtsalt lisab sellele rindele riski. Nii et mulle meeldib idee, et kui suudate, on võimalik teha sularahaost, vähemalt oma osa eest. Kas su sõber oskab seda teha?
Chris:
Ma kahtlen selles. ma ei usu.
Scott:
Okei. Nii et kui paned rohkem raha, loote dünaamika, kus teil ei ole võrdset omakapitali.
Chris:
MM-hmm.
Scott:
Lihtsalt seda välja suumides tunnete seda võimalust väga hästi. Ma ei ole sellesse plaani kõige kõrgemal tasemel armunud, sest mulle tundub lihtsalt veidi veider, et ettevõttel pole esimesel aastal rahavoogu ja seejärel suumitakse ning teise ja kolmanda aasta tulud on põhimõtteliselt kolmekordsed. See on kindlasti võimalik, kuid siin on palju probleeme. See on riigist väljas, teie toimingud on täiesti kauged, tõenäoliselt võiksid definitsiooni järgi seda teha kõik, mis ei sõltu tegelikult teie oskustest. Teie sõber on see, kes seda ettevõtet tõeliselt juhib. Ja ma ei tea, kas mulle meeldib plaan lihtsalt tunnipalka nihutada. Ma lihtsalt mõtlen, kas see äri toimib teisel või kolmandal aastal tõesti nii, nagu te sellest räägite, kas seal pole mingit pahameelt, mis kõlab nagu: "Noh, jeesus, ma võiksin teenida 180 tuhat lisaraha aastas, kui Mul polnud Chrisi selle äriga seotud.
Ja ma arvan, et selle kasulikul viisil läbimõtlemine tunnistab seda tänast reaalsust ja teab, et "Hei, siin on see, kuidas me tunneme täna, aga me ei tunne seda kolme, nelja või viie aasta pärast. kui asjad lähevad hästi." Mulle meeldiks olla passiivne investor 10–15% ulatuses sellest ettevõttest, kui teie 15% 300,000 400,000 dollarist või 200,000 XNUMX dollarist aastas teenib XNUMX XNUMX dollari suurust sissetulekut, kui see tegelikult suudab püsida. sel ajahetkel. Niisiis, ma ei tea. Milline on teie reaktsioon sellele?
Chris:
Jah, paar asja. Esiteks arvan, et kulukõver ja tulukõverad on nendel kolmel esimesel aastal kõige dünaamilisemad ja muutuvad kõige rohkem. Eeldame, et see on põhimõtteliselt 10 aastat ja nelja kuni kümne aasta jooksul eeldan, et kasum stabiliseerub 10 180,000 dollari piiril. Nii et sisuliselt suurendatakse ruumi täisvõimsusel ja kui see on täisvõimsusel, pole selle kasvatamiseks enam palju ruumi. See on põhjus, miks te näete, ma arvan, mis võib tunduda vastuvõetamatu kasumlikkusena, mis muutuks aastast nullist aastani 100,000 kuni XNUMX, ja see on lihtsalt funktsioon personali paikasaamisest, sest iga füsioterapeut, kelle saate kaasata, on XNUMX XNUMX dollarit teenib põhiliselt kasu omanikule.
Scott:
Kui teil on kohtumised.
Chris:
Õige. Ja see on koht, kus meie intervjuud teiste omanikega ja minu äripartneriga, vesteldes tema suunavate arstidega, ütlevad kõik: „Iga kord, kui tahan patsiendi PT-le suunata kas enne või pärast operatsiooni, peavad nad ootama kaks kuni kolm. kuud, sest kõik on nii taganenud. Näeme tohutut mahajäämust nõudluses ja nii et kui suudame pakkumise turule tuua, siis ma ei usu, et selle nõudluse rahuldamisega probleeme tekiks.
Mindy:
Okei. Kui nõudlus on nii suur, kas piirkonnas on piisavalt füsioterapeute, et täita nõudlust, kes otsivad muid töökohti? Üks asi, mis viimasel ajal esile kerkib, on kontseptsioon, et keegi ei taha töötada ja ma ei leia kedagi, keda palgata. Muidugi sa suudad. Peate lihtsalt maksma võib-olla palju rohkem, kui arvate, et pidite maksma. Mul pole õrna aimugi, mida füsioterapeut teenib, aga kui plaanite 50,000 50,000 ja kõik maksavad 60 60, siis ütlete: "Ma arvan, et ma pean selle 75-ni tõstma." Ja siis sa ütled: "Oh, kõik teised saavad XNUMX. Nüüd pean ma selle XNUMX-ni tõstma." Teie numbrid hakkavad oluliselt muutuma, kui teil pole neid numbreid, mida arvasite sisenevat.
Chris:
Jah, teil on õigus ja see on minu arvates selle äriga alustamise suurim risk selle töö tegemiseks PT-de leidmine, sest kui öeldakse, et leidsime suurepärase PT, aga nad lahkusid aasta pärast või midagi sellist. seda, ma ei saanud lihtsalt sekkuda ja mu ärikaaslane ei saanud lihtsalt sekkuda, sest me kumbki pole koolitatud PT. Nii et see on minu arvates selle ettevõtte suurim risk. Ja kui nad on tublid ja tahavad head tööd teha, maksame kellelegi üle, et nad kohale tooksid. Nende numbrite põhjal arvan, et saame endale lubada maksta "turu tipus", et saada keegi tõeliselt hea ja seejärel see risk maha võtta.
Scott:
Kas ettevõttel on praegu jooksvat tulu?
Chris:
Ei, me pole avanud. Ma mõtlen, kas frantsiis üldiselt?
Scott:
Seega seda ei eksisteeri. Kas ostaksite frantsiisiõigusi ja siseneksite seejärel uuele turule?
Chris:
Jah.
Scott:
Ja mida tähendab küps frantsiis, kui lähete teisele turule ja ostate praegu teiselt omanikult küpse frantsiisi, siis kui palju see seal maksaks, mis vastab neile ootustele ja teenib 300,000 400,000–XNUMX XNUMX dollarit aastas EBITDA-t?
Chris:
Jah, me peaksime tõenäoliselt maksma umbes kuue kuni kaheksa korda nende EBITDA.
Scott:
Okei. Seega investeeriksite antud juhul selle frantsiisi ostmiseks 430,000 300,000 dollarit. Oletame, et tegite seda kõike sularahas. Ja nelja aasta pärast, kui asjad läheksid hästi, oleks teil äri, mis teeniks 400,000 300–1.8 400 dollarit kasumit, mille väärtus oleks madalaima hinnaga 3.2 korda kuus XNUMX miljonit ja XNUMX korda kaheksa on XNUMX miljonit. See on uskumatu investeeringutasuvus. Uskumatu on sõna, mida sellel rindel kasutada. Olen kindel, et see on võimalik, kuid see on tõesti, väga suur ja suur lubadus, et jällegi tundub raske mõista, et selline võimalus on frantsiisi vaatenurgast.
Chris:
No jah. Okei. Lubage mul astuda tagasi, sest arvan, et vastasin teie küsimusele valesti. Kui sooviksime osta rühma neid frantsiise, siis oleks see suurem korduv. Kui me ostaksime ainult ühte frantsiisi, oleks see frantsiis tõenäoliselt vahemikus kolm kuni neli.
Scott:
Okei. Sellegipoolest teenime 900,000 1.6–430,000 miljonit varade osas, mida me sellele ehitame, 12 18 dollari suuruse panusega. Okei. Vaata, ma arvan, et me ei suuda, Mindy ja mina, et tõesti hinnata, läbime mudeli ja kõik sellised asjad. Ma arvan, et saame tuua terve skeptitsismi. Ja tunnete äri, olete uurinud numbreid ja kõike muud sellist. Kui arvate, et see on võimalus ja see on nii, siis ma lihtsalt panen selle järgmise 400,000–900,000 kuu jooksul täielikult ja panen kogu teie valikulise rahavoo ämbrisse, mis läheb selle jaoks, et seda nii kergelt kasutada. kui võimalik, sest tootlus on nii uskumatu, et just siin kirjeldasite, kolme kuni nelja aasta jooksul loote vara, mille baasväärtus ulatub 1.6 XNUMX dollarilt XNUMX XNUMX kuni XNUMX miljonini.
Ma ütleksin: "Kuidas vältida selle mõjuvõimu? Kuidas teha see võimalikult ohutuks? Kuidas suurendada koefitsiente nii palju kui võimalik?” ja keskendun oma panusele sellele. Ja pärast seda, kui olete sisestamise teinud, on teil rohkem raha, sest teil on sellelt varalt rahavoog. Siis arvan, et see taandub ühele neist passiivsematest strateegiatest, millest me rääkisime. Kas see saab olema "võtmed kätte" või midagi nii passiivset, kui riigilt välja saab, üürikinnisvarasse investeerimine? Kas see on mingi laenuvorm? Kas see on lihtsalt kõik VTSAX-i paigutamine oma maksudejärgses vahenduses? See on indeksifond kõigile, kes kuulavad, või VOO, teine lihtsalt Vanguardi lihtne madala tasuga indeksifond. Äritegevusest edasi liikudes, milline neist võimalustest meeldib teile investeerimise seisukohast kõige rohkem?
Chris:
Olen kogu oma senise investeerimiskarjääri VTSAX-i uskunud ja see pole mulle valesti teinud, nii et see meeldib mulle. Olen varem sündikaadi teinud, väljaspool osariiki, Kesk-Läänes ja see ei läinud suurepäraselt. Lõppkokkuvõttes läks hästi, kuid ma arvan, et võib-olla ei õnnestunud tehing nii, nagu me arvasime, kuid selle päästis kõik meie paadid üles tõstev tõusulaine. Kui mõõn poleks tõusnud, oleks see paat tõenäoliselt ise uppunud. Ja eriti just praegu, ma ei arva, et sündikatsioon mitmeperekonnas on suurepärane võimalus just seetõttu, kus praegu on ülemmäärad ja intressimäärad. Ma ei usu, et see oleks hea koht oma raha paigutamiseks. Nii et jah, ma arvan, et VTSAX-i ja VOO-ga maaklerikonto on ilmselt see, mis mind väljaspool äritegevust kõige rohkem köidab.
Scott:
Okei. Nii et tuleme lihtsalt siia tagasi. 10 aastaga, mis on teie eesmärk, anna või võta, teenite jällegi 100,000 125,000–30 400,000 dollarit aastas, võib-olla pisut skaleerides, kui teil on paar head aastat, ja veelgi rohkem, kui frantsiisivõimalus läheb hästi. Ja sel hetkel maksate oma hüpoteeklaenu saldo, nimetagem seda veel 1 protsenti. Nii et teil on 1.5 401 ja teie hüpoteeklaenu jääk muutub paarituteks. Teil on umbes XNUMX miljon kuni XNUMX miljonit kogunenud sularaha, mis suunatakse põhiliselt teie XNUMXk ja IRA indeksifondidesse.
Ja siis võib teil olla see frantsiis, mida ma praegu nimetan 50-50 löögiks. Loodetavasti on see palju suurem tõenäosus. See on teie positsioon 10 aasta pärast. See paneb teid oma FI numbri juurde. Kuid küsimus on selles, kas see tähendab tegelikult rahavoogu, mida saate sel ajahetkel oma eesmärgi saavutamiseks kulutada? Kas teil oleks mugav hakata sel ajahetkel näiteks osa sellest indeksifondide portfellist maha müüma? Kuidas see portfell teile tundub? Sest ma arvan, et see on teie jaoks kõrgeimal tasemel sama lihtne, hoolimata frantsiisi keerukusest.
Chris:
Ja ja. Nii et kui, ütleme hüpoteetiliselt, selle 50-50 löögiga, kui frantsiis läheb hästi, siis oleks see piisavalt raha, et rahastada meie elustiili järgmiseks 10 aastaks. Kui see ei õnnestuks ja ütleksin, et see läheb täiesti pankrotti, siis arvan, et mul poleks mu maaklerikontol olev raha ilmselt muud valikut, kui hakata seda maha müüma.
Scott:
Kui sa tahtsid olla FI.
Chris:
Kui ma tahaksin olla FI, siis jah. Ja teine asi on ka see, et kui ma lõpetaksin meditsiinimüügist ja läheksin ministeeriumisse, siis ma arvan, et mingi kompensatsiooni tase oleks ikkagi olemas ja mu naine töötaks ka kogu selle aja. Nii et kui ta teenib, nimetame seda võib-olla 80–100 tuhandeks aastas, umbes nii, pärast maksude maksmist, alates 45-aastasest kuni pensionieani ja kui ma töötan ministeeriumis, teenides näiteks 50,000 XNUMX dollarit aastas. aastal, arvan, et see annaks meile ikkagi piisavalt sissetulekut, et need aastad üle elada. Nii et ma ei peaks tõenäoliselt oma portfellist liiga palju müüma või saaksin lihtsalt ära elada osa sellest teenitavast dividendist.
Scott:
Ei, ma arvan, et see on õige. Jällegi arvan ma seda, kuna leibkonna sissetulekute 375 10 juures muutub mäng teie kuluprofiiliga väga-väga lihtsaks. Te teenite järgmise paari aasta jooksul nii palju raha, et jõuate oma numbrini. Ma arvan, et lihtsalt portfell lõpus on see, mille peate teatud määral läbi mõtlema, sest vaata, sa tabad numbrit isegi siis, kui sa ei saa tegelikult nii palju tulusid ainult oma amortisatsioonist. praegune hüpoteek, teie automakse kaotamine ja säästud, mida te töölt teenite. Tahaksin teid selle poole liikudes hoiatada, et kui eesmärk on XNUMX aasta pärast tõesti FI olla, siis arvan, et teil on emotsionaalselt või käitumuslikult raske hakata aktsiaid maha müüma ja sellest portfellist elama hakkama. teatud määral ja tõeliselt tunnetades FI ja omades seda ülimat valikuvõimalust.
Kui teie portfell näeb välja nagu 2 miljonit dollarit aktsiates ja 1.5 miljonit kodukapitali, on see portfell tõeliselt raske ära elada. Ma ei tea ühtegi FI eraisikut, kellel on selline portfell, kes tegelikult täiendavaid sissetulekuallikaid ei tooda. Kui plaan on loodud ainult nendest sissetulekuallikatest ja see on WIFI, nagu Mindy abikaasa Carl, siis on ka see erinev, sest saate need kulud katta. Kuid ma tahan teid siin lihtsalt hoiatada ja ma ütleksin, et mõelge sellele.
Jah, teile anti 3.5 miljonit dollarit, kas te selle päeva lõpuks niimoodi eraldaksite? Võimalused, mida kaaluda, mis võivad olla atraktiivsemad, on lihtsalt hüpoteegi tasumine. Maksate hüpoteegi ära. Nüüd ulatuvad teie eluasemekulud 4,800 dollarilt kuus umbes 2,000 dollarini kuus. See teeb asjad palju lihtsamaks. Ja mida sa võiksid öelda: "Olgu, ma lähen umbes 5% tootluseni. Ma võin minna avalikku REIT-i või midagi sellist, millel on 5% tootlus, mis on veidi võimendatud, väga likviidne, ja see annab mulle, kui panen sinna miljoni, mis annab mulle 50,000 XNUMX dollarit. See läheb tegelikult kaugele minu ülejäänud kuluprofiili poole. Või ma lähen... Lase käia, sa nägid välja, nagu tahaksid midagi öelda.
Chris:
Jah. Midagi, millele olen samuti palju mõelnud, on oma hüpoteegi 2.625% tagasimaksmine. Selle ennetähtaegne tasumine ei tundu olevat minu raha suurepärane kasutamine, ainult alternatiivkulude seisukohast, kuid rahavoogude vabastamine tasutud hüpoteeklaenuga ja igakuise makse peaaegu poole võrra vähendamine. Kui kasutate 25% reeglit, korrutatakse arv 4 X-ga või millega iganes. Nii et ma arvan, et see on asi, mida ma edasi-tagasi liigun, jah, jah, oma maja varajane väljamaksmine vähendaks tehniliselt minu FIRE numbrit, kuid see oleks tegelikult ka minu raha ebaoptimaalne kasutamine, kui ma saaksin lihtsalt pange see raha 5% REIT-i, nagu te ütlete.
Scott:
See on õige. Niisiis, see on teie väljakutse. Teil pole siin matemaatikaprobleeme. Matemaatika on ülilihtne. Te teenite aastas 375,000 2 dollarit ja kulutate sellest vähem kui kolmandiku. Nii et kogunemise vaatenurgast ei teki teil probleeme. Kui soovite aga saavutada FI ja tegelikult sellest dilemmast mööda minna, mida ma teile ütlen, et olen näinud paljude teiste inimestega, siis inimestel pole lihtsalt kodulaenu ja XNUMX miljonit dollarit aktsiaid. , millest enamik on RRA taga ja hakkavad tõeliselt väikeseid omakapitali tükke maha müüma. Neil kõigil on augus paar ässa. Teil võib olla äss WIFI ja ministeeriumitööga augus ning see on hea, kui soovite sinna jõuda, kuid teadke, et see piirab sel ajahetkel FI-tunnet ja see on lõks, mida mõelda. läbi.
See võib olla lõks kellelegi, nagu teie olukord. Teil on maailmas loodud kõik võimalused ja imelised olukorrad, kuid kui mõtlete: "Oletame, et ma ei töötanud ja mu naine ei töötanud ja mul oli 3.5 miljonit dollarit, siis on kindlasti lahendus olemas. 3.5 miljoni dollari netoväärtusele ja selle eraldamisele, mis tekitaks nende vajaduste rahuldamiseks piisavalt rahavoogu ja piisavalt madala kuluga elustiili? See on lihtne, kuid see pole optimaalne. See vähendab teatud määral teie portfelli maksutõhusust. See vähendab pikaajalist netoväärtust, kuid annab teile tõelise finantsvabaduse, mis tähendab, et te ei pea sel hetkel sõltuma ühestki sissetulekuallikast. Mis võib olla teile ja teie naisele väärtuslikum kui optimaalne olukord, kus seda 2.5% hüpoteeki ei maksta üldse varem, 10% pikaajalist kasvu, mida me kõik oma indeksifondidelt ajaloo põhjal ootame.
Chris:
Seega, kui ma kuulen teid õigesti ja mõtlen selle läbi, olen ma suur lihtsuse fänn. Sellepärast mulle VTSAX meeldib. Nii et kui te annaksite mulle lihtsalt 3.5 miljonit dollarit ja ütleksite: "Tehke seda nii nagu soovite, seadke see paika," lihtsalt ilusas lihtsas maailmas paneksin ma majale 1.5 miljonit dollarit ja allesjäänud 2 dollarit. miljonit maaklerikontol vist, et ära visata dividende, millest elaksin. Ma pean tegema matemaatika, et näha, mis 2 miljonit dollarit...
Scott:
See annaks teile 2% dividende, nii et see oleks 40 tuhat.
Chris:
Jah. Ja kui mul poleks oma eluasemelaenu kulusid ja muid asju, siis ma arvan, et tahan öelda, et minu iga-aastased kulutused jääksid kuskil 70–80 krooni või midagi sellist. Nii et see on põhimõtteliselt poolel teel. Ütleme, et see on 80 tuhat, nii et see oleks poolel teel ainult dividendide arvelt ja siis peaksin põhimõtteliselt müüma 2% sellest kahest miljonist aastas.
Scott:
Või võite minna REIT-i, mis pakub mingil määral 4% dividenditootlust, või osta üürikinnisvara, panna 750 ühte kuni kolme üüripinda kuskil riigis, mis annab teile 6% kuni 8% ülempiiri. või mõni ülalnimetatute kombinatsioon. Praegu, kui te läheksite teist maja ostma, siis ma eeldan, et teil on suurepärane krediidiskoor, suur sissetulek, kõik sellised head asjad. Kui ostaksite selle maja praegu uuesti, saaks keegi teie positsiooniga laenu 600,000 700,000 $, 7.5 XNUMX $ ja nad maksavad XNUMX% lihtintressi. Nii et selle rahavoo saamine ei ole tänapäeva keskkonnas väljakutse, kui mõelda lihtsalt sellele, et oh, ma saaksin lihtsalt laenata kellelegi täpselt nagu mina või osta hüpoteeklaenu REIT, millel on selline tulu.
See on lihtsalt küsimus, mille ma teile esitaksin. Ma arvan, et kui te selle punktini jõuate, on teil siin suured probleemid, kuna teil pole suuri probleeme. Sa lähed FI-sse. Sa lähed FI-sse ja see saab olema suurepärane ja kõik, mida sa pead tegema, on jätkata seda, mida teed, ja sa ei pea isegi nii tõhus olema, et sinna jõuda . Aga kui sa sinna jõuad, siis ma arvan, et midagi, mida võiksite leida, on järgmine: "Kuule, kui ma praegu oma portfelli seda eesmärki silmas pidades ei kujunda, on mul tegelikult üsna raske 2 % minu aktsiapositsioonist sel ajahetkel, et sellest ära elada.
Ja jääte sellesse olukorda lõksu, sest on väga raske eraldada miljon dollarit kapitalikasumit oma aktsiaportfellist millelegi, mis toodab suuremat tulu, kui te seda tahtlikult esimesest päevast peale ei tee. Need on küsimused, mille ma teile esitaksin, kuna teil on nii tugev positsioon ja ma arvan, et kui te nende peale mõtlete, võite tunda end vabamalt, isegi kui see ei muuda lõpuks kogu netoväärtuse arvu. sellest teekonnast.
Mindy:
Üks asi, mida tahan rõhutada, on see, et kui Scott küsis teilt teie optimaalse portfelli kohta, ei maininud te frantsiisi üldse.
Chris:
Jah, ainuüksi lihtsuse vaatenurgast on 2 miljoni dollari suurune sularahahunnik, mis on kõik ühes VTSAXis, mis kindlasti meeldib ideaalse portfelli lihtsale ilule ja elegantsile.
Mindy:
Jah. Ja kui keegi, kellel on üsna keeruline portfell, võin teile öelda, et igatsen väga-väga lihtsat portfelli. Meil on sellel teemal palju vestlusi olnud. Enne lõpetamist veel paar asja frantsiisi kohta. Kui palju neid frantsiise on selle kaubamärgi USA-s ja kui palju on selle kaubamärgi kogemusi? Me ei ole kaubamärke maininud, nii et ma ei tea täpselt, kummast me räägime. Ja te ei pea nendele küsimustele minu eest vastama, need on teile lihtsalt edaspidiseks mõtlemiseks. Nõustun Scottiga. Ma ei armasta, armastan, armastan seda ideed lihtsalt sellepärast, et teie ja teie partner ei ole füsioterapeudid ja kui teie füsioterapeudid lõpetavad, ei saa te vahele hüpata ja üle võtta.
See ei ole nii, et teil on McDonaldsi frantsiis ja kui teie töötajad lahkuvad, võite sinna hüpata ja saate aru, et registreerute väga kiiresti ja võite maha jääda. Ma arvan, et tegelikult peate teadma, kuidas kõike teha, kui olete frantsiisiomanik. Ma lihtsalt tahan, et mõtleksite rohkem argumentidele, mille Scott esitas. Sest ma mõtlen ausalt, et kui me ei suuda teid sellest ära rääkida, siis on tore, aga kui me suudame teid sellest lahti rääkida, siis võib-olla pole see õige investeerimisvahend
Chris:
Nii anonüümsed kui võimalik, on palju neid kliinikuid üle kogu riigi ja teiste omanikega vesteldes, kellega oleme vestelnud, on ilmselt olnud, ma ei tea, 30–50 omanikuintervjuu. teinud, teenivad nad kõik oma ärist tervet kasumit.
Mindy:
Ja kas neil on probleeme oma filiaalides töötavate füsioterapeudide leidmisega või on see küsimus, mida te pole küsinud?
Chris:
Jah, ja see on ka põhjus, miks see on minu jaoks number üks, sest see tundub olevat kõige raskem pähkel, kuidas teil läheb… Ja see on enamikus ettevõtetes sama. Kuidas leida, meelitada ja hoida tipptalente? See on sama küsimus, olenemata sellest, millist ettevõtet te juhite. See ei erine ka selles valdkonnas, kuid erinevus seisneb selles, et ma ei saa juriidiliselt osaleda, kui midagi peaks juhtuma, kuna mul pole litsentsi. Seega tasub selle üle kindlasti mõelda ja prognoose kaaluda. Meile peetud vestluste põhjal tundub mulle üsna tulus, kui esimesest aastast möödas on üsna stabiilne sissetulek 15,000 180,000–XNUMX XNUMX dollarit inimese kohta, kuna te ei tee nii palju tööd, kuid see on kindel. kindlasti on sellega ka palju riske.
Scott:
Noh, Chris, see on olnud tõesti hea vestlus. Suur aitäh, et jagasite seda kõike meiega ja loodame, et sellest oli siin tõesti abi. Oleme väga tänulikud, et tulite täna BiggerPockets Money Podcasti.
Chris:
Hei, tänan teid nii palju, et olete minuga. Ma tõesti austan teid ja hindan kõike, mida olete selles ruumis teinud, ning mul oli au teie mõlemaga rääkida.
Scott:
Vinge. Tänan sind väga.
Mindy:
Aitäh, Chris. Me räägime teiega varsti. Olgu, Scott, see oli väga huvitav vestlus. Hindasin väga asju, mida sa Chrisile oma frantsiisivõimaluse osas kaaluma tõid.
Scott:
Jah, ma arvan, et see on siin huvitav, sest ma arvan, et vaata, suures pildis välja suumides, ja ma arvan, et Chris ei nõustunud minuga paaris küsimuses, kuid ma arvan, et maja on peamine vara ja peamine kaalutlus siin. See on 1.5 miljoni dollari suurune vara. Sellel on 800,000 600,000 dollarit omakapitali ja XNUMX XNUMX dollarit hüpoteeklaenu saldot. Me ei ole nõus selle ümber töötama, kuid peame tunnistama, et Chris kasutab seda strateegiat ja Chrisi perekond investeerib sellesse majja põhimõtteliselt. See on suurim üksikkulu. Majale läheb rohkem raha kui mis tahes muu vara. Investeeringutesse on läinud rohkem raha kui mis tahes muusse varasse ja see mõjutab rahalise sõltumatuse saavutamise teed.
Hea uudis on see, et meil on nii suur sissetulek, oleme teeninud nii suurt sissetulekut ja meil on võimalus seda laiendada, see pole tegelikult oluline. Saame sellest mööda minna ja hakata investeerima teistesse varaklassidesse. Ja ma arvan, et Chris peab tõesti mõtlema, milline ta soovib, et see portfell paari aasta pärast välja näeks. Ja ma arvan, et kui ta seda ei tee, langeb ta lõksu, millesse langevad liiga paljud kõrgema keskklassi ameeriklased, kellel on õnn ja privileeg omada suurt sissetulekut. kodukapital ja see ei ole tegelikult realiseeritav. Päris vabadust seal pole. Kui me ei tee tahtlikult jõupingutusi, et hoida kulusid madalal, vältida tarbijavõlga ega luua kulutavat maksujärgset rahavoogu genereerivat rikkust sõidukites väljaspool traditsioonilist 401 401, olete selle suure sissetulekuga jooksulindil peaaegu veelgi lõksus. ja kodukapital.
Mindy:
Jah, absoluutselt. Olen endiselt ettevaatlik töötajate palkamise osas. See läheb paremaks, kuid praegu on endiselt raske aeg, nii et see on üks suurimaid asju, mida ma tahaksin, et Chris kaaluks.
Scott:
Jah. Vaata, ma arvan, et selle raames, millest ma just rääkisin, on meil nüüd see lavastus väikeettevõtete kategoorias. Mulle meeldivad väikeettevõtete kategooria võimalused ja ma arvan, et see võiks toimida, kuid arvan, et paradoksaalsel kombel on üks probleem, millega Chris kokku puutub, see, et teil on nii suur sissetulek, et ta võib leida, et see on talle ebasoodne. tegelikult üritab selles konkreetses olukorras frantsiisi kaugjuhtida. Ja ta võib sellega väga edukas olla. Ta juhib numbreid. Ta on väga ettevaatlik mees ja teenib selgelt kõrget sissetulekut, olles mitmel viisil selgelt edukas.
Kuid ma tunneksin end frantsiisivõimalusega mugavamalt, kui see oleks kohalik, kui see ei nõuaks konkreetseid füsioteraapia oskusi, et siseneda ja tegutseda. Kui sellised varuplaanid oleksid olemas, oleks edu tõenäosus suurem. Kuid Chrisi olukorras on ta võimeline teenima aastapõhiselt piisavalt raha, et teha selline panus iga kahe aasta tagant. Nii et isegi kui ta teeks neist kolm ja kaks neist järgmise kuue aasta jooksul ebaõnnestuksid, võib tal siiski olla selles osas võitja. Ma arvan, et see võiks talle siiski hea matemaatika olla.
Mindy:
See on hea punkt. See meeldib mulle. Ja jällegi, kõigi olukord on erinev, nii et see, mida me Chrisile soovitame, tuleneb Chrisi konkreetsest olukorrast. Kui teil on konkreetne olukord, mille kohta soovite, et Scott ja mina räägiksime, siis me räägime teiega hea meelega. Võite meilida or või võite täita Finance Friday avalduse aadressil biggerpockets.com/financereview. Ja kui te ei soovi kasutada oma nime või videot või mõlemat, võime lasta teid anonüümseks jätta. Tahame lihtsalt teie numbreid jagada ja teie lugu rääkida. Olgu, Scott, kas me peaksime siit minema?
Scott:
Teeme seda.
Mindy:
Sellega on BiggerPockets Money Podcasti episood kokku võetud. Ta on Scott Trench. Mina olen Mindy Jensen ja ütleb, et ole meie mesilane, mesilane.
Scott:
Kui teile tänane osa meeldis, andke meile Spotifys või Apple'is viietärniline arvustus. Ja kui otsite veelgi rahalisemat sisu, külastage meie YouTube'i kanalit aadressil youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money lõid Mindy Jensen ja Scott Trench, produtsent Kaylin Bennett, toimetaja Exodus Media, Copywriting Nate Weinraub. Lõpetuseks suur tänu BiggerPocketsi meeskonnale selle saate võimalikuks muutmise eest.
Vaata podcasti siit
[Varjatud sisu]
Aidake meil jõuda uute kuulajateni iTunes jättes meile hinnangu ja arvustuse! See võtab vaid 30 sekundit. Aitäh! Hindame seda väga!
Selles episoodis me katame
- . tavaline TULEKAHJU "lõks" see võiks sunnib teid palju kauem töötama oma töö juures
- Investeerimine pensionile vs maksujärgsetele maaklerikontodele ja millele keskenduda FIRE jaoks
- kuidas juurdepääs pensionifondidele isegi varem kui otsustate ennetähtaegselt pensionile jääma
- Investeerimine frantsiisi ja mida PEAB teadma, enne kui oma raha ühte paned
- . täiuslik FIRE portfell ja kuidas jaotada oma investeeringud oma ennetähtaegselt pensionile jäämise elustiili toetamiseks
- Oma igaveseks kodu ehitamine/ostmine ja millal investeerimist edasi lükata
- And So Palju rohkem!
Lingid saatest
Kas soovite rohkem teada saada tänaste sponsorite kohta või saada ise BiggerPocketsi partneriks? Anna meile teada!
BiggerPocketsi märkus: Need on autori kirjutatud arvamused ja need ei pruugi esindada BiggerPocketsi arvamust.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.biggerpockets.com/blog/money-462
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- $ 1 miljonit
- $ 10 miljonit
- $3
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 102
- 12
- 12 kuud
- 15%
- 150
- 17
- 180
- 2%
- 20
- 200
- 2021
- 24
- 25
- 28
- 30
- 300
- 31
- 35%
- 40
- 400
- 401K
- 50
- 52
- 60
- 65
- 7
- 70
- 700
- 75
- 750
- 8
- 80
- 97
- a
- võime
- Võimalik
- MEIST
- sellest
- üle
- absoluutselt
- juurdepääs
- Vastavalt
- konto
- Kontod
- Kogunenud
- kogunemine
- täpne
- Saavutada
- kinnitada
- üle
- aktiivne
- tegelikult
- lisama
- Täiendavad lisad
- Lisab
- edasijõudnud
- pärast
- jälle
- vanus
- Kokkulepe
- eespool
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- eraldama
- eraldamine
- lubatud
- võimaldab
- peaaegu
- Ka
- alati
- am
- Ameeriklased
- amortisatsioon
- summa
- an
- ja
- aastane
- aastateks
- Aastas
- anonüümne
- Teine
- vastus
- ennetada
- mistahes
- enam
- keegi
- kuskil
- kaebused
- õun
- taotlus
- Kohtumised
- hindama
- lähenemine
- OLEME
- PIIRKOND
- argumendid
- ümber
- kokkulepe
- artikkel
- AS
- kõrvale
- küsima
- ambitsioonikas
- hinnata
- eelis
- vara
- Ühing
- eeldused
- At
- rünnak
- Saavutatav
- üritab
- meelitada
- ahvatlev
- autor
- auto
- automatiseerima
- teed
- keskmine
- vältima
- ära
- tagasi
- tagatud
- tagapõhi
- Varundamine
- Halb
- Saldo
- tõke
- baas
- põhineb
- Põhimõtteliselt
- alus
- BE
- ilusalt
- Ilu
- sest
- muutuma
- muutub
- saada
- olnud
- enne
- alustama
- Algus
- taga
- on
- usk
- Uskuma
- usklik
- BEST
- Panus
- Parem
- vahel
- Peale
- Suur
- Suur pilt
- suurim
- Natuke
- õnnistus
- paat
- Võlakirjad
- preemiad
- Saapad
- piir
- mõlemad
- ostnud
- oksad
- bränd
- Lagunema
- Purustamine
- tooma
- Toomine
- maakleritasu
- tõi kaasa
- puhver
- ehitama
- Ehitus
- ehitatud
- Kobar
- koormus
- äri
- ettevõtted
- büst
- kuid
- ostma
- Ostmine
- by
- California
- helistama
- kutsutud
- Kampaaniad
- CAN
- Saab
- kork
- Võimsus
- kapital
- auto
- mis
- Karjäär
- ettevaatlik
- Carl
- juhul
- Raha
- rahavool
- Kategooria
- ettevaatust
- ettevaatlik
- kindel
- kindlasti
- jne
- väljakutse
- muutma
- muutunud
- Kanal
- Heategevus
- kontrollima
- kontroll
- Chime
- valik
- Chris
- klass
- klassid
- selgelt
- kliinikud
- lähedal
- lähemale
- Co-Host
- kolleeg
- kolledž
- Veerg
- kombinatsioon
- kombineeritud
- Tulema
- tuleb
- mugav
- tulevad
- komisjonitasude
- ettevõte
- Hüvitis
- konkurentsivõimeline
- täiesti
- keerukust
- keeruline
- kontsentraat
- mõiste
- Murettekitav
- Arvestama
- tasu
- arvestades
- tarbija
- sisu
- jätkama
- kaasa
- sissemaksed
- Vestlus
- vestlused
- Konverteerimine
- muutma
- copywriting
- õigesti
- Maksma
- kulud
- võiks
- riik
- Paar
- kursus
- cover
- pragu
- looma
- loodud
- krediit
- uudishimulik
- Praegune
- Praegu
- kõver
- lõikamine
- andmed
- kuupäev
- päev
- päevast päeva
- Päeva
- tegelema
- Võlg
- aastakümnete
- korralik
- otsustama
- määratlema
- kindlasti
- määratlus
- Kraad
- Nõudlus
- osakond
- juurutada
- lähetatud
- hoius
- sügavus
- kirjeldama
- kirjeldatud
- Disain
- kavandatud
- Vaatamata
- DID
- erinevus
- erinev
- raske
- püüdlikult
- otsene
- Puue
- Puudus
- äranägemisel
- arutama
- arutatud
- arutelu
- arutelud
- kaugus
- sukelduma
- dividend
- dividendide
- do
- arstid
- ei
- Ei tee
- koer
- teeme
- dollarit
- annetades
- tehtud
- Ära
- kahtlen
- alla
- unistused
- ajam
- Tilgad
- dünaamiline
- E&T
- iga
- Ajalugu
- Varajane
- teenima
- Teenimine
- lihtsam
- lihtne
- EBITDA
- toimetamine
- väljaanne
- mõju
- efektiivsus
- tõhus
- jõupingutusi
- kumbki
- teine
- alustab
- varjatud
- töötavad
- töötajad
- lõpp
- lõppes
- piisavalt
- piisavalt raha
- tagama
- sisene
- Sisse
- ettevõte
- Ettevõtja
- ettevõtjad
- keskkond
- episood
- võrdne
- seadmed
- omakapital
- eriti
- põhiliselt
- kinnisvara
- Eetika
- Isegi
- Iga
- kõik
- igaüks
- kõik
- täpselt
- näide
- suurepärane
- Välja arvatud
- erutatud
- põnev
- eksisteerima
- Väljarändamine
- laiendades
- ootama
- ootused
- oodatav
- ootab
- kulud
- kallis
- kogemus
- uurima
- lisatasu
- asjaolu
- faktor
- Ebaõnnestunud
- õiglane
- õiglaselt
- Langema
- tuttav
- pere
- lehvikut
- fantastiline
- kaugele
- põllumajandustootjatele
- Loodima
- teostatav
- Veebruar
- tundma
- Tasud
- vähe
- väli
- Joonis
- täitma
- Lõpuks
- rahastama
- finants-
- rahaline vabadus
- rahalised eesmärgid
- Rahaline sõltumatus
- finantseerimine
- leidma
- leidmine
- lõpp
- Tulekahju
- esimene
- Esimest korda
- viis
- fikseeritud
- paindlik
- voog
- Keskenduma
- järgima
- Jälgi
- toit
- eest
- sundides
- igavesti
- vorm
- varem
- vormid
- Edasi
- heaolu
- edasi
- avastatud
- neli
- Raamistik
- Frantsiis
- tasuta
- Vabadus
- Reede
- sõber
- sõbrad
- Alates
- esi-
- Kütus
- täis
- lõbu
- funktsioon
- fond
- põhimõtteliselt
- rahastamise
- raha
- Kasum
- mäng
- lõhe
- tekitama
- loodud
- genereerib
- teeniva
- saama
- saamine
- Andma
- antud
- annab
- andmine
- Go
- eesmärk
- Eesmärgid
- Goes
- läheb
- läinud
- hea
- sain
- koolilõpetaja
- suur
- tänulik
- suur
- suurem
- bruto-
- Maa
- Grupp
- Kasvama
- Kasv
- mees
- näksima
- olnud
- Pool
- poolel teel
- Käsitsemine
- juhtuda
- õnnelik
- Raske
- Olema
- võttes
- he
- Tervis
- tervislik
- kuulama
- ärakuulamine
- aitama
- kasulik
- aidates
- siin
- siin
- varjatud
- Suur
- rohkem
- kõrgeim
- kõrgelt
- teda
- palkama
- tema
- ajalugu
- Tulemus
- hoidma
- Auk
- Avaleht
- kodutöö
- aus
- Ausalt
- mesinädalad
- lootus
- loodetavasti
- hotell
- Lahtiolekuajad
- maja
- leibkond
- elamispind
- Kuidas
- Kuidas
- aga
- hr
- HTTPS
- tohutu
- hübriid
- i
- Ma teen
- idee
- ideaalne
- ideaalis
- ideid
- if
- ignoreerima
- mõju
- in
- Teistes
- stimuleeritud
- tulu
- valesti
- Suurendama
- uskumatu
- sõltumatus
- indeks
- eraldi
- inimesed
- tööstus
- info
- esialgne
- kindlustus
- lahutamatu
- Tahtlik
- tahtlikult
- huvi
- Intressimäärad
- huvitatud
- huvitav
- tõlgendus
- Intervjuu
- intervjuud
- sisse
- Investeeri
- investeerimine
- investeering
- Investeeringud
- investor
- seotud
- kaasamine
- IRA
- probleem
- küsimustes
- IT
- ITS
- ise
- töö
- Tööturg
- teekond
- hüppama
- lihtsalt
- hoidma
- laps
- lapsed
- tapma
- tapja
- Laps
- Teadma
- teab
- redel
- suurim
- viimane
- viimaseks
- algatama
- Seadused
- Hüpe
- õppimine
- kõige vähem
- jätmine
- lahkus
- õiguslikult
- Laenuta
- laenuandjad
- laenud
- vähem
- vähem kui 20%
- laskma
- Tase
- Finantsvõimendus
- LG
- litsents
- elu
- elustiil
- tõstmine
- kergelt
- nagu
- Vedelik
- Loetletud
- Kuulamine
- vähe
- elama
- Elab
- elu-
- laen
- Laenud
- kohalik
- asub
- liising
- Pikk
- kaua aega
- pikaajaline
- Pikaajaline väljavaade
- enam
- Vaata
- näeb välja
- Vaatasin
- otsin
- välimus
- Partii
- palju
- armastus
- armastab
- Madal
- vähendada
- tulus
- tehtud
- põhiline
- peamine
- tegema
- TEEB
- Tegemine
- juhtimine
- juhtiv
- palju
- Varu
- märk
- Turg
- Turundus
- Vastama
- matemaatika
- küsimus
- küps
- max
- mai..
- võib olla
- me
- keskmine
- tähendas
- liha
- Meedia
- meditsiini-
- meditsiiniseadmed
- Vastama
- koosolekul
- vaimne
- Vaimse tervise
- mainima
- mainitud
- Kesk-
- midwest
- võib
- miljon
- miljonit dollarit
- meeles
- minimeerimine
- ministeerium
- viga
- mudel
- hetk
- raha
- kuu
- igakuine
- kuu
- rohkem
- Hüpoteek
- kõige
- liikuma
- kolis
- liikuv
- palju
- mitmekordne
- korrutatakse
- peab
- my
- mina
- nimi
- nimed
- loodus
- peaaegu
- tingimata
- Vajadus
- vajadustele
- negatiivne
- kumbki
- neto
- võrk
- mitte kunagi
- Uus
- uus turg
- uudised
- järgmine
- kena
- nišš
- ei
- mitte ükski
- põhja-
- ei kuluta
- mitte midagi
- nüüd
- varjutamine
- number
- numbrid
- tähelepanek
- Ennustus
- of
- maha
- Pakkumised
- Office
- sageli
- oh
- Hästi
- Vana
- vanem
- on
- kunagi
- ONE
- ones
- Internetis
- ainult
- avatud
- avatud
- töötama
- tegutses
- tegutsevad
- tegevuskulud
- Operations
- operaator
- Arvamus
- Arvamused
- Võimalused
- Võimalus
- optimaalselt
- optimeeritud
- valik
- Valikud
- or
- et
- Ortopeediline
- Muu
- meie
- välja
- Tulemus
- väljavaade
- väljaspool
- üle
- üldine
- enda
- omanik
- omanikud
- omandiõigus
- makstud
- pandeemia
- vanemad
- park
- osa
- eriline
- partner
- partnerid
- Partnerlus
- passiivne
- minevik
- tee
- patsient
- patsientidel
- paus
- peatatud
- Maksma
- pöörates
- makse
- maksesüsteemi
- maksed
- pulk
- Inimesed
- kohta
- protsent
- täiuslik
- täitma
- ehk
- periood
- perioodiline
- inimene
- isiklik
- Isiklikult
- Personal
- perspektiiv
- füüsiline
- Füüsiliselt
- pilt
- Koht
- kohatäide
- kava
- planeerimine
- plaanid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängima
- mängija
- palun
- pluss
- podcast
- Punkt
- võrra
- pop-
- Pops
- asustatud
- portfell
- positsioon
- võimalik
- võimalik
- potentsiaalselt
- vajadus
- ilus
- hind
- Eelnev
- privileeg
- tõenäosus
- tõenäoliselt
- Probleem
- probleeme
- tootma
- Toodetud
- toodab
- professionaalne
- profiil
- Kasum
- kasumlikkus
- tulutoov
- kasum
- Programm
- Projektsioon
- prognoosid
- lubadus
- edendama
- omadused
- kinnisvara
- kaitstud
- tõestatud
- avalik
- tõmmates
- ostma
- puhtalt
- panema
- Paneb
- Putting
- Kvartal
- küsimus
- Küsimused
- Kiire
- kiiresti
- üsna
- tõstatatud
- valik
- määr
- Rates
- pigem
- hinnang
- jõudma
- jõudis
- jõuda
- reaktsioon
- reaalne
- kinnisvara
- Reaalsus
- mõistma
- tõesti
- hiljuti
- hiljuti
- tunnistama
- soovitama
- rekord
- Red
- vähendama
- viitama
- viited
- osas
- registreerima
- hüvitamine
- Suhted
- suhteline
- asjakohane
- tuginedes
- ülejäänud
- kauge
- kaugtöö
- Rent
- esindama
- nõudma
- suhtes
- REST
- säilitama
- pensionile
- pensionikontod
- tagasipöördumine
- Tulu
- tulu
- tulud
- läbi
- õige
- õigusi
- tõusev
- Oht
- riskide
- jõuline
- ruum
- Roth IRA
- ümber
- Eeskiri
- eeskirjade
- jooks
- jooksmine
- jookseb
- maa-
- ohutu
- Ütlesin
- palk
- müük
- sama
- Säästa
- salvestatud
- säästmine
- Hoiused
- ütlema
- ütlus
- ketendamine
- ajakava
- stipendiumid
- Kool
- teadlane
- skoor
- Scott
- sekundit
- turvalisus
- vaata
- nägemine
- tundub
- tundub
- nähtud
- segment
- müüma
- Müük
- tunne
- Seeria
- teenus
- istung
- komplekt
- kehtestamine
- mitu
- Jaga
- jagatud
- jagamine
- ta
- suunata
- ostud
- Lühike
- lask
- peaks
- näitama
- näidates
- külg
- märgatavalt
- lihtne
- lihtsus
- lihtsalt
- alates
- ühekordne
- olukord
- olukordades
- SIX
- Skeptitsism
- oskuste kogum
- väike
- väikeettevõte
- väikeettevõtted
- väiksem
- So
- nii kaugel
- sotsiaalmeedia
- tahke
- lahendus
- mõned
- Keegi
- midagi
- kuskil
- selle
- Varsti
- heli
- Allikad
- Lõunapoolne
- Ruum
- konkreetse
- kulutama
- Kulutused
- jagada
- Sponsorid
- Kaubandus-
- Spotify
- stabiilne
- Personal
- kaalul
- seisukohast
- algus
- alustatud
- Käivitus
- riik
- Samm
- kepp
- Veel
- varu
- varud
- Peatus
- ladustamine
- Lugu
- strateegiad
- Strateegia
- tugev
- struktuur
- õpilane
- õppinud
- tellimuste
- mahukas
- oluliselt
- edu
- edukas
- selline
- super
- varustama
- toetama
- kindel
- kindlasti
- Kirurgia
- ümbritsev
- Swing
- Sündikaat
- süsteem
- tabel
- Võtma
- võtab
- võtmine
- talent
- rääkima
- rääkimine
- koputades
- maks
- Maksud
- meeskond
- tech
- tehniliselt
- öelda
- paljuütlev
- kümme
- tingimused
- Teslal
- katsetatud
- kui
- tänama
- et
- .
- Piirkond
- Pealinn
- teave
- maailm
- oma
- Neile
- ennast
- SIIS
- terapeut
- ravi
- Seal.
- Need
- nad
- asi
- asjad
- mõtlema
- Mõtlemine
- Kolmas
- see
- sel nädalal
- need
- kuigi?
- arvasin
- kolm
- Läbi
- läbi kogu
- Viskamine
- Tõus ja mõõn
- aeg
- ajakava
- korda
- ots
- et
- täna
- tänane
- tonn
- tonni
- liiga
- ülemine
- Summa
- TÄIELIKULT
- puudutama
- suunas
- jälgida
- traditsiooniline
- koolitatud
- trajektoor
- Ümberkirjutus
- tõlkima
- reisima
- Kolmekordne
- häda
- tõsi
- tõeliselt
- püüdma
- üritab
- käivitusvalmis
- puperdama
- kaks
- tüüp
- liigid
- tüüpiliselt
- lõplik
- all
- mõistma
- mõistmine
- avamine
- kuni
- ajakohastatud
- us
- kasutama
- Kasutatud
- kasutamine
- kommunaalteenused
- väärtuslik
- väärtus
- avangard
- muutuja
- Sõidukid
- väga
- kaudu
- Video
- visiit
- Külastusi
- vs
- palk
- töötasu
- ootama
- kõndima
- tahan
- tagaotsitav
- tahab
- oli
- Watch
- Tee..
- kuidas
- we
- Jõukus
- umbrohi
- nädal
- iga nädal
- kaaluge
- teretulnud
- Hästi
- läks
- olid
- M
- Mis on
- mis iganes
- millal
- kas
- mis
- kuigi
- WHO
- kogu
- miks
- naine
- wifi
- will
- valmis
- võitja
- koos
- tagasivõtmine
- jooksul
- ime
- imeline
- ei tea
- sõna
- Töö
- treening
- töötas
- töö
- töötab
- maailm
- väärt
- oleks
- annaks
- pakkima
- kirjalik
- Vale
- X
- aasta
- aastas
- aastat
- jah
- saak
- saagikus
- sa
- noor
- Sinu
- ise
- youtube
- sephyrnet
- null
- zoom
- suumimine