Ühendkuningriigi Fintech suurendab tootlikkust, kuid sellel on piiratud jõud.

Taasavaldanud Platon

järgijaid: 0

Paljud fintechid alustavad missiooniga, mis tegeleb probleemiga. Olgu selleks siis rahaline tõrjutus või lihtsalt finantssüsteemi ebavõrdsuse parandamine, fintech sündis uuendustest ja status quo väljakutsetest.

Fintechi unistus on sektori kaugele viinud. Vaatamata hiljutisele riskikapitali rahastamise langusele on ülemaailmne finantstehnoloogia rahastamine kasvanud a määr 12% viimase viie aasta jooksul. Sektori edu ja küpsemise mõju peegeldub traditsiooniliste ettevõtete omaksvõtmises ja regulatiivses maastikus toimuvates muutustes.

Sektori käegakatsutavat mõju majandusele laiemalt mõõdetakse aga harva. On tunne, et üksikud ettevõtted teevad muutusi, kuid fintech-sektoril on sageli vähe uuringuid, mis toetaksid väidet, et see töötab "headuse nimel".

uuring eestvedamisel Innovate Finance ja Accenture otsustasid mõõta Ühendkuningriigi finantstehnoloogia tööstuse mõju Ühendkuningriigi majandusele. Kasutades ÜRO säästva arengu eesmärke, mõõdeti uuringus fintechide mõju tootlikkuse, rahu, kliimaeesmärkide saavutamise ja kaasamise valdkondades.

"Parim ja võib-olla ka ainuke võimalus, mis meil ühiskonnana on maailma suurimate väljakutsete lahendamiseks, on erasektori kui hea jõu mobiliseerimine," ütles Kimberley Abbott, Vested Impacti tegevjuht, kes korraldas analüüs. „Kuid selleks, et seda tõhusalt teha, peame minema kaugemale ettevõtete käitumise vaatlemisest, vaid vaatama hoopis positiivseid, negatiivseid ja kaudseid mõjusid, mida ettevõtte tegevus, tooted ja teenused meid ümbritsevale ühiskonnale ja keskkonnale avaldavad; mida toetavad andmed ja teadus.

Kuigi leiti, et fintechid olid mõnes valdkonnas tõepoolest midagi muutnud, jäi teistel siiski palju soovida.

Positiivne mõju

Üldiselt sai Ühendkuningriigi finantstehnoloogia sektori netomõju reitinguks 49, mis on veidi kõrgem kui Capital Markets, kuid telekommunikatsiooniteenuste ja haridusteenuste all. Enamikul (60%) küsitletud fintechidest on keskmine mõju, 37% hindab neid kui suure mõjuga panustajaid.

Peamine mõjuvaldkond oli tootlikkus. Suurem osa finantstehnoloogia sektorist panustas positiivselt Ühendkuningriigi majanduse tootlikkusesse, luues töökohti ja parandades VKEde juurdepääsu rahastamisele. Lisaks leiti, et need aitasid oluliselt kaasa uue infrastruktuuri loomisele, eriti avatud panganduse kasutajatena, hoolimata laiematest kasutuselevõtuga seotud väljakutsetest.

„Ühendkuningriigi FinTechis töötab praegu üle 200,000 3,400 inimese enam kui XNUMX ainulaadse ettevõtte kaudu, millest igaüks on ajendatud oma missioonist luua uuenduslikke lahendusi, et muuta finantsteenused kõigi jaoks tõhusamaks ja paremaks,“ ütles Innovate Finance’i tegevjuht Janine Hirt.

Uuringu kohaselt aitab sektori tootlikkusele olulisel määral kaasa selle keskendumine innovatsioonile. Leiti, et Fintechid võimaldavad teiste ettevõtete tõhusat toimimist, pakkudes alternatiivset juurdepääsu finantstoodetele.

Fintechid panustasid ka stabiilse majanduse loomisesse. Leiti, et 26 protsendil fintechidest on „märkimisväärne mõju finantsvoogude ohutusele, vastutusele ja legitiimsusele” ning XNUMX% parandas institutsioonide läbipaistvust.

Fintechi mõju võib olla piiratud suurusega. Allikas: 'FinTechi mõjuaruanne: maailma ülesannete loendi läbitöötamine

Arenguruum

Kui fintechide mõju tootlikkus oli kõrgelt esindatud, siis laiemate ühiskondlike väljakutsete puhul jäi palju soovida. Aruande kohaselt avaldab 19% fintechidest inimestele mingit negatiivset mõju. See avaldub mitmel kujul, alustades tarbijate eksponeerimisest uutele reguleerimata riskidele kuni mitmekesisuse puudumise põlistamiseni sihikindla värbamise kaudu.

"Pole kahtlust, et Ühendkuningriigi finantstehnoloogia sektor on hoogustunud, et aidata ühiskonnal viimastel aastatel liikuda enneolematutes muutustes, olgu selleks siis maksete hõlbustamine, jätkusuutliku investeerimise läbipaistvuse parandamine või rahalise kaasatuse suurendamine," ütles Graham Cressey, Accenture'i Londoni FinTech. Innovatsioonilabori direktor. "Kuid tööstuses eksisteerivad endiselt tõkked õiglasemale esindamisele, mis ei lase sellel oma täit potentsiaali ära kasutada."

Märkimisväärsed ebavõrdsuse valdkonnad jäävad tähelepanuta, alustades sektori enda tööhõivest. Sooline lõhe Ühendkuningriigi fintech-sektoris on suurem kui traditsioonilises rahanduses, vaid 28% selle tööjõust on naised. Ettevõtete kõrgemates ridades väheneb esindatus märkimisväärselt, naistele kuulub vaid 10% fintechi juhatuse kohtadest.

"Sektor on endiselt meeste domineeriv tööstusharu, mille andmed näitavad selgelt, et see jääb riigi keskmisest maha naiste arvu ja naiste juhitud fintechide arvu osas ning eriti heidutav on see, et naiste juhitud fintech-ettevõtted on oluliselt väiksema tõenäosusega kindlustatud. erainvesteeringuid kui teistes sektorites. Kuigi fintech-sektor on selgelt majanduslik edulugu, ei ole see kaasav kasvulugu,“ ütles Data City kaasasutaja Alex Craven.

Aruandes märgiti, et selline mitmekesisuse puudumine võib mõjutada sektori jätkuvat arengut. Innovatsioonist juhitud sektoris võib ideede suurem mitmekesisus väidetavalt väärtust luua.

Vaatamata sellele, et paljud fintechid keskenduvad finantskaasatuse parandamisele, leiti uuringus, et selle mõju vähenesid suurenenud majanduslikud väljakutsed, mis võivad halvendada alateenindusega turu kasvu. Krediiditavade puhul nähti endiselt ebavõrdsust veelgi süvendavat ning aeglane kaasatus sellistes sektorites nagu rahaülekannete määr leiti olevat ebapiisav.

Leiti, et keskkonnaeesmärgid on sektori fintechide poolt kõige halvemini tegelenud. Mõjuinvesteeringute kasv ja tarbijate teadlikkus kliimaprobleemidest on Ühendkuningriigi fintech-sektori mõju vähe parandanud. Kuigi ettevõtted näitasid üles valmisolekut oma heitkoguseid vähendada, tegelesid vähesed oma tavade tagajärgedega.

Kuigi mõned fintechid on avaldanud märkimisväärset mõju sellistes valdkondades nagu ESG läbipaistvus, õõnestab sõltuvus fossiilkütustest ja kõrge veesisaldus tööstuse toiteallikana. Lisaks leiti aruandes, et asutuste, investeerimise, laenu andmise ja kindlustustegevusega seotud heitkogused on keskmiselt üle 700 korra suuremad kui nende igapäevasest tegevusest tulenevad otsesed heitmed.

SEOTUD: Fintechi kolm võimalust

Kontekst – Ühendkuningriigi valitsuse fookus mõjuvektoritele

Mõju ei toimu aga vaakumis ja vaade valitsuse liikumistele võib selgitada fintechi mõju puudujääki teatud valdkondades.

Vaatamata Ühendkuningriigi tarbijate suurenenud teadlikkusele ja osalemisele kliimaeesmärkide saavutamisel, on Ühendkuningriigi valitsus astunud samme, mis on vastuolus avalikkuse arvamusega. 2022. aastal langetas kõrgem kohus valitsusametnike vastu otsuse, väites, et nende kliimamõjude strateegia ei vastanud eesmärgile jatunnistas ebapiisavalt üksikasjalikuks kuidas eesmärgid täidetakse. Peaminister Rishi Sunakit on sellest ajast peale kritiseeritud tema lähenemise eest rohelisele poliitikale, teatades muudatustest, mis nõrgestaksid Ühendkuningriigi lähenemisviisi.

Majanduse mitmekesisuse ja kaasamise parandamise sammud on olnud rohkem keskendunud, mille tulemusel on tellitud mitu selle hetkeseisu hindavat aruannet. Üksikud valitsusasutused on avaldanud oma töötajate jaoks mitmekesisuse strateegiad, julgustades teisi sama tegema. Kuid selleks, et kaasata STEM-ainete hulka, mis toidavad otse finantstehnoloogiasse, paljud leidsid, et nende strateegia jäi puudulikuks.

Fintech Impacti aruanne tõi välja mõned fintechi vähese mõju põhjused, mis võivad tuleneda nende võrdlevast suurusest. Selles leiti, et 70% fintechidest olid vähese mõjuga, mis näitab, et mastaabi puudumine võib olla takistuseks nende mõju avaldamisel. Nad leidsid, et partnerlus ja koostöö võivad olla selle puuduse lahendamise võtmeks.

„Läbi tööstusharudevahelise koostöö ning tugeva arusaamise tehnoloogiast, andmetest ja selle mõõtmisest, mis on oluline, saab Ühendkuningriigi FinTech jätkuvalt eeskuju võtta ja tuua veelgi positiivsemaid muutusi koostöös laiema finantsteenuste sektoriga,“ lõpetas Hirt.

SEOTUD: Kas Ühendkuningriik on endiselt fintech-innovatsiooni kasvulava?

Isabelle on Fintech Nexus Newsi ajakirjanik ja juhib Fintech Coffee Break podcasti.

Isabelle'i huvi fintechi vastu tuleneb soovist mõista ühiskonna kiiret digitaliseerumist ja selle potentsiaali – teemat, mida ta on oma akadeemilise tegevuse ja ajakirjandusliku karjääri jooksul sageli käsitlenud.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }