Ya sea que esté mejorando, reduciendo el tamaño o reubicándose, vender una casa con una hipoteca requiere un poco más de tiempo y paciencia. Pero trabajar con profesionales experimentados ayudará a que el proceso sea lo más sencillo posible. Aquí está su guía para vender una casa con una hipoteca.
¡Sí, puedes vender una casa con una hipoteca!
El hecho de que una casa tenga una hipoteca pendiente no significa que no se pueda vender. De hecho, la mayoría de las propiedades en los EE. UU. se venden con un saldo pendiente en la hipoteca. La mayoría de los propietarios deben dinero en un préstamo hipotecario en el momento en que necesitan mudarse y vender su propiedad.
Puede vender una casa con una hipoteca utilizando los ingresos para pagar su hipoteca durante el proceso de cierre. Si una propiedad ha demostrado ser una buena inversión, la equidad del propietario habrá aumentado durante su propiedad. Además, habrán pagado una parte de su principal durante la vigencia del préstamo. Cuanto más principal haya pagado el propietario y cuanto más se haya apreciado el mercado, más equidad tendrá el propietario en sus activos. Idealmente, debería haber suficiente capital de la venta de una propiedad para pagar el saldo principal del préstamo. Y que el propietario tenga un saldo restante para el pago inicial de su próxima propiedad.
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Sin embargo, si el mercado no se ha apreciado o ha caído, es posible que el capital de la propiedad no sea suficiente para pagar el saldo del préstamo. Esto puede hacer que vender una casa con una hipoteca sea más complicado. En estas circunstancias, una venta corta podría ser la mejor opción para el propietario.
¿Se puede vender una casa con una deuda hipotecaria superior al capital?
Desafortunadamente, el mercado no siempre es favorable. A veces, las circunstancias de la vida hacen que los propietarios ya no puedan pagar los pagos de su hipoteca durante las recesiones económicas. Si el mercado está a la baja, el valor de mercado de una vivienda puede caer por debajo del capital de la hipoteca. Cuando esto sucede, los propietarios pueden necesitar trabajar con su prestamista hipotecario para organizar una venta corta. Si bien una venta corta no es lo ideal, desde una perspectiva financiera puede ser útil para los propietarios con patrimonio negativo.
Reúna la documentación de su hipoteca.
Antes de que pueda vender su casa con una hipoteca, debe comprender los detalles específicos de su préstamo. Reúna todos los documentos relacionados con su hipoteca, incluidos los estados de cuenta recientes y el historial de pagos. Si tienes dos hipotecas, tendrás que reunir el doble de documentación.
Además, también querrá obtener una copia de la escritura de propiedad de su prestamista. Esto lo ayudará a comprender las restricciones que puedan existir, como si puede tener un inquilino viviendo en la casa mientras está en el mercado.
Averigüe si su hipoteca tiene una penalización por pago anticipado.
Si está jugando con la idea de vender, pero no se ha comprometido, comience por comprender sus costos. En última instancia, desea saber si tiene suficiente capital para cubrir su hipoteca, los costos de venta y aún tiene fondos restantes para otra compra.
Una multa por pago anticipado es una tarifa que cobra un prestamista si paga su hipoteca antes del plazo acordado. Si bien estas multas son cada vez menos comunes, todavía son algo que debe tener en cuenta al considerar el pago anticipado de su hipoteca.
¿Cómo puedes saber si tu hipoteca tiene comisión de prepago?
Aquí hay algunos pasos que puede seguir:
- Revise los documentos de su hipoteca: El primer lugar para buscar son los documentos de su hipoteca, incluido el pagaré y el contrato de hipoteca. Estos documentos deben especificar cualquier costo de prepago que pueda aplicarse a su hipoteca.
- Comuníquese con su prestamista: Si no está seguro de si su hipoteca tiene una multa por pago anticipado, o si no puede encontrar la información en los documentos de su hipoteca, puede comunicarse directamente con su compañía hipotecaria para preguntar.
- Consulte con un corredor de hipotecas: Si obtuvo su hipoteca a través de un corredor de hipotecas, es posible que puedan ayudarlo comunicándose con su prestamista por usted o revisando su documentación.
Si bien una multa por pago anticipado puede ser significativa, generalmente no es un factor decisivo. Para obtener un desglose completo de exactamente cuánto le costará pagar el saldo restante de su préstamo, querrá ponerse en contacto con su prestamista hipotecario y solicitar un estado de liquidación de la hipoteca.
Todo lo que necesita saber sobre su cotización de liquidación.
En cualquier momento durante la vida de su préstamo, es posible que desee saber cuánto es el saldo de su hipoteca y cuánto dinero deberá pagar para liquidar el préstamo, pero es aún más importante conocer esta cantidad antes de una compra de bienes raíces. transacción. El monto de liquidación de hipoteca más preciso se proporcionará en una cotización de liquidación oficial.
Obtenga un monto de liquidación de su prestamista hipotecario.
Obtener una cotización de pago es simple. La mejor manera de obtener este documento es comunicándose directamente con su prestamista. Si está vendiendo su casa con una hipoteca pendiente, la forma más rápida de obtener una cotización de liquidación es comunicarse con el prestamista usted mismo.
Las cotizaciones de liquidación incluyen más que solo el saldo de su préstamo.
Una vez que se comunique con su prestamista hipotecario, revisarán la información de su préstamo y le proporcionarán una cotización oficial de liquidación. Esta declaración le brindará información crítica que lo ayudará a decidir si quiere vender y cuánto deberá pagar por la venta de su propiedad.
• El saldo pendiente de la hipoteca
• Cualquier multa por pago anticipado
• Un cronograma estimado para pagar el saldo
¿Tuviste que contratar un seguro hipotecario privado cuando compraste la propiedad? De ser así, y si queda algún seguro hipotecario pendiente, esta cantidad también se incluirá en la cifra de liquidación.
La cotización de liquidación de su casa tendrá un día de vencimiento. Tome nota de esta fecha porque si el documento vence antes de la fecha de cierre, deberá comunicarse con su prestamista para obtener una nueva carta de liquidación.
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Determina cuánto capital tienes.
Una vez que tiene una declaración de pago, tiene la mitad de la receta requerida para saber cuánto capital tiene en su propiedad.
¿Qué es el valor líquido de la vivienda?
El valor neto de la vivienda es la diferencia entre el valor de su casa y cuánto debe por ella.
El capital se puede adquirir o acumular a través del capital ganado, también conocido como capital ganado a través de pagos regulares y la disminución de su saldo de capital, o a través del capital invertido, que el capital ganó a través de la apreciación del mercado.
Para determinar el valor acumulado total de su vivienda, reste el monto de la liquidación del valor actual de su vivienda. Por ejemplo, si su casa vale $400,000 y la cotización de liquidación es de $320,000, entonces tiene $80,000 de capital en su propiedad.
Comprender cuánto capital tiene en su casa lo ayudará a determinar si la venta tiene sentido financiero para usted y le dará una buena idea de cuánto dinero podría obtener en una venta.
Hay más de una manera de averiguar el valor de mercado de su casa.
Es difícil determinar el valor de mercado de una propiedad sin ponerla a la venta, especialmente cuando las condiciones económicas son tan volátiles como lo son hoy. Estas son las formas más comunes de determinar el valor de mercado:
- Un recurso en línea. Sitios web como Zillow or Aleta roja dar a los usuarios una estimación del valor de una propiedad. Nunca confíe únicamente en estas cifras, pero pueden ser una buena guía aproximada de cuánto se vendería una propiedad en el mercado actual.
- Obtenga una tasación. Una tasación es una opinión formal del valor de la vivienda realizada por un tasador profesional. Las tasaciones se utilizan típicamente cuando se solicita un préstamo y/o se vende una casa. Los tasadores profesionales tienen en cuenta las características, las mejoras, el estado y la ubicación de su casa para calcular su valor de mercado estimado. Sin embargo, una tasación profesional incurrirá en una tarifa.
- Trabaje con un agente inmobiliario experimentado. Un agente de bienes raíces que trabaja en su mercado local podría ser el mejor recurso para saber cuánto se venderá su propiedad. Trabajan con compradores y vendedores todos los días y tienen el conocimiento más actualizado de lo que sucede en el mercado.
Si no está conectado con un agente, rápidoexperto puede ayudarlo a encontrar y leer reseñas de agentes en su área para que pueda encontrar un profesional en el que confíe.
Una vez que sepa el precio de cotización justo, puede combinar su conocimiento del capital y el saldo de su hipoteca existente para tener una mejor idea de cuánto dinero ganará cuando llegue el momento de vender.
>>MÁS: ¿Cómo se les paga a los agentes de bienes raíces?
No se olvide de los costos de cierre.
Desafortunadamente, vender una propiedad no es barato. Los costos de cierre pueden acumularse rápidamente. Los costos de cierre pueden incluir tarifas de seguro de título, inspecciones de viviendas, tasaciones, una tarifa de depósito en garantía y varios costos administrativos.
Asegúrese de tener en cuenta cuánto necesita para cubrir los costos de cierre cuando esté presupuestando la venta de su casa y estimando los ingresos netos. Los diferentes estados tienen diferentes requisitos, así que asegúrese de investigar esto de antemano para tener una mejor idea de lo que se espera que pague.
Conocer sus costos de cierre con anticipación puede ayudarlo a estar preparado para los aspectos financieros de la venta y garantizará que todo funcione sin problemas durante el proceso.
¿Necesitas pagar impuestos inmobiliarios?
Los impuestos inmobiliarios se manejan al cierre. Los impuestos sobre la propiedad son prorrateados, por lo que cada parte pagará o recibirá una parte prorrateada de la factura de impuestos que corresponda a su propiedad.
Pero, ¿sabía que podría terminar pagando impuestos sobre las ganancias de capital cuando venda su casa?
Impuesto sobre ganancias de capital en bienes inmuebles.
Es genial cuando su casa se aprecia en valor. Pero si el mercado ha aumentado significativamente, es posible que deba impuestos sobre las ganancias de capital sobre sus ingresos. Si usted es un vendedor soltero que ha ganado más de $250,000, o una pareja casada (que declaran impuestos juntos) que han obtenido más de $500,000 en ganancias, es probable que enfrente una factura de impuestos sobre las ganancias de capital. Hable con su contador para averiguar si es posible que deba pagar ganancias de capital. También pregunte cuánto puede esperar pagar cuando venda.
Enumere su propiedad con un agente inmobiliario local con experiencia que conozca su mercado.
Una vez que haya tomado la decisión de vender su casa y esté al tanto de los ingresos, cuánto necesita para pagar el monto restante de la deuda y cuánto puede esperar obtener de la venta, es hora de enumerar su Propiedad en venta. Si no se conectó con un agente de bienes raíces cuando estaba evaluando el valor de su propiedad, ahora es el momento.
FastExpert puede ayudarlo a encontrar el agente adecuado para vender su casa. Con la ayuda de su experto local, podrá incluir su casa en la lista y comenzar el proceso de venta. Usar Búsqueda de FastExpert para buscar agentes de bienes raíces en su área local, leer reseñas de clientes reales y encontrar al profesional adecuado para su transacción de bienes raíces. Un agente experto lo ayudará a establecer un precio de cotización justo y vender su casa rápidamente. Encuentra mas sobre cómo poner precio a una casa para venderla rápidamente aquí.
Tenga en cuenta que trabajar con un agente incurrirá en otro costo, una comisión de agente. Las comisiones de los agentes son relevantes para mercados específicos, corretaje de bienes raíces y negociaciones entre partes. Sin embargo, cuando venda una propiedad, espere pagar entre el 5 y el 6% del precio de venta de la casa.
Venda y pague su hipoteca existente.
Una vez que acepte una oferta, ya sea una oferta en efectivo o una oferta contingente, se abrirá una cuenta de depósito en garantía. El dinero para el pago inicial del comprador se mantendrá en esta cuenta hasta el cierre. Estos fondos se liberarán cuando se cierre la venta. En la mesa de cierre, todos los costos se pagarán con los fondos de la cuenta de depósito en garantía. Estos costos incluyen su hipoteca existente, impuestos a la propiedad, tarifas de depósito en garantía, comisiones, etc.
A estimador de costos de cierre puede dar una buena indicación de cuánto deben pagar los costos de cierre. Sin embargo, cada estado y jurisdicción tiene sus propios costos. Trabaje con su compañía de títulos y su agente de bienes raíces para obtener una estimación exacta de los costos de venta de su casa.
Comprando tu próxima casa.
Muchos vendedores están navegando por dos transacciones al mismo tiempo. No está solo si intenta vender su casa mientras compra una casa nueva al mismo tiempo. A veces, esto requiere ser dueño de dos propiedades mientras se vende la casa anterior. Sin embargo, la mayoría de los vendedores no pueden calificar para dos hipotecas a la vez. Necesitan que su hipoteca anterior esté pagada en su totalidad antes de obtener una nueva hipoteca. En estas situaciones, un préstamo puente puede cubrir la financiación y el pago inicial de la nueva propiedad durante un período corto. Sin embargo, un prestamista de préstamo puente cobrará más interés. Para obtener más información sobre los préstamos puente, hable con un agente hipotecario para ver si funcionarán con sus metas financieras.
Aquí hay un resumen.
Vender una casa con una hipoteca requiere algunos pasos adicionales, especialmente si está navegando simultáneamente por la compra de una propiedad. Antes de poner su casa a la venta, asegúrese de conocer todos los costos asociados necesarios para vender, de modo que pueda estimar sus ganancias netas.
Un agente de bienes raíces con experiencia será su compañero de equipo y lo ayudará a navegar el proceso de venta. Encuentre y conéctese con un agente de confianza con FastExpert.
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