La gente compra pólizas de seguro con la esperanza de que, en caso de una pérdida o daño lamentable de los bienes asegurados, el proveedor de seguros compensará lo antes posible su privación.
Una vez que ocurre la pérdida o daño, el proceso de pago de compensación se inicia enviando el Primer Aviso de Pérdida (FNOL). El proveedor de seguros investiga inmediatamente la pérdida o daño y liquida la pérdida o daño con el asegurado. Para que la compensación se resuelva rápidamente, es necesario que los servicios de reclamaciones de FNOL sean completos, contengan todos los detalles requeridos por el proveedor de seguros y sean precisos sobre el incidente y la pérdida o daño.
En este blog, hablaremos sobre qué es FNOL en seguros y cómo la automatización puede ayudar a agilizar el proceso.
¿Qué es un primer aviso de pérdida (FNOL)?
El primer aviso de pérdida es el primer informe que se realiza a un proveedor de seguros sobre la pérdida, daño o robo de un activo asegurado. Los detalles contenidos en el FNOL para reclamos de seguros ayudan al proveedor de seguros a manejar el reclamo, determinar la cobertura del seguro, evaluar el alcance del daño o pérdida y resolver el reclamo sobre la base de los términos y condiciones de la póliza de seguro.
¿Cómo funciona un primer aviso de pérdida (FNOL)?
El proceso de un reclamo de seguro y su liquidación comienza con la presentación de FNOL para un reclamo de seguro y termina con la liquidación del reclamo. Según sus leyes, la mayoría de los estados exigen que la aseguradora inicie un reclamo dentro de un plazo específico después de recibir el FNOL. En esos estados, la FNOL activa plazos legales. La FNOL para reclamaciones de seguros pone en marcha el proceso de reclamación de seguros y su liquidación.
Si el FNOL y los documentos de respaldo contienen toda la información requerida por el proveedor de seguros, entonces el proceso se llevará al siguiente nivel, es decir, investigación y evaluación de pérdida o daño. Si el FNOL para un reclamo de seguro está incompleto, el proceso de liquidación se retrasará.
¿Cuáles son los componentes de una FNOL eficaz?
El FNOL para reclamaciones de seguros contiene información importante para que el proveedor de seguros determine la reclamación. Generalmente, los proveedores de seguros requieren que el proceso FNOL incluya detalles de la póliza, ubicación donde ocurrió la pérdida o daño, detalles del incidente de pérdida, daño o robo y descripción de la pérdida o daño. La aseguradora también puede exigir documentos justificativos como el permiso de conducir, el certificado de matriculación del vehículo y el primer parte informativo del accidente presentado a la policía.
La tecnología telemática es una tecnología importante y la información generada por esta tecnología se trata como FNOL para reclamaciones de seguros. Esta tecnología, que lleva incorporada tecnología GPS, registra los accidentes y difunde la información relativa al accidente. La caja telemática instalada en los vehículos de motor envía mensajes sobre detalles de los accidentes, como la fecha, la hora y el lugar del accidente.
¿Quién utiliza la información de la FNOL?
Los profesionales de seguros y de la industria relacionada utilizan la información del FNOL para reclamos de seguros. Ellos son:
- Agentes de seguros
- Corredores de seguros
- Ajustadores de reclamos
- Suscriptores
- empresas
- Investigadores que investigan el fraude de seguros
¿Por qué las empresas necesitan optimizar el FNOL?
Muchas compañías de seguros todavía siguen el manejo manual de FNOL y los documentos de respaldo, lo que resulta en la segmentación manual de reclamos que conducen a múltiples transferencias de archivos que resultan en retrasos excesivos en la resolución de reclamos. Son los menos automatizados, lo que resulta en la insatisfacción del cliente, mientras que los clientes actuales quieren una entrega transparente y automática de servicios y productos, lo que requiere automatización de áreas como el manejo de FNOL.
Una FNOL incompleta para reclamaciones de seguros y documentos de respaldo inadecuados provocan retrasos en el procesamiento, lo que genera insatisfacción en el cliente. Para las aseguradoras, el proceso FNOL es muy importante ya que la satisfacción del cliente está ligada a la rapidez y eficacia con la que llevan a cabo el proceso. Los estudios han indicado que si el cliente no está satisfecho con la aseguradora por no manejar satisfactoriamente el proceso de reclamos, cambia a otra aseguradora.
Beneficios de la automatización FNOL
La automatización del primer aviso de pérdida (FNOL) se refiere al proceso de automatizar el informe inicial de un reclamo de seguro cuando ocurre una pérdida o incidente. La implementación de la automatización FNOL puede ofrecer varios beneficios para las compañías de seguros, los asegurados y otras partes interesadas.
La precisión y eficacia en la resolución de reclamos por parte del FNOL automatizado ahorran tiempo y recursos valiosos para el asegurador y el asegurado, lo que resulta en una situación beneficiosa tanto para el asegurador como para el asegurado.
Procesamiento de reclamaciones más rápido: La automatización reduce el tiempo que lleva informar y procesar un reclamo. Esta velocidad es crucial en la industria de seguros, ya que permite una evaluación y resolución más rápida de los reclamos.
Experiencia del cliente mejorada: Los procesos FNOL rápidos y eficientes mejoran la experiencia general de los asegurados. La automatización permite a los clientes reportar reclamos cuando les convenga, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin tener que esperar el horario comercial.
Error humano reducido: La automatización minimiza las posibilidades de errores en la entrada de datos o la recopilación de información. Esto ayuda a garantizar que se capture información precisa y coherente durante las etapas iniciales de un reclamo.
Precisión de datos mejorada: La automatización garantiza que la información se ingrese y procese de manera consistente, lo que reduce la probabilidad de imprecisiones. Estos datos precisos son cruciales para la evaluación y el análisis de reclamaciones.
Ahorro de costes: Al automatizar el proceso FNOL, las compañías de seguros pueden reducir la necesidad de intervención manual y papeleo, lo que genera ahorros en términos de mano de obra y gastos operativos.
Análisis e informes avanzados: Los sistemas FNOL automatizados generan datos que pueden analizarse para identificar patrones, tendencias y áreas potenciales de mejora. Este enfoque basado en datos ayuda a las aseguradoras a tomar decisiones informadas y mejorar sus estrategias generales de gestión de reclamaciones.
Detección de fraude: La automatización permite la integración de análisis avanzados y algoritmos de detección de fraude. Esto ayuda a identificar reclamaciones potencialmente fraudulentas en las primeras etapas del proceso, evitando pérdidas financieras para las compañías de seguros.
Comunicación simplificada: Los sistemas FNOL automatizados a menudo incluyen funciones para la comunicación en tiempo real entre aseguradores, ajustadores y asegurados. Esto agiliza todo el proceso de reclamaciones y garantiza que todos los involucrados puedan acceder a mejorar la experiencia general de los asegurados con información actualizada.
Cumplimiento y Documentación: Los sistemas FNOL automatizados pueden ayudar a cumplir con la documentación necesaria y los requisitos de cumplimiento. Esto es crucial para fines regulatorios y también puede simplificar el proceso de auditoría.
Escalabilidad: La automatización proporciona escalabilidad, lo que permite a las compañías de seguros manejar un mayor volumen de reclamaciones de manera eficiente sin la necesidad de un aumento proporcional de recursos.
Los documentos de respaldo de FNOL para las reclamaciones de seguros en los que se basará la aseguradora incluyen informes elaborados por y ante agencias de investigación como la policía, el departamento de bomberos y otras agencias. A veces, es posible que los contratistas y los testigos tengan que presentar sus pruebas en formularios prescritos, que también constituyen documentos FNOL para reclamaciones de seguros.
Es posible que estos documentos no estén en un formato estructurado y, en ocasiones, incluso estén escritos a mano. Procesar y analizar estos documentos lleva mucho tiempo, lo que provocará retrasos en la resolución de reclamaciones.
Compatibilidad con sistemas heredados
Es posible que muchas compañías de seguros todavía dependan de sistemas heredados que no son fácilmente compatibles con las tecnologías de automatización modernas. La integración de la automatización FNOL con los sistemas existentes puede requerir un esfuerzo e inversión significativos.
Datos no estructurados
Los datos FNOL pueden venir en varios formatos, incluidas descripciones de texto, imágenes y documentos. Extraer información relevante de fuentes de datos no estructurados puede ser un desafío y puede requerir capacidades avanzadas de procesamiento del lenguaje natural y reconocimiento de imágenes.
Formatos de datos inconsistentes
La información proporcionada durante el proceso FNOL puede ser inconsistente en términos de formato y estructura. Estandarizar y normalizar formatos de datos de diferentes fuentes puede ser un desafío.
Preocupaciones por la privacidad y la seguridad
Los datos de FNOL a menudo contienen información confidencial sobre personas e incidentes. Garantizar la privacidad y seguridad de estos datos durante todo el proceso de extracción es fundamental para cumplir con las regulaciones y proteger la información del cliente.
Problemas de escalabilidad
A medida que aumenta el volumen de reclamaciones, la escalabilidad se convierte en una preocupación. El sistema FNOL debería poder manejar un número creciente de reclamaciones sin comprometer el rendimiento o la precisión de los datos.
El auge de la automatización FNOL
Un número creciente de asegurados utiliza canales digitales para presentar reclamaciones FNOL. De manera similar, varias compañías de seguros han desarrollado sitios web o aplicaciones móviles para permitir a sus clientes presentar reclamaciones FNOL digitalmente.
El reconocimiento óptico de caracteres (OCR) es una tecnología basada en inteligencia artificial que reconoce textos escritos a mano. Dado que algunos de los documentos FNOL, como los informes policiales, están escritos a mano, la tecnología OCR se puede utilizar con éxito para capturar los documentos FNOL escritos a mano. El cliente puede utilizar la tecnología telemática para presentar FNOL y verificar la fecha, hora y ubicación del accidente por parte de la aseguradora.
¿Cómo automatizar los reclamos de un FNOL?
El software, los programas informáticos, la inteligencia artificial y las herramientas de aprendizaje automático procesan rápidamente el FNOL, y los documentos de respaldo estructuran el FNOL y los documentos de respaldo, que pueden entenderse, analizarse y almacenarse fácilmente. Los datos no estructurados se procesan automáticamente, lo que garantizará lo siguiente:
- Identificación del asegurado.
- Extracción de los datos de las partes.
- Se genera un formulario de ajustador de reclamaciones extrayendo los datos de los documentos no estructurados.
- Los daños se identifican y evalúan, permitiendo una pronta resolución del siniestro.
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- Fuente: https://nanonets.com/blog/fnol-insurance/
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