Ejecutivos bancarios de Vietnam piden marco de banca abierta

En Vietnam, aunque las instituciones financieras se han dado cuenta del potencial de la banca abierta para permitir servicios financieros más inclusivos y accesibles, un marco legal irregular está obstaculizando sus esfuerzos para unirse a la revolución de los datos.

Elogiando las oportunidades que generó el intercambio de datos, Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación de Bancos de Vietnam, les dijo a Vietnam Investment Review en una entrevista reciente que la banca abierta permite a las instituciones financieras colaborar con otras partes interesadas, lo que les permite ser parte del movimiento de finanzas integradas donde los servicios bancarios se ofrecen de manera contextual y sin problemas en el momento y lugar correctos.

La banca abierta también puede impulsar la inclusión financiera al reducir las barreras de acceso y permitir el uso de datos financieros alternativos para la calificación crediticia y la evaluación de riesgos, agregó.

Can Van Luc, economista jefe del Banco para la Inversión y el Desarrollo de Vietnam (BIDV), dijo que aunque la banca abierta sigue siendo un concepto bastante nuevo, la tendencia tiene un enorme potencial, especialmente considerando la población joven y conectada de Vietnam, el aumento del uso de la banca móvil y actividades de comercio electrónico en auge.

En VietinBank, de propiedad estatal, el director general adjunto, Tran Cong Quynh Lan, dijo que la institución financiera ha estado trabajando en una estrategia de banca abierta desde 2017, citando el concepto como de "importancia máxima" para su viaje de transformación digital.

La ventaja inicial de VietinBank le ha permitido acumular una base de socios de más de 100 empresas que incluir la superaplicación y el gigante de los viajes compartidos Grab, así como el líder en pagos móviles MoMo (M_Service). Estas empresas ahora utilizan el marco de banca abierta iConnect de VietinBank para acceder a los datos de los clientes y brindar experiencias superiores, así como productos y servicios personalizados.

“Hasta ahora, 148 servicios diferentes de 116 socios están disponibles gracias a la plataforma de banca abierta de VietinBank”, dijo Tran. “Cada mes se realizan un promedio de más de 12 millones de transacciones financieras en la plataforma iConnect”.

La necesidad de un marco integral

Los últimos dos años han visto un número creciente de bancos vietnamitas se están dando cuenta de la oportunidad de la banca abierta, presentando portales para desarrolladores y proporcionando interfaces de programación de aplicaciones (API) abiertas para que las utilicen terceros.

Sin embargo, a pesar de que los participantes de la industria han logrado avances significativos, la falta de un marco regulatorio integral en torno a la banca abierta está obstaculizando sus esfuerzos por adoptar completamente el concepto.

En una publicación de invitado de junio de 2022 en el medio de noticias vietnamita Bao Dau Tu (Periódico de inversiones), Roy Anirban, director general adjunto de la división de tecnología y banca digital de OCB, escribí que deben introducirse normas y estándares para garantizar la interoperabilidad, la seguridad y la privacidad de los datos de los consumidores.

“Cuando no existe un estándar común para la banca abierta, diferentes bancos implementarán diferentes protocolos de seguridad API, lo que genera la posibilidad de robo de datos de algunos participantes de la banca abierta”.

Anirban escribió.

“[Además,] los socios del ecosistema no bancario tendrán que conectarse usando diferentes formatos de API de un banco a otro, lo que afectará la calidad del software del sistema, introducirá el riesgo de una mala experiencia del cliente ya que diferentes bancos proporcionarán información diferente”.

En el Foro de Servicios Financieros y Banca Abierta 2022 el 17 de junio de 2022, un representante de la firma consultora Deloitte compartió un sentimiento similar, deplorando la falta de estándares y reglas.

El portavoz dijo que el mayor desafío en la implementación de la banca abierta es que no existen pautas sobre API abiertas y que no existen estándares comunes sobre sistemas de tecnología de la información, almacenamiento de datos, seguridad, conectividad.

Pham Tien Dung, vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV), dijo a Vietnam Investment Review que el marco legislativo existente para la banca abierta en Vietnam está en vigor, pero, sin embargo, es insuficiente para hacer frente al rápido ritmo de desarrollo del sector. está presenciando.

Las disposiciones están dispersas en una serie de leyes, que van desde transacciones electrónicas e instituciones de crédito, hasta reglas de seguridad cibernética e información personal, y actualmente no existe un marco regulatorio integral.

“Las autoridades involucradas deben coordinar y comentar los proyectos de decretos gubernamentales sobre protección de datos, identificación personal y autenticación electrónica en los próximos meses para que los documentos emitidos estén completamente actualizados”, dijo Pham.

Vietnam va a la zaga de sus homólogos del sudeste asiático

En comparación con sus contrapartes del sudeste asiático, Vietnam se ha quedado atrás de Singapur, Filipinas, Malasia y Tailandia en lo que respecta a la adopción de la banca abierta.

En Filipinas, el banco central ha establecido pautas para que tanto los bancos como las entidades no bancarias participen en el mercado financiero digital en el entorno de finanzas abiertas.

Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) lanzó formalmente su Open Finance Framework en enero de 2022, presentando sus principales prioridades para los próximos años, incluida la creación de capacidad, el desarrollo y la adopción de estándares aceptados por la industria bajo un enfoque de prueba y aprendizaje.

Mientras tanto, Singapur ha adoptado un enfoque orgánico para abrir la banca y, sin embargo, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) facilita la adopción a través de iniciativas como SGFinDex, una plataforma bancaria abierta que permite a las personas recuperar información financiera personal de las instituciones financieras participantes, la bolsa de valores y de las agencias gubernamentales de vivienda y pensiones, así como mediante la promulgación de estándares para API, autenticación de datos y seguridad.

Similar a Singapur, Malaysia ha adoptado un enfoque impulsado por el mercado al publicar un marco de referencia no obligatorio para trabajar con datos abiertos y API abiertas.

Tailandia, que Introducido en 2020 la Ley de Protección de Datos Personales, está trabajando actualmente sobre nuevas directrices de política para el sector bancario, incluida la banca abierta.

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