Finanzas entre pares y el empoderamiento de las comunidades marginadas

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Publicación de invitado | 28 de marzo de 2023

Inclusión financiera y derechos civiles - Financiamiento entre pares y el empoderamiento de comunidades marginadas

Introducción

Desde la década de 1970, las finanzas globales han experimentado cambios significativos que han impactado a millones de personas. El desarrollo de los teléfonos móviles y otras tecnologías ha permitido nuevas formas de realizar y administrar pagos, invertir dinero y obtener préstamos. Pero no todos han podido beneficiarse de estos avances tecnológicos. En particular, las comunidades marginadas a menudo carecen de acceso a servicios financieros que puedan ayudar a mejorar sus vidas.

La importancia de los sistemas financieros

La importancia de los sistemas financieros a menudo se pasa por alto en la comunidad de desarrollo. Si bien ha habido muchas innovaciones en tecnología y modelos comerciales, no hemos logrado seguir el ritmo acelerado de cambio en el sector financiero. Como resultado, millones de personas aún carecen de acceso a productos y servicios bancarios esenciales, y más aún si observa a quienes viven con menos de $ 2 por día.

Lo más alarmante es que esta tendencia no es nueva: ha estado ocurriendo durante décadas. De hecho, según datos de la Base de datos de desarrollo financiero global (GDFD) del Grupo del Banco Mundial, solo el 1% de todos los adultos en todo el mundo tenía acceso a cuentas de ahorro formales en 1990, un número que aumentó solo 3 puntos porcentuales dos décadas después. !

Pero, ¿por qué importa esto? Bueno, para empezar: el crecimiento económico depende de la inversión; la inversión depende de un capital adecuado. El capital adecuado proviene de los ahorros... y así sucesivamente a lo largo de su cadena de suministro básica hasta que finalmente lleguemos al resultado deseado: la reducción de la pobreza a través del crecimiento sostenible.

Hay muchas razones por las que esto es así, pero quizás una de las más importantes es que las personas que no tienen acceso a los servicios bancarios básicos tienen menos probabilidades de ahorrar dinero. La integración de estas personas en los sistemas financieros a través de instituciones de microfinanzas (IMF) es una forma comprobada de mejorar sus medios de vida. De hecho, se ha demostrado que cuando alguien tiene acceso al crédito puede invertir en educación o en pequeños negocios que le ayuden a salir de la pobreza. Pero también hay otros beneficios, como mejores resultados de salud y nutrición para los niños.

En conclusión, los sistemas financieros juegan un papel crucial en la reducción de la pobreza y la promoción del crecimiento económico sostenible. Si bien se han logrado avances, todavía tenemos un largo camino por recorrer, especialmente cuando se trata de llegar a las poblaciones más vulnerables. Al integrarlos en el sector financiero formal a través de instituciones de microfinanzas y otros modelos innovadores, podemos ayudarlos a salir de la pobreza y mejorar su bienestar general. Estos esfuerzos no solo son esenciales para lograr nuestros objetivos de desarrollo, sino que también se alinean con los valores de justicia social y equidad, que han estado en el centro de muchos movimientos sociales a lo largo de la historia, incluido el movimiento de derechos civiles. Por lo tanto, es importante seguir abogando por políticas y programas que promuevan la inclusión financiera y empoderen a las comunidades desatendidas. Los académicos y estudiantes pueden explorar más a fondo el impacto de la inclusión financiera en las poblaciones marginadas escribiendo un documento del movimiento de derechos civiles, examinando el papel del empoderamiento económico en el avance de la justicia social.

Comunidades marginadas

Uno de los ejemplos más comunes de comunidades marginadas es el de las mujeres. Históricamente, las mujeres han sido excluidas del sector financiero formal, debido a su género y otros factores como la edad o la raza. Las razones detrás de esta exclusión son muchas: a menudo están en desventaja por tener menos educación que los hombres y no poder trabajar fuera del hogar; enfrentan tasas más altas de violencia doméstica; es posible que no puedan viajar solos o realizar tareas que requieran fuerza física (como transportar cargas pesadas) porque podría poner en riesgo su seguridad. Es posible que no tengan acceso a los sistemas bancarios tradicionales en su país porque no hay uno cerca de donde viven, o incluso si hay uno cerca, puede ser demasiado costoso para ellos, ya que estos servicios tienden a costar más que lo que cuestan las personas más pobres. pueden pagar pero también requieren documentación como documentos de prueba de residencia que pueden ser difíciles para los refugiados indocumentados que han huido de zonas de guerra, etc.

Es fácil ver cuántas mujeres en el mundo están excluidas de los servicios financieros. Y es aún más difícil imaginar el impacto que esto tiene en sus vidas. Sin acceso a los servicios bancarios, no pueden ahorrar dinero ni invertir en activos como casas y negocios. Esto es especialmente cierto para las mujeres que viven en países en desarrollo donde las leyes laborales a menudo las excluyen de las oportunidades de empleo formal.

Barreras sociales y culturales para la inclusión financiera

Hay una serie de barreras sociales y culturales para la inclusión financiera, que incluyen:

Falta de confianza en las instituciones y servicios financieros. Mucha gente siente que los bancos solo buscan ganar dinero a sus expensas, ¡y tienen razón! Los bancos son negocios que necesitan obtener ganancias cobrando tarifas en las cuentas de sus clientes. Como tal, a menudo no se preocupan tanto por sus necesidades como por sus propios resultados, y esto es especialmente cierto cuando se trata de comunidades marginadas donde no hay mucho potencial de ganancias (p. ej., familias de bajos ingresos).
Falta de educación financiera entre los grupos marginados: Es posible que las personas que viven por debajo del umbral de la pobreza no hayan pasado por ninguna educación formal. Si es así, es muy probable que nadie les haya enseñado cómo funciona el dinero o por qué es importante ahorrar para el futuro, ¡o incluso cómo funcionan las tarjetas de crédito! Estas personas a menudo no saben qué preguntas hacen cuando buscan diferentes tipos de préstamos/opciones de crédito, ya sea porque nadie las explicó antes O porque esta información no está disponible en línea a menos que sepa exactamente qué significan los términos. de antemano lo que hace las cosas aún más difíciles, ya que la mayoría de las personas no pasan por ningún tipo de sistema de educación formal hasta etapas posteriores de la vida, así que...

Cómo los préstamos entre pares pueden ayudar a las comunidades marginadas a acceder a la financiación

Los préstamos entre pares se pueden utilizar para ayudar a las comunidades marginadas a acceder a la financiación y construir su historial crediticio. Además, los préstamos entre pares también se pueden utilizar para ayudar a las comunidades marginadas a acumular sus ahorros.

Ver: Entonces, ¿qué es la exclusión financiera en la era de las finanzas abiertas?

Por ejemplo, supongamos que es miembro de una comunidad que no tiene acceso a bancos tradicionales o cooperativas de crédito porque no hay sucursales o cajeros automáticos cercanos. En este caso, los prestamistas entre pares pueden estar dispuestos a brindarle una forma alternativa de obtener préstamos, y siempre que tenga buenas intenciones detrás de su préstamo (es decir, sin intención de incumplir), entonces estas plataformas ¡trabaje con personas como usted que de otro modo podrían ser rechazadas por las instituciones financieras tradicionales debido únicamente al lugar donde viven en lugar de cualquier otra cosa!

Mejorar el acceso a la financiación es un objetivo de desarrollo crucial en muchos países.

Mejorar el acceso a la financiación es un objetivo de desarrollo crucial en muchos países. La inclusión financiera es la capacidad de las personas para acceder y utilizar servicios financieros, y ha sido reconocida como una de las herramientas clave para reducir la pobreza y la desigualdad, y mejorar la vida de las mujeres.

También es importante que entendamos qué impulsa a las personas que no tienen cuentas bancarias o tarjetas de crédito, personas que se encuentran fuera de los modelos bancarios tradicionales, a buscar formas alternativas de financiación.

Conclusión

Esperamos que esta publicación de blog le haya dado una mejor comprensión de la importancia de las finanzas entre pares y su papel potencial para mejorar el acceso a las finanzas para las comunidades marginadas. Como hemos visto, existen muchas barreras para Inclusión financiera que deben abordarse a través de soluciones innovadoras como los préstamos P2P.

Cambio de tamaño de NCFA de enero de 2018 - Finanzas entre pares y el empoderamiento de las comunidades marginadas El Asociación Nacional de Crowdfunding y Fintech (NCFA Canadá) es un ecosistema de innovación financiera que brinda educación, inteligencia de mercado, administración de la industria, redes y oportunidades de financiamiento y servicios a miles de miembros de la comunidad y trabaja en estrecha colaboración con la industria, el gobierno, los socios y los afiliados para crear un fintech y financiamiento vibrantes e innovadores. industria en Canadá. Descentralizada y distribuida, NCFA se involucra con las partes interesadas globales y ayuda a incubar proyectos e inversiones en fintech, finanzas alternativas, crowdfunding, finanzas entre pares, pagos, activos digitales y tokens, blockchain, criptomoneda, regtech y sectores de insertech. Únete Comunidad de Fintech y Financiamiento de Canadá hoy GRATIS! O conviértete en un miembro contribuyente y obtener ventajas. Para mayor información por favor visite: www.ncfacanada.org