CFPB presenta propuesta de banca abierta y derechos de datos del consumidor

Banca Abierta | 20 de octubre de 2023

Imagen: Unsplash/Claudio Schwarz

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha tomado una paso monumental hacia la banca abierta que remodelará el panorama bancario. Su última propuesta pretende empoderar a los consumidores, mejorar la competencia y optimizar las prácticas de intercambio de datos en el sector financiero.

Descripción general de la propuesta

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha presentado una propuesta transformadora que promete redefinir el sector bancario. Esta iniciativa está destinada a defender la banca abierta, garantizando que los consumidores tengan un control incomparable sobre sus datos financieros y estén protegidos contra un posible uso indebido de los datos.

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• La propuesta de la CFPB, denominada Regla de derechos de datos financieros personales, es un testimonio de su compromiso con empoderamiento del consumidor. Esta regla prohibiría a las instituciones financieras retener el control exclusivo sobre los datos de una persona, asegurando que las empresas compartan estos datos según las indicaciones del consumidor.
• La propuesta tiene como objetivo eliminar las barreras que impiden a los consumidores cambiar de banco, especialmente aquellos que ofrecen servicios deficientes. Al garantizar un acceso constante a los datos financieros, los consumidores pueden realizar fácilmente la transición a instituciones que ofrecen productos y servicios superiores. Esta voluntad impulsar la competencia.
• El panorama actual está plagado de inconsistencias en términos de acceso a datos entre instituciones financieras. La propuesta del CFPB busca estandarizar esto, asegurando que los consumidores puedan compartir sin problemas sus datos con entidades de terceros, fomentando la competencia y la innovación.
• La norma propuesta introduce medidas estrictas para evitar la vigilancia no autorizada y el uso indebido de datos. Las empresas estarán obligadas a utilizar los datos únicamente para el fin previsto por el consumidor, garantizando que siempre se prioricen los intereses del consumidor.  Protección de datos.

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• La propuesta enfatiza la derecho del consumidor a controlar sus datos. Ellos pueden otorgar o revocar el acceso en cualquier momento, y en caso de revocación, las empresas debe cesar inmediatamente el acceso a los datos y optar por la eliminación de los datos.
• La CFPB aboga por la eliminación del “screen scraping””, una práctica que a menudo compromete las credenciales de los usuarios. La propuesta promueve métodos de recopilación de datos más seguros y fiables.
• En lugar de dictar normas técnicas, la norma establece requisitos para garantizar que Los estándares de la industria son equitativos, abiertos e inclusivos..

Implementación por fases

Se espera que la regla propuesta sea implementado en fases, y los proveedores más grandes estarán sujetos a los requisitos antes que las entidades más pequeñas. Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito sin interfaz digital quedarán exentos de los requisitos de la norma. Este enfoque gradual garantiza que las instituciones de todos los tamaños tengan el tiempo adecuado para adaptarse a los nuevos estándares.

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La visión de NatWest Group para el futuro de la banca abierta y tres posibles caminos a seguir

El viaje de la banca abierta de Canadá: inspirándose en el derecho a los datos del consumidor de Australia con Kate O'Rourke, primera subsecretaria del Tesoro para el CDR

Rohit Chopra, Director del CFPB:

Con las protecciones adecuadas al consumidor, un cambio hacia una banca abierta y descentralizada puede potenciar la competencia, mejorar los productos y servicios financieros y desalentar las tarifas basura. Hoy proponemos una regla para darle a los consumidores el poder de alejarse del mal servicio y elegir las instituciones financieras que ofrecen los mejores productos y precios.

Conclusión

La propuesta de la CFPB es un paso monumental hacia un sistema bancario más abierto y centrado en el consumidor. Con sólidas protecciones al consumidor implementadas, esto cambiar las promesas de mejorar la competencia, mejorar los productos financieros y eliminar las tarifas ocultas.

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• Fuente: https://ncfacanada.org/cfpb-unveils-open-banking-and-consumer-data-rights-proposal/