Navegando por el panorama del fraude: 6 predicciones para el próximo año

The evolving landscape of fraud in the financial sector demands a proactive approach to security. As criminals constantly refine their tactics to exploit vulnerabilities, the importance of predicting the trajectory of fraud and understanding the dynamics
of KYC (Know Your Customer) and AML (Anti-Money Laundering) regulations becomes critical for building robust defences.

Hay seis predicciones clave para 2024 que ayudarán a dar forma a la batalla contra el fraude en los servicios financieros.

La convergencia de las defensas contra el fraude y el lavado de dinero (FRAML)

En respuesta al creciente problema, se anticipa una mayor colaboración y objetivos alineados entre los equipos contra el lavado de dinero (AML) y el fraude dentro de las instituciones financieras, dando lugar al paradigma 'FRAML'.

Al reconocer los vínculos inherentes entre el lavado de dinero y el fraude, este enfoque integrado tiene como objetivo reducir los falsos positivos, mejorar las experiencias de incorporación de clientes y mejorar la identificación de riesgos.

Las últimas investigaciones de Experian muestran que los delitos financieros le cuestan al Reino Unido la asombrosa cifra de 290 mil millones de libras esterlinas al año. El cambio hacia las operaciones FRAML será crucial para fomentar evaluaciones de riesgos más precisas y opiniones integrales de los clientes.

El cambio a las 'mulas de dinero' de plástico 

With current accounts facing tightened defences, criminals are predicted to shift their focus to alternative products like credit cards, retail store cards, or gift cards. ‘Plastic money mule’ fraud involves accomplices overpaying credit card balances and
transferring the excess to fraudsters, exploiting gaps in transaction monitoring.

Como consecuencia, es vital que las instituciones adapten sus defensas a estas tendencias emergentes, asegurando que se aborden las vulnerabilidades en diversos productos y servicios.

Intercambio de datos sobre delitos financieros

The passing of the Economic Crime and Corporate Transparency Bill in 2023 lays the groundwork for improved financial crime data sharing among institutions. As criminals collaborate and exploit weaknesses in the financial system, this initiative seeks to
empower institutions with shared insights, enabling them to identify bad actors and emerging fraud trends more efficiently and quickly.

La posibilidad de acceder a datos AML, KYC y de riesgo crediticio de múltiples organizaciones promete un salto significativo en la reducción general de los riesgos de fraude y AML.

Mayor uso del Open Banking para la verificación de identidad

The use of Open Banking is expected to lead to broader use of its identity verification capabilities. While unlikely to be the sole means of identification for high-value financial products, Open Banking data will likely complement other verification methods,
playing a crucial role in reducing fraud and AML risks.

Nuevas formas de fraude y “estafa” por la legislación sobre fraude en APP

The Authorised Push Payment (APP) reimbursement legislation introduced in 2023, while essential for protecting consumers, has the potential to create new fraud opportunities for criminals. The stringent reimbursement rules may lead to a ‘scamming spiral,’
with fraudsters exploiting the quick return of funds within five days to perpetrate fraud repeatedly.

La industria debe implementar nuevas soluciones tecnológicas y una educación integral para contrarrestar y prevenir estos riesgos emergentes.

Crecimiento del fraude impulsado por la IA

The breakthroughs in AI seen are predicted to be harnessed by fraudsters to create hyper-realistic customer profiles. Advanced generative AI tools can now produce fake images, identification documents, and even social media accounts at scale, challenging
traditional identification methods. In response, security-focused institutions are expected to implement AI-driven solutions to combat these evolving fraud risks.

In 2024, the financial industry must remain vigilant, collaborative, and technologically adept to protect businesses and customers alike. The merging of technology, data sharing, and proactive measures is our best defence against the ever-adapting tactics
of those seeking to exploit the financial system.

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