Innovación en la banca: aprovechamiento de las personas y la tecnología (Steve Morgan)

Vaya a los sitios web de los grandes High Street Banks y encontrará paginas dedicada a la innovación y la tecnología. No sorprende que los bancos hayan acelerado sus programas de digitalización tras
COVID y el comportamiento cambiante de los clientes. Hay mucho que celebrar y muchas pruebas de que los bancos han derribado las barreras en las tecnologías de las que hablarán ahora.

A medida que las cosas se calman, algunos pueden sentir la necesidad de levantar el pie del pedal del acelerador. 

Pero la diferencia competitiva de cómo la innovación se combina con lo digital es aún más intensa ahora. Por ejemplo, Investigación de Forrester ha encontrado que el 40% de
Los adultos del Reino Unido estarían felices de realizar operaciones bancarias en un banco sin sucursales, mientras que uno de cada tres que solicitó un préstamo en el último año lo hizo en su teléfono inteligente. 

Parecía que habíamos pasado un punto de inflexión. La FCA dice que si bien la participación de mercado de los bancos retadores solo digitales es de alrededor del 8% aquí en el Reino Unido,
está creciendo rápidamente y también está incursionando en el mercado de las PYMES. Algunos analistas estiman que hasta el 30% de los nuevos negocios se destinan a nuevos participantes.

Para responder, a pesar de que algunos reportan sólidos resultados financieros y crecimiento en el clima económico actual, los bancos deben estar a la vanguardia de la innovación. Es importante darse cuenta de que esto no se trata de atornillar chucherías fintech en sus sistemas y procesos actuales. 

De hecho, la forma en que los bancos se enfocan en mejorar la TI para transformar y adaptar los procesos y brindar los resultados correctos para los clientes y el banco podría darles una ventaja sobre los desafíos. A
Una revisión reciente de la FCA sobre los bancos retadores destacó la importancia de los entornos de control. Algunos bancos exclusivamente digitales no se han centrado lo suficiente en garantizar que los procesos sean sólidos y escalables. Por ejemplo, la FCA informa ejemplos de lo rápido y fácil
los sistemas de registro de clientes pueden ser vulnerables al abuso y al fraude. Por el contrario, los bancos tradicionales tienen mejores controles de Conozca a su cliente (KYC), aunque estos también pueden ser demasiado engorrosos y contraproducentes. 

La revisión de la FCA destaca cómo la transformación digital para los bancos debe lograr el equilibrio adecuado entre seguridad y protección, y ser innovador. 

Lograr el equilibrio depende de impulsar una nueva estrategia de transformación digital que innove de adentro hacia afuera. Esto significa repensar cómo los bancos impulsan los programas de mejora de procesos que pueden verse obstaculizados por la falta de recursos y habilidades.
dentro del banco. Décadas de subcontratación han privado a muchos bancos del acceso a la tecnología o al talento para la reingeniería de procesos. Como era de esperar, esto se confirma en el informe de Forrester antes mencionado con uno de cada cuatro tomadores de decisiones de servicios bancarios que dice que la disponibilidad del personal
para ejecutar la ejecución de la transformación digital se ve desafiada debido a otras demandas de trabajo. Parte de esto se basará en las habilidades, mientras que otros aspectos se basarán en el tiempo y la capacidad de los recursos.

Entonces, ese replanteamiento comienza con la adopción de herramientas modernas como el desarrollo de código bajo y cómo puede trabajar con el desarrollo ágil para transformar los procesos. El software de código bajo significa que un banco que necesita digitalizar un producto o simplificar un proceso para los clientes puede fácilmente
prototipo y llegar rápidamente a una solución de trabajo. Esto se logra en parte porque el código bajo reduce la barrera para la participación práctica no tecnológica en el proceso de creación digital. Significa que puede reunir tanto a las operaciones de servicio al cliente como al personal de tecnología.
para rediseñar un proceso de manera más eficaz. 

Por supuesto, el código bajo no es una bala de plata sobre cómo los bancos mejoran en la generación de una cartera de innovaciones. El éxito de un proyecto de low coding para un banco radica en la fortaleza del equipo para pensar en los procesos comerciales y cómo mejorarlos. Bueno
el diseño sigue siendo crítico. Los bancos necesitan detectar candidatos fuertes que tengan verdadera curiosidad y conocimiento del dominio y que sean solucionadores de problemas con una razón personal para ver que las aplicaciones se vuelvan más fáciles de usar y más productivas. Alrededor de estos neófitos tecnológicos necesitas
proporcionar tutoría y orientación de colegas de tecnología, riesgo y operaciones para mantener el proyecto de transformación digital en movimiento entre las barandillas necesarias establecidas por los reguladores. 

Hacer que los bancos tradicionales sean más innovadores y capaces de enfrentarse a sus desafíos digitales será mediante la forma en que aprovechen a las personas, la tecnología y una filosofía de mejora de procesos centrada en los clientes y los resultados comerciales.