Todo el mundo quiere saber cómo hacerse rico. Y aquí está la verdad: hacerse rico puede ser mucho más fácil de lo que piensas. Si bien la mayoría de la gente asumiría que los ricos se abren camino hacia el éxito, este no es siempre el caso. De hecho, Los ricos son MUCHO más vagos de lo que crees, y no lo decimos de mala manera. Gente rica ganar dinero mientras duermen, para que no TIENEN que trabajar más duro todos los días. ¿Quieres saber cómo puedes hacer lo mismo? Vivian tu, También conocido como “Tu rica mejor amiga”, ¡le mostrará cómo!
Vivian creció con padres inmigrantes súper ahorradores quien le enseñó el valor del dinero. Cuando fue a la universidad, se dio cuenta de que existía un mundo completamente nuevo de riqueza; esto sólo se multiplicó cuando se convirtió en una comerciante de Wall Street. Vivian vio los trajes elegantes, los bolsos de diseñador y las pulseras tachonadas de joyas y se dio cuenta de que Estas personas “ricas” estaban haciendo algo que la mayoría de la gente no sabía. Después de que sus amigos y compañeros de trabajo no dejaran de pedirle consejo financiero, decidió llevar sus conocimientos a las masas.
En su nuevo libro, "Rich AF: la mentalidad de ganar dinero que cambiará tu vida”, detalla Vivian ¿Qué hacen los ricos que tú (probablemente) no haces?. Estas costumbres de los ricos puede cambiar tu vida y mejorarte desde la posición en la que te encuentras ahora. En el episodio de hoy hablamos del Herramientas que puedes utilizar para hacerte rico., por qué estás jugando Monopolio de la vida real todo mal, y como piensan los ricos a construir riqueza incluso cuando no están trabajando.
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Mindy:
Hola oyentes y bienvenidos al podcast BiggerPockets Money donde entrevistamos a Vivian Tu de Networth and Chill y hablamos sobre su nuevo libro, Rich AF. Hola hola hola. Mi nombre es Mindy Jensen y hoy conmigo está la Shewolfe de Wallstreet, Amanda Wolfe.
Amanda, me alegra mucho que puedas acompañarme hoy. Gracias por
Amanda:
Teniéndome. Estoy emocionado de estar aquí.
Mindy:
Siempre me encanta hablar contigo, Amanda.
Amanda:
Sí.
Mindy:
Amanda y yo estamos aquí para hacer que la independencia financiera sea menos aterradora, menos solo para otra persona, para presentarle cada historia sobre el dinero porque realmente creemos que la libertad financiera es alcanzable para todos, sin importar cuándo o dónde comience.
Amanda:
Ya sea que desee jubilarse anticipadamente y viajar por el mundo, realizar grandes inversiones en activos como bienes raíces o iniciar su propio negocio, lo ayudaremos a alcanzar sus objetivos financieros y a sacar dinero del camino para que pueda lanzarse. hacia tus sueños.
Mindy:
Bien, Amanda, estoy muy emocionada de hablar con Vivian hoy porque ella tiene un excelente marco no solo para volverse rico, sino también una excelente manera de pensar en ser rico y aumentar su riqueza y formas de invertir para que pueda unirse a los ricos. club de personas también.
Amanda:
Sí. Y me encantó mucho su libro y estoy muy emocionado de hablar con ella porque creo que tiene un giro realmente refrescante y único sobre la mentalidad del dinero y el pensamiento rico. Soy un adicto al dinero para el autodesarrollo total. Leí todos los libros y realmente me gustó la forma en que ella desglosó las cosas. Ella desglosó las cosas en muchas analogías y narraciones, lo que encuentro realmente útil para retener información. Así que estoy muy emocionado de hablar con ella hoy. Pensé que su libro era increíble.
Mindy:
Exactamente. Sí, este es un libro realmente interesante y estoy emocionado de hablar con ella. Pero antes de traer a Vivian, tomemos un breve descanso.
Y estamos de vuelta. Vivian es una ex comerciante de Wall Street y ahora es la fundadora y directora ejecutiva de Your Rich BFF Media y la presentadora del podcast Networth and Chill. Vivian produce contenido financiero educativo en TikTok, Instagram y YouTube con más de 5 millones de seguidores en esas plataformas.
Vivian, bienvenida al podcast de BiggerPockets Money. Estoy muy emocionado de hablar contigo hoy.
Vivian:
¡Muchas gracias por invitarme. Estoy muy emocionado de estar aquí.
Mindy:
Vivian, para aquellos que aún no te siguen en las redes sociales, ¿puedes contarnos un poco sobre ti?
Vivian:
Sí. Soy hija de dos padres inmigrantes chinos. Crecí en los suburbios de DC, fui a la escuela en Chicago y cuando me gradué, comencé mi carrera en Wall Street. Ese es mi gran eslogan, tu chica favorita de Wall Street. Empecé como comerciante. Negocié acciones. Y lo hice por un tiempo hasta que me di cuenta de que ese trabajo no era el más adecuado. No estaba ganando la cantidad de dinero que había visto en las películas y quería hacer algo que fuera un poco más creativo, pero también donde me pudieran pagar más.
Terminé mudándome al espacio de la tecnología y los medios. Y allí, todos mis nuevos amigos querían saber más sobre en qué estaba invirtiendo, si invertían dinero en el plan 401k de nuestra empresa y qué tipo de seguro médico comprar. Y terminé creando contenido educativo para poner en Internet porque no dejaban de acosarme por eso. Y resulta que mucha más gente necesitaba esa información de lo que había previsto. Y mucho, el primer vídeo que puse se volvió viral, así, y de la noche a la mañana me convertí en tu rica mejor amiga.
Mindy:
Bueno, eso me encanta. Entonces, mientras crecías, ¿cuál era tu relación con el dinero y cómo empezaste a educarte?
Vivian:
Yo diría que mis padres eran muy buenos ahorrando. Esa es la historia de tantos padres inmigrantes. Mi mamá cortaba cupones. Me sentaba allí y las cortaba con ella y lavábamos bolsas Ziploc. Y en nuestra cocina hay un cajón con una bolsa de basura grande con un montón de bolsas de supermercado más pequeñas, y guardamos todas las bolsas. Somos gente de bolsas. Pero lo que eso terminó enseñándome fue a valorar realmente un dólar y lo duro que alguien tiene que trabajar para tener ese dólar. Así que siempre he sido muy bueno haciendo presupuestos y ahorrando, y ciertamente no soy alguien que haya gastado frívolamente en el pasado.
Pero al ir a la escuela en Chicago, fui a la Universidad de Chicago, crecí en lo que yo consideraría un vecindario de clase media alta. Yo diría que en ese vecindario mi familia probablemente estaba ligeramente por debajo del promedio en términos de riqueza. Llegué a la universidad y vi un nivel de riqueza que nunca antes había visto. Realmente, realmente me llevó a sentir que tenía que hacer ciertas cosas para mantener las apariencias, lo cual, francamente, si no lo haces así, nunca podrás mantenerlo. Así que diría que probablemente cometí algunos errores económicos en la universidad, gasté algo de dinero que ciertamente no debería tener en cosas que no necesitaba para impresionar a personas que ni siquiera me gustaban.
Y no fue hasta que me gradué y conseguí mi primer trabajo de tiempo completo, estaba trabajando en Wall Street, que mi mentora, mi primera gerente me tomó bajo su protección y ella fue tan genial y todo lo que yo quería ser. , un nuevo bolso Chanel, un nuevo par de tacones de aguja Gucci cada día para ir al trabajo, harían clic en el camino. Y pensé, guau, quiero tener eso. Pero también fue la primera persona que me explicó la inversión de una manera que yo entendí. Y ella dijo: “Escucha, crecí, mi familia tenía un restaurante chino. No vengo del dinero”. Ella tenía antecedentes muy similares. Ella fue a Stanford con una beca, no tenía tanto dinero, consiguió este tipo de trabajo y tuvo que aprender las cosas de la manera más difícil. Ella dijo: “No contribuí a mi 401k durante los primeros cinco años de mi carrera porque no podía permitírmelo. Literalmente estaba al día”. Y ella dice: "Sé que ese no es tu caso, así que debes hacer esto".
Por eso, ella fue realmente la primera persona que me animó a utilizar la inversión como una herramienta para aumentar mi riqueza en lugar de simplemente escatimar, ahorrar y eliminar cada compra que me trajera una pizca de alegría a mi vida.
Amanda:
Parece que ella fue realmente un momento crucial en su vida en lo que se refiere a las finanzas. Así que usted hizo los cupones y la reutilización de las bolsas de papel y probablemente de los contenedores para su vida tipo Tupperware y luego sepa lo que sabemos. Entonces estás expuesto a toda esta gran riqueza. Estás trabajando en Wall Street. Entonces, ¿qué te hizo decidir que querías ingresar al espacio de educación sobre finanzas personales y comenzar tu plataforma, Your Rich BFF y Networth and Chill?
Vivian:
Sí. Estaba trabajando en Wall Street y trabajaba para mi gerente a quien amaba tanto, pero terminé cambiándome para trabajar para otra persona. Y este chico nuevo era simplemente horrible. Me trató mal. No me dieron el respeto que merecía. Y, francamente, era un cerdo chauvinista que decía cosas racistas. Por ejemplo, cuando me ponía un cárdigan largo para ir al trabajo, me preguntaba: "¿Eso es un kimono?". y toca sus manos y haz una reverencia ante mí. Y fue realmente, realmente inapropiado. Y sabía que él nunca sería mi defensor, pero más importante aún, nunca me pagaría. Nunca iba a recibir el dinero que me habían prometido por sentarme 14 horas al lado de un hombre insoportable para luego tener que ir a un evento para clientes después del trabajo. Todas las cosas que me prometieron no las estaba consiguiendo, y pensé, bueno, las conseguiré de una forma u otra, ya sea a través de esta ruta tradicional de financiación corporativa o no.
Entonces le dije a mi mentor: “Oye, no estoy de acuerdo con esto. Estoy a punto de irme." Y ella dijo: "No, no, no, haz algunas entrevistas". Terminé entrevistándome con su mejor amiga, quien terminó convirtiéndose en mi primer gerente, y me mudé al espacio de medios tecnológicos en ventas estratégicas en Buzzfeed. Y allí hice muchos nuevos amigos que querían mi consejo, que querían una recomendación sobre lo que debían hacer, si debían comprar opciones sobre acciones de la compañía, si debían seleccionar este fondo en lugar de otro en su portal 401k. Y como era una locura para mí que tanta gente tuviera las mismas preguntas, comencé a hacer videos para poder consultarlos y decir: "Oigan, muchachos, si tienen esta pregunta, vayan a ver el video siete durante el almuerzo". mesa." No era mi intención que se convirtiera en todo un negocio y llevara mi trabajo al ámbito empresarial como lo hizo.
Mindy:
Así que escribiste un libro llamado Rich AF, así lo llamaremos hoy. Rich, ¿puedes contarnos sobre este libro y por qué elegiste escribirlo en este momento y para quién lo escribiste?
Vivian:
Sí. Sentí que había habido una gran cantidad de libros de finanzas de OG realmente clásicos que habían sido muy útiles para la generación de mis padres. Pero toc, toc, bienvenido. Estamos en 2023. Ya no parece el mismo. El panorama no es el mismo que el de los salarios estancados. El precio de la vivienda se ha triplicado. El precio de una educación tiene 10x. No vivimos en la misma realidad en la que viven nuestros padres. Y además, creo que para algunas personas ha sido fácil durante un tiempo. Han estado jugando en modo tutorial. Si eres un viejo blanco rico, puedes ingresar a tu pequeña máquina de teletransportación del tiempo y regresar a cualquier momento de la línea de tiempo. Como joven asiática, hay períodos a los que no puedo asistir. Si eres una persona negra, hay algunos períodos de tiempo reales a los que no puedes volver. Si eres una persona gay, hay muchas ocasiones en las que no puedes volver.
Y creo que eso también dice mucho del acceso que todos hemos tenido a la información financiera durante algún tiempo, porque durante mucho tiempo, los servicios financieros solo han atendido a personas que ya son ricas, probablemente blancas y probablemente hombres, y eso no es justo. . Escribí este libro para enseñar finanzas personales a personas a las que me gusta llamar mi audiencia. Los he llamado cariñosamente las sobras. Son las personas que le sobran a la industria de servicios financieros. Estas son mujeres. Estas son personas de color. Esta es la comunidad LGBTQ. Estas son personas que crecieron con bajos ingresos. Estas son personas que tal vez no hayan recibido esa educación porque crecieron con un trauma económico. Y es muy importante, en particular, que esas comunidades aprendan sobre esto porque así es como se construye en general esa demografía, porque cuando pones dinero en esos bolsillos, ese dinero se reinvierte. Por eso es importante no concentrar la riqueza sólo en las personas que ya la tienen.
Amanda:
Bien. Y eso es definitivamente lo que continúa sucediendo dentro de generaciones. Y creo que probablemente todos estemos de acuerdo en que la educación financiera a menudo falta en la mayoría de los hogares y escuelas de Estados Unidos. Entonces, ¿puedes explicarnos por qué la educación financiera es tan importante y por qué nunca es demasiado tarde? Porque creo que ese también es otro, ¿no? Bueno, es demasiado tarde para mí, así que voy a preparar a mis hijos. ¿O incluso tiene sentido empezar ahora? ¿Puedes hablar un poco sobre eso?
Vivian:
Si absolutamente. Es una lástima que estés obligado legalmente a pasar por 12 años de educación, es decir, del primero al 12º grado. No sé si el jardín de infantes es obligatorio, pero hay que ir a la escuela. Si no lleva a sus hijos a la escuela o si no los educa en casa o no reciben algún tipo de educación, usted, como padre, puede meterse en muchos problemas. Entonces se espera que reciban la educación que merecen en esas escuelas. Y no les estoy imponiendo esto a los maestros, ciertamente no porque estén sujetos a lo que es obligatorio a nivel federal y estatal. Y la educación financiera no es una materia obligatoria a nivel federal.
Así que estoy aquí en mi clase de biología aprendiendo que las mitocondrias son el motor de las células enfermas. ¿Sabes que? No me convertí en científico. Estoy aquí aprendiendo que el teorema de Pitágoras existe. Estoy aprendiendo signos, co-signos, dibujar triángulos. ¿Sabes lo que no hago? Dibuja triángulos para ganarte la vida. ¿Sabes lo que deben hacer tanto un científico como un matemático y, literalmente, cualquiera que gane dinero? Pagar impuestos, legalmente hablando. Hubiera sido bueno saber cómo presentar una declaración de impuestos porque el primer año que lo hice pensé que iba a ir a la cárcel. Y hubiera sido bueno saber cómo hacer un presupuesto porque el primer año que me mudé a la ciudad de Nueva York, estaba trabajando con un salario de Wall Street, vivía de cheque en cheque. Eso es malo. Y pienso en todas las personas que no ganaron tanto dinero como yo viviendo en la ciudad de Nueva York, que son muchas personas. ¿Cómo lo están haciendo? Porque no nos enseñan cómo hacer estas cosas en la escuela.
Entonces, por supuesto, las personas que conocen los secretos, los ricos que ya han descubierto este juego, van a transmitir esos secretos de una persona rica a la siguiente en su línea generacional y a esa misma familia, sólo porque El tatarabuelo era dueño de un ferrocarril, ahora toda la familia está establecida para siempre. No necesariamente creo que eso tenga sentido. Creo que es necesario que haya movilidad de clases en un lugar como Estados Unidos, pero también en todo el mundo porque, ¿de qué sirve trabajar duro o soñar con un futuro mejor si no hay movilidad de clases? Si no existe la capacidad de trabajar más duro para ganar más y tener una vida mejor, ¿qué sentido tiene? Así que creo que eso es realmente importante.
Y luego, en términos de personas que temen que sea demasiado tarde y dicen: “Oh, nunca seré bueno en esto. Simplemente voy a preparar a mi hijo”. Creo que querer preparar a su hijo para el éxito habla de que usted es un gran padre. Por supuesto que deberías querer eso, pero nunca, nunca, nunca es demasiado tarde para que alguien finalmente arregle sus finanzas, para mejorar con su dinero porque se lo debes como un servicio a tus hijos y a ti mismo para conseguirlo. la mejor posición financiera posible.
¿Porque sabes lo que sucede cuando dices: “Oh, empezaré a ayudar a ahorrar e invertir para mis hijos, pero no voy a hacer nada por mí mismo”? Cuando sea demasiado mayor para trabajar, esa carga recaerá sobre otra persona y probablemente recaerá sobre sus seres queridos. Y odiaría ser una carga, y espero que la gente no lo vea de esa manera. Espero que la gente diga: “Bueno, he hecho un buen trabajo criando a mi hijo. Ellos me aman. Ellos van a cuidar de mí”. Pero deberías querer poder cuidar de ti mismo. La esperanza es que, incluso si puedes cuidar de ti mismo, tus seres queridos te aman lo suficiente como para querer cuidarte, pero es importante querer prepararte para el éxito al igual que tus hijos.
Así que realmente no creo que sea demasiado tarde para aprender sobre finanzas, para aprender sobre el dinero. El mejor día para empezar fue ayer, pero hoy es el segundo mejor día. Así que cuanto antes puedas hacerlo, mejor.
Mindy:
Me encanta eso. Mi hija ahora está en el tercer año de la escuela secundaria y su clase de primer año fue la primera en Colorado a la que se le requirió tomar 0.5 créditos de clases de educación financiera personal para graduarse. Pero estoy muy emocionado no sólo por esta clase, sino que, en el futuro, me gustaría ver que sean más de 0.5 horas de crédito para graduarme.
Y al leer tu libro, tuviste una analogía realmente genial sobre jugar Monopoly, y me identifiqué totalmente con tu postura sobre jugar Monopoly porque nunca leí las reglas. Alguien me enseñó cómo se jugaba al Monopoly. “Oh, simplemente das la vuelta al tablero y cobras $200 cada vez que pasas”. Entonces eso es lo que hice, y nunca he puesto una casa. ¿Puedes explicar esta analogía a la audiencia?
Vivian:
Si absolutamente. La forma en que me gusta pensarlo es que la vida, muy literalmente, es un juego de mesa. Y la mayoría de nosotros aprendemos a jugar el juego de mesa de la vida, en este caso, Monopoly, de la misma manera que aprendemos a atarnos los cordones de los zapatos o aprendemos a sostener un lápiz o qué tipo de comida nos gusta. Aprendemos de nuestros seres queridos, nuestros tutores, nuestros padres, y no estás leyendo el libro de reglas de la vida. No está buscando todas las leyes que podría infringir en el sitio web del departamento de policía. Simplemente estás haciendo lo que hacen las personas que te rodean porque has aprendido, está bien, si puedo tener una buena vida, puedo hacer esto, da, da, da, da. Pero la cuestión es que a algunas personas se les enseña cada una de las reglas y luego se les enseña cuándo usar esas reglas y cuándo construir una casa y luego convertir esa casa en un hotel, y si se compran los ferrocarriles, y qué sucede cuando se consiguen. enviado a la cárcel, y cuando pase, ¿cuáles son algunas cosas secretas que puede hacer para asegurarse de cobrar sus $ 200 pero aún así poder volver a rodar?
Hay tantas complejidades en lo que respecta a nuestras finanzas personales que la gran mayoría de nosotros desconocemos. E incluso si lo sabemos, no sabemos cómo usarlo de manera efectiva. Y esa es la diferencia entre conocer las reglas y tener una estrategia.
Entonces, no se trata solo de entender, oh, la contribución máxima de una cuenta IRA Roth para el año fiscal 2023 es X, Y, Z. Francamente, soy alguien que apenas puede recordar esas cifras. Cada vez que hablo de un determinado tipo de cuenta en mi contenido, entré a Google, ¿cuál es el límite de contribución? Y eso está bien porque no es el número lo que importa. No son esas cifras las que importan. Se trata de enseñarle a alguien a pescar en lugar de simplemente darle el pescado. Quieres poder tener conocimientos financieros. Y digo que no es saber todos los datos sobre las finanzas en el mundo, sino poder investigar y obtener una respuesta para cada pregunta que tengas.
Por lo tanto, es necesario comprender qué hace una cuenta IRA Roth. No es necesario recordar todos los hechos y cifras de ¿cuál es el límite de ingresos? ¿Cuánto dinero puedo poner en ello? ¿Qué pasa esto? Puedes buscar toda esa información. No es necesario que lo memorices. Y cada año, es probable que cambie. ¿Entonces cuál es el punto? Pero debe comprender que tener uno puede ayudarlo a ahorrar e invertir para su jubilación, adquirir algunos beneficios fiscales y hay otras cosas interesantes en las que puede gastar ese dinero a lo largo del camino y que puede retirar como multa. gratis. Y tienes que saber eso. Por eso creo que se trata en gran medida de aprender a diseñar estrategias para tu vida en lugar de memorizar cada regla.
Amanda:
Me encanta eso. Es enseñarte a pescar, pero también saber qué buscar, ¿verdad?
Vivian:
Sí.
Amanda:
Entonces, ¿qué es una IRA Roth? Quizás tenga que empezar por ahí. Me encanta eso. Y luego tienes otro punto del libro que realmente me encanta y que dice que los ricos piensan de manera diferente. Y eso me encanta. Piensa que es tan cierto. Entonces, ¿puedes contarnos cómo los ricos piensan de manera diferente?
Vivian:
Oh, hay tantas formas diferentes en que los ricos piensan de manera diferente, y describo muchas de ellas en mi libro. Así que, por favor, haga el pedido por adelantado y compre. Puede encontrar el libro en richaf.me. Sí, hice de la URL una manifestación. Pero lo que creo que es realmente clave es el sentimiento de derecho. Siempre hablo de esto. Mis padres vinieron a este país y estaban enfocados en sobrevivir porque eran inmigrantes. Pero nací aquí, cariño. Obtuve un pasaporte azul. ¿Qué vas a hacer? ¿A dónde me vas a enviar? Tengo derecho a ser estadounidense y vivir mi mejor vida. Y yo sé que. Confío en eso.
Y no me refiero a tener derecho a acosar al pobre que trabaja en la caja registradora del Burger King. Eso no es lo que quiero decir. No seas una Karen. Pero lo que estoy diciendo es que los ricos entienden el valor de lo que tienen. No importa cuánto dinero, pase lo que pase, ellos entienden el valor. Saben lo que pueden pedir. Saben que pueden negociar. Saben que si les cobran un cargo por pago atrasado, todo lo que tienen que hacer es llamar y pedir que lo retiren, y probablemente lo quitarán. Y creo que tener un poco de derecho, entender que tu negocio vale algo, tu patrocinio vale algo, tu reseña en Yelp vale algo, es realmente importante porque esos momentos te ayudarán a aprovechar al máximo lo que tienes. .
Y es por eso que los ricos negocian agresivamente cuando compran una casa, negocian agresivamente en el concesionario de automóviles. Irán de un lado a otro durante tres horas y luego se alejarán hasta que el tipo del concesionario literalmente corra para perseguirlos y darles $ 2,000 adicionales de descuento en el MSRP, lo que sea. Es importante recordar eso. Tienes valor como persona y debes aprovecharlo porque las empresas lo saben. Y cuando se dé cuenta, podrá realmente maximizar lo que obtiene de esos negocios.
Mindy:
Me encanta eso. Otro punto de tu libro que encontré fascinante y un poco sorprendente fue que dijiste que los ricos son vagos, lo cual superficialmente no tiene sentido porque, ¿cómo pueden ser ricos y vagos?
Vivian:
Los ricos son los más vagos. Dios mío, ¿estás bromeando? Dato curioso: acabo de ir de vacaciones y me quedé en este lujoso resort. Y mi prometido y yo pensamos: “Oh, es genial. Caminaremos media milla hasta la playa”, lo que sea. Todo el mundo llevaba carritos de golf por toda esta propiedad. No querían caminar. Entonces sí, anecdóticamente, gente rica, muy vaga. Pero aún más, lo que quiero decir con esto es que a los ricos les encanta hablar de trabajar duro, apurarse, trabajar siempre, el dinero nunca duerme. Son tan asquerosos y cliché esos dichos. Pero en realidad quieren que trabajes duro. Quieren que les pongas gasolina con fuerza. Quieren que le laves la comida con fuerza. No quieren trabajar duro. Saben que sus cuerpos humanos sólo pueden trabajar un determinado número de horas al día.
Por lo general, se ve gente trabajando de nueve a cinco. Incluso si una “persona rica” muy ambiciosa trabaja 14 horas al día como lo hacía yo cuando comencé en Wall Street, sólo puedes trabajar un número limitado de horas antes de que tu cuerpo se rinda, antes de que tu cerebro no funcione como debería. probablemente lo haría en su mejor momento. Y ellos lo saben. Entonces reconocen que es mejor que tu dinero te genere dinero que que tu cerebro o tu cuerpo te generen dinero. No quieren estar pensando. No quieren estar levantando cosas. No quieren caminar. Quieren estar tranquilos. Quieren relajarse junto a su piscina. Quieren ir a jugar una partida de golf. Quieren ir a recibir un masaje, como todo el mundo, porque todos queremos la mejor vida que el dinero pueda comprar.
Y cuando te das cuenta de que al comienzo de tu vida trabajarás duro por dinero, pero si puedes empezar a invertir más temprano que tarde, tu dinero puede trabajar duro para ti y puedes poner los pies en alto, ese es el lección clave que todo el mundo debería comprender.
Amanda:
Me encanta porque no es el trabajador más el que se vuelve más rico, ¿verdad? De lo contrario, cada conserje, cada profesor. Creo que ese es un buen punto. Me encanta eso. También dices que a los ricos no les importa impresionarte, lo cual me pareció muy interesante y me hizo sentarme y pensar por un minuto porque muchos de los ricos son los primeros en agarrar todas las marcas. . Entonces, ¿cómo es esto cierto y en qué gastan su dinero?
Vivian:
No les importa impresionarte porque sabes que se lo pueden permitir. Estaba hablando de comprar productos de diseño y qué tipo de cálculo mental estoy haciendo para decidir si vale la pena comprar una pieza o no. Y alguien dijo: “Esta chica es una hipócrita. Lleva un collar de Hermes, da, da, da, da, da”. Y yo dije: “Chicas, odio decírtelo. Costaba 18 dólares y puedes encontrarlo en mi tienda de Amazon”. Fue una broma literal. Se escribió solo porque sabes que tengo el patrimonio neto para comprar el producto real. Cuando compro algo que parece similar, asumes que compré algo real porque sabes que puedo permitírmelo. Ya no me importa impresionar a la gente con productos.
Me he dado cuenta de que mucha gente se está inclinando por la tendencia del lujo silencioso, lo cual a mí me parece asqueroso. Pero creo que es cierto que a los ricos todavía les gusta hacer alarde de su riqueza, pero sólo la hacen de una manera que es como si pudieras hacerlo si eres rico. Ni siquiera se trata necesariamente de impresionar a la gente. Se trata de gastar dinero en cosas que aprecias personalmente. Y eso me di cuenta de mí. Cuando llegué por primera vez a Nueva York, gastaba más dinero en artículos de diseño y de lujo, mucho más dinero del que gasto ahora en ellos porque ahora realmente puedo permitírmelo y no los necesito. ¿Cuál es el punto de? En él caben mis cosas tan bien como en ese bolso de mano que me regalaron en la feria a la que asistí. Los estaban repartiendo. Tiene cosas, genial. Para mí, fue casi como una armadura, mostrarle a la gente que pertenezco, que tengo dinero, que puedo hacer esas cosas, pero los ricos saben que pertenecen.
Amanda:
Sí, porque habías estado intentando pertenecer durante tanto tiempo, ¿verdad? Di eso cinco veces mas rapido. Llegas a la universidad, estás expuesto a todas estas cosas diferentes y ahora lo he alcanzado. Lo he logrado en cierto modo, ¿verdad?
Vivian:
Sí.
Amanda:
Sí. Me encanta eso. Y dices algo más en tu libro que creo que es realmente interesante y con el que también estoy totalmente de acuerdo: no puedes salvar tu camino hacia la riqueza. No puedes salvar tu camino hacia la riqueza. Entonces, aparte de no comprar cosas para impresionar a la gente y comprar cosas realmente intencionalmente y en cosas que te importan, ¿qué quieres decir con que no puedes salvar tu camino hacia la riqueza? ¿Es que están gastando todo o puedes analizar eso un poco? .
Vivian:
Sí. En la época de nuestros padres, era un honor ser un trabajador manual. Si fueras un comerciante, podrías trabajar. Podrías ser fontanero, electricista, lo que sea. Usted podría hacer eso y su pareja probablemente podría quedarse en casa y eventualmente podría permitirse una casa, sus dos hijos y medio, su golden retriever, una casa con cerca blanca y un columpio en la parte delantera. Pudiste tener eso. Hoy en día, sin embargo, ya no se puede salvar el camino hacia ese sueño porque el costo de la vida, el costo de la vivienda y el costo de la educación han superado enormemente a los salarios.
Y es importante tener en cuenta que ahora, incluso si eres una persona soltera, si quieres jubilarte, si quieres vivir aquí feliz para siempre, necesitas estar en una casa con dos ingresos. Y dices: “Hermano, no voy a buscar un segundo trabajo. No quiero hacer eso. Eso suena tan horrible”. No no no no no. Escúchame. Puede obtener un ingreso de su trabajo o de sus actividades secundarias, lo que sea, pero su segundo ingreso debe provenir de la inversión porque solo puede ahorrar tanto como gana, pero siempre puede ganar más dinero. Y cuando estás haciendo dos porciones del pastel siendo una, maximizando tus ingresos laborales, pidiendo un aumento cada año, haciendo un trabajo secundario, simplemente aumentando la cantidad de efectivo que entra por la puerta, entonces puedes poner más de ese efectivo para invertir. Y nuevamente, se trata básicamente de darle su dinero a su mejor amigo secreto que puede trabajar las 24 horas del día, los 7 días de la semana, no necesita un descanso para tomar café y no necesita recibir beneficios médicos dentales. Su dinero está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana y que puede funcionar para usted. Es como tener un pequeño empleado, y tu pequeño empleado gana dinero y tú ganas dinero. Y cuanto más dinero gane usted, más dinero podrá ganar su pequeño empleado. Y, eventualmente, tienes dos flujos de ingresos siendo una sola persona.
Mindy:
Bien, hablemos de algunas de estas herramientas que podemos usar para hacernos ricos, para crear flujos adicionales de ingresos, para ayudarnos a generar esta riqueza y generar más ingresos para invertir.
Vivian:
Sí, creo que, en primer lugar, lo primero y más importante es que soy partidario de que todo el mundo debería pedir un aumento cada año. Y no me refiero a un aumento de inflación insignificante, obtendrás un dos o un 3%. Eso no cuenta. No lo siento. Eso sólo asegura que todavía puedas permitirte comprar huevos. Debe solicitar entre un 10 y un 15 % cada año. Y la gente siempre aumenta en ese número. No estoy diciendo que recibas el 15% cada año, pero debes pedirlo. Y si terminas obteniendo el 8, 9, 10, 12%, genial, aún así has vencido a la inflación y estás ganando más dinero ahora. Eso es genial.
Pero si usted está en cualquier trabajo durante dos años y no ha sido ascendido, no le han dado un aumento, probablemente sea hora de empezar a buscar en otra parte porque se ha demostrado a través de un estudio de investigación de larga duración que si no obtenga un aumento cada dos años, durante el transcurso de su vida, ganará un 50% menos. Y eso es una locura para mí porque es la mitad, la mitad. ¿Quieres ganar la mitad de dinero? Imagínese tener lo que gana actualmente. ¿Te parecería bien aceptar eso? Yo no lo haría. No estaría bien con eso. Y no creo que muchos de los oyentes lo hicieran tampoco. Entonces, si no quiere ganar la mitad de lo que merece durante su vida, debe asegurarse de que le paguen más, una cantidad significativa, del 10 al 15%, cada dos años. Y si no es así, tienes que buscar en otra parte porque cada dos años tienes que subir o tienes que salir.
Mindy:
Wow.
Amanda:
Sí, 50%. No me di cuenta de que era la mitad. Y piense en cuántas personas permanecen en sus puestos de trabajo durante 10, 15, 20 años. Y es más que simplemente salir de tu zona de confort. Es todo tu sustento y toda tu jubilación y tantas cosas.
Vivian:
Y diré que en la generación de nuestros padres, la gente se quedaba en las empresas, eran hombres y mujeres de la empresa, porque tenían una razón para estarlo. Te quedarías en una empresa durante más de 30 años porque tenías una pensión.
Amanda:
Exactamente.
Vivian:
Cuanto más tiempo permaneciera en algún lugar, más dinero estaría legalmente obligado su empleador a reservarle para su jubilación, no su dinero, sino su dinero. Luego invertirían ese dinero. E independientemente de cómo fueron los rendimientos de esas inversiones, se le debería una cantidad en dólares ya calculada para usted durante la jubilación para que pudiera depositar ese dinero. El problema surgió cuando se inventaron los 401k, quiero decir en los años 70, finales de los 70. No sé el año exacto que se me viene a la cabeza, pero cuando se inventaron, las empresas comenzaron a adoptarlos instantáneamente porque dijeron: “De repente, este no es nuestro problema. Es tu problema. Asombroso." Y por eso ahora han pasado esa carga de la jubilación a los trabajadores.
Por lo tanto, el plan 401k no solo es peor en todos los sentidos, sino que su empleador tal vez iguale su contribución, sino que también debe ser usted quien guarde su dinero para la jubilación. ¿Y qué significa eso? Eso significa que te tienen que pagar más. Significa que debes tener más motivos para quedarte en algún lugar. No hay ningún incentivo que te mantenga cerca. Así que ahora, la gente de nuestra generación no puede darse el lujo de ser leal, mientras que en la generación de nuestros padres valía la pena ser leal. Así que las cosas han cambiado y tenemos que abordar eso porque la forma en que tomas decisiones estratégicas en tu vida diferirá según cómo cambien las reglas del juego.
Amanda:
Me encanta eso. Y creo que muchos de esos viejos consejos todavía se están transmitiendo a la gente porque conoces gente y dices: “¿Dos años? No, eso es demasiado pronto. ¿Cinco años? Apenas estás aprendiendo el papel todavía”. Y creo que es realmente interesante porque son los padres y los abuelos, ellos crecieron con pensiones, según tu punto, y fueron atendidos durante la jubilación, y esa ya no es la verdad.
Mindy:
Sí, recuerdo que mi padre me inculcó: “No saltes de trabajo. Tu currículum se ve terrible porque renuncias a un trabajo cada año, año y medio desde que empezaste y no necesitas un currículum de tres páginas”. Bueno, sí, lo hago. En realidad, no necesito un currículum de tres páginas. Una página está bien. Simplemente resalta los aspectos más destacados. Pero sí, tienes que cambiar de trabajo para ganar dinero. El presupuesto para nuevas contrataciones es mucho mayor que el presupuesto para retención.
Vivian:
¿No es eso también una locura? Porque será mucho más barato decir: "Oye, le pagaremos a esta persona un poco más y ya sabe cómo hacer el trabajo", en lugar de decir: "Oh, no, perdimos nuestro talento estrella otra vez". ¿Por qué nos sigue pasando esto? Es como si supieras por qué te sigue pasando esto. Sabes exactamente por qué.
Mindy:
Sé por qué te sigue pasando.
Vivian:
Sí. Es como, literalmente, pagar a sus empleados lo que piden. ¿Eso es confuso? No lo entiendo.
Mindy:
Sí, no, no debería ser confuso, pero lo es. Está bien. Vivian, si alguien quisiera comenzar hoy su viaje para convertirse en rico AF, ¿qué consejo le darías?
Vivian:
Creo que una de las cosas más fáciles que puedes hacer en 15 minutos es simplemente registrarte para obtener una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Por eso creo que muchos de nosotros pensamos que las cuentas bancarias son el ladrillo y el cemento tradicionales. Hay un banco en la esquina, tienen un cajero automático y tal vez te regalaron una gorra de béisbol en la universidad. Estás enfermo. Bueno. Son mi banco para siempre. No, esa no es una buena idea. Desea optar por una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta corriente y de ahorros de alto rendimiento, si puede encontrar acceso a una, porque literalmente le pagan más intereses por depositar su dinero en un banco.
La forma en que funciona esto es que cuando le das tu dinero a un banco para que lo deposite en una cuenta corriente o de ahorros, ese dinero no se queda ahí. Puede que esté allí en la aplicación, usted muestra el número. Seguro. Pero ese dinero luego se presta a la gente, ya sea a través de hipotecas, préstamos personales o préstamos para pequeñas empresas, lo que sea. Ese dinero se presta. Y usted sabe con certeza que el banco se está ganando dinero prestando ese dinero. ¿Que estas obteniendo? Un par de centavos cada año. Bruto. Pero si tiene una cuenta de ahorros de alto rendimiento, puede obtener muchos más intereses.
¿Es la solución sorprendente: simplemente poner su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y jubilarse? No, pero le ayudará a preservar su patrimonio mejor que depositarlo en una cuenta de ahorros normal. Y una vez que tenga un fondo de emergencia configurado en su cuenta de ahorros de alto rendimiento, realmente podrá comenzar a concentrarse en pagar la deuda con altas tasas de interés, podrá concentrarse en invertir. Hay muchos otros pasos, pero yo diría que el primero es poner su dinero y mantenerlo seguro en algún lugar donde le puedan pagar una buena tasa de interés.
Amanda:
Sí. Cuando me enteré por primera vez de las cuentas de ahorro de alto rendimiento, pensé que parecía una estafa. Me pregunto, espera, ¿por qué me van a pagar intereses y este otro gran banco no? No lo entiendo. Y ahora mismo, algunos de ellos están pagando como tres, cuatro o cinco por ciento, lo cual es una locura. Entonces, ¿cuál es tu cuenta de ahorros de alto rendimiento favorita? Porque estoy seguro de que algunas personas están sentadas ahí diciendo: “Muy bien, ese parece un primer paso fácil. Vamos a hacerlo."
Vivian:
Sí. Mi cuenta corriente y de ahorros de alto rendimiento favorita es a través de SoFi. La razón por la que son mis favoritos es porque no se trata sólo de ahorros de alto rendimiento. De hecho, también realizan comprobaciones de alto rendimiento. Por lo tanto, incluso el dinero que está esperando durante una semana a que le paguen a su arrendador o cubra su factura de wifi o compre sus alimentos, puede ganar intereses. Y simplemente creo que siempre deberías ganar intereses porque tu dinero tiene valor, tú tienes valor como cliente y deberías tener derecho a esos intereses.
Mindy:
Me encanta eso. Ni siquiera sabía que tenían una cuenta corriente. Muy bien, Vivian, muchas gracias por tu tiempo hoy. Me encantó tu libro Rich AF. Y si alguien te buscara en Internet, ¿dónde te encontraría?
Vivian:
Puedes encontrarme en todas las redes sociales como Tu mejor amiga rica. Y si está interesado en consultar el libro y pedir su propia copia, puede dirigirse a richaf.me.
Mindy:
Impresionante. Muchas gracias hoy, Vivian, y hablaremos contigo pronto.
Vivian:
¡Muchas gracias por invitarme.
Mindy:
Bien, esa era Vivian TU, fundadora y directora ejecutiva de Your Rich BF Media y presentadora de Networth and Chill. Y esa fue una entrevista súper divertida. Amanda, ¿qué te pareció el programa?
Amanda:
Me encantó. Vivian es divertida. Ella es graciosa. Siento como si su personalidad simplemente irradiara a través del micrófono.
Mindy:
Si, la amo. No adoptes una actitud de prisionero. No aceptes tonterías de nadie. Ella simplemente te dirá como son las cosas. ¿Y sabes qué? Eso es lo que más me gusta del libro y su podcast y simplemente su presencia en las redes sociales. Ella no es falsa. Ella simplemente, aquí está la realidad de los hechos del dinero. Aquí tienes. Aquí tienes información y puedes tomarla y aplicarla en tu vida. Realmente me gusta mucho su enfoque sensato.
Amanda:
Sí. Y creo que su nombre también resume su forma de educar, ¿verdad? Tu mejor amiga. Te sientes como si estuvieras haciendo FaceTiming con tu mejor amiga cuando hablas con ella, cuando lees su libro. Es tan digerible que te sientes como si estuvieras hablando con un amigo. Y creo que eso hace que las lecciones sobre dinero y el marco a lo largo del libro sean mucho más digeribles.
Mindy:
Sí. Y ella no te está sermoneando. Ella sólo te está dando información. Sí, me encanta. Así que puedes encontrar a Vivian en todas las redes sociales en Your Rich BFF, y no olvides comprar una copia de su libro que acaba de salir llamado Rich Af.
Muy bien, esto concluye este episodio del podcast de dinero de BiggerPockets. Amanda, si la gente te buscara en línea, ¿dónde te encontrarían?
Amanda:
Puedes encontrarme en shewolfeofwallstreet.com, mi sitio web o cualquier plataforma de redes sociales, Shewolfeofwallstreet, y ese es Wolfe con una E.
Mindy:
Muy bien, esto concluye este episodio del podcast de dinero de BiggerPockets. Ella es la Shewolfe de Wallstreet, Amanda Wolfe. Y yo soy Mindy Jensen diciendo, cuídate, osito de peluche.
Altavoz 4:
Si disfrutaste el episodio de hoy, danos una reseña de cinco estrellas en Spotify o Apple. Y si está buscando aún más contenido de dinero, no dude en visitar nuestro canal de YouTube en youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
El dinero de BiggerPockets fue creado por Mindy Jensen y Scott Trench, producido por Kaylin Bennett, editado por Exodus Media y redactado por Nate Weintraub. Por último, muchas gracias al equipo de BiggerPockets por hacer posible este espectáculo.
Mira el episodio aquí
- Hábitos de los ricos que la mayoría de los estadounidenses no tienen idea sobre
- ¿Por qué necesitas PARAR? ahorrando dinero y empieza a hacer esto en su lugar
- La educación financiera para todos y como empieza a aprender el juego del dinero incluso si crees que es demasiado tarde
- pidiendo aumentos, cambio de trabajo y cómo empezar a cobrar lo que mereces
- El proyecto UN lugar donde debes poner tu dinero en efectivo eso podría hacerte ganar dinero extra cada mes
- Y So ¡Mucho más!
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En este episodio cubrimos
- Cómo pasar de la quiebra a los 50 a ser millonario (o multimillonario) a los 60 años
- fluencia de estilo de vida y por que un altos ingresos es peligroso para la mayoría de los estadounidenses
- Cómo revierta su mentalidad de “gastar primero, ahorrar al final” y empieza a invertir para tu futuro
- El proyecto "llamada de atención" Eso hizo que Becky y Bill cambiaran su mentalidad financiera.
- Ya sea que alguna vez sea o no “demasiado tarde” para jubilarse (y qué hacer si estás allí)
- El consejo de Becky y Bill para aquellos que son rompió a los 40, 50 o 60 años
- Por qué deberías NUNCA compres un barco
- ¡Y mucho más!
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