Cómo convertirse en un millonario “silencioso” y evitar la trampa del gurú financiero

Mindy:
Hola, queridos oyentes, bienvenidos al podcast de dinero de BiggerPockets, donde hoy entrevistamos a Tae Kim, la tortuga financiera, y hablamos sobre cómo generar riqueza lentamente y las lecciones de dinero que puede aprender de los gurús financieros en quiebra.
Hola hola hola. Mi nombre es Mindy Jensen y conmigo, como siempre, está mi coanfitrión maestro de las finanzas, Scott Trench.

De Scott:
Gracias, Mindy. Es fantástico estar aquí con mis inversiones en empresas que fabrican automóviles sin una coanfitriona estranguladora, Mindy Jensen.

Mindy:
Sí. Esa es buena. Esa es buena, Scott. Scott y yo estamos aquí para hacer que la independencia financiera sea menos aterradora, menos simplemente para que alguien más le presente cada historia de dinero porque realmente creemos que la libertad financiera es alcanzable para todos, sin importar cuándo o dónde comience.

De Scott:
Así es. Ya sea que desee jubilarse anticipadamente y viajar por el mundo, realizar grandes inversiones en activos como bienes raíces, iniciar su propio negocio o simplemente hacerse rico lentamente como la tortuga, no la liebre, lo ayudaremos a alcanzar sus objetivos financieros. y saca dinero del camino para que puedas lanzarte hacia tus sueños.

Mindy:
Muy bien, Scott, sin más preámbulos, traigamos a Tae. Tae Kim es un creador de contenido financiero que escribe el popular boletín informativo de alto valor Financial Tortoise. Con más de 100,000 suscriptores en YouTube y un peinado perfecto, Tae comparte su filosofía de finanzas personales sobre cómo aumentar su riqueza lentamente y convertirse en un millonario silencioso. Tae, bienvenido al podcast de dinero de BiggerPockets. Estoy muy emocionado de hablar contigo hoy.

tae:
Gracias por tenerme.

Mindy:
Tenemos un amigo en común llamado Roger. Y Roger y yo estábamos tomando un café hace unas semanas y él me estaba hablando de cómo tiene un amigo que decidió dejar su trabajo y luego convertirse en creador de contenido de YouTube. Y yo dije: “Oh, buena suerte para él. Eso va a ser una tarea difícil”. Y él dice: "Oh, sí, lo ha estado haciendo por un tiempo". Es Tea Kim, la tortuga financiera”. Yo digo: "Lo conozco".
Así que estoy muy emocionado de tenerte en el programa hoy. Me encantan tus videos porque eres genuino. Y creo que esa es realmente la diferencia entre las personas que tienen éxito en la creación de contenido en línea y las personas que tal vez tienen un pequeño éxito y luego fracasan, es porque no están tratando genuinamente de educar. Y creo que eso es lo que estás intentando hacer. Esa es la impresión que tengo.
Si eso no es lo que intentas hacer, estás haciendo un muy buen trabajo. Eres un excelente actor. ¿Qué te hizo querer dejar tu trabajo? Quiero decir, sé por qué todo el mundo quiere dejar su trabajo, pero ¿qué te hizo querer dejar tu trabajo y luego pasar a la creación de contenido financiero?

tae:
Sí, quiero decir, creo que muchas personas terminan creando contenido de finanzas personales, quiero decir, siempre estuve interesado dado que mi esposa y yo pasamos por este viaje financiero. Cuando nos casamos, teníamos 105,000 dólares de deuda estudiantil. Así empezamos nuestro matrimonio. Y luego tomamos el curso de Dave Ramsey y pasamos muchos años entendiendo el dinero y pagando deudas, lo que realmente nos obligó a analizar nuestros gastos. Eso realmente ayudó a desarrollar buenos hábitos financieros. Así que fue una bendición disfrazada tener esa deuda. De eso es de lo que hablamos.
Y luego creo que a medida que aprendemos más sobre el dinero, vi cómo la educación financiera era muy poderosa, algo que yo no tenía cuando era un niño inmigrante y en mi carrera profesional, cuando tenía 20 años. Entonces, después de pagar nuestra deuda, comenzamos a ascender en la escala de conocimientos financieros. Y cuanto más aprendía, más me entusiasmaba y más me daba cuenta de lo empoderador que podía ser.
Sí. Y vi que cuando comencé a escribir un blog adicional solo por diversión, comencé a relacionarme con personas dentro de la comunidad de finanzas personales, pensé: "Oye, YouTube parece ser un lugar emocionante, así que ¿por qué no lo intento?". Tengo suerte allí como hombre de mediana edad, aunque no puedo competir con todos estos jóvenes modernos y geniales, pero ¿por qué no? No somos muchos por ahí, entonces, ¿qué puede salir mal? Así fue como comencé.

De Scott:
Bueno, has mencionado una palabra un par de veces, estás aprendiendo y el componente de educación financiera. Veo una enorme estantería detrás de ti. ¿Qué importancia ha tenido en su viaje el componente de autoeducación?

tae:
Sí, ha sido enorme. Entonces fui a la escuela de posgrado para obtener mi MBA, pero lo más interesante es que a pesar de haber obtenido mi MBA, la mayoría de las lecciones de finanzas personales que aprendí fueron fuera de mi experiencia personal y los errores que cometí. Entonces es enorme. Quiero decir, creo que todo lo que sé, todo de lo que hablo en el canal se basa realmente en una combinación de aprendizaje de todas estas personas inteligentes que resumen sus pensamientos en estos libros, y luego poder aplicarlos en mi vida personal, reflexionando sobre los errores que he cometido.
Entonces, sí, quiero decir, creo que debido a que no es un tema que se enseña sistemáticamente dentro de nuestro sistema escolar, creo que es mucho más importante autoeducarnos sobre el dinero.

De Scott:
¿Cuál fue su experiencia infantil con el dinero, si la tuvo?

tae:
Sí, supongo que no hubo mucha discusión sobre el dinero en casa. Mi familia emigró de Corea del Sur cuando yo tenía nueve años. Y al igual que muchas familias inmigrantes, teníamos problemas con el dinero. Mis padres eran de clase trabajadora y no hablaban inglés. Y lo que nos decían era que estudiáramos mucho y luego estaríamos listos, estaríamos bien. “Simplemente estudia mucho, ve a la universidad y luego estarás bien por el resto de tu vida”, porque así eran nuestros vecinos, los que fueron a la universidad.
Así que sí, quiero decir, fue mucha, supongo, lucha financiera en cierto modo, no tener mucho. Y creo que parte de la razón por la que cometí tantos errores financieros cuando tenía 20 años realmente se debió a las inseguridades que tenía en mi juventud, donde no sabía la diferencia entre la riqueza financiera real y el éxito frente a lo que se muestra en los medios y lo que visto a mi alrededor.
Por lo tanto, creo que crecí con la idea errónea de que las personas que conducen automóviles de lujo, viven en casas grandes, se van de vacaciones todo el tiempo, son ricas y exitosas financieramente. Y creo que cuando tengo 20 años, eso es lo que trato de imitar sin tener la base de... Como dice Morgan Housel en su libro: "La verdadera riqueza se obtiene cuando no se gasta el dinero". Y luego, para mí, hizo clic cuando tenía 30 años, pero luego, cuando tenía 20 años, quiero decir, pensé: “No lo sé. Eso es lo que se supone que debes hacer, ¿verdad? Ve a comprar un coche nuevo, alquila tu propio apartamento cuando no puedas permitírtelo y simplemente come fuera de casa todo el tiempo. Eso es lo que hacen los ricos”. Así que traté de imitar eso antes de tener una riqueza real.

De Scott:
¿Cuáles fueron algunos de esos grandes errores que cometiste cuando tenías 20 años?

tae:
Oh, tantos, tantos. Creo que uno de los primeros en salir fue al salir de la universidad, alquilé mi propio apartamento pensando que eso es lo que hacen las personas exitosas, que era el 50% de mi salario neto, y no tenía muebles. para llenarlo. Entonces fui a una tienda de muebles y fueron muy generosos. Dijeron: "Oye, tenemos un acuerdo en el que puedes alquilar tus muebles para ser propietario". Entonces, por supuesto, pensé: “Eso es increíble. ¿Están haciendo esto por mí?
Así que compré un montón de muebles que no podía pagar, pero afortunadamente me dijeron: "Oye, tenemos este plan de pago". Y no tenía idea en ese momento: tasa de interés, plan de pago, todas esas cosas. Entonces pensé: “Esto es genial. Podría llenar mis muebles. Soy dueño de mi propio departamento y podría llenarlo con muebles de inmediato”, y parecía exitoso. Entonces, si pudiera volver a cuando, creo que fue cuando tenía 22 años, me gusta decir, sí, cometí ese tonto error.

De Scott:
Me encanta esa cita a la que hizo referencia anteriormente donde creo que Morgan Housel dice: "La riqueza es, por definición, el dinero que no se gasta". Y parece que esta experiencia a los 20 realmente preparó el escenario para el cambio total y la filosofía que vives hoy. ¿Puedes hablar sobre este concepto del millonario silencioso y algunas de las formas silenciosas en que disfrutas tu riqueza ahora que puedan ser más significativas?

tae:
Sí. Entonces mi canal se llama Financial Tortoise, y luego mi esposa y yo nos inspiramos en nuestra fábula favorita, La tortuga y la liebre. La tortuga no hizo nada especial. No estaba tratando de mostrar su increíble habilidad como corredor. Fue muy lento y constante en su camino durante la carrera. Así que sigo esa filosofía. Me gusta seguir esa filosofía con el dinero y la vida también.
Scott, como mencionabas, creo que la riqueza lenta también coincide con la riqueza silenciosa. Creo que cuando no nos concentramos en tratar de mostrar nuestra riqueza, sino que realmente nos concentramos en los fundamentos de cómo generamos riqueza. Y sí, realmente no me importa lo que la gente piense de mí, ni qué auto conduzco, ni qué tan grande es mi casa, ni qué cosas lujosas tengo. Pero quiero decir, no es como decir que no deberías poseer cosas bonitas y no deberías irte de vacaciones agradables por algo que disfrutas, sino ser realmente capaz de separarte de la necesidad de mostrar esta riqueza al mundo y luego encontrarla. esa autorrealización sólo desde dentro. Y luego usar la riqueza que tienes para permitirte la vida que quieres vivir.
Así que creo, por supuesto, que es más fácil decirlo que hacerlo. Vivimos en un mundo muy social donde queremos ser aceptados, queremos agradar, queremos que la gente quede impresionada por lo que hacemos. Así que creo que se necesita mucho esfuerzo consciente para desvincularnos de esta necesidad de mostrar una cierta imagen de nosotros mismos al mundo. Pero sí, creo que esa es la filosofía que después de muchas lecciones muy duras he llegado a seguir, abrazar y promover.

Mindy:
Entonces, ¿cómo pasó de gastar y reservar muebles usados ​​y tratar de parecer rico a activar el interruptor para aumentar su riqueza de manera lenta? ¿Cuál fue el impulso para el cambio?

tae:
Sí, creo que gasté... Entonces, si pudiera pensar en mi vida durante décadas, los años 20 en realidad se debían a los errores de dinero que cometí. Creo que los muebles de alquiler con opción a compra acaban de ganar, Scott. Es como si hubiera ido y comprado un auto nuevo. No aprendí mi lección. A los 24 fui y me compré un auto nuevo. Y luego, a los 27, conseguí 100 en préstamos estudiantiles. Los errores continuaron.
Me tomó un poco de tiempo aprender esas lecciones. Ojalá lo hubiera aprendido antes. Pero creo que el mayor impulso fue cuando mi esposa y yo nos casamos, gastamos prácticamente todos nuestros ahorros y luego tuvimos una deuda estudiantil combinada de $105,000. Ella acaba de graduarse de la escuela de enfermería. Me acabo de graduar de la escuela de negocios. Y creo que es entonces cuando, ahora que tengo una familia, tengo esta responsabilidad.
Y entonces me di cuenta de que estaba al borde de una gran catástrofe. Un error importante puede hacernos caer. Y creo que ahí es donde pensé: "Necesito poner en orden mi casa financiera". Y creo que hay muchos, especialmente en el mundo de las finanzas, no diré alfabetización, pero en los medios financieros, hay muchos mensajes que creo que ganan dinero rápidamente, se hacen ricos rápidamente. Son muy seductores, muy sensacionales. Y me vi arrastrado a eso.
Yo estaba como, “Oh, leíste el libro de Robert Kiyosaki, Padre rico, padre pobre. Y luego no dice directamente "Gana dinero rápidamente", sino que usa muchas palabras importantes como "Hazte rico". Y luego dices: "Oh, necesito salir y hacer algo sensacional para poder ganar mucho dinero de inmediato". Así que creo que ese es el truco que siempre estuve buscando.
Y luego creo que cuando asistí al curso de Dave Ramsey, de alguna manera cambió el guión y pensé: "Oh, no tengo los fundamentos". No tengo mis gastos bajos. No entiendo cómo funciona el crédito. No entiendo cómo funciona la deuda. Así que estas son las cosas en las que realmente necesito concentrarme”. Y luego creo que a medida que atravesaba ese proceso, comencé a leer más libros que no son tan emocionantes, pero que están llenos de muchas joyas, como The Bogleheads, como Three-Fund Portfolio. Es un libro muy seco, pero contiene todo lo que necesitas para dominar tu dinero.
Entonces, ese es el tipo de cosas que cuando comencé a consumir, pensé: “Oh, esto es lo que realmente quiero. Esto realmente conecta conmigo. Esto es lo que si quiero tener riqueza sostenible a largo plazo, lleva tiempo”. Y como cualquier otra cosa en la vida, si quieres tener un matrimonio feliz, la relación lleva tiempo. Se necesita tiempo para invertir unos en otros. No son sólo rosas y unicornios de la noche a la mañana, como en las películas. Nada bueno en la vida llega de la noche a la mañana. Todo lleva tiempo.

De Scott:
Tae, ¿cuándo ocurrió este giro? ¿De qué año estamos hablando? ¿Cuántos años tenías?

tae:
Entonces tenía poco más de 30 años. Sí, me acabo de graduar de la escuela de negocios. Tenía poco más de 30 años, diría que en los primeros años de nuestro matrimonio.

De Scott:
Impresionante. ¿Y cuánto tiempo le llevó a partir de ahí pagar toda la deuda del préstamo estudiantil y salir adelante? ¿Fue un proceso para realmente hacer una transición de su posición financiera? ¿O fue un cambio de luz que ocurrió bastante rápido y en el que tu tasa de ahorro saltó y puedes correr hacia él?

tae:
Sí, quiero decir, fue un proceso. Hicimos el curso de la Universidad Dave Ramsey Financial Peace y luego nos llevó tres años y medio pagar 105,000. Entonces creo que esa vez lo que realmente nos enseñó fue simplemente administrar nuestros gastos, simplemente mirar nuestros gastos, cosas que no hacíamos antes. No hice un seguimiento de mis gastos, y esa fue una de las primeras cosas que hice: “Oh, déjame ver a dónde va todo mi dinero. ¿Y luego déjame ver dónde podemos tapar el agujero?
Entonces me di cuenta de cuánto gastaba en salir a comer. Entonces empezamos a preparar el almuerzo. ¿Cuánto nos cuesta nuestro coche? Entonces dijimos: “¿Sabes qué? Podríamos haber pensado que íbamos a cambiar nuestros coches, pero vamos a mantener esto el mayor tiempo posible”.
Creo que esos pilares fundamentales simplemente no estaban ahí. Y creo que eso es lo que realmente nos ayudó a reducir la deuda: controlar nuestro gasto. Y afortunadamente, nuestros ingresos también aumentaron porque nuestro capital profesional aumentó, y luego pudimos ganar más dinero, por lo que nuestros gastos se mantuvieron fijos mientras nuestros ingresos aumentaron. Así que pudimos utilizar una mayor parte del déficit para liquidar nuestro préstamo estudiantil más rápidamente. Y luego creo que justo después de liquidar nuestro préstamo estudiantil, creo que eso nos catapultó a decir: “Está bien, ¿cuánto más podemos ahorrar? ¿Cuánto más podemos invertir?”

De Scott:
Avanzamos cinco, seis, siete años y ahora estamos aquí. Y has hecho la transición de tu trabajo de tiempo completo a YouTube a tiempo completo. ¿Puede explicarnos esa transición y la interacción entre la solidez de su situación financiera personal y la influencia que tuvo en su decisión de dejar su trabajo y dedicarse a esta nueva empresa que claramente le apasiona?

tae:
Entonces, después de Dave Ramsey, nos graduamos en el mundo de la FI. Nos enganchamos a ChooseFI y asistimos a muchos eventos. Y luego nuestro objetivo ahora fue ahorrar tanto como sea posible, invertir tanto como sea posible mientras estamos en nuestros años de mayores ingresos. Y luego, en el fondo, creo que ninguno de los dos teníamos un objetivo concreto de ¿adónde queremos ir? Creo que la búsqueda de la independencia financiera en cierto modo es un proceso de transformación de redescubrimiento en cierto modo. Creo que el dinero juega un papel al permitirte seguir ese camino. Entonces, como pudimos ahorrar mucho más en el mercado, y luego tuvimos mucho más colchón, lo que nos dio muchas más opciones que podíamos aprovechar con nuestra carrera, creo que simplemente estábamos dando un paso diferente. ideas como: "Oye, si pudiéramos agitar una varita mágica y probar algo loco, ¿cómo sería?".
Y luego pienso, primero, ser buenos con nuestras finanzas, lo cual comenzó con Dave Ramsey, y poder ahorrar mucho más realmente nos dio permiso para soñar, porque creo que ahí es donde, si no tuviéramos eso, diga: "Esta es una ruta que tenemos que tomar". Quiero decir, trabajé en mi trabajo durante 10 años antes de empezar a pensar: "Oh, ¿qué más podría ser posible?"
Entonces, Scott, a tu pregunta anterior, lo que lo desencadenó fue, supongo que para ser franco, pude haber tenido una crisis de la mediana edad cuando tenía 30 años y pensé: "No sé si podría verme haciendo esto dentro de 10 años". desde ahora." Y para ser sincero, disfruté, creo que salir de la escuela de negocios, obtener mi MBA, ascender en la ruta de FP&A fue algo muy tradicional, y disfruté el trabajo, disfruté el equipo con el que estaba trabajando, pero entonces podría pronosticar dónde me llevarían los próximos 10 años, exactamente adónde me llevarían.
Vi exactamente, me mudaré a esa oficina de la esquina de allí, voy a recibir este tipo de aumento salarial. Simplemente estoy moviendo mi asiento en la reunión de la junta directiva desde donde estoy sentado a dos asientos encima de donde creé las diapositivas, pero ahora voy a leer las diapositivas. Lo vi exactamente. Lo vi todo en mi mente. Y yo pensé: "¿Es ahí donde quiero estar?" Y creo que ahí fue donde pensé: "Está bien, entonces, si no, ¿adónde quiero ir?".
Y esto sucedió varios años antes de que dejara mi trabajo diario donde mi esposa y yo empezábamos, y esto suena muy nerd, pero en realidad sacamos una pizarra. Comenzamos una especie de visión planificando cómo sería eso. Si pudieras decir dentro de cinco años que esto es una locura que quieres hacer, ¿cómo sería eso?
Y luego creo que para cada una de las visiones, comenzamos a enumerar cuánto nos costaría financieramente. ¿Cuáles serían nuestros gastos generales? ¿Tenemos suficiente? ¿Cuál es nuestra pista? Creo que en el mundo de FI siempre existe este tipo de dilema de un año más. Y luego creo que llegamos a un punto en el que simplemente hay que poner una estaca en el suelo y luego hacerlo realidad.
YouTube siempre fue algo que me interesó un poco, pero no sabía cómo era ese paisaje. Así que sí, curiosamente, dejé mi trabajo hace un par de años en 2021 y luego compré una cámara y luego comencé a grabarme y a lanzar videos, y aquí estamos.

De Scott:
Es muy útil. Y la gran pregunta que tengo aquí es, mira, me encanta. Tuve una experiencia similar en mi primer trabajo también en FP&A y finanzas, lo que hacías, planificación y análisis financiero, pronosticabas el futuro. Parece que eso es exactamente lo que hizo al abordar esta crisis de la mediana edad, cuando se refiere a ella. Sin embargo, mi gran pregunta es: ¿crees que esa crisis, tu capacidad para luego hacer la transición a ser un YouTuber y publicar este contenido hubiera sido posible si no hubieras invertido los seis, siete u ocho años anteriores en la construcción? su situación financiera? ¿Hubo una interacción entre la capacidad real para ejecutarlo y el trabajo que había realizado durante los últimos ocho años?

tae:
Sí. Entonces sí, y creo que es diferente para cada pueblo. Yo diría que mi esposa y yo somos un poco más conservadores. Así que personalmente no me habría sentido cómodo sin tener un cierto nivel de colchón financiero que teníamos en ese momento y que tenemos ahora para dar ese salto. Entonces, muchos de los escenarios que representamos fueron como: "Está bien, digamos que comenzamos este viaje y luego no generamos lo suficiente para cubrir los gastos generales, entonces, ¿cuáles son algunos de los recursos que podemos extraer?" ?”
Así que acumulamos casi dos años de ahorros en efectivo y, si no generamos ingresos, está bien. Eso es lo que empezamos a planificar. Si queremos probar todas estas locuras, una de las primeras cosas que queremos es que, incluso si no recibimos ingresos, estaremos totalmente bien durante dos años. Esa es una de las primeras capas.
Y luego empezamos a pensar: "Está bien, si se acaba". Y luego mi esposa decía: "Sí, si tu sueño de ser YouTuber simplemente fracasa y luego no generas dinero, ¿entonces qué?" Yo digo: "Bueno, está bien". Entonces creo que el segundo escenario es que puedo empezar a hacer algún trabajo de consultoría. Podemos empezar a acceder a nuestras cuentas sujetas a impuestos. Disponemos de alquiler. Así que creo que teníamos todas estas palancas diferentes que podíamos tirar. Y luego pienso, Mindy, que mencionaste muchas cosas en tu podcast antes de que el peor de los casos era que volviéramos a lo que estábamos haciendo antes. Eso es todo, ¿verdad? Ese es el peor de los casos. Y eso no estuvo tan mal. Es sólo que tenemos que darnos permiso para intentar algo. Saltemos hacia las vallas y veamos, lamentaríamos no haberlo intentado nunca que haberlo intentado y fracasado.

Mindy:
Sí, esa es una cita de Joel de FI 180. Scott y yo estuvimos en Campfire en enero de 2018 y lo descartó. Él dice: “¿Qué es lo peor que podría pasar? Tengo que ir a buscar un trabajo. Mi peor escenario es la vida cotidiana de todos los demás”. Entonces, dar ese salto puede ser realmente liberador cuando ese sea el peor de los casos.
Sin embargo, fuiste inteligente al respecto. No tenías solo un mes de ahorros: "Oh, será mejor que lo haga grande en un mes porque de lo contrario estaré arruinado". Tenías dos años de ahorros para no tener que preocuparte por lograr un gran éxito tan pronto como fuera posible. Y además de eso, había otras palancas que tirar. Y además de eso, el peor de los casos es volver a buscar un trabajo. Y creo que eso es realmente importante.
Escucho a mucha gente decir: "Oh, acabo de dejar mi trabajo, ahora voy a empezar a invertir en bienes raíces". Y yo digo: "Oh, ¿puedes recuperar tu trabajo?" Porque primero necesitas tener una base. Tienes un video realmente genial en este momento donde hablas sobre las lecciones que aprendiste de Broke Financial Gurus. Hablas del peligro del apalancamiento, que el simple apalancamiento es grandioso y horrible al mismo tiempo. ¿Puede contarnos más sobre los peligros del apalancamiento y las lecciones que aprendió de estos tipos en quiebra?

tae:
Sí, sí, fue un vídeo divertido que hice. Entonces, la premisa del video era que hay muchos gurús financieros en el mercado como Robert Kiyosaki, como Robert Allen, como todas estas personas que escribieron libros, y luego escuchamos solo las historias superficiales de lo que quieren retratar o lo que mercado. Pero luego, cuando empezamos a despegar las capas, es un poco más complejo. Muchos de ellos atravesaron dificultades financieras y quiebras. Pero uno de los temas, uno de los puntos de los que hablo específicamente, es el peligro del apalancamiento. Cuántos de ellos, la razón por la que se metieron en problemas financieros, sus empresas o ellos mismos quebraron, fue el tema común en todos ellos, el apalancamiento, la deuda.
Entonces hablo de ejemplos de Dave Ramsey, específicamente. Pudo construir una cartera inmobiliaria de 4 millones de dólares cuando tenía 26 años. Sin embargo, tuvo que declararse en quiebra porque estaba sobreapalancado. Y eso es lo que creo que la mayoría de los otros gurús financieros que existen. Sí, quiero decir, ese es otro componente. Mi esposa y yo éramos muy conscientes de que cuando decidimos dar el salto fue fuera de la hipoteca de nuestra casa, que afortunadamente también refinanciamos justo antes de que ambos dejáramos nuestros trabajos con tasas de interés más bajas, las aseguramos y luego pagamos. prácticamente todas las demás deudas que teníamos.
Entonces no teníamos ninguna otra obligación. Quiero decir, una vez más, Scott, en cuanto a tu punto anterior, creo que depende de cada persona cuál es su decisión, cómo toma esa decisión y con qué se siente cómodo. Pero creo que para mi esposa y para mí, cuando analizamos los escenarios, los escenarios eran como: "Hay algunos absolutos con los que no nos sentiríamos cómodos emocionalmente hasta que seamos capaces de mitigar muchos de estos riesgos en nuestras vidas antes de que podamos pensar en ellos". Incluso asumiendo riesgos en otras vías”.

De Scott:
Quiero decir, mire, la planificación de escenarios, y solo diré esto, es mucho más fácil y cómoda cuando parte del plan de escenarios son dos años en efectivo antes de que tenga que tocar cualquier retorno de inversión o generar cualquier otro ingreso. Entonces creo que eso es algo absolutamente crítico para muchos emprendedores. Creo que hay una correlación muy alta, no es perfecta, pero sí hay una correlación muy alta entre los empresarios exitosos y esa posición de efectivo cuando comienzan su viaje empresarial.
Y lo que es realmente impresionante es que usted y su esposa lo construyeron después de pagar una tonelada de deudas, trabajar en dos empleos W2 de tiempo completo, pagar impuestos y claramente como resultado de la disciplina diaria durante años para llegar a ese punto. Y realmente ha valido la pena para usted.
Pero quiero seguir adelante y sumergirme en este concepto de gurús financieros que se arruinan, básicamente. Y porque eso no ha terminado, ¿no? Hay mucha gente ahora mismo en Instagram, YouTube, Facebook con sus cursos. Son programas muy caros. Y algunos de ellos se arruinarán. Es probable que algunos de ellos estén pasando apuros en este momento si pertenecen a determinadas clases de activos que se han visto afectados.
¿Cómo utilizas las lecciones de ese video para pensar a quién sigues y qué lecciones tomas con cautela y a qué personas seguir para construir tu posición?

tae:
Sí, y es difícil. Quiero decir, creo que porque es como yo, creo que la razón por la que cometí tantos errores financieros cuando tenía 20 años fue porque no podía discernir entre buenos y malos consejos porque no tenía una base de conocimientos financieros. Y creo que sólo se puede discernir realmente cuando se tiene un nivel de conocimientos financieros. Y creo que eso realmente comienza con la autoeducación y la lectura. Es aburrido, pero es como leer libros clásicos de finanzas personales. Vaya a leer J.L. Collins, Camino simple hacia la riqueza. Le brindarán una base básica sobre inversión. Vaya a leer Total Money Makeover de Dave Ramsey. Eso le dará una base básica sobre el gasto excesivo.
Y creo que cuando tienes estos componentes básicos en tu mente y luego empiezas a ver a estos gurús financieros en las redes sociales, entonces puedes discernir entre "Está bien, eso es un poco turbio" y "Oh, esto es un poco turbio". contenido realmente bueno. Esto se basa en una base sólida”.
Y la otra parte también es que no existe un gurú financiero que sea perfecto para todos. Creo que hay elementos en los que va a resonar, un componente de lo que esta persona dice resuena contigo, pero otros componentes no van a resonar contigo. Y luego creo que la responsabilidad realmente reside en nosotros mismos y en saber discernir y luego poder elegir lo mejor y luego aplicarlo en nuestras propias vidas.

De Scott:
Una de las cosas que he observado sobre usted es que creo que la palabra suficiente, creo que es una palabra profunda en términos del mundo de las finanzas y la planificación personales. ¿Has observado que es una de esas cosas que influye a quién sigues, este concepto de personas que nunca parecen tener suficiente y personas que sí lo tienen?

tae:
Creo que sí. Quiero decir, creo que no se trata solo de los influyentes financieros, sino de que todos nosotros podemos identificar cuál es nuestro suficiente. Quiero decir, hablo mucho de esto en mi video sobre esa historia entre... Estos dos escritores, estaban en la fiesta de este multimillonario, y luego un autor le dice al otro: "Oye, ¿cómo sientes que este multimillonario está ganando más?". ¿Dinero que los derechos de autor de tu libro durante toda tu vida? Y luego el autor dice: “Este multimillonario no tiene algo que yo tendré siempre, que es suficiente. Tengo suficiente, así que siempre seré rico”.
Creo que esa idea de suficiente es tan crucial como poder... porque entonces nunca estarás satisfecho. Y luego no importa cuánto dinero tengas, riqueza, vivir una vida rica, tener una vida rica, es muy personal saber qué es lo que quiero y ¿lo tengo en mi vida? Y luego, si constantemente buscas tener más y más, siempre serás pobre sin importar cuánto dinero tengas.

Mindy:
Ese es un punto realmente importante, y poder definir lo que significa suficiente para ti puede resultar difícil. Quiero decir, verás, todo se remonta a la televisión y los medios de comunicación que te dicen: "Necesitas tener todas estas cosas". “Bueno, si necesito tener todas estas cosas, entonces no tengo suficiente todavía porque todavía necesito comprarlas todas”. Entonces, ¿qué te hace feliz? Qué es lo que quieres hacer? ¿Fue el de Scott Ricken en Jugando con FUEGO, el documental? Dijo: “Le pedí a mi esposa que hiciera una lista de las 10 cosas que más ama, y ​​en realidad no eran cosas materiales. Fue como una buena botella de vino, un buen chocolate, pasar tiempo con mis amigos, pasar tiempo con mis hijos, pasar tiempo con mi marido. Eran muchas cosas no materiales o baratas”. Entonces cambiaron su vida para poder vivir esta vida mejor.

tae:
Sí. Y Morgan Housel también habla en su libro, La psicología del dinero, de cómo la felicidad es realmente la brecha entre las expectativas y lo que queremos o la realidad. Entonces, en realidad, si quieres aumentar tu felicidad, baja las expectativas y entonces tu felicidad se disparará porque tienes lo que esperas.

De Scott:
Oye, mira, este concepto me asusta muchísimo con algunos inversores que siguen acumulando más, es como, “Oh, tienes cien propiedades y llegaste allí en tres años. ¿Qué va a pasar allí? Cuando se habla de apalancamiento, esa es la única manera. Sólo hay una manera de llegar allí tan rápido: es con apalancamiento, usando el dinero de otras personas, recaudándolo de varias fuentes, combinando esas cosas. ¿Y entonces qué es suficiente? ¿Quién necesita cien propiedades para conseguir sus objetivos? Podrían ser 10 ya pagados, y estoy listo para continuar, mucho más allá de donde necesito estar con eso.
De todos modos, me encanta ese concepto. Creo que este concepto de suficiente es absolutamente fundamental para comprender todo lo que se trata de la Tortuga Financiera de muchas maneras, o al menos eso es lo que he observado. ¿Cómo influye en la forma de invertir? ¿En qué inviertes? ¿Cuál es su filosofía y enfoque?

tae:
Sí, es muy simple. Entonces, el otro tipo de elemento que realmente adopté es la idea de simplicidad. Esa es la tortuga, ¿verdad? No tenía ningún truco sofisticado en su bolso. Simplemente puso un pie delante del otro y siguió caminando, permaneció en el mismo camino, no se distrajo. Por eso soy un gran seguidor de J.L. Collins, The Simple Path to Wealth. Así que la mayor parte de mi inversión se realiza dentro de un fondo indexado de mercado amplio.
Si están con Vanguard, es con VTSAX. Si resulta que están con Fidelity debido a mi plan 401k anterior, entonces están con, mira, ni siquiera lo sé. Creo que lo elegí una vez. Era el S&P 500 o el Total Market, uno de esos. Y luego simplemente lo configuras y lo olvidas. Entonces, una filosofía muy simple en la inversión.
Y creo que, Scott, volviendo a la idea de lo suficiente, creo que siempre existe el atractivo de querer obtener mejores rendimientos y más rendimientos de los que estoy obteniendo. Pero creo que eso también siempre conlleva un coste. Costo de su energía, costo de riesgo, costo de la complejidad justa. Entonces, si ha definido lo suficiente como: "Oye, esto es como si un fondo VTSAX sirviera a mi propósito, hace el trabajo", entonces encontramos satisfacción en eso, y está bien. Y no quiero más. Y al final del día, para mí es como: "Bueno, entonces puedo dedicar mi tiempo a cosas más importantes de la vida en lugar de mirar el mercado de valores".

De Scott:
¿Qué pasa con esta inversión claramente en libros y fitness que podemos ver aquí detrás de usted en la pantalla?

tae:
Sí. Sí. Tengo mi rejilla para sentadillas aquí y mis libros aquí. Así que sí, quiero decir, creo en gastar en cosas que aportan mucho valor a la vida. Entonces creo que algunos de ellos son educación, salud y aptitud física. Así que invertí en una rejilla para sentadillas, creo que en ese momento costaba como 2,500 o 3,000 dólares, que coloqué justo detrás de mi escritorio, así que no tengo excusa para no hacer ejercicio nunca. Y luego, cuando era niño, uno de mis sueños que tenía era que algún día pudiera comprar todos los libros que quisiera. Pasé mucho tiempo en la biblioteca y luego fue muy particular. Pensé: “No quiero comprar el libro de bolsillo. Quiero conseguir la tapa dura cuando salga. Precio final." Así que ese era mi sueño.
El otro día tomé este libro, Cómo ganar amigos e influir en las personas, y tenía una copia en papel, pero pensé: “¿Hay una tapa dura? Tengo que entender eso”. Sí, $22. ¿Sabes que? Es una inversión. Así que volvemos a la idea de, sí, creo que deberíamos... El dinero está ahí, es una herramienta al final del día. Al fin y al cabo, es una herramienta que nos permite vivir la vida que queremos, identificando qué es suficiente para nosotros y luego pudiendo invertir sin culpa en esas áreas. Entonces, para mí, hacer ejercicio y estudiar son dos de esas cosas importantes.

Mindy:
Me encanta. ¿Qué consejo le daría a alguien que recién está comenzando su viaje de inversión o su viaje de creación de contenido?

tae:
Sí, en el viaje de inversión, diría que está bien mantener las cosas simples. Hablo con mucha gente que, creo que son personas muy inteligentes, y creo que en gran parte debido a su inteligencia, les cuesta digerir el hecho de que un simple fondo indexado es todo lo que necesitan. Entonces creo que cuando inviertes, literalmente tengo la misma conversación una y otra vez. Dicen: “Compré el VTSAX, pero ¿crees que necesito este fondo S&P 500? ¿O qué piensas? ¿Necesito agregar este fondo de pequeña capitalización? Yo digo: “Bueno, podrías, pero ¿cuál es el punto? ¿Qué estás intentando lograr?"
Así que está bien mantenerlo simple. Así que ese será mi tipo de recomendación, a menos que te guste mirar el mercado de valores todo el día, encontrar un buen fondo, un S&P 500 o un Total Market, y luego deshacerte de la mayor cantidad de dinero posible. No se trata de obtener el mejor rendimiento, sino de cuánto dinero inviertes y durante cuánto tiempo lo mantienes ahí. Eso tendrá un impacto mayor en su riqueza que cualquier otra cosa.
Y luego pienso en la parte de creación de contenido, quiero decir, es una especie de tema de nicho. Yo diría que una de las lecciones más importantes que aprendí fue nunca tener miedo de probar algo nuevo. Creo que esa fue la lección más importante para mí: crear videos de YouTube cuando tenía 40 años, aprender a filmarme y editar videos. Ha sido una curva de aprendizaje empinada y siento que he crecido mucho gracias a ello. Así que creo que esa sería mi otra recomendación: oye, si hay un ámbito en tu vida en el que nunca pensaste que podrías hacerlo, pero quieres intentarlo, te arrepentirás de no haberlo intentado nunca más que de haberlo intentado y fracasado. Así que no tengas miedo.

Mindy:
Me encanta. Gracias Tae. Eso fue asombroso. Todo este episodio ha sido fantástico. Realmente aprecio tu tiempo hoy. Ya hemos mencionado que eres la tortuga financiera, pero cuando la gente te busque, ¿dónde te encontrarán?

tae:
Sí, creo que la gente puede encontrarme en el canal de YouTube, Tae Kim – Financial Tortoise. Y luego, si quieren conectarse conmigo directamente, pueden ir a mi sitio web financiartortoise.com y luego unirse a mi boletín informativo por correo electrónico. Todavía soy de la vieja escuela, así que creo que me gusta comunicarme por correo electrónico. No soy muy bueno interactuando con la interfaz de YouTube en YouTube, pero puedes encontrar mi contenido allí. Entonces ese sería el mejor lugar para encontrarme.

De Scott:
Bueno, muchas gracias por acompañarnos hoy, Tae, realmente lo aprecio. Espero que tengas un maravilloso resto de semana y que obtengas un PR en esa rejilla para sentadillas aquí en los próximos días. Así que gracias por todo lo que haces.

tae:
Sí Sí. Gracias. Gracias. Gracias por tenerme.

Mindy:
Santos gatos, debería decir santa tortuga, Scott, ese era Tae Kim y fue un espectáculo fabuloso. ¡Qué gran filosofía! Y me encanta que tuvo un pequeño obstáculo en el camino al principio. Quiero decir, no me encanta. No digo: "Woo hoo, era terrible con el dinero". Pero parece que eso realmente despierta el deseo de enseñar a la gente cuando tenemos invitados en el programa que han tenido esta experiencia de cometer errores y dicen: "Oye, esto es lo que he aprendido". Quiero compartirlo contigo también”.

De Scott:
Sí, quiero decir, si has estado escuchando BiggerPockets Money incluso durante un par de episodios, reconocerás instantáneamente que Tae es un espíritu afín con Mindy y yo en términos de cómo pensamos sobre las finanzas personales. Me encanta escuchar su historia. Qué maravillosa historia de éxito. Muchas lecciones aprendidas. Y mire, no hay nada loco en su historia y en sus 20 y 30 años, y al principio, realmente llegó a los 30 en su viaje de finanzas personales. Entonces creo que es realmente inspirador. Creo que es probable que tenga mucho, mucho éxito con su enfoque en el futuro. Y mire las puertas que se abrieron justo después de cinco, seis, siete años de realmente cambiar sus finanzas personales y permitirle vivir la vida de sus sueños, mantenerse en forma, saludable, crear un canal de YouTube y hacer lo que ama. cada día.

Mindy:
Sí, ¿qué dice eso? Cuando amas lo que haces, no trabajas ni un día de tu vida. Está viviendo su mejor vida haciendo todo lo que quiere hacer. Me gustó el punto del programa donde dice: "Bueno, esto puede sonar un poco nerd". Uh, no para nosotros, Tae. “Esto puede sonar un poco nerd, pero mi esposa y yo sacamos una pizarra y comenzamos a planificar nuestra vida”. Yo digo: "Ajá, eso es lo que todos hacemos, Tae".

De Scott:
Sí, eso es algo muy raro, pero muy común entre las personas que realmente logran la independencia financiera y cosechan las recompensas y los beneficios que conlleva.

Mindy:
Sí. Si eso es lo que haces también, bienvenido a tu comunidad. Muy bien, Scott, ¿deberíamos salir de aquí?

De Scott:
Vamos a hacerlo.

Mindy:
Con esto concluye este fantástico episodio del podcast BiggerPockets Money. Él es Scott Trench y yo soy Mindy Jensen que dice: ten cuidado. Sé una tortuga, no una liebre.

De Scott:
Si disfrutaste el episodio de hoy, danos una reseña de cinco estrellas en Spotify o Apple. Y si está buscando aún más contenido de dinero, no dude en visitar nuestro canal de YouTube en youtube.com/biggerpocketsmoney.

Mindy:
BiggerPockets Money fue creado por Mindy Jensen y Scott Trench, producido por Kailyn Bennett, editado por Exodus Media, con redacción de Nate Weintraub. Por último, muchas gracias al equipo de BiggerPockets por hacer posible este espectáculo.