El Banco de Canadá se convertirá en el nuevo regulador de las empresas de tecnología financiera que procesan pagos

The Globe and Mail | James Bradshaw y Mark Rendell | 6 de mayo de 2021

El gobierno federal ha introducido una nueva ley para comenzar a regular las empresas de tecnología que ofrecen servicios de pago, con el objetivo de aumentar la confianza en las nuevas empresas de tecnología financiera y fomentar la competencia con los bancos establecidos a medida que los pagos digitales se vuelven más populares.

La Ley de Actividades de Pagos Minoristas pondrá el Banco de Canadá a cargo de regular a los proveedores de servicios de pago en Canadá que no se rigen por otro regulador, así como a las empresas extranjeras que facilitan los pagos a los clientes canadienses.

No se aplica a los bancos, uniones de crédito o compañías de seguros nacionales o extranjeros que ya están regulados de otras formas. En cambio, está dirigido a nuevas empresas de tecnología financiera, a menudo llamadas “fintechs” o “paytechs”, así como a gigantes tecnológicos globales como Google y Apple que han logrado avances en los pagos digitales sin una supervisión sólida.

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La nueva ley llega en un momento en que la adopción y el uso de pagos digitales por parte de consumidores y pequeñas empresas se ha acelerado dramáticamente en medio de la pandemia de coronavirus. Los controles más estrictos sobre las nuevas empresas están destinados a hacer que los pagos sean más seguros y confiables para los consumidores. Pero también se supone que deben estimular la innovación y la competencia en los pagos al allanar el camino para llevar las fintech a los sistemas de pago del país.

“Los pagos en este país son disfuncionales. Hay grandes barreras de entrada ”, dijo Alexander Vronces, director ejecutivo de Paytechs of Canada, que aboga en nombre de proveedores de pagos como Interac, Koho y Transferwise.

"Esta legislación es un reconocimiento formal de las líneas difusas entre los proveedores tradicionales de servicios de pago y las nuevas empresas de tecnología que se involucran cada vez más en el espacio".

Según la Ley, los proveedores de pagos deberán registrarse en el banco central, presentar informes y marcos anuales para la gestión de riesgos y la respuesta a incidentes, notificar al banco central sobre incidentes o infracciones y seguir las reglas sobre cómo retienen el dinero de los clientes. El Banco de Canadá mantendría un registro de proveedores de servicios de pago y tendría el poder de imponer sanciones financieras u órdenes de cumplimiento a las empresas que infrinjan las reglas.

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La ley es la culminación de más de una década de deliberaciones sobre cómo gobernar el creciente volumen de pagos minoristas manejados por empresas de tecnología no bancarias, fuera de los límites estrictamente regulados del sector financiero tradicional de Canadá. Es parte del presupuesto proyecto de ley presentado la semana pasada por los liberales federales, siguiendo las promesas en cada uno de los dos últimos presupuestos federales de extender la supervisión de los pagos minoristas.

“Lo consideraría una expansión de la confianza en el sistema”, dijo Anne Butler, directora de relaciones externas y oficial legal de Payments Canada, que cuenta con bancos y cooperativas de crédito entre sus miembros. "Los pagos son un negocio de red y, a medida que aumenta la confianza en la supervisión regulatoria del sistema, crea la oportunidad para que continúe creciendo y prosperando con la innovación".

La nueva Ley es solo un primer paso hacia la concesión de un acceso más amplio a los sistemas de pago de Canadá, dijo Butler. Permitir a las empresas de tecnología financiera el uso directo de la plomería financiera del país requeriría enmiendas a la Ley de Pagos de Canadá para ampliar la membresía en Payments Canada, que administra el sistema de compensación y liquidación del país. Pagos Canadá es preparándose para lanzar un sistema de "tren en tiempo real" en 2022 que permitirá la liquidación instantánea de una variedad de pagos.

El sistema fue diseñado pensando en las fintechs y los proveedores de pagos minoristas, dijo Butler. Pero hasta que se realicen más cambios en la Ley de Pagos de Canadá, solo será accesible directamente para los 110 miembros existentes de Payments Canada, principalmente bancos y grandes uniones de crédito, mientras que las fintech tienen que negociar el acceso a través de esos operadores establecidos.

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Fuente: https://ncfacanada.org/bank-of-canada-to-become-new-regulator-of-fintech-companies-doing-payments-processing/