Principales tendencias de servicios financieros de 2024 – Blog de IBM

El comienzo de 2024 plantea muchas preguntas sobre lo que podemos esperar en el próximo año, especialmente en el servicios financieros industria, donde los avances tecnológicos se han disparado y han añadido complejidades a un panorama ya turbulento. Si bien las altas tasas de interés y las preocupaciones sobre la inflación se trasladan al nuevo año, las tendencias de los servicios financieros señal para prepararse para cambios importantes en tiempo real manteniéndose actualizado sobre todos los asuntos relacionados con los servicios financieros, incluidos los sectores bancario y de mercados de capital.

Se espera que el próximo año pasen a primer plano las tecnologías emergentes, como la automatización y la eficiencia. Si bien la pandemia de Covid-19 ya ha quedado atrás, el panorama laboral en la industria de servicios financieros todavía se encuentra en un entorno híbrido. Por ello, las organizaciones han seguido invirtiendo en el trabajo remoto y presencial, y así continuarán en 2024.

IA generativa se espera será la tendencia más influyente que impregnará todo el sector de servicios financieros en 2024. Desde la remodelación de la experiencia del cliente hasta la introducción de herramientas de gestión patrimonial, el sector de servicios financieros estará a la cabeza de la gestión del impacto duradero. inteligencia artificial (IA) tendrá sobre las organizaciones y las personas. En este blog desglosaremos las tendencias que probablemente surjan de estos importantes avances tecnológicos, además de otras tendencias que incluyen la sostenibilidad, la ciberseguridad y el regreso de las criptomonedas.

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Tendencia: IA generativa

Uno de los mayores avances tecnológicos, si no el mayor, realizado en 2023 fue la IA generativa. Los avances tecnológicos desde la pandemia se han disparado y, en última instancia, han cambiado el sector financiero. Esto es algo que probablemente veremos más este año. En concreto, la influencia en tecnología financiera y se espera que la aplicación de IA generativa en chatbots crezca este año a través de tecnología bancaria, como aplicaciones y otros servicios monetarios en línea, que podrían generar nuevas fuentes de ingresos.

Lo que ha hecho la IA generativa es abrir un nuevo mundo de innovaciones que pueden ayudar a personalizar la planificación financiera y la gestión de inversiones. Un ejemplo de esto es el sector de los seguros. Dado que la IA tiene la capacidad de encontrar tendencias en los datos, ayuda a las aseguradoras a crear productos personalizados que podrían conducir a evaluaciones de riesgos más precisas y aliviar los costos de seguro para las personas. Esta es una de las tendencias clave del año en servicios financieros y muy probablemente será la fuerza impulsora del cambio en toda la industria.  

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Tendencia: tecnología de nube híbrida

Nueva tecnología Puede ser emocionante, pero también trae nuevos desafíos, especialmente cuando se trata de regulaciones y cumplimiento. Es probable que herramientas como la computación en la nube sean cada vez más populares a medida que avance el año y más organizaciones vean los beneficios de tener acceso a infraestructura, aplicaciones, servidores y más bajo demanda a través de Internet. Las nuevas tecnologías y el crecimiento de la IA ponen en duda los datos personales y las preocupaciones sobre la privacidad, lo que en última instancia cambiará los requisitos regulatorios en los servicios financieros.

Es probable que más organizaciones hagan la transición a modelos de nube híbrida para sus cargas de trabajo y para gestionar y realizar tareas de cumplimiento. Es importante reconocer que la nube híbrida por defecto es diferente a la nube híbrida por diseño. Encontrarse con una infraestructura de nube híbrida no significa que una organización esté obteniendo la mayor eficiencia, funcionalidad o escalabilidad. Por lo tanto, las instituciones financieras deben estar atentas a las transformaciones digitales y las integraciones necesarias para respaldar el crecimiento y la competitividad en un entorno de nube híbrida seleccionado.

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Tendencia: Gestión de riesgos de ciberseguridad

La IA plantea más desafíos, especialmente cuando se trata de riesgos cibernéticos. Ha habido y probablemente seguirá habiendo amenazas cibernéticas que se vuelven cada vez más complejas a medida que avanzan los avances tecnológicos. Los esfuerzos de mitigación y contar con las herramientas adecuadas de gestión de riesgos serán de vital importancia a medida que aumenten las amenazas. Es probable que en 2024 se realice una inversión en herramientas e infraestructura para combatir tales amenazas. También será importante observar la necesidad de una mayor detección de fraude durante el próximo año a medida que más y más instituciones financieras prueben la IA generativa.

Tendencia: Sostenibilidad

Una tendencia clave probable este año es un mayor enfoque por parte de las instituciones financieras en los esfuerzos de sostenibilidad y la consideración ESG. Las organizaciones dentro de la industria de servicios financieros se verán impulsadas a apoyar la inversión en iniciativas ecológicas más que nunca. Los recursos renovables, el reciclaje y la reducción de la huella de carbono se encuentran entre las iniciativas que se espera que las organizaciones prioricen.

Por otra parte, los proveedores se sienten más atraídos por asociaciones con productos financieros sostenibles a medida que los clientes piensan más en dónde se utiliza su dinero.

Tendencia: experiencia del cliente

Un verdadero beneficio de la tecnología impulsada por la IA es la experiencia del clienteo CX. Ahora bien, a la experiencia del cliente también se la suele denominar gestión de la experiencia del cliente (CXM) a medida que surgen estrategias y tecnologías para mejorar los resultados empresariales. Un ejemplo es asistente de watsonx, que utiliza el procesamiento del lenguaje natural (NLP) para ayudar con la transformación digital y crear chatbots impulsados ​​por inteligencia artificial. La nueva tecnología puede analizar casi todos los detalles de las interacciones de un cliente, lo que puede mejorar la lealtad del cliente y aumentar la satisfacción con el tiempo. Los proveedores de servicios financieros ahora son capaces de aumentar la funcionalidad y nivelar las expectativas de los clientes gracias a estas nuevas tecnologías.

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Tendencia: banca abierta

La premisa de la banca abierta es que proporciona acceso seguro a los datos financieros de un cliente desde bancos tradicionales y otras instituciones financieras utilizando interfaces de programación de aplicaciones, también conocidas como API.

Se espera que el uso de la banca abierta aumente a medida que los clientes busquen controlar quién tiene acceso a sus datos. Es probable que las API se conviertan en el método preferido para ayudar a los bancos a conectar tecnologías a sus sistemas internos y agilizar los procesos.

Tendencia: monedas digitales

La IA generativa y el revuelo que la rodea sacaron a las criptomonedas del centro de atención, pero se espera que regresen en 2024. El sector de servicios financieros ha experimentado un cambio importante hacia los métodos bancarios en línea y la gestión de activos, como tarjetas de crédito, todo en línea. configuración.

Por otra parte, es probable que blockchain también vuelva a aparecer en escena. El sistema de registro compartido será más importante para gestionar información y transacciones confidenciales.

Adoptando las tendencias de los servicios financieros con IBM Consulting

Las instituciones financieras que solían competir basándose en la eficiencia del back office ahora compiten basándose en las experiencias de los clientes del front office. IBM Financial Services Consulting ayuda a los clientes a responder, en lugar de reaccionar, a esta inversión del modelo de negocio tradicional de la industria de servicios financieros.

Nuestra experiencia en la modernización de los sistemas centrales digitales para la banca ha ayudado a nuestros clientes a lograr mejoras en la relación costo-ingreso (C/I) superiores al 14 % y ahorros en el costo total de operaciones (TCO) de un promedio del 20-30 %. La profunda experiencia en tecnología y industria de IBM Consulting genera resultados críticos para un desempeño financiero saludable centrado en tres imperativos centrales del cliente: crecimiento, eficiencia y cumplimiento.

Esencial para la modernización de las empresas de servicios financieros, nuestro IBM Payments Center de clase mundial proporciona soluciones de pago de extremo a extremo para permitir la agilidad, seguridad y escalabilidad necesarias en un ecosistema de pagos centrado en socios en constante crecimiento.

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