Mejora del bienestar financiero de comerciantes y consumidores con préstamos integrados

Reeditado por Platón

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Estamos empezando a ver indicadores preocupantes de que la crisis crediticia, que se alivió cuando la gente pagó sus tarjetas durante la pandemia, está volviendo a aumentar. Morosidad aumentó en las marcas de 30, 60 y 90 días en el tercer trimestre de 3, por encima de los niveles prepandémicos, y solo el 2023% de los consumidores pagaron su saldo en su totalidad ese trimestre, la proporción más baja desde el cuarto trimestre de 33.18. Es una señal de que los consumidores se están volviendo más dependientes de las tarjetas de crédito, sin recursos para pagar. a veces exorbitantes tipos de interés.

Por supuesto, esta no es exactamente la noticia que a los profesionales financieros les gusta escuchar durante el Mes del Bienestar Financiero. Es más importante que nunca educar a los consumidores sobre opciones alternativas para A) satisfacer sus necesidades y B) evitar quedar atrapados en un ciclo interminable de deuda. En particular, debemos resaltar opciones para gastos no planificados o con poca antelación, como reparaciones electivas del hogar y procedimientos dentales, que pueden llevar a los consumidores a tomar decisiones muy rápidas y costosas.

Una herramienta diseñada para facilitar estas compras más importantes: los préstamos integrados, que permiten a los consumidores solicitar un préstamo procesado por un tercero, pero completado directamente a través de la oficina o el sitio web de un comerciante. Los préstamos integrados son únicos porque, si bien simplifican el proceso de préstamo para los consumidores, también ofrecen mayor tranquilidad a los comerciantes. Así es como este enfoque ayuda a ambas partes.

Para los consumidores: más opciones, menos incógnitas

La vida está llena de costos sorpresa que pueden llevar el presupuesto al caos. Piense en descubrir que su techo tiene una gotera y necesita ser reparado antes de que haya daños importantes o que se rompa la corona, lo que requiere una cirugía dental no planificada. menos de la mitad de los estadounidenses puede permitirse un gasto de emergencia de 1,000 dólares y, en el caso de renovaciones en el hogar, El 31% pospone las reparaciones necesarias – el 78% de esos consumidores dice que se debe al aumento de los costos. Retrasar estos costos necesarios puede, en última instancia, generar mayores gastos en el futuro.

Con los préstamos integrados, una vez que se ha completado la estimación de un proyecto o servicio, los consumidores pueden iniciar el proceso de financiación tan pronto como se les haya aprobado el préstamo. Los usuarios completan la solicitud, ven múltiples ofertas y seleccionan el plan de pago que mejor les convenga. No están obligados a abrir una línea de crédito renovable ni a solicitar un préstamo de día de pago o abusivo. Las tasas de interés son a veces mejores que los programas de comprar ahora y pagar después, y la información personal del consumidor permanece segura: no se deben enviar detalles privados ni ingresos en múltiples sitios web de prestamistas o en el dispositivo de un comerciante.

Sin embargo, los beneficios para el consumidor van más allá del proceso de préstamo. Debido a que algunas plataformas de préstamos integradas pueden funcionar con prestamistas que consideran más factores que el puntaje crediticio, pueden ayudar a quienes tienen dificultades financieras o no tienen crédito. A medida que el consumidor completa sus pagos, cada uno se informa a las agencias de crédito como lo haría una tarjeta renovable, lo que ayuda al consumidor a construir un historial crediticio positivo.

Para comerciantes: más ventas, menos riesgos

Desde el principio, una plataforma de préstamos integrada reduce las barreras de un comerciante entre cotizar un proyecto o procedimiento y obtener un contrato firmado. Cuando es más fácil para un consumidor tener sus opciones de financiamiento antes de que el contratista abandone el sitio del proyecto o el consumidor abandone la oficina del proveedor, es menos probable que decida en contra del proyecto o procedimiento mientras busca financiamiento.

Por otra parte, los préstamos integrados resuelven un problema importante en el trabajo de contratistas o proveedores: cómo se realizará el pago. La plataforma de préstamos integrada sirve como intermediario entre el contratista y el consumidor para los gastos incurridos durante el proyecto. Cincuenta y cuatro por ciento de los contratistas Dicen que los costos de materiales son una preocupación importante para 2024, y la compra de los materiales necesarios puede pesar mucho en la línea de crédito del contratista hasta que sean reembolsados, tal vez incluso meses después.

En un escenario de préstamo integrado, el cliente recibe acceso a los fondos tan pronto como se aprueba y acepta la solicitud. El contratista envía una solicitud de cargo al cliente, que puede aprobar o rechazar.

Un escenario de ganar-ganar

Mientras los consumidores enfrentaban varios años de inflación elevada, las tarjetas de crédito parecían una salvación, pero el impacto de su creciente utilización está empezando a notarse. Al mismo tiempo, los consumidores todavía necesitan acceso a financiación en un momento de necesidad.

Los préstamos integrados ofrecen una alternativa a la típica financiación de emergencia que puede causar aún más estragos en las finanzas de los consumidores. Incluso para aquellos que tienen ahorros, puede ayudar a reducir la carga de tener que pagar por adelantado una reparación o procedimiento completo. Al mismo tiempo, le brinda al comerciante la financiación que necesita para realizar el trabajo sin problemas. En una economía con un número cada vez mayor de opciones de financiación, los préstamos integrados son una solución que funciona para todas las partes de la transacción.

Brian Lanehart es cofundador, director de tecnología y presidente de Momnt, una plataforma de servicios financieros de vanguardia que se especializa en préstamos y pagos digitales en el punto de necesidad. Con una gran experiencia en la industria y experiencia en liderazgo ejecutivo, Lanehart desempeña un papel fundamental en la defensa de la visión, misión y estrategia de Momnt. Proporciona supervisión en diversos ámbitos, incluidos finanzas, recaudación de fondos, estrategia de productos y tecnología, cumplimiento, análisis, IA/ML, esfuerzos de marketing, gestión de riesgos y ventas estratégicas.

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