La banca se está volviendo digital rápidamente, y usted necesita descubrir cómo competir con los retadores de fintech que son la primera tecnología digital. Esto es lo que necesita saber para mantenerse competitivo.
En la siguiente entrevista, Michael Haney, director de Digital Core de Technisys, analiza la evolución de la transformación digital de la banca y cómo los bancos pueden conservar su cuota de mercado en medio de la dura competencia de los nuevos participantes.
¿Cómo ha cambiado el concepto de transformación digital en la banca a lo largo de los años?
Inicialmente, los bancos pensaron que era suficiente lanzar nuevos canales de autoservicio digital, como un portal de banca por Internet o una aplicación móvil. Esto ayudó a eliminar la necesidad de sucursales o dispositivos como el cajero automático, mientras aceleraba el paso a la banca en cualquier momento y en cualquier lugar.
Luego, el enfoque pasó a digitalizar el mundo físico del papel y el plástico. Todo, desde los estados de cuenta mensuales hasta las tarjetas de débito y el efectivo mismo, se convirtió en el objetivo, ya que el costo de administrar y procesar estos elementos se tragó las ganancias de los bancos.
Finalmente, los bancos establecidos cambiaron su atención a la automatización de los procesos comerciales. El objetivo era eliminar a los empleados del banco del proceso para eliminar el error humano, reducir costos y mejorar la escalabilidad.
¿Por qué esto ha demostrado ser insuficiente para transformar verdaderamente la industria?
El tema común en esos ejemplos es la reducción de costos, ya sea mediante la eliminación de mano de obra, bienes inmuebles o elementos físicos, como los cheques. La atención se centró en la productividad de los modelos comerciales existentes, por lo que fue un enfoque muy centrado en el banco para la adopción de tecnologías digitales. Mejorar la eficiencia operativa del banco era el desafío que se estaba abordando.
En estos días, la industria se enfoca en cambiar sus modelos comerciales por completo, poniendo los objetivos del cliente en primer lugar. Los bancos y sus retadores fintech ahora están utilizando la tecnología para crear nuevos productos y servicios digitales. Ellos son incrustándolos en el punto de necesidad del cliente, dejando de limitar su distribución a su propio ecosistema cerrado de canales.
¿Cuáles son algunos ejemplos de estos nuevos productos y servicios digitales primero?
Los clientes buscan algo más que la capacidad de realizar transacciones. Están buscando ayuda para administrar sus finanzas de manera que cumplan con sus objetivos, como una mejor capacidad para administrar el flujo de caja. Acceso anticipado al salario y compra ahora, paga después Las soluciones ayudan a los clientes a acceder a los fondos cuando los necesitan y a pagar estos adelantos con el tiempo, todo sin necesidad de utilizar crédito. Las soluciones de administración financiera personal (PFM) ayudan a los clientes a comprender cómo se gasta su dinero y abordan formas de evitar gastos no deseados o déficits en el saldo de la cuenta.
Los clientes también buscan soluciones que les ayuden a optimizar sus ahorros y alinear sus ahorros con objetivos futuros. Análisis de datos de estas mismas soluciones PFM pueden ayudar a descubrir oportunidades para ahorrar, automatizar ahorros y, por lo tanto, reducir el esfuerzo general requerido por el cliente para ahorrar e invertir.
¿Qué ha impedido que los bancos establecidos hayan sido los primeros en lanzar estas capacidades?
Los bancos que invirtieron únicamente en una plataforma de participación del cliente de front-end eventualmente chocaron contra una pared. A medida que intentan ir más allá de la prestación de servicios de transacciones en sus canales digitales, se dan cuenta de que sus soluciones de back-end y middleware no pueden transformarse de la manera que necesitan, o al menos no pueden hacerlo sin mucho esfuerzo y costo. Su middleware debe contener recorridos de clientes que no solo sean independientes de los canales propios del banco, sino que también permitan al banco integrar estos recorridos en marcas externas, donde el cliente realmente los necesita.
La plataforma back-end del banco debe ser configurable de manera que rompa los silos del sistema tradicional y permita la combinación de productos y servicios que ayuden a resolver los puntos débiles únicos de los clientes. Los sistemas back-end también necesitan la agilidad para cambiar a la misma velocidad que los sistemas front-end más nuevos, lo que muchas de las plataformas más antiguas son incapaces de hacer.
¿Cómo pueden los bancos permitir este cambio para mantenerse al día con los desafíos de Fintech?
“Los bancos primero pasarán por una transformación cultural interna. Esto implica adoptar un enfoque centrado en el cliente utilizando principios de pensamiento de diseño para garantizar que están resolviendo las necesidades del cliente y no solo sus propias necesidades”. – Mike Haney, JEFE DE NÚCLEO DIGITAL
La capacidad de adoptar metodologías ágiles y el concepto de desarrollo e implementación continuos requiere no solo volver a capacitar y reorganizar a su personal, sino también cambiar los presupuestos de un modelo de gastos de capital a uno de gastos operativos.
Finalmente, deben adoptar herramientas y plataformas que permitan probar y aprender modelos rápidamente, involucrar al cliente en el proceso de diseño y, lo que es más importante, permitir que el personal se concentre en los problemas del cliente. Hoy en día, los bancos todavía están demasiado enfocados en desafíos que no son fundamentales para banca centrada en el cliente, como el funcionamiento de un centro de datos. Esto se puede lograr pasando a un entorno en la nube, adoptando una plataforma de desarrollo low-code y utilizando herramientas de colaboración para reunir una combinación de disciplinas internas, así como a los propios clientes.
¿Qué otro consejo le daría a los bancos para preparar sus negocios para el futuro?
No podemos subestimar el impacto que avanzó análisis de datos tendrá que mejorar la experiencia del cliente y descubrir oportunidades para los bancos. Históricamente, los bancos han utilizado el análisis de datos en gran medida con fines de marketing y, más recientemente, para ayudar a combatir delitos financieros como fraude o lavado de dinero. Las herramientas de inteligencia comercial más nuevas están permitiendo a los bancos reaccionar a los eventos en tiempo real y cambiar de modelos que solo eran predictivos a otros que son adaptativos y de autoaprendizaje.
Nuevamente, veremos un cambio en la aplicación de estas tecnologías de simplemente ayudar al banco a generar ingresos o reducir el riesgo, a poder ayudar a sus clientes a alcanzar nuevos niveles de salud y bienestar financiero. La capacidad de estas tecnologías para escalar de manera rentable permitirá a los bancos aplicar estas tecnologías de inteligencia artificial a todos los segmentos de clientes, no solo a los clientes adinerados.
Haga clic aquí para obtener más información sobre cómo los bancos pueden competir con las fintech.
Nota: este artículo se publicó originalmente en technisys.com, que fue adquirida por SoFi Technologies en febrero de 2022 y es la empresa matriz de Galileo.
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- Fuente: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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