Resumen
Una carta de crédito (LC) también se denomina crédito documentario (DC) en el mundo globalizado. el comercio internacional. En los últimos tiempos, los bancos utilizan la tecnología blockchain para la formulación de cartas de crédito. La CCI regula las prácticas de mercado (Crédito Documental 600) al respecto. Estos incluyen el banco notificador que otorgará el crédito documentario al beneficiario o su banco designado y proporcionará a su banco designado cualquier modificación a la carta de crédito. El banco retiene un cierto porcentaje del valor de la carta de crédito por motivos de seguridad. La tecnología Blockchain está disponible para el procedimiento de carta de crédito y la financiación del comercio está relacionada con ella. El comercio y la financiación del comercio internacional incluyen productos como la emisión de cartas de crédito, la indemnización de conocimientos de embarque, etc. Aunque la carta de crédito se creó en los métodos del viejo mundo para gestionar el envío de mercancías y alojamientos relacionados. Pero existe un gran potencial para reemplazar estos procesos en papel con operaciones digitalizadas que utilizan la tecnología blockchain. El comercio internacional requiere que varios participantes interactúen entre sí, es decir, los exportadores, los importadores, los bancos, las compañías navieras, las entidades relacionadas con los puertos y las aduanas. Financiación del comercio en gestión de la cadena de suministro(SCM) incluye productos como préstamos, emisión de cartas de crédito, factoraje, crédito a la exportación e indemnización.
Palabras clave: Gestión de la cadena de suministro (SCM), tecnología Blockchain, Carta de crédito, Exportación, Importación.
Introducción
El crédito documentario no es más que un instrumento que ayuda al comercio internacional globalizado. En ocasiones también se utiliza en el mismo país entre diferentes entidades. Implica un mecanismo de pago. Una carta de crédito se clasifica en el derecho financiero como una forma de documento simple que garantiza derivados y seguros. Asigna el riesgo de una parte a otra. En los últimos tiempos, los bancos utilizan la tecnología blockchain para la formulación de cartas de crédito. El surgimiento del comercio integrador y de las cadenas de valor globales en los últimos 20 años ha cambiado el panorama competitivo en los mercados internacionales de bienes y servicios. Han trabajado duro con sus socios logísticos para reducir costos, acelerar los tiempos de entrega, gestionar mejor los riesgos y automatizar los flujos de información. Como resultado, la gestión de materiales y productos finales se realiza hoy en día de manera muy eficiente, lo que permite a las empresas adquirir con relativa facilidad a proveedores ubicados en mercados múltiples y distantes. Han trabajado intensamente con sus Logística socios para reducir costos, acelerar los tiempos de distribución, gestionar mejor los riesgos y automatizar los flujos de información. Este artículo tiene como objetivo discutir varios aspectos de una carta de crédito que ayuda al La cadena de suministro como herramienta..
Crédito documentario
Las costumbres y prácticas uniformes para créditos documentarios 600 (revisión de 1997) regulan las prácticas mundanas del mercado dentro de las áreas relacionadas con las cartas de crédito. Define una serie de términos relacionados con cartas de crédito que categorizan a los diversos actores dentro de una transacción determinada. Estos son cruciales para entender el papel financiero juegan las instituciones. Estos incluyen que el banco notificador es el banco que informará al beneficiario o a su banco designado y le proporcionará al beneficiario o a su banco designado cualquier modificación de la carta de crédito. Para realizar una carta de crédito en primer lugar, se requiere contar con una licencia comercial actualizada. Además, se requiere un informe de auditoría, certificado de registro de importación, membresía en la Cámara de Representantes, certificado de impuesto sobre la renta, registro del IVA, etc. Antes de enviar estos certificados al banco, es necesario tener un formulario de solicitud de LC, una nota de cobertura del seguro, etc. banco Verificará todos los documentos y los confirmará en unos días. Necesita tener un cierto porcentaje del valor de la Carta de Crédito al banco.
La cadena de bloques puede ayudar
Blockchain y la financiación comercial con cartas de crédito se relacionan con el proceso de determinadas actividades de financiación en áreas del comercio y el comercio internacional. El financiamiento incluye productos como préstamos y emisión de cartas de crédito, factoraje de créditos a la exportación e indemnización de conocimientos de embarque, que son métodos del viejo mundo para gestionar el envío de bienes y alojamiento. Existe la posibilidad de sustituir estos procesos en papel por operaciones digitalizadas que utilicen blockchain tecnología. Para llevar a cabo el comercio internacional es necesario que varios participantes interactúen entre sí, como exportadores, bancos, compañías navieras, entidades relacionadas con los puertos y aduanas.
Fraude reducido
Una carta de crédito suele implicar algunos procedimientos manuales y existe la posibilidad de fraude documental. De modo que el proceso puede resultar ineficaz y extravagante. Estos desafíos pueden abordarse mediante la utilización de la tecnología blockchain. En una cadena de bloques, si consideramos un comercio internacional típico, podemos ver que el exportador, la indemnización del importador personalizado y el banco importador, cada uno de ellos, tiene nodos representativos conectados a una cadena de bloques privada que replica la información de transformación tal como ocurre en la red en cualquier punto dado. y hora en que el libro de información de todos los nodos está sincronizado.
Presentación de documentos
En blockchain, existe una solución genuina para iniciar el contrato. El exportador carga los documentos indispensables como cartas de crédito, conocimientos de embarque y documentos de indemnización desde la aplicación descentralizada. Luego, el exportador envía el contrato en la cadena de bloques. Una vez que el exportador presenta el contrato, se envía una transacción a la cadena de bloques. Las transacciones permanecen pendientes hasta que se consuma la minería. Un minero extrae la transacción y la integra a la cadena de bloques. Una vez que la transacción se integra prósperamente en la cadena de bloques, se genera una dirección única donde se almacena la información en el libro mayor. Esto genera un contrato único a prueba de manipulaciones engendrado por el exportador. La aduana se autentica en la aplicación descentralizada. Después de verificar los documentos relativos, el funcionario de aduanas aprueba el contrato. La tarifa aduanera se procesa en la cadena de bloques. Importación se autentica en la aplicación descentralizada en caso de que los productos estén dañados, ese es el escenario aquí. El importador carga los documentos de indemnización y la prueba de daños en la aseguradora blockchain autenticada en la aplicación descentralizada. El asegurador comprueba los documentos de indemnización y la prueba de los bienes dañados.
Nuevas tendencias en la gestión de contratos
Una carta de crédito es un concepto muy simplificado para gestionar contratos. Como queda claro con estas tendencias, el futuro de la gestión de contratos parece ser más automatizado, visible, optimizado y eficiente que nunca, lo que solo puede significar cambios positivos en la industria. La gestión de blockchain también puede abarcar la gestión de contratos. Ya sea con el uso de contratos inteligentes que permiten a todas las partes el anonimato total o con la nube que alberga todos nuestros documentos importantes para un proceso más ágil. No se sabe adónde nos llevará el siguiente paso en la gestión de contratos.
La experiencia de HSBC en Bangladesh en este ámbito
Md Mahbub-ur Rahman, director ejecutivo de HSBC Bangladesh, informa que esto marcará el comienzo de una nueva era de enrutamiento de transacciones comerciales internacionales a medida que las empresas y los gobiernos reconozcan la transparencia, la seguridad y la rapidez en la realización de tareas utilizando la tecnología blockchain. La transacción de carta de crédito (LC) digitalizada trajo una reducción notable en el tiempo de procesamiento en comparación con los métodos tradicionales: de un promedio de cinco a 10 días a menos de 24 horas. La rama bangladesí de HSBC, uno de los bancos más grandes del mundo, ha completado la primera transacción transfronteriza de financiación del comercio blockchain del país.
Conclusión
De la discusión anterior, resulta casi claro que una carta de crédito es una herramienta inevitable de . Pero cuando utilizamos las cartas de crédito a la antigua usanza, a veces estamos expuestos al fraude y son menos confiables. La tecnología Blockchain puede ayudarnos en este sentido a hacer de esta herramienta de negocio y cadena de suministro más confiable. HSBC y algunos otros bancos internacionales ya comenzaron a utilizar esta tecnología en el manejo del crédito documentario. Es una buena noticia para la comunidad empresarial internacional y gerentes de cadena de suministro también.
Referencias:
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- Fuente: https://www.schain24.com/2023/12/12/letter-credit-blockchain-technology-supply-chain/
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