Cómo comprar una casa superior para reparaciones con poco o ningún pago inicial

Algunas personas disfrutan de la facilidad de una casa lista para mudarse, mientras que otras quieren el desafío de una casa que necesita reparaciones. Cuando compra una casa que necesita renovaciones importantes, debe comparar su posible pago inicial con el costo de poner la casa en funcionamiento.

Después de todo, no puede poner todo su dinero en el pago inicial si la casa no tiene plomería que funcione o tiene un agujero enorme en el techo. En su lugar, debe minimizar el dinero que invierte para invertir en renovaciones. Esto es particularmente cierto si compra la casa para obtener ganancias en unos pocos meses. 

Hay varias formas de comprar una casa superior para reparaciones sin grandes pagos iniciales. En esta guía, exploraremos oportunidades de inversión inmobiliaria con casas superiores que necesitan reparaciones y cómo puede comprar una con poco o ningún pago inicial.

Empecemos…

¿Valen la pena las casas superiores que necesitan reparaciones?

Hay varias razones por las que los compradores buscan activamente viviendas que necesitan reparaciones.

Por lo general, son más asequibles debido a todo el trabajo que requiere su realización. Es posible que encuentres una casa en el barrio de tus sueños a un precio justo porque necesita obras. Otras personas disfrutan del desafío de realizar reparaciones y mejoras en el diseño interior de las propiedades que compran. 

Una casa superior en reparación también puede ser una inversión estratégica. El comprador puede cambiar la casa haciendo reparaciones y vendiéndola unos meses después a un precio más alto. La casa también puede convertirse en una propiedad de inversión a largo plazo al generar ingresos por alquiler una vez que se realicen las reparaciones. 

Ya sea que desee comprar una casa superior para su uso personal o para generar ingresos profesionales, debe tener una imagen financiera clara de los riesgos y recompensas para terminar generando ganancias de su inversión.

¿Cómo comprar una casa para reformar con poco o ningún pago inicial?

Hay dos desafíos clave que surgen al invertir en una casa superior que necesita reparaciones: encontrar una propiedad y asegurar financiamiento para ella.

Aquí hay algunas opciones de préstamos diferentes que puede considerar y que requieren pequeños pagos iniciales y, en algunos casos, ningún pago inicial.

Préstamos FHA 203(k)

El primer lugar para buscar un préstamo de renovación es el Administración Federal de Vivienda (FHA). Estos préstamos incorporan los costos de renovación en la hipoteca, por lo que solo necesita solicitar una línea de financiamiento.

Por ejemplo, podrías solicitar un préstamo de $200,000 para cubrir el costo de una casa y $100,000 para cubrir sus reparaciones. El préstamo registraría una hipoteca de $300,000 pagada como cualquier préstamo hipotecario estándar.

Los préstamos de la FHA son conocidos por requerir pequeños pagos iniciales. Si su puntaje crediticio excede 580, el pago inicial mínimo es del 3.5% para su préstamo FHA 203(k). Algunos estados tienen programas para compradores que cubren estos pagos iniciales, lo que reduce la cantidad que debe pagar por adelantado para comprar la casa superior que necesita reparaciones.

Tenga en cuenta que una hipoteca tradicional con un pago inicial mínimo requerirá que usted tenga un seguro hipotecario privado. Tendrá que pagar esta tarifa mensual adicional hasta que sea propietario de al menos el 20% de la propiedad.

Opciones adicionales de préstamos para renovación

Muchos prestamistas gubernamentales y privados también están dispuestos a trabajar con compradores interesados ​​en propiedades que necesitan reparaciones. Si es un miembro militar activo o veterano, puede acudir al Departamento de Asuntos de Veteranos para solicitar un préstamo de renovación del VA para la vivienda que desee. 

Cada hipoteca de renovación viene con limitaciones y requisitos de aprobación. Por ejemplo, es posible que algunos programas de préstamos solo sean aplicables si solicita una residencia principal, lo que significa que vive en la casa superior que está reparando a tiempo completo.

Incluso sin una gran cantidad de dinero inicial, necesitará un puntaje crediticio mínimo y deberá cumplir con otros requisitos para asegurarle a su prestamista que este préstamo es seguro. 

Por eso es tan importante trabajar con agentes inmobiliarios. Pueden recomendar préstamos potenciales para asegurar casas superiores que estén en proceso de reparación.

Comprar con un socio o un inversor

No necesariamente tiene que depender de un préstamo de renovación para comprar una vivienda que necesita reparaciones.

Si está comprando una propiedad de inversión, puede trabajar con otros socios comerciales que podrían aportar dinero. Trabajaría con estos otros inversores para analizar el capital que cada persona tiene en la casa y cómo se comparten las ganancias.

Por ejemplo, si no aporta su propio dinero pero puede hacer las reparaciones usted mismo, recibirá capital de sudor en la propiedad. 

Si bien las propiedades de inversión son oportunidades potenciales para generar riqueza, es necesario confiar en las personas con las que trabaja. Asegúrese de obtener todos los detalles de las compras y los ingresos por escrito para que cada parte pueda dividir las ganancias de manera equitativa.

Ofertas de financiación del vendedor

Otra opción es trabajar directamente con los vendedores para comprar propiedades. Esto suele ocurrir cuando los compradores potenciales se acercan a los propietarios de viviendas en dificultades, lo que significa que están a punto de caer en una ejecución hipotecaria.

Esta opción suele ser una buena opción cuando utiliza su propio dinero para comprar una propiedad y no necesita obtener una hipoteca convencional.

El propietario puede ahorrar dinero al no pagar los honorarios del agente inmobiliario, mientras que el comprador puede saltarse el proceso de aprobación de la hipoteca y mudarse a la casa en unas pocas semanas.

Cómo los agentes de bienes raíces pueden ayudarlo con una casa superior que necesita reparaciones

Algunos agentes de bienes raíces se especializan en ayudar a los compradores a encontrar propiedades que necesitan reparaciones. Pueden ayudarlo a navegar el proceso de compra y al mismo tiempo ofrecerle consejos para obtener financiamiento con un pago inicial mínimo.

Aquí hay algunas maneras en que su agente de bienes raíces puede facilitar este proceso.

Aprovechando la experiencia

Los compradores que buscan viviendas estándar pueden utilizar sitios como Zillow para encontrar propiedades. Sin embargo, las casas que necesitan reparaciones no siempre se comercializan en estas aplicaciones. Incluso si lo son, es posible que no aparezcan en la parte superior de los listados debido al algoritmo: hay menos compradores interesados, lo que hace que la casa aparezca con menos frecuencia. 

Aquí es donde entra en juego su agente de bienes raíces. Puede ayudarlo a identificar propiedades que tienen un alto potencial pero que necesitan reparaciones importantes. También podrían tener listados de bolsillo para compartir con usted antes de que ingresen al mercado. Este es uno de los principales beneficios de contratar a un agente experimentado si planea comprar una casa superior para reparar. 

Beneficios de la creación de redes

Los agentes inmobiliarios experimentados tienen una red diversa de prestamistas, inversores y otros agentes que representan diversas propiedades. Pueden conectarlo con partes relevantes y abrirle oportunidades a las que normalmente no puede acceder.

Como usted contactar agentes inmobiliarios para representarlo, pregunte acerca de su red. Quiere trabajar con alguien que sea líder en su mercado inmobiliario local y que pueda conectarlo con tantas partes que pueda necesitar para comprar una casa.

El papel del agente en la obtención de financiación

Si bien su agente de bienes raíces no puede garantizarle préstamos, puede recomendarle prestamistas que han ayudado a los compradores a obtener financiamiento para reparaciones en el pasado. También pueden sugerir posibles oportunidades de préstamos y opciones de financiación que podrían funcionar para su situación particular.

Por ejemplo, si un cliente anterior obtuvo un préstamo para renovación, podría compartir información sobre cómo fue el proceso del préstamo y cuánto tiempo llevó. 

Cada compra de vivienda es diferente, pero un agente experimentado identificará rasgos y patrones similares en su situación a los que podrá aplicarle consejos.

Formas de encontrar las casas ideales para comprar con reparaciones superiores

Uno de los mayores desafíos a la hora de asegurar su casa para reparaciones es encontrar su propiedad ideal. Algunas personas quieren comprar la casa de sus sueños que puedan remodelar para satisfacer sus gustos por un precio más bajo, mientras que otras compran reparaciones para renovarlas y cambiarlas por una valoración más alta.

Estas son dos de las mejores formas de encontrar posibles casas superiores que necesitan reparaciones:

Ejecuciones hipotecarias y subastas

cuando una casa entra en ejecución hipotecaria, el banco o el prestamista privado se lo confisca al propietario. Luego intentará recuperar la mayor cantidad posible del dinero que el antiguo propietario debía, generalmente a través de una subasta. Esta es una excelente manera de adquirir una propiedad por un precio de compra bajo que luego le brindaría un presupuesto de renovación mayor.

De hecho, es posible que pueda comprar la casa al contado en una subasta y utilizar préstamos de renovación específicamente para cubrir el costo de las reparaciones. 

Existen algunos límites que dificultan estas compras. Algunas subastas requieren que los inversores compren propiedades sin ser vistas. Esto significa que no tendrá una idea clara de las renovaciones necesarias hasta que entre en la casa que compró.

Utilización de plataformas inmobiliarias en línea

Dependiendo de su área, comprar una casa para reparar podría ser tan simple como iniciar sesión en un sitio web de listado de bienes raíces.

Si bien es más difícil encontrar estas propiedades en línea, están ahí y será necesario configurar filtros de búsqueda adecuados. Su agente de bienes raíces también podría dirigirlo a sitios web especializados en reparaciones para establecer contactos con inversionistas y encontrar casas que puedan convertirse en propiedades de alquiler.

Consejos para una renovación exitosa con un presupuesto ajustado

Comprar una casa para reparar puede parecer difícil, pero es sólo el comienzo. Una vez que sea propietario de la propiedad, debe realizar las reparaciones necesarias para que funcione correctamente y al mismo tiempo equilibrar sus proyectos de renovación con su presupuesto y objetivos de ganancias.

Priorice las reparaciones esenciales

No siempre puedes elegir el proceso de renovación. En lugar de ello, es necesario adoptar un enfoque de clasificación en el que se aborden primero los problemas más críticos.

Por ejemplo, si el techo tiene goteras, el agua puede entrar en la casa y destruir el aislamiento, las paredes, los pisos y los sistemas eléctricos. Esto significa que el techo debe ser la prioridad. No abordar renovaciones importantes desde el principio puede causar problemas adicionales en el futuro.

Después de comprar una casa para reformar, su primer objetivo debe ser hacer que la casa sea habitable lo antes posible. Cuanto más se vea atrapado en reparaciones menores, más tiempo pasará antes de que alguien pueda mudarse a la casa. 

Logre un equilibrio entre el bricolaje y los profesionales

Al principio, puede parecer que sus préstamos para renovación son amplios y deberían cubrir todos sus proyectos, pero pronto se da cuenta de que el dinero es más escaso de lo que cree. Identifique qué proyectos puede realizar de forma independiente y cuáles necesitan experiencia profesional. 

Por ejemplo, nunca realice trabajos eléctricos usted solo. Necesita un contratista autorizado para realizar reparaciones a largo plazo y garantizar que el cableado sea seguro. Sin embargo, las renovaciones menores del hogar, como la pintura y la instalación de alfombras, se pueden realizar sin la ayuda de un experto. 

Obtenga materiales de renovación asequibles

Hay dos aspectos económicos en cada reparación o renovación: el coste de los materiales y la mano de obra. Si realiza un proyecto usted mismo, no tiene que preocuparse por pagar tarifas laborales. Si contrata a un contratista, pídale que desglose el costo de la mano de obra y los materiales por separado. 

Busque oportunidades para ahorrar en materiales sin comprar artículos baratos o poco confiables. Espere las rebajas de temporada en las tiendas de mejoras para el hogar o compre artículos al por mayor en tiendas mayoristas. También puedes visitar tiendas de segunda mano y otros mercados de descuento para encontrar accesorios de iluminación y adornos para tu hogar.

Presupuesto con precaución

Comprar una casa que necesita reparaciones requiere que usted tenga los conocimientos financieros necesarios para hacer malabarismos con varios proyectos a la vez. No sólo necesita tener una idea de cuánto cuestan las distintas reparaciones, sino que también debe asegurarse de no excederse del presupuesto.

Si excede el monto de su préstamo, tendrá que encontrar otras formas de financiar sus renovaciones. Podría acumular deudas de tarjetas de crédito o tener que solicitar préstamos adicionales para realizar las reparaciones. 

Si no tiene cuidado, la casa de sus sueños podría convertirse en un pozo de dinero con demasiados costos de reparación no planificados.

Tenga cuidado con la sobrecapitalización

Otra razón para controlar cuidadosamente cuánto gasta es que no desea que sus gastos excedan el valor de la casa.

Por ejemplo, supongamos que obtiene una hipoteca de $200,000 150,000 y $350,000 400,000 para renovaciones. El valor de la vivienda al momento de venderla debe ser de al menos $XNUMX. Probablemente deba rondar los $ XNUMX XNUMX para obtener ganancias con sus esfuerzos. Si el monto de su préstamo excede el valor de su casa, corre el riesgo de perder dinero en el proyecto. 

Gastar demasiado en renovaciones puede limitar la rapidez con la que se revenderá la casa. También puede aumentar su deuda o los pagos mensuales del préstamo. Considere cuánto planea invertir en la casa y las finanzas a largo plazo del proyecto. Esto puede ayudarle a mantener un presupuesto claro teniendo en cuenta sus ganancias.

Comprar una casa que necesita reparaciones es fácil con el agente adecuado

Ya sea que esté buscando residencias principales donde quiera vivir a tiempo completo o se sienta listo para invertir en una propiedad de alquiler, es posible encontrar una casa para reparaciones en su área en la que usted crea. Estas reparaciones y renovaciones son muchas funcionan, pero pueden dar sus frutos si usted se compromete a realizar las mejoras. 

Comience su búsqueda con un agente inmobiliario calificado en su área. Aquí es donde FastExpert puede ayudar. Puede leer perfiles de agentes locales y contratar uno que se especialice en reparaciones de casas superiores. El agente adecuado puede facilitar este proceso. 

Pruebe FastExpert hoy y contrate a un agente inmobiliario calificado que pueda convertir su sueño de ser propietario de una vivienda en realidad.

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