En una revelación, el Consejo de Supervisión de la Estabilidad Financiera (FSOC) ha identificado, por primera vez, la inteligencia artificial (IA) como un riesgo potencial para la estabilidad financiera de la nación.
Publicado en su informe anual, el FSOC, compuesto por figuras clave como la Secretaria del Tesoro, Janet Yellen, el Presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, y el Presidente de la Comisión de Bolsa y Valores, Gary Gensler, plantea su preocupación por los riesgos operativos que introducen los sistemas de IA, en particular su dependencia de grandes empresas. conjuntos de datos y proveedores de terceros.
A medida que la tecnología de IA se vuelve cada vez más integral para el sector financiero, el informe reconoce su papel en la identificación de patrones.
Sin embargo, el FSOC destaca los riesgos inherentes asociados con la IA, citando desafíos relacionados con la explicabilidad, el sesgo y la precisión. Gensler, en sus comentarios, advierte sobre el posible uso indebido de la IA por parte de malos actores para engañar a los participantes del mercado, enfatizando la necesidad de actuar con cautela.
En un incidente notable ocurrido en mayo, una imagen generada por IA que representaba falsamente una explosión cerca del Pentágono circuló en las redes sociales, lo que provocó una breve liquidación en el mercado de valores.
Este evento subraya las implicaciones en el mundo real de las vulnerabilidades de la IA en los mercados financieros.
Yellen, en sus comentarios preparados, prevé una adopción generalizada de la IA y destaca la importancia de gestionar su uso con cuidado.
Si bien apoya la innovación responsable, enfatiza la aplicación de los principios y reglas existentes para la gestión de riesgos frente a paisajes tecnológicos en evolución.
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Colapso del banco de Silicon Valley y riesgos financieros continuos
El informe del FSOC también profundiza en un análisis post mortem del colapso del Silicon Valley Bank en marzo, la segunda quiebra bancaria más grande en la historia de Estados Unidos.
El colapso desencadenó una crisis bancaria regional, que llevó a la confiscación del SVB y del Signature Bank, con sede en Nueva York, por parte de la FDIC.
El informe atribuye el fracaso a una mala gestión del riesgo, una fuerte dependencia de los depósitos no asegurados y la vulnerabilidad al aumento de las tasas de interés.
A pesar de las medidas tomadas por la Reserva Federal y el Departamento del Tesoro para contener las consecuencias, el informe recomienda que las agencias bancarias vigilen de cerca los niveles de depósitos no asegurados y la composición de los depositantes.
Yellen reconoce las rápidas medidas adoptadas, pero subraya que persisten vulnerabilidades dentro del sistema financiero.
Morosidad bancaria y refinanciación hasta 2024
El informe del FSOC identifica otra amenaza potencial a la estabilidad financiera: las importantes concentraciones de bancos regionales y comunitarios en el sector inmobiliario comercial.
Con aproximadamente 6 billones de dólares en préstamos inmobiliarios comerciales, la mitad de los cuales están en manos de bancos, las tasas de morosidad se han disparado en el primer semestre de 2023, especialmente para los préstamos respaldados por propiedades de oficinas.
La caída de la demanda de espacio para oficinas desde la pandemia ha planteado desafíos para los promotores comerciales a la hora de cumplir con sus obligaciones hipotecarias.
El informe señala un riesgo de refinanciamiento elevado en 2024, lo que podría generar dificultades financieras que podrían extenderse a otras instituciones financieras y al sistema en general.
El FSOC revela riesgos financieros más amplios: la ciberseguridad, el clima y las criptomonedas en el punto de mira
Más allá de la IA, el informe del FSOC identifica riesgos adicionales para la estabilidad financiera.
Las vulnerabilidades de la ciberseguridad se consideran generalizadas en toda la economía, lo que llevó al consejo a enfatizar la necesidad de mejorar las asociaciones entre las agencias estatales y federales y las empresas privadas.
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Reconociendo el impacto del cambio climático en los riesgos financieros, el FSOC está desarrollando un marco para evaluar el riesgo climático, instando a esfuerzos coordinados entre las agencias estatales y federales para obtener los datos necesarios.
En el ámbito de las criptomonedas, el informe destaca la volatilidad de los activos digitales y recomienda legislación del Congreso para regular las monedas estables y otros criptoactivos.
Esta recomendación subraya el enfoque proactivo del consejo para abordar los riesgos potenciales asociados con el panorama criptográfico en rápida evolución.
Mientras el sector financiero se enfrenta a la evolución de los riesgos, el informe del FSOC arroja luz sobre los desafíos multifacéticos que plantea la IA, el colapso de los principales bancos, las vulnerabilidades en el sector inmobiliario comercial y cuestiones más amplias en materia de ciberseguridad, clima y criptomonedas.
La pregunta sigue siendo: ¿cómo afrontarán los reguladores estos desafíos para garantizar la resiliencia y la estabilidad del sistema financiero en una era de rápidos avances tecnológicos?
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