Navegando por Fintech en 2024: Entrevista con el CEO de Toqio, Eduardo Martínez García | Startups de la UE

A medida que comenzamos a navegar este nuevo año, el sector de la tecnología financiera se encuentra al borde de un cambio sin precedentes. El panorama fintech, que ha evolucionado rápidamente desde la banca tradicional hacia soluciones digitales innovadoras, se enfrenta ahora a un año crucial. ¿Qué traerá el 2024 a esta dinámica industria? Para explorar esta pregunta, profundizamos en una conversación reveladora con Eduardo Martínez García, el co-fundador y CEO de Toqio. Eduardo, una figura clave en la revolución fintech, comparte sus conocimientos expertos sobre tendencias emergentes como las finanzas integradas, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, y su impacto significativo en el futuro de los servicios financieros.

En esta entrevista, Eduardo analiza el estado actual de la industria fintech, la integración de tecnologías avanzadas en las finanzas y la evolución del papel de los bancos tradicionales en medio de estos avances tecnológicos. También arroja luz sobre la importancia crítica del cumplimiento normativo en un panorama que cambia rápidamente. Sus perspectivas no solo brindan una idea del estado actual de la tecnología financiera, sino que también ofrecen una valiosa previsión y orientación para los aspirantes a emprendedores y empresas que navegan en este dinámico sector.

Únase a nosotros mientras exploramos la visión de Eduardo Martínez García para la tecnología financiera en 2024, descubriendo los desafíos y oportunidades que nos esperan en este año transformador.

¿Podrías explicarnos tu trayectoria y experiencia en la industria fintech y cómo eso te llevó a cofundar toqio?

Fundé Toqio con Michael Galvin en 2019. Ya habíamos trabajado en los sectores de finanzas y tecnología durante bastante tiempo mientras construíamos Geniac juntos. Esta plataforma SaaS ayudó a las pequeñas empresas del Reino Unido a gestionar sus actividades administrativas diarias, como contabilidad, asuntos legales y recursos humanos.

Después de que salimos del negocio, nos vimos atraídos hacia la tecnología financiera. Nos dimos cuenta de que el mercado emergente de tecnología financiera presagiaba un cambio masivo en los paradigmas de los servicios bancarios y financieros, lo que nos llevó a convertirnos en defensores de la democratización de las finanzas digitales. En particular, queríamos cerrar la brecha entre las PYME y las instituciones financieras que detectamos por primera vez mientras construíamos Geniac.

Es difícil para las PYME acceder a los productos financieros adecuados en el momento adecuado, y las instituciones financieras luchan por ofrecer financiación a las PYME debido a la falta de datos que puedan ayudar a analizar los perfiles de riesgo. Solucionar esta desconexión es un factor clave para construir toqio.

Juntos, nos rodeamos de un equipo central de profesionales expertos y comenzamos a desarrollar la toqio plataforma como una alternativa SaaS simple y rentable a proyectos de desarrollo de tecnología financiera internos complejos y costosos. El modelo SaaS ya había demostrado tener un éxito increíble en el mercado en términos de CRM, CMS y sistemas de comunicación, por lo que fintech era el siguiente espacio lógico a explorar.

Para aquellos que quizás no estén familiarizados con las perspectivas o estrategias únicas que Toqio aporta en el campo de las finanzas integradas.

toqio es una plataforma financiera integrada que simplifica la creación e integración de servicios financieros. En lugar de perder tiempo y dinero construyendo algo internamente, Toqio ofrece una forma más rápida y rentable de integrar productos financieros. Con toqio, puede llevar su concepto al mercado en tan solo unas semanas, ahorrando considerablemente en costos de desarrollo, mantenimiento y personal.

Toqio se centra en las PYME, ya sea trabajando con las empresas que quieren llegar a ellas o con empresas que trabajan en estrecha colaboración con las PYME, como clientes, canales de comercialización o proveedores. Cerramos una brecha importante trabajando con corporaciones, instituciones financieras y PYMES. Las empresas están facultadas para actuar como distribuidores financieros de productos financieros, como pagos y préstamos, para su ecosistema de pymes. Podrían tratarse de franquicias o empresas que venden a minoristas o a través de ellos (como empresas de alimentos y bebidas, supermercados o farmacias) o de empresas que venden o distribuyen sus productos directamente a pymes (como las empresas de telecomunicaciones).

El enfoque modular de la plataforma significa que las empresas pueden personalizar las soluciones sin tener que profundizar demasiado en los detalles técnicos. De hecho, la mayoría de las funciones se pueden activar o desactivar con solo presionar un interruptor. Las empresas pueden comenzar con una compilación sin código para aumentar la velocidad y mejorar las funciones a medida que crecen en un entorno de código bajo. toqio proporciona numerosas ventajas, incluida una plataforma administrativa fácil de usar, la eliminación del riesgo de entrega, amplias opciones de personalización del flujo de trabajo y de la interfaz de usuario, seguridad y cumplimiento de nivel bancario y la capacidad de integrar sistemas corporativos dispares para organizarlos todos desde uno. lugar.

¿Cómo imagina la evolución de las finanzas integradas en el sector empresarial en 2024?

En el siempre cambiante mundo de los servicios financieros, las finanzas integradas en las empresas están ocupando un lugar central a medida que nos acercamos rápidamente a 2024. Este concepto dinámico está preparado para sufrir transformaciones constantes y significativas en los próximos años.

Dado que las finanzas integradas se refieren al proceso digital de integración de servicios financieros en productos y servicios no financieros, todo lo digital se mueve a una velocidad vertiginosa; aumentará en 2024. Las plataformas financieras integradas en las empresas desempeñarán un papel clave en este crecimiento, permitiendo a las empresas incorporar servicios financieros en sus propias ofertas de forma rápida y sencilla. Todos los informes publicados sobre el tema hasta ahora han dicho lo mismo: el éxito de las finanzas integradas en el espacio del consumo se trasladará al ámbito B2B y valdrá billones de dólares.

Las finanzas integradas corporativas estarán bastante cerca de convertirse en una norma de la industria; de hecho, 2024 será el año de la tecnología financiera integrada. Es el año en el que veremos nuevas tecnologías y regulaciones cambiar lo que sabemos sobre cómo opera el sector. Es el año en que las empresas se convertirán verdaderamente en bancos, o al menos en algo parecido a un banco. Es el año en que las empresas más pequeñas buscarán socios más grandes y confiables para obtener orientación y apoyo financiero. El año terminará con las corporaciones teniendo a prueba de recesión sus flujos de ingresos mediante la diversificación. Es el año donde veremos Empresas capturar nuevos ingresos ofreciendo soluciones financieras en todas sus operaciones.

¿Qué cambios regulatorios anticipa en la industria fintech y cómo podrían afectar las finanzas integradas?

A medida que la industria fintech crece, los reguladores la analizan más de cerca. Esto ha llevado a una mayor regulación de la industria en los últimos años, que se espera que continúe. Gran parte de esto tiene que ver con los errores cometidos por varios proveedores de servicios financieros en los últimos años. Las plataformas financieras integradas deberán cumplir con estas nuevas regulaciones para garantizar que nadie pueda aprovechar las excelentes herramientas que se están produciendo.

como vemos Empresas Ofrecer financiación integrada difiere de lo que hemos visto hasta la fecha. Se preocupan por los servicios que brindan, su red y su reputación. No quieren convertirse en bancos o entidades reguladas, por lo tanto, sólo trabajarán con instituciones reguladas que sean capaces de ofrecer sus servicios de una manera muy eficiente manteniendo sus deberes regulatorios y, de hecho, jugando en el lado seguro debido a la impotencia de reputación.

¿Puedes hablar sobre el papel potencial de la IA y el aprendizaje automático en la configuración del futuro de las finanzas integradas corporativas?

Varias tecnologías emergentes, incluidas la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML), ingresarán lentamente al espacio de las finanzas integradas a lo largo de 2024. Podemos esperar ver una mayor adopción de estas tecnologías por parte de las plataformas financieras integradas corporativas y otras empresas de tecnología financiera.

Ya se han dado pasos tentativos, pero las graves consecuencias de los problemas que surgen de la implementación de este tipo de tecnologías han hecho que quienes las integran se sientan temerosos, por decir lo menos. Tanto la IA como el ML aún no se han visto en las finanzas integradas en las empresas. Esto se debe principalmente a que la integración, especialmente en lo que respecta a los préstamos, tendrá que ver con la recopilación de datos y cómo analizar la información extraída. Por lo tanto, cuando se vinculen a la ciencia de datos, esas dos tecnologías serán diferenciadores clave en el futuro.

¿De qué manera cree que se abordará la inclusión financiera a través de innovaciones fintech en 2024?

La inclusión financiera tiene como objetivo hacer que los servicios financieros sean accesibles y asequibles para todos. Durante el próximo año, esperamos ver que las plataformas financieras integradas en las empresas se centren más en el tema. Esto implicará el desarrollo de nuevos productos y servicios diseñados específicamente para llegar a las personas que más los necesitan.

Más específicamente en el ámbito empresarial, la “asequibilidad” se convertirá en un importante foco de atención para las marcas para aumentar la lealtad de los clientes tanto en el espacio B2B como en el B2C. Las marcas buscarán ofrecer a sus clientes y socios más opciones de productos financieros cuando los bancos no quieran o no puedan participar, como rechazar un préstamo basado en metodologías de puntuación tradicionales o abrir líneas de crédito a la luz de un flujo de caja restringido.

Las PYME son el segmento más difícil de financiar y, sin embargo, representan alrededor del 90% de las empresas y más del 50% del empleo en todo el mundo. Toqio está ayudando a financiar a muchos empresarios individuales y pequeñas empresas, lo que constituye una gran parte de la inclusión financiera. En muchos casos, estas empresas son creadas por grupos minoritarios, lo que les dificulta aún más el acceso a financiación, o se encuentran en países donde el acceso a datos y análisis de riesgos lo hace más difícil.

¿Cómo podrían adaptarse los bancos tradicionales a la creciente importancia de las finanzas integradas en el mundo empresarial?

Los bancos tradicionales han demostrado una y otra vez su capacidad de permanencia y adaptabilidad, principalmente debido a su capacidad de aprovechar su tamaño y su relativa confiabilidad. Los bancos finalmente están reconociendo la necesidad de adaptarse a las cambiantes expectativas de los clientes y a la transformación digital, especialmente a medida que las finanzas integradas maduran y las corporaciones más grandes adoptan el concepto.

Las grandes empresas se están convirtiendo en los nuevos disruptores. Los bancos han comenzado a reducir su innovación debido a la especulación del mercado y el espectro de un posible colapso. La competencia será aún más significativa a medida que la naturaleza de un disruptor cambie de una fintech a una entidad corporativa empoderada. Es probable que el futuro de la banca central logre un equilibrio entre las empresas impulsadas por fintech y las tradicionales. Si bien las grandes instituciones financieras perdurarán, su papel está evolucionando. Sus puntos fuertes son la evaluación, la gestión y los servicios especializados. Ya los estamos viendo girar hacia el análisis de datos de una multitud de fuentes, sumergiéndose en lagos de datos para proporcionar evaluaciones de riesgos realmente útiles.

A lo largo de 2024 veremos una recreación consciente y guiada del sector financiero, una terraformación completa del terreno para crear algo que florezca, con los tradicionales, las fintechs y las empresas buscando encontrar sus nichos en el ecosistema. Las finanzas integradas en las empresas serán una parte enorme del próximo cambio.

¿Qué piensa sobre el equilibrio futuro entre las empresas impulsadas por fintech y las instituciones financieras tradicionales?

Veremos más colaboración, no sólo entre plataformas como Toqio, que permiten Empresas para crear y orquestar productos financieros Desde propios y ajenos, pero también entre entidades reguladas que aportan su ventaja competitiva a una propuesta compleja.

Las instituciones tradicionales tendrán que cambiar su enfoque estándar de entregar sus productos directamente a los clientes para comenzar a trabajar con otros socios y corporaciones para distribuir sus productos a través de diferentes canales y marcas.

¿Cómo influirán las tecnologías emergentes en la evaluación y gestión de riesgos en las finanzas?

Veremos el uso de inteligencia artificial (IA) para la detección de fraudes en pagos, el análisis de patrones de pago y el seguimiento de pagos entre entidades reguladas y transferencias internacionales utilizando la versión tradicional de IA con algoritmos de aprendizaje automático.

Además, las empresas de pagos que implementen tecnologías de redes distribuidas ampliarán enormemente la capacidad de acceder a datos e información de varios proveedores, lo que permitirá mejorar las capacidades de IA. Esto mejorará las capacidades de orquestación y detección de fraude para que las empresas puedan protegerse mejor contra las amenazas cibernéticas y tomar decisiones más informadas. Este avance tecnológico allana el camino para un panorama digital más seguro y eficiente.

Finalmente, al aprovechar la tecnología de IA generativa, la encontramos muy beneficiosa en diversas áreas, como la atención al cliente, las comunicaciones con el cliente y el análisis inicial de la raíz del problema. Además, existe la posibilidad de reemplazar funciones de desarrollo básicas específicas con resultados generativos de IA, mejorando y reforzando nuestras capacidades generales de desarrollo.

¿Cómo ve a las empresas más pequeñas aprovechando las tecnologías financieras integradas para mejorar sus servicios financieros?

A través de distribución corporativa. Veremos Empresas crear y desintermediar productos nuevos y más específicos del sector que les ayudarían a mejorar y aprovechar sus datos (datos corporativos) para minimizar los riesgos y comprender las necesidades.

¿Cuáles son las estrategias clave que cree que ayudarán a las empresas a proteger sus flujos de ingresos a través de innovaciones fintech?

Las empresas se han dado cuenta de que deben agregar más productos y servicios para seguir siendo competitivas.

Al crear nuevas propuestas financieras integradas, no sólo pueden crear nuevas fuentes de ingresos, sino que también mejorarán las ventas actuales al aumentar la retención. Con una comprensión más clara de sus canales de distribución, pueden ayudarlos a mejorar y generar más ventas.

Para finalizar esta conversación, ¿qué consejo les daría a los aspirantes a emprendedores, especialmente a aquellos que buscan ingresar al sector Fintech en 2024 y más allá?

Estamos en un punto de inflexión. En el pasado, los proyectos Fintech exitosos eran principalmente bancos Challenger y propuestas B2C, y algunos de los primeros proyectos B2B han demostrado ser enormemente exitosos. Las nuevas restricciones regulatorias han ralentizado este mercado, permitiendo también cierta consolidación.

Sin embargo, la evolución del B2B Fintech no se ha detenido a causa de ello. Por el contrario, han surgido nuevos modelos, más seguros y escalables, y se han identificado oportunidades más claras y tangibles, con algunos casos de éxito que las respaldan. Veremos un rápido crecimiento del mercado B2B en los próximos dos años, con proyectos a gran escala entre grandes empresas y pymes que cambiarán la forma en que se han proporcionado los servicios financieros hasta la fecha.

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• Fuente: https://www.eu-startups.com/2024/01/navigating-fintech-in-2024-interview-with-toqios-ceo-eduardo-martinez-garcia/