¿Alguna vez has visto el escalofriante clásico de culto "La invasión de los ladrones de cuerpos"? La película de adquisición alienígena de la década de 1950 es mejor recordada por evocar paranoia sobre el mal sin rostro que acecha dentro de la sociedad.
Ahora, 70 años después, esta invasión puede ser más real que un carrete. Las personas que no son quienes dicen ser están robando identidades de manera silenciosa e insidiosa, todo para perpetrar fraude. Y son aparentemente imparables. Como advierte inquietantemente el protagonista de la película: “Ya están aquí. ¡Tú eres el próximo!"
No si, sino cuando
Las estadísticas de robo de identidad revelan que las posibilidades de ser víctima de un fraude digital son mucho más altas de lo que uno cree. Un informe reciente encontró que al menos uno de cada cuatro consumidores en Asia Pacífico ha sido víctima de fraude en línea.
Se espera que estos números continúen creciendo, gracias al rápido aumento de los servicios digitales. Solo en 2021, estafas en línea representaron el 57 % de todos los delitos cibernéticos, impulsados por el fuerte aumento de la digitalización y las transacciones en línea provocadas por la pandemia. Las técnicas favoritas incluyeron estafas y fraudes (57 %) y phishing (18 %).
Los ataques de phishing, de hecho, se han dirigido a la región con impunidad. Pequeñas y medianas empresas (PYMES) en países como Indonesia, Malasia y Vietnam son especialmente vulnerables. Las tácticas populares incluyen estafadores que se hacen pasar por entidades confiables o figuras de autoridad y envían correos electrónicos/mensajes de texto falsificados a sus víctimas. Estos engañan a estos últimos para que abran documentos maliciosos, hagan clic en enlaces que conducen a sitios web falsos o incluso entreguen información personal.
Una vez que estos estafadores obtienen los datos personales de sus víctimas, pueden usarlos para cometer una serie de actividades fraudulentas, desde el fraude de identidad sintética hasta la apropiación de cuentas. Fraude de identidad sintética está en aumento ya que combina información de identificación tanto falsa como real, lo que hace que este tipo de robo de identidad sea especialmente difícil de detectar.
Repensar la confianza
Los bancos del sudeste asiático son uno de los sectores más atacados del mundo y representan 21% de los ataques de phishing a nivel mundial en 2020. Sin embargo, las percepciones de investigación jumio descubrió que los consumidores no confían en que las empresas estén haciendo todo lo posible para proteger sus cuentas en línea. Una posible razón de esta falta de confianza podría ser que las empresas carecen de la capacidad de identificar ataques rápidamente antes de que se intensifiquen.
Entonces, ¿cómo pueden las organizaciones comenzar a proteger a sus clientes y a sí mismas?
Combatir las estafas requerirá el esfuerzo y la cooperación de todos. Por ejemplo:
- En el frente regulatorio, se deben tomar medidas para estar un paso por delante de los estafadores. Los pasos recientes han incluido la prohibición de enlaces en los que se puede hacer clic en correos electrónicos o mensajes SMS enviados a clientes en países como Singapur y Filipinas. Las empresas de algunos países también tienen acceso a las bases de datos nacionales de identidad digital como medio para verificar la identidad del cliente.
- Para las empresas, se debe tomar la diligencia debida para implementar no solo la combinación correcta de tecnologías, sino también múltiples técnicas de verificación. Las comprobaciones de la base de datos por sí solas ya no son suficientes, ya que las actividades fraudulentas se vuelven cada vez más ingeniosas. Países como Filipinas y Malasia, por ejemplo, ya están abogando por una combinación de verificación de identidad, biometría y detección de vida. Esto es para garantizar que una huella digital o rostro sea de una persona viva en el punto de captura.
- Los consumidores también deben ser lo suficientemente perspicaces para detectar signos reveladores de estafas para evitar ser víctimas. Con este fin, tanto los gobiernos como las empresas han estado creando conciencia a través de iniciativas de educación pública sobre las tácticas populares que usan los estafadores para engañar a sus víctimas.
Mitigación del fraude
Este viaje de verificación de identidad y autenticación es parte del proceso obligatorio Conozca a su cliente (KYC) para verificar las identificaciones de los clientes y evaluar el riesgo que representa cada cliente. Se requieren verificaciones de diligencia debida adicionales para los clientes que tienen factores de riesgo más altos, como exposición política, aparecer en sanciones o listas de vigilancia, u operar desde ubicaciones de alto riesgo, entre otros.
El fraude puede ocurrir a lo largo del recorrido del cliente. Los mismos métodos de autenticación biométrica se pueden utilizar para prevenir el fraude de identidad. La detección periódica de clientes y el monitoreo continuo de transacciones son necesarios para garantizar que los clientes incorporados no se conviertan en riesgos y las organizaciones puedan bloquear actividades sospechosas en tiempo real.
Teniendo en cuenta estos requisitos complejos, más empresas están recurriendo a plataformas de prueba de identidad de extremo a extremo con orquestación. Con los defraudadores en constante evolución, y cuando surge un nuevo patrón de fraude, la orquestación puede brindar la capacidad de ajustar los flujos de trabajo y las reglas rápidamente para adaptarse a las cambiantes necesidades comerciales y permanecer ágil ante las cambiantes amenazas de fraude.
Ante la escalada del fraude digital, las empresas deben ser más eficaces que nunca para cerrar las brechas en la seguridad contra el fraude. Pero también deben asegurarse de que la experiencia del cliente se mantenga lo más fluida posible, o corren el riesgo de perder negocios.
El mercado de las pruebas de identidad se ha disparado y los nuevos proveedores de soluciones se han apresurado a ayudar a llenar el vacío. Si está en el mercado, pronto descubrirá que no todas las soluciones son iguales en términos de detección y disuasión de fraude, cumplimiento y experiencia del usuario. En este mercado cada vez más abarrotado, es difícil separar a los pretendientes de los contendientes.
Mientras busca la solución de verificación de identidad en línea adecuada para la prueba de identificación de su cliente, es fundamental realizar pruebas rigurosas y hacer las preguntas correctas para asegurarse de que la solución que elija sea precisa, cumpla con los requisitos de cumplimiento y ofrezca una experiencia de usuario positiva. El último punto es clave, ya que se considera que la verificación de identidad en línea es un factor decisivo para decidir si los clientes completan un proceso de registro.
Por eso Jumio ha elaborado el “Guía de Compradores para el Kit de Éxito de Verificación de Identidad en Línea” que presenta recursos que lo ayudarán a evaluar sus opciones, comprender qué buscar y tomar la decisión correcta en la selección de proveedores.
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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