La “trampa de la clase media” que te mantiene endeudado

Mindy:
Bienvenidos a todos al podcast de dinero de BiggerPockets, donde hoy respondemos a sus preguntas difíciles. Vamos a hablar de perder el trabajo, estar en el ciclo de deudas, sindicaciones y reparaciones de la casa. Hola, hola, hola, mi nombre es Mindy Jensen y conmigo, como siempre, está mi copresentador sabelotodo Scott Trench.

De Scott:
Gracias Mindy, es genial estar aquí con mi copresentadora que solo usa cortos digitales, Mindy Jensen.

Mindy:
Ni siquiera entiendo eso.

De Scott:
Yo tampoco, pero pensé que sonaba divertido.

Mindy:
Eso es lo mejor. Muy bien, Scott y yo estamos aquí para hacer que la independencia financiera sea menos aterradora. Menos, solo para otra persona, para presentarle cada historia de dinero porque realmente creemos que la libertad financiera es alcanzable para todos, sin importar cuándo o dónde comience.

De Scott:
Así es. Ya sea que desee jubilarse anticipadamente y viajar por el mundo, realizar grandes inversiones en activos como bienes raíces, iniciar su propio negocio o recuperarse de un revés financiero, como lo han hecho muchas de las personas que hacen preguntas hoy en día, lo ayudaremos. alcanza tus metas financieras y quita el dinero del camino para que puedas lanzarte hacia tus sueños.

Mindy:
Scott, el momento del dinero de hoy es dejar de comprar moda rápida. La moda rápida está súper de moda. Es rápido entrar al estudio de diseño y salir por la puerta. Están usando telas baratas, están usando cosas que no se mantendrán por mucho tiempo porque no las necesitan porque simplemente vas a pasar a la siguiente prenda. En su lugar, piensa en comprar algunas piezas clásicas. Algunas piezas más caras que están construidas con materiales de calidad que le durarán mucho más. Tu presupuesto para ropa te lo agradecerá a largo plazo porque compras un suéter y lo usas durante varias temporadas. Tengo algunos suéteres que he tenido durante décadas. No sé si son necesariamente de muy alta calidad, pero son mis favoritos. Así que los tengo desde hace mucho tiempo. Y luego, cuando ya los tienes, no compras más y más. Tampoco estás contribuyendo a un montón de basura en el vertedero. Entonces, desde el punto de vista ambiental, este es un golpe doble. Deja de comprar moda rápida.

De Scott:
Y el mejor lugar si vas a comprar moda rápida es Costco. Costco siempre tiene la última moda allí. Son como 10 dólares, obtienes 15 pares nuevos de calcetines de moda y eso te lleva a oportunidades para establecer contactos. El otro día estaba mirando una propiedad con mi mujer y me quité los zapatos, claro, porque es una casa bonita. Y mientras salía, otro inversionista que miraba la casa comentó sobre mis lindos calcetines marca Puma Costco. Y así generó oportunidades para establecer contactos, una mirada clásica a largo plazo y un excelente inicio de conversación. Entonces Costco, por esas últimas declaraciones de moda. Tiene una propina de dinero para nosotros, envíenos un correo electrónico a .
Muy bien, hoy tenemos nuestro tercer episodio llamado Pregúntale a Mindy y Scott, un nuevo tipo de viernes de finanzas. Y como recordatorio, si tiene alguna pregunta para nosotros, no dude en enviar una pregunta escrita o una nota de voz a www.biggerpockets.com/moneyquestion. Y con eso, comencemos. Mindy, ¿quieres leer el primero aquí?

Mindy:
“Queridos Mindy y Scott, creo que puedo perder mi trabajo. Mi empresa fue comprada recientemente por una firma de capital privado y ha habido bastantes señales de alerta. Mi jefe puso una reunión en mi calendario la próxima semana sin contexto. Tengo miedo de que me dejen ir. He estado solicitando empleo, pero no he conseguido ninguna entrevista debido a lo competitiva que es mi industria con todos los despidos recientes. ¿Qué tengo que hacer? ¿Cómo hacen la mayoría de las empresas la indemnización por despido? Tengo un fondo de emergencia con ocho meses de gastos y capital en mi casa, pero prefiero no tocar eso. ¿Intento trabajar por cuenta propia? Ayuda. Gracias. Asustado." Scott, ¿quieres abordar eso primero? Tengo muchos pensamientos.

De Scott:
Seguro. Creo que hay un miedo real aquí. Esto no es algo que simplemente debamos ignorar, es algo que debemos abordar de frente. Y creo que primero tenemos que dar un paso atrás y reconocer la realidad. Tal vez haya una posibilidad real, tal vez haya un 50% o más de posibilidades de que se produzca un despido en este escenario particular. No vamos a conseguir otras entrevistas para nuevos trabajos. Tenemos una buena posición financiera con una reserva de emergencia. Y, dicho sea de paso, deberían esperar cierto nivel de indemnización. Esa indemnización puede oscilar entre dos y ocho semanas. Si ha estado allí durante mucho tiempo, tal vez reciba incluso más tiempo en términos de indemnización por despido. Y también habrá algunas prestaciones por desempleo. Así que creo que lo primero es reconocer la realidad de que tal vez si hay un despido, no podré obtener el mismo nivel de salario en el corto plazo en este nuevo trabajo o en la misma industria.
¿Cuál es mi peor escenario realista al que tendría que reducir en esta situación? ¿Y cuál sería el trabajo que podría encontrar, incluso si es en una industria no relacionada aquí? Y luego tendré que reiniciar y pensar qué voy a hacer para que eso suceda lo antes posible o para tener esa opción sobre la mesa en caso de que esto suceda. Así que no creo que haya nada que hacer aquí desde el punto de vista de la actividad aparte de reaccionar a las noticias, que pueden ser mejores o no. Esta persona ya ha estado consiguiendo entrevistas, pero creo que se trata de analizar el presupuesto de su hogar y estar preparado para reducir la escala y aceptar la realidad de un nuevo trabajo peor remunerado aquí. Es una noticia terrible y no tengo una bala mágica para esta persona.

Mindy:
Así que me gusta lo que dice acerca de pensar en aceptar un trabajo con un salario inferior porque un trabajo con un salario inferior sigue pagando más de $0, lo que obtendrá si pierde su trabajo. Así que creo que mucha gente tiene este, tal vez este bloqueo: "Oh, bueno, estaba ganando cien mil y esta otra empresa sólo me ofreció 80. Eso es un recorte salarial". Bueno, es un enorme aumento salarial respecto del cero que recibirás si no lo aceptas. Creo que ese es un gran punto, Scott. A partir de estas preguntas, ¿qué debo hacer? Una vez perdí mi trabajo. No lo perdí a propósito, pero deberían haberme despedido porque era un empleado terrible. Aprendí la lección y ahora soy el mejor empleado que jamás haya tenido nadie, ¿verdad Scott? Pero una vez perdí mi trabajo. Lo perdí un viernes y tuve una fiesta de lástima todo el fin de semana, y a partir del lunes fui a la oficina de desempleo y solicité el desempleo.
En ese momento había un retraso de una semana antes de que pudieras empezar a recibir desempleo. Por lo tanto, desea solicitar el desempleo lo antes posible. Luego me propuse solicitar empleo, y no tenemos un género asignado a esta persona que hace esta pregunta, pero hay una estadística que dice que el 90% de los hombres se postularán para un trabajo del que solo son como el 40%. calificado para, pero las mujeres no solicitarán un trabajo a menos que estén calificadas cerca del 90% o del cien por ciento. Mi idea es, si te parece remotamente interesante, postula para el trabajo porque no te llamarán y te dirán: "Hola Bob, ¿por casualidad estás buscando un trabajo?". Solo responderán a las personas que presenten la solicitud. Entonces, cuando comiences a buscar trabajo, solicita cualquier cosa que parezca remotamente posible para conseguir el puesto y deja que te digan que no, no les digas que no incluso antes de comenzar.
Otra cosa a considerar, si ha estado solicitando empleo pero no ha obtenido ninguna entrevista debido a lo competitiva que es la industria, ¿cómo se lee en su currículum? ¿Tu currículum está lleno de cosas maravillosas? ¿O dice: "Oye, una vez trabajé en esta empresa". Escribir un currículum es un verdadero arte y existen servicios de currículum que pueden tomar lo que usted ha hecho, y no mentir al respecto, sino embellecerlo o hacer que suene incluso mejor que la forma en que lo ha escrito y desea. para destacar entre la multitud. Y los lectores de currículums los revisan y simplemente dicen: "No, no, sí, tal vez". Y están clasificando muy, muy rápido. Así que quieres que tu currículum sea lo mejor posible, y si tienes que gastar unos cientos de dólares en un redactor de currículums para conseguir un trabajo realmente bueno, vale la pena.
¿Cómo hacen la mayoría de las empresas la indemnización por despido? No creo que haya ninguna fórmula particular que lo hagan. Ellos simplemente lo descubren y te lo dan, así que realmente no quiero dedicar mucho tiempo a esa pregunta. Tengo un fondo de emergencia con ocho meses de gastos. Para esto está su fondo de emergencia. Sólo porque no quieras tocar eso no significa que no debas tocarlo. Así que definitivamente sería el mejor empleado que puedas ser en este momento, presentar tu currículum a todas las personas que puedas, obtener un excelente currículum y podría llevar algo de tiempo y eso apesta. Pero no tenga miedo de aceptar un trabajo con un salario inferior al que tiene ahora solo para salir adelante. Y el hecho de que acepte un trabajo con un salario menor no significa que tenga que dejar de buscar un trabajo mejor.

De Scott:
Mindy, creo que tu consejo ha sido fantástico. Estoy completamente de acuerdo con su marco allí. Controla lo que puedes controlar, actualiza tu currículum. Contrata a alguien para que lo mire y lo pula. Asegúrate de que no haya errores tipográficos. Asegúrese de que muestre métricas que muestren su éxito en sus funciones anteriores allí. Llevé esta parte del negocio de esto a esto, hice esto a esto. Ya estás intentando conseguir otras entrevistas. Asegúrese de que ese esfuerzo sea muy sólido; según el punto de Mindy, comience a ampliar el alcance de esas cosas. Y luego digamos que tu miedo se hace realidad y estás en la habitación y te dejan ir, como tememos en esta pregunta. ¿Cómo manejamos esa situación? Porque ese es un gran momento. Ser despedido es algo que nunca olvidarás por el resto de tu vida. Puede ser surrealista, me imagino. Me imagino que es un momento terrible. Pero entremos en eso, aquí tienes el potencial para saber que está por llegar, y cómo lo manejas puede marcar la diferencia.
Entonces tal vez usted entra y dice: “Tengo una lista de preguntas aquí. ¿Cuáles son las indemnizaciones? Probablemente eso se lo explicarán, pero: “¿Cuánta indemnización recibiré? ¿Seré elegible para COBRA? ¿Es esto un despido con causa justificada o es un despido? En cuyo caso estoy disponible para el desempleo”. Y luego, si es un despido por reestructuración de la empresa, lo que sea, pregúntale profesionalmente a tu jefe en esa reunión, míralo a los ojos, confronta la situación, comprende su posición. Probablemente no estén emocionados de tener que darle esa noticia. Probablemente no sea su decisión en este caso particular, pero pregúnteles: “Oye, he trabajado muy duro para ti. Esto es lo que he hecho. ¿Serás una referencia para mí para mi próximo empleador? Cuando entre, ¿puedo darles el motivo del despido y puedo incluirlo como referencia allí y darles su número para llamar? Esa sería una manera de manejar el momento de manera que obtengas la máxima ventaja en un sentido relativo en esta situación. Así que creo que eso también es algo en lo que hay que pensar.
Y luego, al punto de Mindy, sigue el camino para aumentar tus probabilidades. Y luego, fundamentalmente, vuelvo al punto de nivel más alto aquí, el problema aquí es que el empleador tiene demasiado poder sobre su vida en esta situación debido a la dinámica de la industria aquí. Volvemos a la base financiera, enfocándonos realmente en ese presupuesto, construyendo esta reserva de emergencia aún mayor, construyendo una base de inversión fuera del valor líquido de su vivienda y esa reserva de emergencia para que tenga otras corrientes de ingresos porque nunca quiere que un empleador vuelva a tener este poder sobre usted.
Quieres que la próxima conversación en 10 años, si es que alguna vez llega, sea una en la que: "Bueno, tengo una cartera de bienes raíces y una cartera de acciones y estoy [inaudible 00:12:53] aquí, y Voy a salir y hacer un viaje durante seis meses”. Y esa debe ser una aspiración que te consuma en el futuro, cuando puedas recuperarte y poner las cosas en marcha porque esa es la dinámica de poder que creo que es mucho más saludable en este país y creo que mucho más. Desafortunadamente, muchas personas se encuentran en la situación en la que usted se encuentra en la que ese poder está en manos del empleador.

Mindy:
Sí, absolutamente. Un último comentario. Dijeron que tienen valor líquido en su casa. Podría ser una buena idea ir al banco ahora y obtener una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda. Estás abriendo una línea de crédito, no tienes que sacar dinero, pero el banco no quiere dártelo si no tienes trabajo. Entonces, si tienes un trabajo y asistes a esta reunión y no te despiden, abre esa línea de crédito para tener acceso a ella en caso de que la próxima reunión sea la que no quieres tener. Entonces tendrá otra oportunidad de acceder a efectivo en caso de emergencia.

De Scott:
Bien, “tengo cuarenta y tantos años y vivo en una casa con doble ingreso. Nos llevamos a casa 200,000 dólares antes de impuestos. Tenemos un 401(k) sólido pero estamos estancados en el ciclo de la deuda. Parece que no podemos ahorrar lo suficiente para un fondo de emergencia, por lo que cada vez que ocurre una emergencia, cargamos el dinero en la tarjeta de crédito. Siento que cada centavo se destina a la hipoteca, los automóviles, el IRS, los acreedores, los comestibles, etc., y no queda mucho para ahorrar. No tengo idea de por dónde empezar. Cualquier consejo sería útil."

Mindy:
Me encanta esta pregunta porque la respuesta es muy simple. No tienen problema de ingresos. ¿Sus ingresos serán de cuánto, 140, 150 después de impuestos? Eso es habitable. Parece tan tonto decirlo que puedes vivir de eso en cualquier ciudad de Estados Unidos. Va a ser más ajustado en la ciudad de Nueva York y San Francisco, será mucho más fácil en Iowa, pero es un ingreso habitable. Este es un problema de deuda, es un problema de gasto, no un problema de deuda, sino un problema de gasto. Y estoy dispuesto a apostar grandes sumas de dinero a que no tienen idea de adónde va su dinero. Dice: "Sentimos que cada centavo se destina a la hipoteca, los automóviles, el IRS, los acreedores, los comestibles, etcétera". La clave es que, etcétera, no saben a dónde va el dinero. Así que me remontaré hasta principios de 2022 en bigpockets.com/mindysbudget. Consulte mi rastreador de gastos línea por línea que hice durante cinco meses a principios de 2022.
El hecho de que fuera el año pasado es irrelevante. Le mostrará cómo hice mi presupuesto y cómo lo desperdicié porque no sabía cuánto estaba gastando en cada categoría, y también le mostrará muchas categorías diferentes. Tengo categorías como fiestas, porque tengo una piscina en mi patio trasero y organizo muchas fiestas en el patio trasero. Si de repente siento un apuro, puedo dejar de gastar en esa categoría por completo y seguir teniendo una buena vida. También tengo categorías para tap rooms porque vivo en una ciudad que tiene muchas cervecerías y voy a tap rooms con mis amigos. Puedo eliminar eso muy rápidamente y seguir teniendo una gran vida.
Hay muchas cosas que sigo de manera muy granular porque entonces sé dónde puedo cortar y seguir teniendo una gran vida. Y creo que si comenzaran a realizar un seguimiento de sus gastos, descubrirían casi instantáneamente dónde están estos agujeros en su presupuesto y podrían cerrarlos, cerrarlos poco a poco, cerrarlos mucho a la vez y rápidamente. Descubrí que, de hecho, es fácil ahorrar cuando ganas 200,000 antes de impuestos.

De Scott:
Mindy, voy a tener una opinión ligeramente diferente aquí. Estoy de acuerdo con todo lo que dijiste y creo que lo que describiste es el 20% de su problema, y ​​hay otro 80% del problema al que me refiero como la trampa de la clase media. Este es un ejemplo clásico de la trampa estadounidense de clase media, o en este caso, de clase media alta. Creo que este individuo y su cónyuge compraron una casa que estaba en el límite de su poder adquisitivo no hace mucho, por lo que entre el 30 y el 40% de sus ingresos se destinan a pagos de hipotecas, impuestos sobre intereses y seguros. El interés principal, impuestos y seguros más otros mantenimientos de la vivienda. Creo que tienen al menos dos vehículos más nuevos financiados. Creo que en el pasado han pedido préstamos para otros gastos y normalmente gastan la mayor parte de lo que ganan, en un sentido general.
Así que estoy de acuerdo con su punto de que probablemente haya una fuga de dinero, pero creo que la dolorosa realidad de su situación es que a pesar de que tienen un buen plan 401(k) y probablemente mucho valor líquido de la vivienda, sus gastos generales fijos van a aumentar. ser tan asfixiante, por así decirlo, para su situación financiera. Incluso si recortaran todo en esta categoría de acreedores de tarjetas de crédito y comestibles, etc., creo que tendrá un pequeño impacto en su capacidad general para salir adelante. Apuesto a que es un trabajo de 12 a 18 a 24 meses, incluso con sus altos ingresos, pagar los préstamos del automóvil, las deudas personales y otros tipos de cosas. Y en realidad la causa fundamental de su problema es su casa y sus automóviles. Por eso, estoy completamente de acuerdo en que un buen punto de partida es mantener ese presupuesto y ser realmente consciente de los costos en todo. Se sentirán miserables con eso y tendrán que seguir así durante varios años.
Si realmente quieren escapar de esta trampa, los alentaría a que analicen detenidamente y digan: “¿Qué está haciendo mi casa por mí en este momento? ¿Debería vender esto y reducirlo a la mitad? En términos de metros cuadrados o precio. “¿Deberíamos alquilar un lugar mucho más pequeño? ¿Debería vender un montón de basura que he acumulado en esta casa y empezar de nuevo con un nuevo estilo de vida? ¿Debería vender ambos autos? Supongo que hay al menos dos autos en este escenario porque he visto esto antes, no esta persona, sino este tipo de preguntas. “¿Debería vender ambos autos y comprar vehículos económicos usados ​​pagados en Facebook Marketplace en el rango de tres a $10,000? ¿Y debería vivir como si ganara 40,000 dólares al año, 50,000 o 60,000 dólares al año para realmente salir adelante?
A los tres años de tomar esa decisión, esas decisiones difíciles, al más alto nivel, creo que esta pareja esencialmente saldría sin deuda de consumo, acumularía entre 50 y 100,000 dólares al año en liquidez y tendría la capacidad de hacer inversiones realmente grandes. Y dentro de cinco a siete años, apuesto a que podrían recomprar todo lo que tienen hoy con los ingresos pasivos generados por su cartera, dados sus ingresos excepcionalmente altos. Entonces no harán eso, eso es tierra de locura. Probablemente tendrán que seguir tu consejo, Mindy. Pero creo que esa es realmente la causa fundamental del problema y cómo salir de él.

Mindy:
Sí, sabes, Scott, estoy de acuerdo absolutamente con todo lo que dijiste con una salvedad: el pago de la casa. Los alentaría a que analicen cuál es el pago actual de su vivienda. Si la compraron hace un par de años, podrían tener una hipoteca con una tasa de interés muy baja y, incluso, cambiar una casa más pequeña podría aumentar sus costos. Así que definitivamente haga esos números antes de poner su casa en el mercado y comprar algo más pequeño y empeorar la situación. Esa es la única advertencia que le diría a todo lo que acaba de decir.

De Scott:
Y esa es la trampa.

Mindy:
Sí.

De Scott:
Supongo que están atrapados en esta casa. Sin saber nada sobre su situación financiera, te apuesto que están atrapados en esta casa debido a esa hipoteca con una tasa de interés baja, y no ven otra alternativa. Y la alternativa está ahí, es muy desagradable desde un punto de vista relativo, y es vender la casa y degradarla significativamente para compensar el problema que acaba de describir.

Mindy:
Pero incluso si la casa no se puede vender porque tal vez su pago de la casa sea de $2,000 ahora y reducirla les daría otro pago de la casa de $2,000, es una tontería pasar por todo eso por la misma cosa. Hay muchas otras cosas que usted sugirió que podrían hacer. Vender los autos es genial. Dijeron autos en plural, así que apuesto a que tu suposición es bastante acertada.

De Scott:
Sin embargo, te apuesto que la casa y los autos son el meollo del problema aquí en términos de gastos generales fijos y desembolsos de efectivo, y te apuesto que si no venden la casa y rehacen la situación del auto de una manera bastante intensa , como acabo de describir, que tienen un viaje de cinco a siete a 10 años antes de que realmente paguen toda esta deuda y acumulen cualquier tipo de reserva de emergencia significativa y tal vez una inversión real o dos. Esa es la diferencia: tienen que hacer esos movimientos extremos si realmente quieren salir adelante en un período de tiempo razonable.
Pero sí, el tiempo será su amigo. En 20 años, su hipoteca estará cancelada en su mayor parte, estos autos se pagarán y si no compran autos nuevos y dejan que los autos actuales que tienen se paguen y todo eso, sus problemas desaparecerán lentamente. , que acabamos de escuchar aquí. La pareja gana suficientes ingresos para hacer todas esas cosas, y si dejan de acumular deudas, lo harán. Sin embargo, si quieren avanzar rápidamente, deben hacer cambios mucho más grandes y audaces.

Mindy:
Sí, exactamente. Esa es la clave ahí. ¿Qué tan rápido desea realizar estos cambios y qué tan audaz está dispuesto a ser?
Bien, Scott, pasemos a las sindicaciones: “Estimados Mindy y Scott, ¿cómo puedo encontrar sindicaciones no acreditadas y cómo puedo examinar adecuadamente las sindicaciones? Gracias, Nicole”. Entonces, Scott, voy a entrar aquí primero porque soy muy obstinado sobre este tema. Primero, ¿cómo se examina adecuadamente? Ve, tómate un tiempo y escucha el episodio 219 del BiggerPockets Money Podcast donde Jay Scott, que lo sabe todo, comparte una enorme cantidad de información sobre sindicaciones; cómo examinarlos, cómo elegirlos, qué buscar, qué no buscar, instrucciones sobre sindicaciones. Es un episodio de dos horas de duración y no es aburrido en ninguna parte. Está absolutamente repleto de información sobre sindicaciones.
Ahora bien, ¿cómo se encuentran sindicaciones no acreditadas? No lo sé y no deberías hacerlo. Si no es un inversor acreditado, no debería invertir en sindicaciones en este momento. Hay un problema creciente con los bienes raíces comerciales y en eso están invirtiendo las sindicaciones, en su mayor parte, en bienes raíces comerciales. En eso me estoy centrando. Y hay muchas cosas por venir. El aumento de los tipos de interés tiene un gran efecto en los bienes raíces comerciales porque los bienes inmuebles comerciales no están garantizados con una hipoteca a tipo fijo durante 30 años. Está asegurado por una tasa fija por un corto período de tiempo; De tres a cinco años dependiendo de la hipoteca. Y luego se vuelve a amortizar, por lo que todos estos préstamos que se acaban de obtener al 5 o XNUMX% están a punto de vencer. En los próximos dos a cuatro años, tendremos muchos préstamos que pasarán de generar dinero a muy probablemente no generar dinero.
Y lo que esto significa para su nueva sindicación es que hay muchas propiedades en el mercado, sobrevaloradas o sin flujo de efectivo, o las personas que las venden están tratando de recuperar el dinero y creo que será un desastre. Creo que deberías dedicar toda tu energía a aprender sobre sindicaciones. Escuche ese episodio, haga todo lo que sugiere Jay, pero también ponga sus energías en invertir de diferentes maneras ahora mismo porque no creo que sea el espacio adecuado para inversores no acreditados.

De Scott:
Mindy, creo que todos esos son grandes puntos aquí. Sólo para enmarcarlo para esta persona. ¿Cómo se examinan las sindicaciones? Bueno, repasas una larga lista de preguntas que buscan entender quién es el patrocinador y cuál es el trato. Entonces, si es un complejo de apartamentos, ¿quién es el patrocinador? ¿Cuánto tiempo has estado en el negocio? ¿Cómo es tu equipo? ¿Cuánto tiempo llevan en el negocio? ¿Cuál es tu trayectoria? ¿Hace cuánto que conoce este mercado? ¿Qué te califica para ser un experto en este lugar? ¿Qué vas a hacer con este montón de dinero? ¿Cuánto tiempo piensas conservarlo? ¿Cuánto de tu propio dinero estás poniendo en el trato? ¿Cómo te pagan? ¿Le pagan solo por comprar la propiedad con una tarifa de adquisición? ¿Le pagan por administrar los activos a lo largo del tiempo o obtiene la mayor parte de su compensación al alza?
Personalmente, buscaría a alguien a quien le paguen un salario modesto, no una gran tarifa de adquisición, y que tenga la mayor parte de su interés junto con el interés acumulado en las ganancias del acuerdo a largo plazo. Y me encantaría ver a alguien que invierta una parte significativa de su patrimonio neto personal en el acuerdo y que tenga respuestas satisfactorias a las preguntas sobre experiencia a largo plazo, e idealmente tenga un miedo saludable al mercado. No es sólo un sindicato el que te va a decir un montón de arrogantes y seguros: “Sé que esto va a funcionar”, mierda. Alguien que tenga un temor saludable al mercado se ganará mi respeto mucho más que cualquier otra persona. Bien, ese es el patrocinador. Esa es una lista muy breve. Tenemos una inmersión profunda de dos horas en esto con Jay Scott, como dijo Mindy.

Mindy:
No, solo quiero resaltar lo que dijiste, Scott. Tener cuidado. Tenga mucho cuidado con los sindicatos que pasan por alto cuestiones y dicen: “Oh, está totalmente bien. No hay ningún problema en el sector inmobiliario comercial”. Les digo que hay un problema de filtración. Es interesante ver cómo suceden todas estas partes móviles y dicen: "Vaya, no me di cuenta de que eso podría ser un problema".

De Scott:
Un sindicato es un vendedor. Te están vendiendo al darte su dinero porque van a ganar dinero. Si compran un complejo de cien millones de dólares, sólo para facilitar las matemáticas, un número grande, un complejo de alrededor de cien millones de dólares, recaudarán entre 30 y 35 millones de dólares en capital. Van a ganar el 1% de los cien millones de dólares, un millón de dólares, para comprar la cosa. Luego van a ganar el 2%, 600, 700 de los grandes al año, el 2% de los 35 millones al año, para gestionar el activo a lo largo del tiempo, lo que no incluye la gestión de la propiedad. Solo incluye su salario y el personal de su equipo que hará el análisis. Y luego obtendrán el 20% de las ganancias. Entonces, si mueven esa propiedad de cien millones a 130 millones, los inversores duplicarán su dinero y podrían obtener el 20% de ese monto en un período de cinco años. Son 6 millones de dólares. Entonces, si contamos, tenemos un millón en la primera parte, cinco veces $600,000 son otros 3 millones durante una retención de cinco años, y luego tenemos 6 millones, en este ejemplo, con un 20% transferido. diferencial de intereses a la baja.
Entonces están muy interesados ​​en venderte a ti y a muchas otras personas para recaudar su dinero. Vale, eso es genial. Es un modelo de negocio saludable. Saludable es la palabra equivocada, pero este es un modelo de negocio probado, alinea intereses. Pero quiero saber que esa persona no sólo está obteniendo todas estas ventajas, sino que también está aportando cinco o diez millones de dólares de su propio dinero, en este ejemplo en particular, a esa escala. Me encantaría ver eso en esa situación. Me encantaría ver un miedo saludable, que sea un porcentaje significativo de su patrimonio neto. Esta persona no es un multimillonario que aporta 10 millones, vale 5 millones y pone una cuarta parte de su patrimonio neto en el trato. Eso me da mucha seguridad de que esta persona cree firmemente en la oportunidad. Entonces esas serían cosas del lado del sindicato.
En cuanto al trato, realmente me gustaría entender exactamente en qué me estoy metiendo. ¿Cómo es el mercado? ¿Cuánto se prevé que crezcan los alquileres? ¿Qué suministro viene? Si alguien me dice que los alquileres se van a disparar en Austin, Texas, durante los próximos dos o tres años, o que elegiré Florida, por ejemplo, no les voy a creer. Hay demasiada oferta en línea y hay muchas opciones de compra y venta. Quiero un enfoque más conservador en el que realmente agreguen valor. Cada acuerdo es un valor agregado porque cada acuerdo de distribución es un argumento de venta. Amamos a nuestros sindicatos. Es genial, están tratando de ganar dinero como cualquier otra persona y, a menudo, producen grandes retornos para los inversores, pero comprendan que no todos los acuerdos son en realidad una jugada de valor agregado. Tienes que entender realmente: ¿van a invertir $20,000 de trabajo por unidad para realmente mejorarla? Y hay una impresionante imagen de antes y después, eso es valor agregado, eso aumentará los alquileres.
Quiero saber todo sobre el mercado, el plan, la propiedad que están comprando, cómo la están financiando, ¿de dónde viene la deuda? ¿Están utilizando una deuda bancaria? ¿Cuál es la tasa de interés? ¿Cuáles son los términos al respecto? ¿Es tasa fija? ¿Es variable? ¿Qué tipo de cosas están asumiendo allí? ¿Quién garantiza la deuda? Muchos de estos préstamos no son sin recurso y alguien los garantiza. A veces se trata de un inversor muy destacado, alguien que aporta 10 millones por parte del LP y que tiene condiciones especialmente favorables con el inversor, y otras veces es un patrocinador que garantiza personalmente la deuda. Que un patrocinador garantice personalmente la deuda es una buena señal, eso significa que están asumiendo un riesgo adicional en el trato en muchos casos, y algo que me da un poco más de confianza.
Entonces todas esas son preguntas. Estás entrando en el Salvaje Oeste. Si tiene un fondo, ahora debe hacer la misma diligencia en 10 transacciones del fondo. La historia de lo que sucedió antes y lo que sucederá después. Creo que realmente se necesita mucha información para hacer esto con un alto nivel de confianza a lo largo del tiempo. Y creo que muchos LP en los últimos cinco a 10 años realmente no han realizado este nivel de trabajo en muchos casos, y confío en que otros LP lo estén haciendo. Estás empezando a ver algunos artículos del Wall Street Journal. Hace unos meses hubo uno sobre un tipo que perdió una gran cantidad de capital inversor. Veremos cómo se desarrolla eso, si fue mala gestión, mala suerte u otros factores que entraron en juego aquí. Pero asegurarse de que el sindicato no se escape con su dinero a otro país es un factor que debe considerar. Luego está la extrema dificultad de generar excelentes rendimientos en este espacio.
Así que escuchen el episodio 219. Eso es solo un adelanto que les acabo de dar ahí mismo, y revísenlo. Y eso le dará un buen marco. Y luego, a su segundo punto más amplio: "¿Cómo invierto en sindicaciones no acreditadas?" Analicemos esa pregunta. ¿Por qué un sindicato se acercaría a inversores no acreditados? Eso necesita una buena respuesta. Una cosa que hay que tener en cuenta es que el sindicato puede decir muchas cosas para responder esa pregunta apropiadamente, y la buena respuesta a esa pregunta es: "Quiero empoderar a los no millonarios o a los no ricos para que puedan invertir". en mi inversión también. Así que estoy dispuesto a hacer todo este esfuerzo extra”. Esa es la respuesta técnicamente correcta en mi opinión. Pero hay que tener cuidado porque hay que preocuparse de que la razón por la que se están tomando tantas molestias para comercializar a inversores no acreditados es porque no pueden reunir suficiente capital para el acuerdo de inversores acreditados. Ésa es una preocupación que hay que entender y abordar con los ojos bien abiertos. Es más difícil para los inversores no acreditados en este espacio.
Por lo general, los mínimos son de 25 a 50,000 10 dólares porque es un dolor de cabeza administrar un fondo de capital de 50 millones de dólares en incrementos de cien dólares; es mucho más fácil hacerlo en incrementos de 200 a cien mil dólares a partir de ahí. Hay mil personas más que están invirtiendo incrementos de cien dólares. Estas son todas las cosas que debes entender aquí, y creo que, lamentablemente, la respuesta correcta para ti es obtener la acreditación. Ahora, la buena noticia es que ya no es necesario ser millonario ni tener ingresos de 300,000 o 65 180 dólares. Puedes pasar una prueba. Hay un examen de la Serie 187, creo que son XNUMX minutos para completar el examen. No sé el costo por ello. Probablemente debería ir a buscarlo y llevármelo yo mismo. Oh, cuesta XNUMX dólares en este sitio en particular, finra.org. No sé si es un buen sitio o no. Es algo que busqué en Google en respuesta a esta pregunta. Y si realiza la prueba, entonces será un inversor acreditado, por lo que tendrá acceso a todas las ofertas acreditadas.
Hasta luego despotricar por allí. Esperemos que haya sido útil para las personas que están considerando sindicaciones. En BiggerPockets esperamos resolver este problema de una manera más exhaustiva en 2024 mediante la introducción de contenido que comience a realizar ese análisis. ¿Quién eres? ¿Cuál es tu problema? ¿Cuál es tu pasado? cuás es tu pensamiento? ¿Cómo estás ganando dinero? ¿Cuáles son las perspectivas del acuerdo? ¿Cómo han resultado tus últimos tres? Y todo ese tipo de cosas. Así que estamos entusiasmados con eso. Si estás interesado en eso, puedes enviarme un correo electrónico a . Esperaba poder hacerlo a principios de 2023. Me ha llevado mucho más tiempo. Se nota que me apasiona el tema y quiero explorarlo.

Mindy:
No, Scott, no podríamos decir que te apasiona este tema. Lo escondiste muy bien.

De Scott:
¿Cómo me fue, Mindy? ¿Alguna reacción a todo eso?

Mindy:
Entiendo lo que dices. Me gustaría saber cómo alguien podría aprobar ese examen pero aún no tiene ni los 250 salarios ni el millón de dólares en patrimonio neto, y aún así se sentiría cómodo invirtiendo en sindicación. Así que voy a mantener mi afirmación. Si no es un inversor acreditado, no creo que deba invertir en sindicaciones. Sin embargo, Scott te dio una forma diferente de pensar.

De Scott:
Sólo diría que el precio de entrada a la mayoría de las sindicaciones legítimas es de 25 a 100,000 dólares. Entonces, si usted gana $180,000 al año, ha sido muy frugal y tiene un patrimonio neto de $600,000, y 150 de ese dinero es líquido, es perfectamente razonable que invierta $50,000 en una sindicación. El límite para los inversores acreditados es arbitrario y creo que es una mala política, francamente al más alto nivel. Esa es una conversación para otro día. Amo al pequeño. Pero sí, debes tener liquidez. Y si todo lo que tiene son 50,000 dólares y los está poniendo en sindicación, realmente debe preguntarse: “¿Por qué estoy poniendo eso en riesgo en lo que probablemente será una inversión altamente apalancada en la que podría perder todos mis principios? "

Mindy:
Sí, no hagas eso. Si sólo tiene $50,000, no invierta en sindicaciones. Muy bien, Scott, seguimos adelante.

De Scott:
“Queridos Mindy y Scott, mi desempleo no cubre todo. Perdí mi trabajo durante todos los despidos tecnológicos. Si necesito omitir el pago de una factura, un préstamo o una tarjeta de crédito, ¿cuál es el menos perjudicial? Sinceramente, TJ”.

Mindy:
Bueno, el desempleo no lo cubre todo. Espero que así sea, tal como dije en la primera pregunta, espero que hayas hecho de encontrar trabajo tu nuevo trabajo. Le animo a que consiga un trabajo en uno de los muchos lugares que siempre están contratando, como Starbucks, un restaurante o el supermercado. Veo una gran cantidad de dólares que están desperdiciando, como 20 dólares la hora, 35 dólares la hora para realizar estos trabajos que no requieren cualificación. Y digo no calificado porque no es necesario tener un título universitario para hacer el trabajo, no es que el trabajo no requiera cierto nivel de habilidad. Pero si esa no es una oportunidad para usted, la pregunta dice: "Si necesito omitir un pago de factura, préstamo o tarjeta de crédito, ¿cuál es el menos perjudicial para omitir?" Los menos perjudiciales serán los préstamos de miembros de la familia, si hay algo que tenga disponible.
Por supuesto que quieres decirle a tu tío Bob: “Hola, tío Bob, estoy realmente en apuros en este momento. No voy a poder hacerle estos pagos del préstamo. Voy a dejarlos en un segundo plano y agregarlos al final. Por supuesto, continuaré haciendo estos pagos una vez que vuelva a conseguir un trabajo”. ¿Qué facturas puedes saltarte? Facturas de servicios públicos, y no recomiendo saltarse nada de esto, pero si tienes que saltarte algo, creo que las facturas de servicios públicos tienen que pasar mucho tiempo antes de que puedan ser cortadas, y creo que dependiendo de en qué área del En el país en el que estás, en los meses realmente fríos, no creo que puedan apagar la calefacción, el gas o la electricidad, o lo que sea que alimente tu casa, tu calefacción. Entonces ese sería el que me saltaría.
Si fuera posible, no me saltaría un pago con tarjeta de crédito, pero también llamaría a cada uno de estos prestamistas y extensiones de crédito y les diría: “Tengo problemas para pagar mi factura. ¿Hay algo que pueda hacer para reducir la cantidad que le debo o reducir el pago que hago mensualmente hasta que consiga un nuevo trabajo? Absolutamente no me saltaría el pago de la hipoteca porque empezarán a ejecutar una ejecución hipotecaria y usted no querrá perder su casa. Scott, ¿tienes algo que añadir a eso?

De Scott:
Sí, creo que todavía estoy luchando con la primera frase: "Mi desempleo no lo cubre todo". Tendría mucha más confianza en esta pregunta si dijera: “Mi desempleo y mis ingresos adicionales de mis actividades como conductor de Uber o conducir para DoorDash o limpiar casas o cortar el césped o trabajar en Taco Bell o empacar alimentos en King Soopers, o cualquiera que sea su tienda de comestibles local, no cubre todo ". "Perdí mi trabajo durante todos los despidos tecnológicos". Entiendo que esos trabajos no van a pagar lo mismo que un trabajo tecnológico aquí, pero esta persona no puede pagar todas sus facturas y creo que necesita ingresos adicionales por eso. Y si son trabajadores tecnológicos, claramente son capaces de asumir también algunos de estos otros tipos de trabajo. Entonces creo que eso es realmente importante. El primer punto aquí es que es necesario abordarlo.
Después de eso pienso, está bien, si trabajamos a tiempo completo o lo más cerca posible de tiempo completo en una economía de trabajo informal mientras buscamos un trabajo de reemplazo y los ingresos y el desempleo no cubren todo. y vendimos el auto y lo rebajamos a una opción mucho más asequible en el rango de tres a $10,000, y no vamos a salir a cenar ni pedir ningún tipo de comida, cocinamos nuestras propias comidas y hemos reducido prácticamente todo. , y todavía estamos en esta posición en la que no podemos cubrir todas las facturas. Bien, ahora estoy de acuerdo con tu punto. Si tengo que eliminar algo, es que no es suficiente. De acuerdo, las facturas de servicios públicos serían el primer lugar donde potencialmente despedir por un tiempo. Y tienes que sentirte muy, muy incómodo con ese juego y luego empezar a pensar en vender la casa si eso no cambia de forma bastante abrupta.

Mindy:
Sí, y ese es un buen punto, Scott. Ha pasado mucho tiempo desde que cobro el paro. Creo que el desempleo y luego cualquier ingreso que obtengas te restan desempleo. Pero, de nuevo, si estás ganando dinero para entrar, siempre puedes generar más ingresos haciendo más trabajos, más Uber, más DoorDash, más todas estas cosas. Pero sí, si estás en tecnología, necesitas reducir tus gastos al mínimo y luego también dedicarte a conseguir un nuevo trabajo mientras haces todas estas otras cosas. Me gusta tu respuesta, Scott.

De Scott:
Estoy de acuerdo con eso. Y probablemente haya un límite ahí, pero hay que hacerlo. Tal vez recurras a servir mesas, atender bares o cortar el césped, como mencionaste antes, algo que te dará muchas propinas en efectivo. No nos encanta la situación. Tenemos que rectificar la causa raíz allí, pero, en primer lugar, no he oído hablar de la pelea en esta pregunta. Escucho que "perdí mi trabajo y mi desempleo no cubre todo". Sería fantástico escuchar sobre la lucha que la persona está dando para lograrlo porque este es un momento difícil.

Mindy:
Ese es un buen punto. Muy bien, nuestra última pregunta. “Queridos Mindy y Scott, siento que compré demasiada casa. Mi presupuesto original era de 250,000 y la compra de mi casa fue de 310,000. Mi casa ahora necesita reparaciones y no estoy seguro de qué hacer. Mi sueldo neto es de 5,500 y solo mi hipoteca es de 2,600. No he tenido problemas para pagar ninguna factura, pero ahora estoy preocupado porque tengo préstamos estudiantiles en vigor y mi casa necesita obras por valor de 24,000 dólares. ¿Qué tengo que hacer?"

De Scott:
Creo que tenemos un marco similar a algunas de las otras preguntas que hemos escuchado aquí en BiggerPockets Money donde realmente me gustaría escuchar la respuesta que diga: "Mi salario neto más mi trabajo nocturno o mis actividades secundarias de fin de semana son $5,500 y Sólo la hipoteca es de 2,600. No he tenido ningún problema para pagar las cuentas porque me preocupa que los préstamos estudiantiles entren en vigor y la casa necesita $24,000 de trabajo. Lo he reducido a $8,000 porque ahora lo haré yo mismo y no contrataré nada del trabajo”. Bien, ahora tenemos un problema diferente. Así que creo que es necesario replantearse esta situación, que no se va a resolver por sí sola. No habrá un cambio mágico en los números aquí. Hay dos salidas a esta situación.
En primer lugar, está el ajetreo, el sudor y el trabajo duro y el viejo regreso a las tareas básicas: conseguir un trabajo nocturno, atender un bar los fines de semana, cortar el césped, lo que sea, ganar más ingresos y, cuando no están haciendo eso, hacer lo que sea. el trabajo que su casa necesita, ver videos de YouTube como su nuevo pasatiempo, ir a Home Depot a comprar los materiales de reemplazo de la plataforma, sea lo que sea, para su casa. Puedes hacer todo este trabajo tú mismo en muchos casos si tienes las habilidades para ganar, ¿cuánto es? 70, 80, cien mil dólares al año, un salario neto de $5,500, dependiendo de dónde vivas y tus impuestos. tasa. Si tiene las habilidades para ganar cerca de seis cifras, tiene las habilidades para ver videos de YouTube y hacer una gran parte de las tareas domésticas usted mismo durante un fin de semana largo. Ese sería mi primer acercamiento a esto.
Y si descartamos todas esas cosas y simplemente no funciona, se elimina todo el Netflix de su vida, todo el comer fuera y se reemplaza con trabajo extra o trabajo en su casa, entonces tienes que vender el casa y tienes que pensar en mudarte o mudarte aquí. Quizás alquilar y, nuevamente, degradar el puesto. Me imagino que pueden conseguir un compañero de cuarto o vivir en un lugar que sea mucho más barato que $2,600 al mes de alquiler, por ejemplo, y eso les quitaría los $24,000 de trabajo que necesita la casa y el problema de salida de efectivo que tienen con su hipoteca. .

Mindy:
Scott, me encanta todo lo que dijiste. Vuelvo al principio de esta pregunta. "Queridos Mindy y Scott, siento que compré demasiada casa". Quiero ser muy amable, pero compraron demasiada casa. Su presupuesto original era de 250 y compraron 310. Excedieron el presupuesto en $60,000 10, y esa fue una elección. Y ahora tienen que vivir con esa elección. En algunos aspectos, creo que quizás vender la casa podría ser una opción. Aunque, recuerda que vender la casa cuesta entre un 12 y un XNUMX% del precio de venta de la vivienda. Como vendedor, usted paga la factura del agente del vendedor y del agente del comprador a menos que haya negociado algo más, así es como funciona tradicionalmente en este momento. Aunque no eres responsable de eso, así ha sido durante mucho tiempo. Actualmente hay una demanda en proceso en el sistema judicial que cuestiona eso. No es necesario que haga eso, pero lo hace más difícil si no le paga al agente en ambos lados de la transacción.
Y si acaba de comprar esta casa, puede perder mucho dinero si la vende. ¿Hay alguna oportunidad, como dijo Scott, de hacer el trabajo tú mismo? Puedo decirte que puedes aprender cualquier cosa en YouTube, un trabajo por valor de 24,000 dólares. ¿De qué se compone eso? ¿Y cómo se puede bajar ese precio? Si no puede hacerlo usted mismo, si es algo así como un sistema HVAC, que en realidad requiere una gran cantidad de conocimientos de bricolaje, ¿puede negociar con el proveedor de servicios? ¿Ha recibido varias cotizaciones? ¿El primer tipo dice 24,000 porque en realidad no quiere hacerlo, pero si vas a pagar 24,000, encontrará tiempo para hacerlo? Eso también es algo con lo que te toparás con los contratistas: no quieren decir que no, por lo que simplemente te ofrecerán un precio escandaloso y, si dices que sí, descubrirán cómo hacerlo por ese precio.
Los préstamos para estudiantes están entrando en acción. Eso será algo con lo que lidiar. Y si vender no es realmente lo mejor para usted o simplemente es financieramente inviable, ¿qué tan urgente es este trabajo por valor de $24,000? ¿Es sólo cosmético? Empújalo a un lado, ¿a quién le importa si tu cocina es fea? Pero si está lloviendo dentro de tu casa porque el techo tiene un agujero, entonces eso es más urgente. ¿Y entonces hay alguna oportunidad de obtener un HELOC? Que no es mi oportunidad favorita para pagar por este trabajo. Un solitario de su 401(k). Nuevamente, no es mi favorito, pero hay maneras de ser creativo al financiar algunas de estas reparaciones.

De Scott:
Mindy, creo que esto plantea, creo que todos esos son grandes puntos para agregar, pero creo que lo que hemos visto en una serie de preguntas aquí plantea una especie de pregunta filosófica que hemos abordado en el pasado aquí. Y en los últimos dos o tres meses, hemos tenido un par de millonarios en la plataforma, en el programa aquí, incluyéndote a ti y a Carl, que han luchado por ser demasiado frugales en algunos aspectos y no poder disfrutar de la riqueza que han acumulado y gastado hasta cierto punto. Después de años o décadas de gastar el 50% de sus ingresos probablemente, o menos, para llegar a esos puntos. Y escucho los argumentos en contra de algunas personas como Ramit Sethi que dicen: “Oye, eso es demasiado. Aquí no disfrutamos de la vida ni de lo que sea”.
Pero hoy hemos recibido una serie de preguntas en el podcast que fundamentalmente se reducen a sistemas que no tienen suficiente flexibilidad. Y si estas personas se han enfocado o han pasado un par de años, los primeros años, del viaje apuntando a una tasa de ahorro del 50%, una tasa de ahorro extrema con eso y el sacrificio y la incomodidad y los difíciles desafíos que eso produce, la reducción estilo de vida que está muy por debajo de lo que podrías vivir. El tipo de decisiones que usted tomó y que tomó Carl, que yo tomé y que muchas de las personas que tuvimos en el programa tomaron. Aquí no tenemos estos problemas en gran medida. Y preferiría enfrentarme al desafío que tú y Carl tenéis de tratar de descubrir cómo optimizar el gasto de toda una vida de riqueza que tenéis, y luego el dolor y la reducción del estilo de vida y obligaros a reiniciar, que al menos tres de las preguntas que teníamos hoy se van a enfrentar. Y creo que esa es la clave aquí.
Estoy totalmente a favor de un enfoque bastante extremo en los primeros años del proceso de creación de riqueza porque simplemente elimina la posibilidad de tener los desafíos que algunas de las personas con las que hemos hablado hoy tienen en sus vidas. Y creo que esa es realmente la respuesta a la causa raíz aquí y el consejo que realmente he dado a lo largo del programa es volver a esa mentalidad. No está tan mal vivir en un semidúplex, eso es demasiada cama, un baño por un par de años que se amortiza solo y genera un montón de riqueza. No está tan mal conducir un Corolla. Todavía lo hago hasta el día de hoy, aunque hablé de comprar un auto mucho mejor y fácilmente podría hacerlo. Simplemente no es tan malo, tiene Bluetooth, obtiene un gran rendimiento de combustible, me lleva del punto A al punto B y en todos los patrones, excepto en los más nevados o climáticos severos, no tiene ese problema.
Y lo entiendo, soy un caballo alto en el puesto de CEO y todo ese tipo de cosas, pero incluso si no lo fuera, creo que ese Corolla rentable y ese tipo de cosas podrían prevenir muchas cosas. de posibles problemas aguas abajo. Y, por supuesto, no es agradable que sucedan todas estas cosas o perder el trabajo, pero creo que esa mentalidad puede protegerte y darte poder a ti, en lugar de a tu empleador o al gobierno federal, para recuperar los préstamos estudiantiles en este ejemplo o el beneficio de desempleo. programa y las reglas al respecto. Y para eso estamos aquí para BiggerPockets Money: resolver el problema de raíz hoy, volver a lo básico, aprovechar el lado positivo desde una perspectiva de flujo de efectivo y agregar capas de cosas buenas, una casa más bonita, unos coches más bonitos y cosas durante los próximos años a medida que genere ingresos pasivos y fuentes alternativas de ingresos a partir de otros activos.

Mindy:
Creo que es una gran perspectiva, Scott. Y yo iba a decir: "Sí, y siempre puedes gastar el dinero más tarde". Pero está claro que no siempre puedes gastarlo más tarde. Ese es un músculo que también debes aprender a flexionar. Pero ese es el mejor problema, en mi opinión. Pero sí, me gusta lo que tienes que decir, Scott. Creo que eres bastante inteligente.

De Scott:
Bueno, creo que eres muy inteligente, Mindy. Y creo que hoy recibiste excelentes consejos y respuestas a las preguntas. ¿Deberíamos salir de aquí?

Mindy:
Esto concluye este episodio del podcast de dinero de BiggerPockets y, si tiene alguna pregunta para nosotros, puede enviarla a biggerpockets.com/moneyquestion. Muy bien, él es Scott Trench y yo soy Mindy Jensen, diciendo hasta entonces, pingüino.

De Scott:
Si disfrutaste el episodio de hoy, danos una reseña de cinco estrellas en Spotify o Apple. Y si está buscando aún más contenido de dinero, no dude en visitar nuestro canal de YouTube en youtube.com/biggerpocketsmoney.

Mindy:
BiggerPockets Money fue creado por Mindy Jensen y Scott Trench, producido por Kailyn Bennett, editado por Exodus Media, Redacción de Nate Weintraub. Por último, muchas gracias al equipo de BiggerPockets por hacer posible este espectáculo.