El crecimiento mundial exponencial de los sistemas de pago en tiempo real da forma a la innovación de FSI y brinda nuevas oportunidades de mercado

Debido a la creciente demanda de opciones de pago más rápidas y convenientes, los pagos en tiempo real (RTP) están ganando terreno a nivel mundial. En los EE. UU., la red RTP de la Cámara de Compensación procesó más de mil millones de transacciones. Países como Australia, Singapur y Canadá también han implementado sistemas RTP. Se espera que FedNow, un nuevo sistema de pago en tiempo real (desarrollado por la Reserva Federal), se lance en 1 y proporcione un sistema de pago seguro, eficiente y rentable. La Nueva Arquitectura de Pagos (NPA) es un programa desarrollado por el Banco de Inglaterra y la industria de pagos del Reino Unido para modernizar la infraestructura de pagos del Reino Unido. El Banco Central Europeo (BCE) lanzó su propio servicio de pago instantáneo llamado Target Instant Payment Settlement (TIPS), que permite transferencias instantáneas entre bancos dentro de la Unión Europea.

En los mercados emergentes, la adopción de RTP fue impulsada por la necesidad de inclusión financiera y el crecimiento de los pagos móviles. PIX, un sistema de pago en tiempo real lanzado por el Banco Central de Brasil en 2020, permite a particulares y empresas realizar pagos instantáneos, 24/7. UPI, lanzado por la Corporación Nacional de Pagos de India en 2016, fue un cambio de juego, con más de 3 mil millones de transacciones procesadas solo en enero de 2022. M-Pesa, un servicio de dinero móvil en Kenia, también tuvo éxito en la prestación de servicios de pago en tiempo real a una gran población de personas sin servicios bancarios o con servicios bancarios insuficientes. RTP se está convirtiendo en la norma para el procesamiento de pagos, reemplazando rápidamente a los métodos de pago tradicionales.

Desafíos para los sistemas de pago 

Los sistemas de pago se enfrentan a varios obstáculos relacionados con la resiliencia, el rendimiento y el tiempo de comercialización. Uno de los mayores desafíos que enfrentan las organizaciones es garantizar la resiliencia y la disponibilidad. Ambos requieren el diseño y la implementación de sistemas que manejen grandes volúmenes de transacciones sin tiempo de inactividad, fallas del sistema o amenazas de ciberseguridad. Los sistemas deben procesar las transacciones de manera rápida y eficiente, minimizando errores o demoras.

El tiempo de comercialización es un factor clave en el desarrollo y la implementación de los sistemas de pago, lo que requiere una inversión significativa en los procesos de desarrollo, prueba e implementación. Los desafíos incluyen la privacidad de los datos, la seguridad y la interoperabilidad. Los sistemas de pago deben cumplir con diversos requisitos reglamentarios, proteger la información confidencial de los clientes e interoperar con otros sistemas y redes, lo que requiere inversiones en infraestructura, software, personal y medidas de cumplimiento para garantizar un desarrollo, implementación y operación exitosos.

Beneficios de las Plataformas de Contenedores y Tecnologías en la Nube para Sistemas de Pago

Las plataformas de contenedores ofrecen varios beneficios potenciales para los sistemas de pago, como mayor resiliencia, rendimiento y tiempo de comercialización. Los contenedores son livianos y portátiles, y se pueden replicar y escalar fácilmente horizontalmente en varios nodos. También se pueden aumentar o reducir rápidamente según sea necesario, lo que ofrece una mejor utilización de los recursos y reduce el riesgo de tiempo de inactividad o falla del sistema. Además, los contenedores se pueden implementar fácilmente en ubicaciones de borde, lo que reduce la latencia y mejora el rendimiento del sistema.

Las plataformas de contenedores pueden mejorar el tiempo de comercialización de los sistemas de pago al permitir el empaquetado de aplicaciones y dependencias en unidades individuales que se pueden implementar fácilmente en cualquier entorno. Permiten una mejor colaboración entre los equipos de desarrollo y operaciones, ciclos de lanzamiento más rápidos, seguridad mejorada y mayor flexibilidad y portabilidad en diferentes entornos. Las plataformas de contenedores ofrecen mayores beneficios para la resiliencia, el rendimiento y el tiempo de comercialización de los sistemas de pagos. Pueden ayudar a que los sistemas de pago satisfagan las necesidades de los clientes, sigan siendo competitivos e impulsen la innovación.

Simplificación del procesamiento con datos en tiempo real y contenedorización

Los datos en tiempo real permiten a las organizaciones de pagos procesar transacciones de manera más rápida y eficiente, detectar fraudes o errores en tiempo real y optimizar el enrutamiento y el procesamiento de pagos. Los sistemas de contenedores pueden ayudar a las organizaciones de pagos a simplificar sus complejidades de procesamiento al proporcionar una plataforma más eficiente y flexible para implementar y administrar aplicaciones. Los contenedores permiten a las organizaciones la capacidad de implementar aplicaciones y dependencias como una sola unidad, lo que simplifica la gestión y el escalado de aplicaciones en diferentes entornos.

Los sistemas de contenedores y datos en tiempo real permiten un mejor análisis de pagos al monitorear las transacciones en tiempo real, proporcionando información valiosa sobre el comportamiento del cliente y las tendencias de pago. Los sistemas de contenedores también proporcionan una plataforma más eficiente para procesar y analizar grandes volúmenes de datos. Los datos en tiempo real y los sistemas de contenedores ayudan a las organizaciones de pagos a simplificar su procesamiento y las complejidades del sistema al permitir una gestión eficiente, más rápida y más flexible de las transacciones de pago. Esto mejora la resiliencia, el rendimiento y el tiempo de comercialización, al tiempo que proporciona información valiosa sobre el comportamiento del cliente y las tendencias de pago.

– Ramón Villarreal, Director Global de Pagos, Red Hat

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