Las soluciones basadas en IA están madurando rápidamente y se están convirtiendo en un activo vital en numerosas industrias, particularmente en las finanzas. De acuerdo a un Informe de mercados y mercados,
the global chatbot market achieved a valuation of $4.7 billion in 2022 and projected growth to $15.5 billion by 2028.
La evolución de los chatbots ha mejorado enormemente sus capacidades lingüísticas, con modelos como GPT 4 que permiten una comprensión más profunda de los patrones de comportamiento de los usuarios para servicios personalizados.
Business Insider destaca el papel fundamental de los chatbots y la IA a la hora de revolucionar las experiencias de los clientes en la banca, especialmente evidente en su uso en la banca conversacional para mitigar los riesgos y ayudar en la suscripción de créditos.
Las instituciones financieras que aprovechan los chatbots avanzados basados en IA son testigos de una comunicación acelerada con los clientes, una recopilación de información eficaz y una mayor conciencia de las necesidades de los clientes.
Actualmente, las entidades financieras emplean chatbots financieros para brindar a los clientes soporte las 24 horas del día y responder preguntas frecuentes, además de gestionar múltiples solicitudes simultáneamente.
Chatbots bancarios y de IA
AI’s rapid growth, fueled by generative AI and LLMs, is bolstered by their capability to generate content and grasp the nuances essential for customer interaction. However, this transformation relies on banks revamping legacy systems and redefining their
customer approach.
La IA, que incluye reglas, procesamiento del lenguaje natural (NLP) y aprendizaje automático (ML), permite a los chatbots analizar datos y abordar rápidamente diversas solicitudes.
La banca utiliza dos tipos principales de chatbots: chatbots orientados a tareas y chatbots predictivos basados en datos. El primero utiliza reglas, ML limitado y PNL, centrándose en funciones específicas como preguntas frecuentes o transacciones básicas.
Por el contrario, este último, como Siri o Alexa, emplea NLU, NLP y ML para aprender de las interacciones y ofrecer experiencias personalizadas.
Funcionalidades de los chatbots impulsados por IA
Resolución de consultas de clientes: Finance chatbots utilize Natural Language Processing to swiftly and accurately address customer inquiries, offering information on account balances, transactions, bill payments, diverse payment methods, and financial
educación.
Seguimiento de gastos: Estos chatbots ayudan a monitorear los gastos de los clientes, generar informes y ayudar en la gestión financiera, ofreciendo consejos sobre cómo ahorrar dinero y brindando alertas en tiempo real sobre cambios de saldo o nuevas ofertas.
Presupuesto: Los chatbots ayudan en la gestión de las finanzas personales, proporcionando información sobre los comportamientos de gasto, permitiendo el seguimiento de los gastos, el establecimiento de presupuestos y la toma de decisiones financieras informadas.
Notificaciones: Estos bots ofrecen recordatorios y notificaciones, lo que ayuda a los usuarios a mantener el control financiero y frenar el gasto excesivo al alertarlos cuando se acercan los límites de gasto en categorías específicas.
Pagos recurrentes: Los chatbots agilizan los pagos de facturas al automatizar las liquidaciones, eliminar la necesidad de transacciones manuales e integrarse perfectamente con varios modos de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y transferencias bancarias.
Ahorro y Planificación Financiera: Serving as informative resources, these bots offer insights into diverse financial planning strategies, assisting in creating personalized budget structures aligned with users’ income, expenses, and financial
.
Beneficios de los chatbots impulsados por IA para bancos y empresas de tecnología financiera
Los chatbots ofrecen diversas ventajas para los bancos y los clientes, como la optimización de costos, la participación proactiva y una mejor recopilación de datos.
Disponibilidad 24/7: A diferencia de los agentes humanos, los chatbots funcionan las 24 horas del día, brindando a los clientes soporte ininterrumpido, lo que impacta positivamente en la satisfacción del cliente.
Respuestas rápidas: Los chatbots financieros basados en inteligencia artificial funcionan en tiempo real, lo que permite brindar asistencia y respuestas inmediatas al usuario sin períodos de espera.
Personalización: Estos chatbots aprovechan los datos recopilados para intensificar el comportamiento de los clientes, ofreciendo soluciones más rápidas y recomendaciones o educación de productos personalizados.
De acuerdo a una
Informe McKinsey about AI in banking, AI technologies can help banks boost their revenues through increased personalization of services to customers. Many banks and neobanks worldwide are already seeing the positive influence of personalization on their
relationships with clients and the quality of their services.
Lucha contra el fraude: Los chatbots financieros basados en inteligencia artificial manejan de manera eficiente un gran volumen de solicitudes, lo que reduce la carga de trabajo de los representantes e identifica los problemas de seguridad con prontitud.
Compromiso con el cliente: Estos bots facilitan la participación proactiva, ayudando en la venta cruzada de productos financieros, distribuyendo actualizaciones y compartiendo directamente información financiera con los usuarios.
Recopilación de datos y comentarios: Los chatbots recopilan información de las conversaciones de manera efectiva y ofrecen una plataforma para que los usuarios dejen comentarios, especialmente entre las generaciones más jóvenes como los Millennials y la Generación Z.
El futuro de los chatbots en finanzas Asistentes financieros controlados por voz
El auge de los asistentes financieros impulsados por voz: The evolving landscape of financial software development is witnessing a shift towards voice-enabled chatbots. This transition aligns with the surge in smart speakers and voice assistants, delivering
a more intuitive and conversational approach to financial management.
Integración en evolución de chatbots en finanzas: Chatbots are integrating AI and machine learning to offer tailored recommendations, aligning precisely with users’ financial goals and preferences, marking a leap towards personalized financial
dirección.
Soporte multilingüe Al reconocer la importancia de la inclusión, las instituciones financieras buscan apoyo multilingüe para atender a diversos orígenes lingüísticos, mejorando una experiencia financiera más personalizada e inclusiva.
Aparición de modelos financieros híbridos: El futuro está en modelos híbridos que combinen la eficiencia de los chatbots con la experiencia en asesoramiento humano, garantizando un servicio más completo y una experiencia personalizada.
Seguridad mejorada: Las instituciones financieras están reforzando los chatbots con medidas de seguridad avanzadas como la autenticación biométrica, fortaleciendo la información financiera confidencial de los usuarios.
Última Palabra
Los chatbots continúan redefiniendo el panorama de las finanzas, buscando una mayor eficiencia, accesibilidad y personalización. Adoptar los avances tecnológicos y las tendencias progresistas allanará el camino para una experiencia financiera optimizada.
Aprovechar las tecnologías emergentes es fundamental para marcar el comienzo de un futuro de gestión financiera personalizada, que atienda las necesidades y preferencias individuales.
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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