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La invención de Bitcoin Fue un avance tecnológico que alteró el status quo. Cuando se creó Bitcoin por primera vez, los bancos centrales pensaron que podían ignorarlo con seguridad.
A medida que la adopción de Bitcoin ganó impulso, los bancos centrales se vieron obligados a prestar atención y tratar de comprender qué significa Bitcoin para las funciones de los bancos centrales y la tecnología que utilizan.
En los últimos años, los bancos centrales han coincidido en el punto de vista de que hay aspectos de Bitcoin que pueden y deben incorporar en sus procesos y software subyacente.
CBDC (moneda digital del banco central) es un término general para una moneda emitida por un banco central que incorpora elementos de criptomonedas en su modelo operativo.
Dado que el dinero ya es digital, ¿por qué los gobiernos están considerando los CDBC?
Banqueros centrales y funcionarios gubernamentales reclamo Las CBDC promueven la inclusión financiera al ofrecer a las personas no bancarizadas un fácil acceso a dinero seguro.
Ellos también estado que las CBDC aumentarán la eficiencia de los pagos, reducirán los costos de transacción y facilitarán a los gobiernos la promulgación de políticas monetarias y fiscales.
Además de estas afirmaciones, las CBDC ofrecen a los gobiernos dos beneficios que no deben ignorarse
Las CBDC aumentan el poder financiero del Estado sobre los ciudadanos y sirven como un competidor superficial para innovaciones del sector privado como Bitcoin.Riesgos de implementar una CBDC desestabilizar grandes sectores de la economía, lo que explica por qué la gente se siente incómoda con la idea en países como Estados Unidos.
Además, representan una leve mejora tecnológica del dinero fiduciario.
No es un gran avance en la tecnología monetaria como Bitcoin.Las CBDC siguen siendo las mismas monedas fiduciarias inflacionarias que antes, aunque totalmente digitales y menos privadas.
Por el contrario, los consumidores se sienten atraídos por Bitcoin debido a sus cualidades monetarias únicas y su resistencia a la censura.
Afortunadamente, las CBDC no son una amenaza para Bitcoin. De hecho, las CBDC pueden incluso acelerar la adopción de Bitcoin.
¿Qué son las CBDC?
En Estados Unidos, la Reserva Federal crea dólares. Estos dólares consisten en una combinación de efectivo físico y saldos de reserva mantenidos por los bancos en la Reserva Federal.
Los consumidores utilizan una combinación de efectivo físico y dólares digitales representados como depósitos en sus cuentas bancarias.
Sin embargo, los dólares digitales mantenidos en cuentas bancarias de consumidores difieren de los mantenidos por los bancos de la Reserva Federal.
Los dólares digitales en las cuentas bancarias de los consumidores en realidad representan derechos sobre los dólares que los bancos tienen ante la Reserva Federal.
Los consumidores no pueden utilizar directamente estos dólares porque sólo las instituciones financieras pueden acceder a ellos.
No notamos la diferencia entre dólares digitales
reclamaciones de saldos de reservas y dólares reales porque el sistema bancario estadounidense es actualmente lo suficientemente solvente y seguro como para que la distinción no tenga consecuencias en el día a día. por ahora.Modelo bancario anterior a la CBDC en EE. UU.
Las CBDC se diferencian de los dólares digitales porque son dólares reales producidos por la Reserva Federal, no derechos sobre dólares en poder de los bancos de la Reserva Federal.
Hay dos vías para que los bancos centrales implementen CBDC
venta al por mayor y al por menor.Bajo un modelo mayorista, las CBDC emulan las reservas bancarias. La CBDC sería el bien monetario que se deposita en las cuentas que los bancos y otras instituciones financieras mantienen en la Reserva Federal.
Luego, los bancos proporcionarían una representación de esos dólares, probablemente rehipotecados, en las cuentas bancarias de los consumidores.
Modelo CDBC al por mayor
Como Nik Bhatia describe en 'Dinero en capas'
“Los bancos centrales podrían emitir una moneda digital en forma de reservas mayoristas, a las que solo podrían acceder los bancos… La opción de las reservas digitales tiene el potencial de modernizar la infraestructura financiera del sistema bancario, pero no afectará la forma en que la sociedad interactúa con el dinero. .”
Por el contrario, las CBDC minoristas servirían como efectivo digital para los consumidores. Piense en una aplicación FedWallet que le permita gastar CBDC como cualquier otra criptomoneda.
Si bien el modelo mayorista no cambiaría significativamente el status quo, la ruta minorista alteraría la mecánica del sistema bancario actual.
Modelo CBDC minorista
Las diferencias entre los modelos minorista y mayorista son importantes. Como se ilustra anteriormente, con una CBDC minorista, los estadounidenses tendrían una cuenta bancaria directa en la Reserva Federal sin intermediarios comerciales.
Dado el impacto impredecible que tendría una CBDC minorista en el sistema bancario estadounidense, la Reserva Federal se centra en desarrollar una Al por mayor CBDC preferiblemente.
Sin embargo, en contraste con ese enfoque, la administración Biden-Harris informó sobre la viabilidad de un sistema CBDC en los EE. UU. y sugirió que puede haber un creciente apetito político por las CBDC minoristas.
El informe afirma que "todos deberían poder utilizar el sistema CBDC" y "el sistema CBDC debería ampliar el acceso equitativo al sistema financiero".
Dado que el modelo mayorista no amplía el acceso al sistema financiero, el informe Biden-Harris indica que los políticos tienen la intención de explorar la opción minorista.
Las CBDC enfrentan problemas
Préstamos comerciales
Las CBDC se enfrentan objetivos en competencia. Una función importante de los bancos comerciales es dirigir fondos hacia proyectos de inversión a través de préstamos.
Si las CBDC logran desviar fondos del sistema financiero privado, los empresarios corren el riesgo de perder acceso al capital a medida que las CBDC desplacen a los bancos tradicionales.
Por lo tanto, las CBDC obligarían a los gobiernos a asumir el papel crediticio de los bancos comerciales o reducirían el acceso de las empresas al capital.
Además, los gobiernos están mal equipado para tomar decisiones de inversión. Cuando lo hacen, la economía se ve obstaculizada en el mejor de los casos y gravemente dañada en el peor.
Estudios Académicos proveer una solución a este problema de dirigir la inversión en una economía basada en una CBDC minorista, es decir, ofrecer tasas de interés bajas de CBDC para desincentivar la acumulación de CBDC a gran escala.
Sin embargo, esto plantea una pregunta
Si se debe desincentivar a los ciudadanos para que no utilicen CBDC para uno de los casos de uso clave del dinero, ¿por qué introducirlas? La respuesta no está clara.Esta contradicción inherente podría explicar por qué más dos tercios de cartas de comentarios públicos en respuesta a la propuesta de la Reserva Federal de una CBDC ven la idea de manera negativa.
Privacidad
Al eliminar a los bancos comerciales como mediadores financieros, las CBDC ofrecen a los gobiernos control exclusivo sobre la cuenta bancaria de cada ciudadano.
Los funcionarios gubernamentales ya no tienen que trabajar con bancos comerciales
pueden limitar, censurar o detener las transacciones financieras por cualquier motivo.Esta es la razón por la que las CBDC generan señales de alerta para las personas preocupadas por la privacidad.
Hoy en día, en China, el DCEP (moneda digital/pagos electrónicos) permite al Banco Popular de China vigilancia transacciones cotidianas de los ciudadanos.
Combinando el DCEP con el de China sistema de credito social otorga al gobierno el poder de interactuar directamente con las cuentas bancarias de los consumidores según las preferencias políticas.
Incluso en Canadá, que no es abiertamente autoritario, el primer ministro Justin Trudeau congeló las cuentas bancarias de las personas que participaron en
o incluso apoyado financieramente Protestas contra las vacunas obligatorias contra el COVID-19.La programabilidad de las CBDC también es preocupante. Permiten a los banqueros centrales programar la política monetaria directamente en el dinero que la gente usa todos los días.
Por ejemplo, frente a una crisis económica, los bancos centrales podrían decidir cambiar el código de los dólares para que caduquen si no se gastan dentro del plazo asignado, obligando a la gente a gastarlos en consumo para "estimular" la economía.
Los funcionarios gubernamentales parecen desconocer estos riesgos o al menos no están dispuestos a discutirlos. En cambio, los defensores de la CBDC alabanza su potencial de programabilidad y vigilancia.
Incluso dejando de lado los inconvenientes de la privacidad, los argumentos de los consumidores a favor de las CBDC no están claros. No alivian problemas financieros, como la inflación, ni promueven la inclusión financiera.
Tampoco representan un avance tecnológico porque la red Bitcoin ya utiliza la combinación de tecnologías de las que dependen.
Como William Luther y Andrew Bailey nota,
“El argumento estándar a favor de una CBDC se basa en la idea errónea de que necesitamos nuevo dinero digital para nuestro nuevo mundo digital. Sin embargo, gran parte de nuestro dinero ya es digital.
Los depósitos y transferencias de los bancos comerciales se registran en computadoras, no en libros de contabilidad en papel”.Bitcoin
hasta mejor, no me voyEn 'El banquero americano', Rob Blackwell describe la amenaza de esta manera,
"Si los banqueros no tienen cuidado, pueden encontrarse en el lado perdedor mientras ven a la Reserva Federal crear una alternativa a los depósitos asegurados por el gobierno federal".
Se puede suponer que el lobby de la banca comercial se opondrá con toda su fuerza a las CBDC, lo que introducirá otro obstáculo.
Además, si bien los bancos comerciales son generalmente impopulares entre los consumidores, es cuestionable si los consumidores preferirían interactuar con los bancos centrales.
instituciones monolíticas distantes que casi garantizan un servicio al cliente aún peor.Mientras los banqueros centrales escriben artículos y pontifican sobre la moneda digital que los consumidores no quieren, la adopción de Bitcoin continuará por una razón
es simplemente la mejor forma de dinero jamás inventada.Las CBDC no amenazan a Bitcoin. De hecho, en la medida en que introducen riesgos adicionales, incertidumbre y preocupaciones de privacidad al sistema financiero actual, la llegada de las CBDC puede incluso impulsar una mayor adopción de Bitcoin.
David Waugh es especialista en comunicaciones y desarrollo empresarial en monedas. Anteriormente se desempeñó como editor en jefe del Instituto Americano de Investigación Económica.
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- Fuente: https://dailyhodl.com/2023/09/19/do-cbdcs-central-bank-digital-currencies-threaten-bitcoin/
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